銀行從業(yè)資格考試初級零售

單項選擇題（每題2分，共10題）1.個人零售貸款不包括以下哪項？A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.信用卡透支D.貿易融資2.以下不屬于個人貸款特征的是？A.貸款品種多B.貸款便利C.利率高D.還款方式靈活3.個人貸款業(yè)務的還款方式不包括？A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.利隨本清4.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為？A.自用車和商用車B.新車和二手車C.大型車和小型車D.國產汽車和進口汽車5.個人住房貸款的期限最長可達？A.10年B.20年C.30年D.40年6.以下哪種信用卡具有先消費后還款的特點？A.借記卡B.準貸記卡C.貸記卡D.儲值卡7.個人貸款信用風險的主要形式不包括？A.還款能力風險B.還款意愿風險C.欺詐風險D.市場風險8.個人貸款的擔保方式不包括？A.保證B.抵押C.質押D.留置9.個人教育貸款不包括以下哪項？A.國家助學貸款B.商業(yè)助學貸款C.個人留學貸款D.創(chuàng)業(yè)貸款10.個人貸款定價的原則不包括？A.成本收益原則B.風險定價原則C.參照市場價格原則D.用戶至上原則答案：1.D2.C3.D4.A5.C6.C7.D8.D9.D10.D多項選擇題（每題2分，共10題）1.個人貸款的要素包括？A.貸款對象B.貸款利率C.貸款期限D.還款方式2.個人住房貸款的類型有？A.個人住房公積金貸款B.個人住房商業(yè)性貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房消費貸款3.個人汽車貸款的貸后管理包括？A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸款風險分類與不良貸款管理4.信用卡的功能有？A.消費支付B.分期付款C.存取現(xiàn)金D.轉賬結算5.個人貸款營銷渠道包括？A.合作機構營銷B.網點機構營銷C.電子銀行營銷D.電話營銷6.個人貸款申請應具備的條件有？A.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人B.貸款用途明確合法C.貸款申請數額、期限和幣種合理D.借款人具備還款意愿和還款能力7.個人貸款支付方式有？A.委托扣款B.柜面還款C.網上支付D.移動支付8.個人貸款風險管理中，合作機構管理的風險防控措施有？A.加強貸前調查，切實核查合作機構的資信狀況B.嚴格控制合作擔保機構的準入C.對由專業(yè)擔保機構擔保的貸款，要實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金D.對于履約保證保險，要嚴格按照有關規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議9.個人貸款產品的市場定位過程包括？A.識別重要屬性B.制作定位圖C.定位選擇D.執(zhí)行定位10.個人貸款業(yè)務中，銀行的合規(guī)管理主要包括？A.建立健全合規(guī)風險管理體系B.建立合規(guī)問責制度C.加強合規(guī)文化建設D.定期開展合規(guī)檢查答案：1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABCD7.AB8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.個人貸款只能用于個人消費。（）2.等額本息還款法每月還款額固定。（）3.個人汽車貸款只能采用一次還本付息的還款方式。（）4.信用卡透支不享受免息還款期。（）5.個人貸款的利率一律執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率。（）6.個人住房貸款的期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。（）7.個人教育貸款的借款人只能是在校學生。（）8.個人貸款業(yè)務中，銀行可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（）9.銀行在個人貸款業(yè)務中可以為客戶指定貸款擔保方式。（）10.個人貸款的受理與調查環(huán)節(jié)是風險防控的重要環(huán)節(jié)。（）答案：1.×2.√3.×4.√5.×6.√7.×8.×9.×10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述個人貸款的申請流程。答：先提出申請，提交相關資料，銀行受理后調查審核，評估風險，審批通過后簽訂合同，發(fā)放貸款，貸后進行管理。2.個人貸款信用風險的防范措施有哪些？答：嚴格審查借款人信用狀況，加強對抵押物和保證人管理，建立風險預警機制，加強貸后跟蹤檢查。3.信用卡的風險主要有哪些？答：信用風險、欺詐風險、利率風險、流動性風險、操作風險等。4.個人住房貸款的還款方式有哪些特點？答：等額本息每月還款額固定便于規(guī)劃；等額本金前期還款壓力大，總利息少；按周還本付息還款周期短，適用于收入穩(wěn)定人群。討論題（總4題，每題5分）1.如何提高個人貸款業(yè)務的客戶滿意度？答：優(yōu)化流程，簡化手續(xù)；提供多樣化產品滿足需求；加強服務，及時解答疑問；做好貸后管理，關注客戶情況。2.分析當前個人貸款業(yè)務面臨的主要挑戰(zhàn)。答：經濟環(huán)境變化影響還款能力；競爭激烈；風險防控壓力大，如信用風險、欺詐風險等；監(jiān)管要求不斷提高。3.怎樣加強個人貸款業(yè)務的風險管理？答：完善風險評估體系，嚴格審查借款人；加強抵押物管理，規(guī)范擔保流