銀行從業(yè)資格考試安慶

單項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.中間業(yè)務(wù)收入D.投資收益2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.支付結(jié)算D.同業(yè)拆借3.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)4.下列關(guān)于銀行保函的說法，錯誤的是（）A.銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的書面信用擔(dān)保憑證B.銀行保函分為融資類保函和非融資類保函C.融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函等D.非融資類保函主要包括借款保函、授信額度保函等5.下列關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是（）A.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具B.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類C.貸記卡持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支D.準(zhǔn)貸記卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的是（）A.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等B.商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)等C.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%，核心資本充足率應(yīng)不低于4%D.以上說法都正確7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）A.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是確保銀行經(jīng)營活動的安全性、流動性和盈利性B.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略包括風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)菴.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制等D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心是風(fēng)險控制8.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（）A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制B.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)；確保風(fēng)險管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括全面性、審慎性、有效性、獨立性等D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正等9.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）A.商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機(jī)制B.商業(yè)銀行公司治理的目標(biāo)是提高銀行的效率、安全性和競爭力，保護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者的利益C.商業(yè)銀行公司治理的原則包括完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)；建立健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制；建立健全薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制等D.商業(yè)銀行公司治理的核心是風(fēng)險管理10.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）A.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別、評估、監(jiān)測和控制B.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別、評估、監(jiān)測和控制，確保商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的原則包括獨立性、客觀性、公正性、專業(yè)性、協(xié)調(diào)性等D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度等答案：1.A2.C3.B4.C5.C6.D7.D8.D9.D10.D多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.下列屬于金融市場的功能的有（）A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)3.下列關(guān)于銀行保函的說法，正確的有（）A.銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的書面信用擔(dān)保憑證B.銀行保函分為融資類保函和非融資類保函C.融資類保函主要包括借款保函、授信額度保函等D.非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函等4.下列關(guān)于信用卡的說法，正確的有（）A.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具B.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類C.貸記卡持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支D.準(zhǔn)貸記卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款5.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的有（）A.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等B.商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)等C.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)不低于8%，核心資本充足率應(yīng)不低于4%D.以上說法都正確6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法，正確的有（）A.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是確保銀行經(jīng)營活動的安全性、流動性和盈利性B.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略包括風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)菴.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制等D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心是風(fēng)險控制7.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，正確的有（）A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制B.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)；確保風(fēng)險管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括全面性、審慎性、有效性、獨立性等D.通過制定和實施一系列制度、程序和方法對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正8.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，正確的有（）A.商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機(jī)制B.商業(yè)銀行公司治理的目標(biāo)是提高銀行的效率、安全性和競爭力，保護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者的利益C.商業(yè)銀行公司治理的原則包括完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)；建立健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制；建立健全薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制等D.商業(yè)銀行公司治理的核心是風(fēng)險管理9.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，正確的有（）A.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別、評估、監(jiān)測和控制B.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別、評估、監(jiān)測和控制，確保商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營C.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的原則包括獨立性、客觀性、公正性、專業(yè)性、協(xié)調(diào)性等D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度等10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的說法，正確的有（）A.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心部門，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險管理工作B.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括制定風(fēng)險管理政策和程序；識別、評估和監(jiān)測風(fēng)險；建立風(fēng)險計量模型和方法；提出風(fēng)險管理建議等C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)與其他部門保持相對獨立，以確保風(fēng)險管理工作的客觀性和公正性D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)具備專業(yè)的風(fēng)險管理知識和技能，以有效履行其職責(zé)答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.AB5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。（）2.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。（）3.銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的書面信用擔(dān)保憑證。（）4.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。（）5.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本（或普通股）、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。（）6.商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)。（）7.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是確保銀行經(jīng)營活動的安全性、流動性和盈利性。（）8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)；確保風(fēng)險管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。（）9.商業(yè)銀行公司治理的目標(biāo)是提高銀行的效率、安全性和競爭力，保護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者的利益。（）10.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別、評估、監(jiān)測和控制，確保商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營。（）答案：1.√2.√3.√4.√5.√6.√7.√8.√9.√10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的職能。信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。2.簡述金融市場的功能。貨幣資金融通、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理、資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)等。3.簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)。確保法規(guī)執(zhí)行、戰(zhàn)略目標(biāo)實現(xiàn)、風(fēng)險管理有效、信息真實完整。4.簡述商業(yè)銀行公司治理的原則