2025年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)知識(shí)必考題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題1.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)答案：D解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本工具及其溢價(jià)屬于二級(jí)資本，不屬于核心一級(jí)資本，所以答案選D。2.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是（）A.會(huì)計(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本答案：A解析：會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。風(fēng)險(xiǎn)資本通常和經(jīng)濟(jì)資本概念類似。所以答案是A。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用C.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理D.貸款業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)答案：D解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。貸款業(yè)務(wù)屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而不是中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。所以答案選D。4.下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）A.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證B.定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越低C.定期存款不能提前支取D.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元答案：A解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，A選項(xiàng)正確。定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越高，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。定期存款可以提前支取，只是提前支取部分按活期利率計(jì)息，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案是A。5.以下屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是并列的風(fēng)險(xiǎn)類型。所以答案選B。6.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D解析：商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。穩(wěn)定性不屬于商業(yè)銀行的“三性”原則。所以答案是D。7.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行貸款D.政府債券答案：C解析：間接融資工具是指資金融通通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行的工具。銀行貸款是資金通過(guò)銀行這個(gè)金融中介機(jī)構(gòu)從資金供給者流向資金需求者，屬于間接融資工具。企業(yè)債券、公司股票、政府債券都是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的工具，屬于直接融資工具。所以答案選C。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）A.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定B.信用卡溢繳款不計(jì)付利息C.信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定D.信用卡持卡人可享受免息還款期和最低還款額待遇答案：B解析：信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，A選項(xiàng)正確。信用卡溢繳款是否計(jì)付利息由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定，并非一定不計(jì)付利息，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定，C選項(xiàng)正確。信用卡持卡人可享受免息還款期和最低還款額待遇，D選項(xiàng)正確。所以答案選B。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行承擔(dān)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)源于利差收入答案：C解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由投資者承擔(dān)，而不是銀行。理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來(lái)源于手續(xù)費(fèi)等收入，而不是利差收入。所以答案選C。10.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，錯(cuò)誤的是（）A.按照交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易工具的期限劃分，可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.按照交易場(chǎng)所劃分，可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)D.按照交易的標(biāo)的物劃分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：按照交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)），A選項(xiàng)正確。按照交易工具的期限劃分，可分為貨幣市場(chǎng)（短期金融市場(chǎng)）和資本市場(chǎng)（長(zhǎng)期金融市場(chǎng)），B選項(xiàng)正確。按照交易場(chǎng)所劃分，可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，C選項(xiàng)正確。按照交割時(shí)間劃分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按照交易的標(biāo)的物劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。所以答案選D。二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收存款B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.發(fā)行金融債券答案：ABE解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收存款和借款業(yè)務(wù)。借款業(yè)務(wù)又包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券等。貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的業(yè)務(wù)。所以答案選ABE。2.以下屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段的有（）A.限額管理B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.資產(chǎn)證券化D.經(jīng)濟(jì)資本配置E.久期分析答案：ABD解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、經(jīng)濟(jì)資本配置等。限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。經(jīng)濟(jì)資本配置是指在理論上或形式上計(jì)算支持一項(xiàng)業(yè)務(wù)所需要的資本額，將有限的經(jīng)濟(jì)資本根據(jù)不同部門(mén)、業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效，在機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)進(jìn)行合理配置。資產(chǎn)證券化是將缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流量的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)重組和信用增級(jí)，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券。久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法，而不是管控手段。所以答案選ABD。3.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件C.信息科技系統(tǒng)事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件E.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等。所以答案選ABCDE。4.商業(yè)銀行的資本管理的內(nèi)容包括（）A.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置B.開(kāi)展資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用C.建立資本管理框架及機(jī)制D.制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃E.實(shí)施資本分配和考核答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的資本管理內(nèi)容包括建立資本管理框架及機(jī)制，開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)，制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，實(shí)施資本分配和考核等。