2025年浙江金華銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）1.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.個人儲蓄存款的查詢、凍結、扣劃可由商業(yè)銀行自行決定答案：D。解析：根據(jù)相關法律法規(guī)，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外，并非可由商業(yè)銀行自行決定，所以D選項表述錯誤。A、B、C選項均符合規(guī)定。2.下列關于貨幣政策中介目標的說法，錯誤的是（）。A.貨幣政策的中介目標又稱為中間目標、中間變量B.中介目標是介于貨幣政策工具變量與貨幣政策最終目標變量之間的變量指標C.中央銀行根據(jù)相關性、可測性、可控性三大原則來選擇相應的中介目標D.中介目標主要包括貨幣供應量和利率，不包括基礎貨幣答案：D。解析：貨幣政策的中介目標是介于貨幣政策工具變量與貨幣政策最終目標變量之間的變量指標，又稱為中間目標、中間變量，A、B選項正確。中央銀行通常根據(jù)相關性、可測性、可控性三大原則來選擇中介目標，C選項正確。中介目標主要包括貨幣供應量、利率、基礎貨幣等，D選項說法錯誤。3.下列屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)的是（）。A.短期貸款B.銀團貸款C.債券投資D.庫存現(xiàn)金答案：D。解析：庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行隨時可以用來應付現(xiàn)金需要的資產(chǎn)，是銀行資金的備付金，屬于非營利性資產(chǎn)。短期貸款、銀團貸款和債券投資都能為銀行帶來收益，屬于盈利性資產(chǎn)，所以答案選D。4.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)B.消費者物價指數(shù)C.生產(chǎn)者物價指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值答案：D。解析：衡量通貨膨脹的常用指標有消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。國民生產(chǎn)總值是一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期（通常為一年）內(nèi)收入初次分配的最終結果，不是衡量通貨膨脹的指標，所以答案是D。5.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個月C.6個月D.1年答案：B。解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票提示付款期限為2個月，所以答案選B。6.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務B.理財業(yè)務不占用銀行資本C.理財業(yè)務是一種綜合化服務D.理財業(yè)務的收益全部歸客戶所有答案：D。解析：理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，不占用銀行資本，是一種綜合化服務，A、B、C選項正確。理財業(yè)務的收益并非全部歸客戶所有，銀行會根據(jù)約定收取一定的管理費用等，D選項說法錯誤。7.下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能答案：D。解析：金融市場最主要、最基本的功能是融通貨幣資金，A選項正確。金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，B選項正確。金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局，C選項正確。金融市場承擔著利率、匯率等重要價格信號的決定功能，而商品價格主要由商品市場決定，D選項說法錯誤。8.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.風險性答案：D。解析：商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束?！叭浴痹瓌t不包括風險性，所以答案選D。9.下列關于信用卡的說法，錯誤的是（）。A.信用卡具有消費信貸功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定C.信用卡一般有最低還款額要求D.信用卡只能在指定商戶使用答案：D。解析：信用卡具有消費信貸功能，持卡人可以在信用額度內(nèi)透支消費，A選項正確。信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定，B選項正確。信用卡一般有最低還款額要求，持卡人可以選擇償還最低還款額以避免逾期，C選項正確。信用卡可以在與銀行有合作的眾多商戶使用，并非只能在指定商戶使用，D選項說法錯誤。10.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法，正確的是（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款答案：B。解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款，公司董事的親屬屬于關系人范疇，A選項錯誤。商業(yè)銀行可以在中央銀行規(guī)定的利率浮動區(qū)間內(nèi)，以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款，B選項正確。吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款屬于違法行為，C選項錯誤。商業(yè)銀行必須按照貸款條件向符合要求的企業(yè)發(fā)放貸款，不能向不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款，D選項錯誤。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的有（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.代理收費答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務，主要包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借等。代理收費屬于中間業(yè)務，不屬于負債業(yè)務，所以答案是ABCD。2.貨幣政策的最終目標包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.促進經(jīng)濟增長D.平衡國際收支E.提高銀行利潤答案：ABCD。解析：貨幣政策的最終目標是中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣和信用所要達到的最終目的，包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支。提高銀行利潤不是貨幣政策的最終目標，所以答案選ABCD。3.金融市場按交易場所和空間劃分可分為（）。A.有形市場B.無形市場C.發(fā)行市場D.流通市場E.期貨市場答案：AB。解析：金融市場按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場。發(fā)行市場和流通市場是按金融工具發(fā)行和流通的階段進行劃分的，期貨市場是按照交易標的物的不同進行劃分的一種市場類型，所以答案是AB。4.下列關于商業(yè)銀行風險管理的說法，正確的有（）。A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力B.風險管理能把風險控制在可承受范圍內(nèi)C.風險管理有助于商業(yè)銀行實現(xiàn)價值最大化D.風險管理的目標是消除風險E.風險管理貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的全過程答案：ABCE。解析：風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段，A選項正確。風險管理能把風險控制在可承受范圍內(nèi)，有助于商業(yè)銀行實現(xiàn)價值最大化，B、C選項正確。風險管理貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的全過程，E選項正確。風險是不可能被消除的，風險管理的目標是將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，D選項錯誤。5.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有（）。A.代收代付業(yè)務B.代理銷售業(yè)務C.銀行卡業(yè)務D.支付結算業(yè)務E.