第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁保險銷售從業(yè)考試題庫含及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在保險銷售過程中，向客戶推薦產(chǎn)品時，應(yīng)優(yōu)先考慮客戶的______。

（A）收入水平

（B）風(fēng)險偏好

（C）社交圈層

（D）職業(yè)穩(wěn)定性

___

2.根據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會《保險銷售行為可回溯規(guī)范》，錄音錄像資料至少保存______年。

（A）1

（B）3

（C）5

（D）10

___

3.某客戶表示自己偏好保守型投資，以下哪種保險產(chǎn)品最適合推薦？

（A）分紅型壽險

（B）投資連結(jié)險

（C）增額終身壽險

（D）萬能壽險

___

4.保險合同中，不屬于“最大誠信原則”要求的是？

（A）投保人如實告知健康狀況

（B）保險公司不得隨意解除合同

（C）被保險人故意隱瞞事故真相

（D）保險公司需提供免責(zé)條款說明

___

5.某客戶購買了50萬元的重疾險，理賠時發(fā)現(xiàn)實際賠付金額為30萬元，這種情況屬于______。

（A）比例賠付

（B）定額賠付

（C）超額賠付

（D）免賠賠付

___

6.保險銷售人員在展業(yè)過程中，以下哪種行為可能違反《保險法》？

（A）向客戶說明保險條款

（B）以“保單返傭”誘導(dǎo)投保

（C）提供保險產(chǎn)品比較分析

（D）協(xié)助客戶填寫投保單

___

7.簡保條款中，不屬于“保險責(zé)任”部分的是？

（A）保險金額

（B）保險期間

（C）保險事故定義

（D）猶豫期規(guī)定

___

8.根據(jù)我國《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，以下哪種行為不屬于禁止性行為？

（A）承諾保單收益

（B）代客戶簽署文件

（C）如實告知產(chǎn)品信息

（D）挪用客戶保費(fèi)

___

9.某客戶擔(dān)心自己因意外導(dǎo)致收入中斷，應(yīng)優(yōu)先推薦哪種保險？

（A）定期壽險

（B）意外險

（C）醫(yī)療險

（D）年金險

___

10.保險產(chǎn)品宣傳資料中，以下哪項需標(biāo)注“非保證收益”？

（A）保險金額

（B）分紅演示利率

（C）保障范圍

（D）猶豫期天數(shù)

___

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.保險銷售過程中，需要收集的客戶信息包括______。

（A）聯(lián)系方式

（B）財務(wù)狀況

（C）健康狀況

（D）家庭背景

___

22.根據(jù)《保險法》，以下哪些屬于保險合同的基本條款？

（A）保險責(zé)任

（B）保險金額

（C）保險費(fèi)

（D）爭議解決方式

___

23.保險銷售人員應(yīng)具備的職業(yè)道德包括______。

（A）如實告知

（B）公平對待客戶

（C）收取非法傭金

（D）保護(hù)客戶隱私

___

24.某客戶咨詢長期護(hù)理險，以下哪些屬于其保障范圍？

（A）護(hù)理機(jī)構(gòu)費(fèi)用

（B）居家護(hù)理費(fèi)用

（C）疾病治療費(fèi)用

（D）康復(fù)治療費(fèi)用

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25.保險銷售從業(yè)人員在崗期間，以下哪些行為需進(jìn)行錄音錄像？

（A）產(chǎn)品介紹

（B）猶豫期說明

（C）客戶確認(rèn)投保

（D）理賠指引

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三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.投保人可以同時購買多家保險公司的同類產(chǎn)品。

___

27.保險合同中的“不可抗辯條款”規(guī)定，保險公司不得因投保人未如實告知健康狀況而解除合同。

___

28.猶豫期內(nèi)客戶可以無條件解除保險合同，且不收取任何費(fèi)用。

___

29.保險銷售從業(yè)人員可以代客戶簽署電子投保單。

___

30.分紅型保險的收益完全由保險公司決定，客戶無法預(yù)測。

___

31.意外險的理賠范圍包括疾病導(dǎo)致的身故。

___

32.保險產(chǎn)品宣傳資料中，可以夸大產(chǎn)品收益。

___

33.保險銷售人員因過失導(dǎo)致客戶損失，需承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

___

34.醫(yī)療險的免賠額越高，保費(fèi)越低。

___

35.保險銷售從業(yè)人員可以私下承諾保單“保證返本”。

___

四、填空題（共10分，每空1分）

36.保險銷售從業(yè)人員應(yīng)向客戶說明保險產(chǎn)品的______和______。

__________，__________

37.根據(jù)中國銀保監(jiān)會《保險銷售行為可回溯管理辦法》，錄音錄像資料需清晰記錄銷售人員的______和客戶的______。

__________，__________

38.保險合同中，不屬于“除外責(zé)任”的是______責(zé)任。

__________

39.投保人故意隱瞞重要事實，導(dǎo)致保險公司承保條件發(fā)生重大變化的，保險公司有權(quán)______合同。

__________

40.意外險的“意外”是指外來的、突發(fā)的、非本意的______。

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五、簡答題（共25分）

41.簡述保險銷售過程中“需求分析”的步驟和要點(diǎn)。（5分）

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42.根據(jù)《保險法》，保險銷售從業(yè)人員在展業(yè)時有哪些禁止性行為？（6分）

