銀行從業(yè)資格考試叢書

單項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.債券D.中間業(yè)務收入2.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.支付結算D.同業(yè)拆借3.銀行風險管理的流程是（）A.風險識別、風險監(jiān)測、風險計量、風險控制B.風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制C.風險計量、風險識別、風險監(jiān)測、風險控制D.風險計量、風險監(jiān)測、風險識別、風險控制4.我國商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.一般準備D.少數(shù)股權5.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件6.下列關于信用卡的說法中，不正確的是（）A.信用卡是一種信用支付工具B.信用卡具有轉賬結算、存取現(xiàn)金、消費信用等功能C.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況而定D.信用卡可以在任何場所使用7.銀行在進行客戶信用評級時應采?。ǎ┑脑u定方法。A.定量分析B.定性分析C.定量分析為主，定性分析為輔D.定性分析為主，定量分析為輔8.下列關于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法中，不正確的是（）A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務的性質、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理D.管理層應當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整9.下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法，不正確的是（）A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%B.人民幣超額準備金率=（在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/人民幣各項存款期末余額×100%C.核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額×100%D.流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產(chǎn)×100%10.下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法中，不正確的是（）A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風險發(fā)生C.商業(yè)銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風險束手無策D.商業(yè)銀行應為必須承擔的風險計提損失準備或分配資本金答案：1.A2.C3.B4.C5.C6.D7.C8.C9.D10.C多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務2.商業(yè)銀行的組織形式有（）A.單一銀行制B.總分行制C.集團銀行制D.連鎖銀行制3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務包括（）A.負債業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.表外業(yè)務4.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的有（）A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.貸款5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務D.投資業(yè)務6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（）A.支付結算業(yè)務B.代理業(yè)務C.銀行卡業(yè)務D.托管業(yè)務7.商業(yè)銀行面臨的風險主要有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險8.商業(yè)銀行風險管理的主要策略包括（）A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規(guī)避9.商業(yè)銀行的資本包括（）A.核心資本B.附屬資本C.經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本10.下列關于商業(yè)銀行流動性風險管理的說法中，正確的有（）A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務的能力C.商業(yè)銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABC5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.AB10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是企業(yè)法人，是市場經(jīng)營活動主體。（）2.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動性、效益性。（）3.商業(yè)銀行的負債業(yè)務是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務。（）4.在我國，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。（）5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債。（）6.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險。（）7.商業(yè)銀行風險管理的目標是消除風險。（）8.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）9.流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險。（）10.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。（）答案：1.√2.√3.√4.√5.√6.√7.×8.√9.√10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的信用中介職能。答：商業(yè)銀行通過吸收存款，把社會上閑置的貨幣資金集中起來，再通過發(fā)放貸款，把集中起來的貨幣資金投向社會經(jīng)濟各部門，充當資金閑置者和資金需求者之間的中介人，實現(xiàn)資金的融通。2.簡述商業(yè)銀行面臨的市場風險類型。答：包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險等。利率風險影響銀行利息收入；匯率風險與匯率波動有關；股票價格風險受股票市場波動影響；商品價格風險隨商品價格變動產(chǎn)生。3.簡述商業(yè)銀行資本的作用。答：資本可吸收損失，增強銀行抵御風險能力；為銀行提供資金來源；滿足監(jiān)管要求，增強公眾信心；有助于銀行拓展業(yè)務，參與市場競爭。4.簡述商業(yè)銀行操作風險的特點。答：具有普遍性，存在于業(yè)務各環(huán)節(jié)；具有非營利性，不能帶來直接收益；具有可轉化性，可能引發(fā)信用、市場等其他風險；具有內(nèi)生性，源于內(nèi)部流程、人員等。討論題（總4題，每題5分）1.如何提升商業(yè)銀行的風險管理水平？答：加強風險識別與計量技術，完善內(nèi)部風險控制體系，培養(yǎng)高素質風險管理人才，強化與外部機構合作交流，及時調(diào)整策略應對變化。2.商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的重要性體現(xiàn)在哪些方面？答：能增加收入來源；優(yōu)化業(yè)務結構，降低對存貸利差依賴；提升客戶服務水平，增強客戶粘性；適應金融市場發(fā)展趨勢，提高競爭力。3.分析商業(yè)銀行流動性風險管理中應關注的要點。答：需關注資金來源穩(wěn)定性，優(yōu)化