托管業(yè)務答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括代收代付業(yè)務、代理銷售業(yè)務、銀行卡業(yè)務、支付結算業(yè)務、托管業(yè)務等，所以答案選ABCDE。6.下列關于巴塞爾協(xié)議的說法，正確的有（）。A.巴塞爾協(xié)議規(guī)定了銀行資本充足率的計算方法B.巴塞爾協(xié)議旨在加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和風險管理C.巴塞爾協(xié)議提高了資本質(zhì)量和資本充足率要求D.巴塞爾協(xié)議對系統(tǒng)重要性銀行提出了附加資本要求E.巴塞爾協(xié)議規(guī)定了銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例答案：ABCDE。解析：巴塞爾協(xié)議規(guī)定了銀行資本充足率的計算方法，旨在加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和風險管理，A、B選項正確。巴塞爾協(xié)議提高了資本質(zhì)量和資本充足率要求，對系統(tǒng)重要性銀行提出了附加資本要求，C、D選項正確。巴塞爾協(xié)議還規(guī)定了銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等流動性監(jiān)管指標，E選項正確。7.下列關于信用卡消費信貸的特點，正確的有（）。A.循環(huán)信用額度B.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)C.一般有最低還款額要求D.通常是短期、小額、無指定用途的信用E.信用卡有存取現(xiàn)金、支付結算、代收代付等功能答案：ABCDE。解析：信用卡具有循環(huán)信用額度，持卡人在信用額度內(nèi)可以循環(huán)使用資金，A選項正確。信用卡消費信貸具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)，B選項正確。一般有最低還款額要求，持卡人可以選擇償還最低還款額，C選項正確。通常是短期、小額、無指定用途的信用，D選項正確。信用卡還具備存取現(xiàn)金、支付結算、代收代付等功能，E選項正確。8.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，正確的有（）。A.內(nèi)部控制的目標是保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.內(nèi)部控制的目標是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.內(nèi)部控制的目標是保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.內(nèi)部控制的目標是保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時E.內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)，保證商業(yè)銀行風險管理的有效性，保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時，A、B、C、D選項正確。內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，E選項正確。9.下列屬于金融衍生品的有（）。A.遠期B.期貨C.期權D.互換E.債券答案：ABCD。解析：金融衍生品是指一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、期權、互換等。債券是一種直接融資工具，不屬于金融衍生品，所以答案選ABCD。10.下列關于商業(yè)銀行公司治理的說法，正確的有（）。A.公司治理應確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理層的有效監(jiān)督B.公司治理應建立健全以股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等為主體的組織架構C.公司治理應明確各治理主體的職責權限D.公司治理應建立科學的激勵約束機制E.公司治理應保持信息披露的透明度答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行公司治理應確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理層的有效監(jiān)督，A選項正確。應建立健全以股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等為主體的組織架構，明確各治理主體的職責權限，B、C選項正確。要建立科學的激勵約束機制，保持信息披露的透明度，D、E選項正確。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的存款準備金包括法定存款準備金和超額存款準備金。（）答案：A。解析：商業(yè)銀行的存款準備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括法定存款準備金和超額存款準備金，所以該說法正確。2.貨幣政策是中央銀行通過控制貨幣供應量以及通過貨幣供應量來調(diào)節(jié)利率進而影響投資和整個經(jīng)濟以達到一定經(jīng)濟目標的行為。（）答案：A。解析：貨幣政策是中央銀行通過控制貨幣供應量以及通過貨幣供應量來調(diào)節(jié)利率進而影響投資和整個經(jīng)濟以達到穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進經(jīng)濟增長和平衡國際收支等一定經(jīng)濟目標的行為，該說法正確。3.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。（）答案：B。解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險，而系統(tǒng)性風險是無法通過組合投資分散的，所以該說法錯誤。4.商業(yè)銀行的操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。（）答案：A。解析：這是操作風險的定義，商業(yè)銀行的操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，該說法正確。5.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）答案：A。解析：銀行承兌匯票的定義就是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，該說法正確。6.商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。（）答案：A。解析：商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分等，該說法正確。7.信用卡透支利率由發(fā)卡機構與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。（）答案：A。解析：自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機構與持卡人自主協(xié)商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理，該說法正確。8.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應，做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算。（）答案：A。解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當確保每只理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)相對應，做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，以保證理財產(chǎn)品的透明度和風險可控性，該說法正確。9.商業(yè)銀行的流動性風險是指無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。（）答案：A。解析：這是流動性風險的定義，商業(yè)銀行的流動性風險是指無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險，該說法正確。10.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。（）答案：A。解析：商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金，以保證銀行的資金流動性和支付能力，該說法正確。11.