所以答案選ABCDE。5.下列關(guān)于貨幣政策工具的表述，正確的有（）A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具B.存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金C.再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款D.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行而取得資金的行為E.常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等答案：ABCDE解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性的主要貨幣政策工具，通過(guò)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券等操作來(lái)實(shí)現(xiàn)，A選項(xiàng)正確。存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，B選項(xiàng)正確。再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，C選項(xiàng)正確。再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行而取得資金的行為，D選項(xiàng)正確。常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等，E選項(xiàng)正確。所以答案選ABCDE。6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理、投訴處理等。所以答案選ABCDE。7.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能，能夠?qū)①Y金從盈余單位轉(zhuǎn)移到短缺單位。具有優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)。具有風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，投資者可以通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)分散。具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，金融市場(chǎng)的運(yùn)行狀況可以反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)，同時(shí)可以通過(guò)貨幣政策、財(cái)政政策等對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)。具有交易及定價(jià)功能，為各種金融工具提供交易場(chǎng)所，確定合理的價(jià)格。所以答案選ABCDE。8.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括（）A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.隨心還還款法E.按日還還款法答案：ABCDE解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息還款法、等額本金還款法、按周還本付息、隨心還還款法、按日還還款法等。等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。按周還本付息是按周償還貸款本息。隨心還還款法是根據(jù)借款人的現(xiàn)金流狀況，在一定期間內(nèi)，允許借款人自由確定還款金額，歸還最低還款額之外的款項(xiàng)。按日還還款法是按日償還貸款本息。所以答案選ABCDE。9.商業(yè)銀行的公司治理組織架構(gòu)包括（）A.股東會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的公司治理組織架構(gòu)包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。股東會(huì)是銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會(huì)對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，是銀行的決策機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)是銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)的決策，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是銀行內(nèi)部的一個(gè)職能部門(mén)，不屬于公司治理的組織架構(gòu)。所以答案選ABCD。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，正確的有（）A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)B.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.合規(guī)管理的重點(diǎn)是制定和執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)文化D.合規(guī)管理涵蓋了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面E.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門(mén)答案：ABCDE解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，A選項(xiàng)正確。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，B選項(xiàng)正確。合規(guī)管理的重點(diǎn)是制定和執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)文化，識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)正確。合規(guī)管理涵蓋了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面，包括業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、內(nèi)部控制、人力資源管理等，D選項(xiàng)正確。合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門(mén)，以保證其獨(dú)立性和客觀性，有效履行合規(guī)管理職責(zé)，E選項(xiàng)正確。所以答案選ABCDE。三、判斷題1.商業(yè)銀行的資本充足率是指資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。（）答案：√解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。所以該表述正確。2.金融市場(chǎng)的參與者僅包括政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人。（）答案：×解析：金融市場(chǎng)的參與者包括政府、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、居民個(gè)人等。中央銀行在金融市場(chǎng)上進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作等活動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控，也是重要的參與者。所以該表述錯(cuò)誤。3.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由外部事件引起，與內(nèi)部管理無(wú)關(guān)。（）答案：×解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。它既可能由外部事件引起，如外部欺詐等，也與內(nèi)部管理密切相關(guān)，如內(nèi)部程序不完善、員工操作失誤等。所以該表述錯(cuò)誤。4.個(gè)人活期存款通常按季結(jié)息，結(jié)息日為每季度末月的20日。（）答案：√解析：個(gè)人活期存款通常按季結(jié)息，結(jié)息日為每季度末月的20日，次日付息。所以該表述正確。5.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是表內(nèi)業(yè)務(wù)，需要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×解析：商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)，不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債。理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要由投資者承擔(dān)，而不是銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。所以該表述錯(cuò)誤。6.貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。（）答案：√解析：貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣和信用所要達(dá)到的最終目的，包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。所以該表述正確。7.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，該定義準(zhǔn)確描述了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵，即銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金來(lái)滿足各種資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。所以該表述正確。8.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）答案：√解析：銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌，在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人。所以該表述正確。9.