銀行從業(yè)資格考試2024網(wǎng)課

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例，不應(yīng)低于（）。A.25%B.50%C.60%D.75%2.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件4.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A.10年以上個(gè)人定期存款B.5年以上個(gè)人定期存款C.個(gè)人活期存款D.單位定期存款5.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款6.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則B.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷7.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率8.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期9.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是（）。A.秘書處B.理事會(huì)C.中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)D.銀團(tuán)貸款與交易委員會(huì)10.以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具答案：1.C2.A3.C4.C5.D6.C7.C8.C9.D10.B多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能有（）。A.充當(dāng)信用中介B.充當(dāng)支付中介C.信用創(chuàng)造D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控2.下列屬于銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國進(jìn)出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.汽車金融公司3.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的說法中，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法B.風(fēng)險(xiǎn)對沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)等市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避主要通過經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)5.下列關(guān)于金融市場分類的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件7.下列關(guān)于信用卡的說法中，正確的是（）。A.信用卡是由商業(yè)銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人和單位發(fā)行的B.信用卡具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能C.信用卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款D.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時(shí)可以動(dòng)用B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C.未公開儲(chǔ)備屬于附屬資本D.少數(shù)股權(quán)屬于核心資本9.下列關(guān)于金融市場的說法中，正確的是（）。A.金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格機(jī)制D.金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)資金的集合功能10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法中，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)工作C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含監(jiān)測和報(bào)告兩個(gè)方面D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧┐鸢福?.ABC2.AB3.ABCD4.ABCD5.D6.BCD7.ABCD8.ABD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）2.我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（）3.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。（）4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。（）5.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要、吸收損失、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)等方面。（）6.金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。（）7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。（）8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。（）9.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定性分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。（）10.我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款。（）答案：1.×2.√3.×4.×5.√6.√7.√8.√9.×10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。答：主要有負(fù)債業(yè)務(wù)，如吸收存款；資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如貸款、投資等；中間業(yè)務(wù)，像支付結(jié)算、代收代付等，為客戶提供服務(wù)并收取費(fèi)用。2.金融市場有哪些功能？答：具備貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移等功能。3.簡述銀行資本的作用。答：滿足銀行長期資金需求，吸收損失，限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張，承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)等。4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括什么？答：涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（感知與分析風(fēng)險(xiǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測（監(jiān)測與報(bào)告）、風(fēng)險(xiǎn)控制（采取多種措施應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)）。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融創(chuàng)新對銀行業(yè)的影響？答：金融創(chuàng)新帶來機(jī)遇，如拓展業(yè)務(wù)、提升效率，但也有挑戰(zhàn)，像增加風(fēng)險(xiǎn)。銀行要合理創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，利用創(chuàng)新提升競爭力。2.分析商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的作用。答：商業(yè)銀行通過信貸政策等影響經(jīng)濟(jì)。合理放貸促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，調(diào)節(jié)