銀行編制考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.次級(jí)債務(wù)D.盈余公積2.利率市場(chǎng)化形成機(jī)制的核心是（）A.市場(chǎng)利率B.基準(zhǔn)利率C.浮動(dòng)利率D.固定利率3.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)4.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.定價(jià)功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.融通貨幣資金功能D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能5.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）A.再貼現(xiàn)B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)C.存款準(zhǔn)備金D.窗口指導(dǎo)6.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)7.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.貸款B.存款C.投資收益D.手續(xù)費(fèi)收入8.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）A.建立客戶身份識(shí)別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度D.允許他人利用自己的賬戶進(jìn)行洗錢活動(dòng)9.通常所說的“擠兌”是指銀行面臨的（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)10.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行答案：1.C2.B3.C4.C5.D6.B7.B8.D9.C10.B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）A.中國人民銀行B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國家外匯管理局3.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款B.證券投資C.票據(jù)貼現(xiàn)D.存款4.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.平衡國際收支5.金融市場(chǎng)按交易的期限可分為（）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)6.下列屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.借款人違約B.市場(chǎng)利率波動(dòng)C.銀行自身經(jīng)營不善D.債務(wù)人信用評(píng)級(jí)下降7.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.穩(wěn)定性8.以下屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.互換D.遠(yuǎn)期9.銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（）A.誠實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職10.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款的比率答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABCD5.AB6.AD7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行承兌匯票是一種商業(yè)信用。（）2.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率由商業(yè)銀行自行決定。（）3.金融市場(chǎng)的參與者只能是金融機(jī)構(gòu)。（）4.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。（）5.再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的一種融資行為。（）6.銀行理財(cái)產(chǎn)品都是保本保息的。（）7.貨幣供應(yīng)量是由中央銀行完全控制的。（）8.商業(yè)銀行可以隨意提高或降低利率。（）9.金融創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)的效率。（）10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性與盈利性是正相關(guān)關(guān)系。（）答案：1.×2.×3.×4.√5.√6.×7.×8.×9.√10.×四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。答案：主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散，通過多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，利用金融衍生品對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，借助擔(dān)保、保險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)獲取收益補(bǔ)償。2.簡(jiǎn)述利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響。答案：有利影響是促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)化資源配置。不利影響是加劇競(jìng)爭(zhēng)，利差可能收窄，增加利率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高要求。3.簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的目標(biāo)。答案：一是維護(hù)金融體系穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；二是保護(hù)存款人、投資者等金融消費(fèi)者合法權(quán)益；三是確保金融市場(chǎng)公平、有效、透明運(yùn)行，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答案：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成非利息收入；風(fēng)險(xiǎn)較低，不占用或較少占用銀行自有資金；種類多、范圍廣；以接受客戶委托的方式開展業(yè)務(wù)，服務(wù)性強(qiáng)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何提升商業(yè)銀行的客戶滿意度。答案：可從優(yōu)化服務(wù)流程，減少客戶等待時(shí)間；提高員工服務(wù)質(zhì)量與專業(yè)水平，提供個(gè)性化服務(wù)；創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，滿足不同客戶需求；加強(qiáng)客戶反饋管理，及時(shí)改進(jìn)不足等方面提升客戶滿意度。2.探討金融科技對(duì)銀行業(yè)務(wù)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。答案：機(jī)遇在于創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提升效率，拓展客戶群體，精準(zhǔn)營銷。挑戰(zhàn)是技術(shù)更新快，安全風(fēng)險(xiǎn)增大，數(shù)據(jù)管理難度高，對(duì)人才要求提升，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式面臨變革壓力。3.討論銀行如何加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作。答案：銀行可與證券、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品研發(fā)上合作，推出綜合金融產(chǎn)品；在資金業(yè)務(wù)上開展拆借、回