商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的公司治理組織架構(gòu)包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，各治理主體應(yīng)獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，以實(shí)現(xiàn)銀行的良好治理和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。所以該表述正確。10.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義就是商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。所以該表述正確。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本的作用。(1).資本為商業(yè)銀行提供融資。資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款和其他投資的資金來(lái)源之一，有助于銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)。(2).吸收和消化損失。當(dāng)銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，資本可以作為緩沖器，吸收這些損失，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益。(3).限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。銀行的資本規(guī)模決定了其能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)模，防止銀行過(guò)度冒險(xiǎn)和盲目擴(kuò)張。(4).維持市場(chǎng)信心。充足的資本可以向市場(chǎng)表明銀行具有較強(qiáng)的實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)存款人、投資者和其他利益相關(guān)者對(duì)銀行的信心。(5).為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。資本是銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，促使銀行合理評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。(1).市場(chǎng)參與者。包括政府、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、居民個(gè)人等，他們?cè)诮鹑谑袌?chǎng)中扮演不同的角色，進(jìn)行資金的融通和交易。(2).金融工具。是金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易的載體，如股票、債券、票據(jù)、基金等，不同的金融工具具有不同的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。(3).交易價(jià)格。金融市場(chǎng)上的交易價(jià)格包括利率、匯率、股票價(jià)格等，價(jià)格的波動(dòng)反映了市場(chǎng)供求關(guān)系和資金的稀缺程度。(4).交易組織方式。主要有交易所交易、場(chǎng)外交易等方式，不同的交易組織方式適用于不同類型的金融工具和市場(chǎng)參與者。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。(1).全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。(2).制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(3).審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(4).相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。4.簡(jiǎn)述貨幣政策工具的種類。(1).一般性貨幣政策工具。包括法定存款準(zhǔn)備金政策，通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率來(lái)影響貨幣供應(yīng)量；再貼現(xiàn)政策，中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率來(lái)影響金融機(jī)構(gòu)的融資成本和融資規(guī)模；公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)流動(dòng)性。(2).選擇性貨幣政策工具。如消費(fèi)者信用控制，對(duì)消費(fèi)者的分期付款等消費(fèi)信用進(jìn)行控制；證券市場(chǎng)信用控制，對(duì)證券交易的保證金比率等進(jìn)行控制；不動(dòng)產(chǎn)信用控制，對(duì)房地產(chǎn)貸款等進(jìn)行控制。(3).其他貨幣政策工具。包括直接信用控制，如規(guī)定利率限額、信用配額等；間接信用指導(dǎo)，如道義勸告、窗口指導(dǎo)等。5.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款審批的流程。(1).受理與調(diào)查。銀行受理借款人的貸款申請(qǐng)，并對(duì)借款人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查。(2).風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估，確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。(3).貸款審批。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果，按照銀行的審批權(quán)限和程序，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。(4).合同簽訂。審批通過(guò)后，銀行與借款人簽訂貸款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。(5).貸款發(fā)放。按照合同約定，將貸款資金發(fā)放給借款人。(6).貸后管理。對(duì)貸款的使用情況、借款人的經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)。五、論述題1.論述商業(yè)銀行如何進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。(1).建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建包括董事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)等在內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)具體的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)。(2).識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。采用多種方法識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)分析等進(jìn)行識(shí)別；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)敏感性分析、壓力測(cè)試等方法進(jìn)行評(píng)估。同時(shí)，要建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，準(zhǔn)確衡量風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響程度。(3).制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；對(duì)于可承受的風(fēng)險(xiǎn)，可以采取風(fēng)險(xiǎn)承受策略，并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施降低風(fēng)險(xiǎn)。(4).實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施。在業(yè)務(wù)流程中設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)，如授信審批、貸款發(fā)放條件、交易限額等。加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程，防止內(nèi)部人員違規(guī)操作引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，利用金融衍生工具等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(5).加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)超過(guò)預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。同時(shí)，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警結(jié)果進(jìn)行分析和總結(jié)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。(6).培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。在銀行內(nèi)部營(yíng)造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，使全體員工樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要組成部分。加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平。(7).進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)資本管理。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況合理配置資本，確保銀行有足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量和分配，將資本與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，提高資本使用效率。同時(shí)，要定期進(jìn)行資本充足率評(píng)估，確保銀行的資本充足率符合監(jiān)管要求。2.論述金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行的