銀行從業(yè)資格考試法律

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心資本的是（）A.盈余公積B.可轉(zhuǎn)換債券C.一般準(zhǔn)備D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則不包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.外部審計(jì)3.商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不包括（）A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄B.放松現(xiàn)金管理C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄4.下列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是（）A.提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場(chǎng)信心D.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張5.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能6.下列不屬于直接融資工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.企業(yè)債券C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.公司股票7.銀行本票提示付款期限為（）A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年8.下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)D.以上都是9.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）A.公益性目標(biāo)B.安全性目標(biāo)C.效益性目標(biāo)D.流動(dòng)性目標(biāo)10.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進(jìn)行C.匯票的出票人可以為銀行D.保證可以適用于支票答案：1.A2.D3.D4.B5.A6.C7.B8.D9.A10.C多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，采取的措施有（）A.責(zé)令改正B.罰款C.取消董事、高級(jí)管理人員任職資格D.限制業(yè)務(wù)范圍3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.吸收公眾存款B.發(fā)放金融債券C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D.同業(yè)拆借4.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括（）A.主體B.客體C.中介D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)5.下列屬于短期金融工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.企業(yè)債券D.回購(gòu)協(xié)議6.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法正確的有（）A.具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能B.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡C.貸記卡持卡人須先交存一定金額的備用金D.準(zhǔn)貸記卡持卡人透支不享受免息還款期7.下列屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的有（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)8.下列屬于貨幣政策工具的有（）A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.再貼現(xiàn)D.利率政策9.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)10.下列關(guān)于銀行監(jiān)管原則的說(shuō)法正確的有（）A.依法原則B.公開原則C.公正原則D.效率原則答案：1.ABCD2.ABCD3.ABD4.ABC5.AD6.ABD7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）2.金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。（）3.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）4.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）5.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。（）6.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。（）7.中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。（）8.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括代理財(cái)政投資。（）9.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。（）10.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定性分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：1.√2.√3.√4.√5.√6.√7.×8.√9.√10.×簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等職能。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的分類。答：按期限分貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交易對(duì)象分票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等；按交割時(shí)間分現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按交易場(chǎng)所分場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。3.簡(jiǎn)述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。答：通過(guò)貨幣供應(yīng)量、利率等中介指標(biāo)影響投資、消費(fèi)等，進(jìn)而影響總需求和產(chǎn)出。4.簡(jiǎn)述銀行監(jiān)管的目標(biāo)。答：保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者合法權(quán)益；維護(hù)金融市場(chǎng)秩序；促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)的影響？答：金融創(chuàng)新帶來(lái)機(jī)遇，如拓展業(yè)務(wù)、提升效率，但也帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，需加強(qiáng)監(jiān)管。2.分析商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。答：保障資金安全，維護(hù)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，保護(hù)客戶利益，適應(yīng)監(jiān)管要求。