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43.解釋“保險免責(zé)條款”的概念，并舉例說明常見的免責(zé)情形。（7分）

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44.某客戶咨詢年金險，請說明其適合人群和主要特點(diǎn)。（7分）

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六、案例分析題（共20分）

45.案例背景：

客戶李某，35歲，已婚，年收入20萬元，無重大疾病史。咨詢保險銷售人員王明，希望購買一份兼具保障和儲蓄功能的保險產(chǎn)品。王明向其推薦了一款分紅型重疾險，并口頭承諾“保額會逐年遞增，收益可觀”。李某在猶豫期內(nèi)猶豫不決，王明多次催促其簽字投保，并聲稱“不買就錯過優(yōu)惠”。

問題：

（1）王明的行為是否存在違規(guī)？請說明理由。（8分）

（2）李某在猶豫期內(nèi)應(yīng)如何維護(hù)自身權(quán)益？（6分）

（3）結(jié)合案例，分析保險銷售人員應(yīng)如何合規(guī)展業(yè)？（6分）

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參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：保險銷售應(yīng)以客戶需求為導(dǎo)向，優(yōu)先考慮其風(fēng)險偏好，避免盲目推銷。A、C、D選項雖重要，但不如風(fēng)險偏好直接反映客戶需求。

2.C

解析：根據(jù)《保險銷售行為可回溯規(guī)范》（2021年版）第8條，錄音錄像資料至少保存5年。

3.C

解析：增額終身壽險兼具保障和儲蓄功能，適合偏好保守型投資的客戶。A、B、D選項均具有較強(qiáng)投資屬性，不符合客戶偏好。

4.C

解析：最大誠信原則要求投保人、被保險人如實告知，保險公司履行說明義務(wù)，但被保險人故意隱瞞不構(gòu)成誠信原則范疇。

5.A

解析：實際賠付金額低于保額屬于比例賠付，B選項為定額賠付，C、D選項不符合理賠規(guī)則。

6.B

解析：根據(jù)《保險法》第一百三十一條，禁止承諾保單返傭，屬于違規(guī)行為。

7.D

解析：猶豫期規(guī)定屬于保險合同的基本條款，但不屬于保險責(zé)任范疇。

8.C

解析：如實告知產(chǎn)品信息是合規(guī)行為，A、B、D選項均屬于禁止行為。

9.B

解析：意外險主要保障因意外導(dǎo)致的身故或傷殘，符合客戶需求。

10.B

解析：分紅型保險收益非保證，宣傳資料需明確標(biāo)注。

二、多選題

21.ABCD

解析：收集客戶信息需全面覆蓋個人及家庭狀況，以便匹配合適產(chǎn)品。

22.ABCD

解析：根據(jù)《保險法》第19條，保險金額、保險責(zé)任等均為基本條款。

23.ABD

解析：收取非法傭金違反職業(yè)道德，其他選項均合規(guī)。

24.AB

解析：長期護(hù)理險主要保障護(hù)理費(fèi)用，C、D選項屬于醫(yī)療險或康復(fù)險范疇。

25.ABC

解析：理賠指引不屬于必須錄音錄像的場景。

三、判斷題

26.√

解析：投保人可自由選擇多家公司產(chǎn)品，但需避免重復(fù)投保導(dǎo)致浪費(fèi)。

27.√

解析：不可抗辯條款規(guī)定保險公司不得因未告知健康狀況解除合同（除故意隱瞞外）。

28.√

解析：猶豫期內(nèi)客戶可無條件解除合同，符合《保險法》第16條規(guī)定。

29.×

解析：根據(jù)《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，不得代客戶簽署文件。

30.√

解析：分紅型保險收益不確定，客戶需了解其非保證性質(zhì)。

31.×

解析：意外險保障意外導(dǎo)致的身故或傷殘，疾病身故屬于醫(yī)療險范疇。

32.×

解析：夸大收益違反《保險法》第90條，屬于違規(guī)宣傳。

33.√

解析：根據(jù)《保險法》第161條，從業(yè)人員因過失造成損失的需承擔(dān)賠償責(zé)任。

34.√

解析：免賠額越高，保險公司賠付越少，保費(fèi)相應(yīng)降低。

35.×

解析：承諾保證返本屬于違規(guī)行為，需明確“非保證收益”。

四、填空題

36.風(fēng)險種類，保障范圍

解析：需求分析需明確客戶所需風(fēng)險類型及保障程度。

37.主要講解內(nèi)容，簽署過程

解析：錄音錄像需完整記錄關(guān)鍵信息傳遞和客戶確認(rèn)環(huán)節(jié)。

38.既往癥

解析：既往癥屬于常見免責(zé)情形，需如實告知。

39.解除

解析：投保人故意隱瞞重要事實，保險公司有權(quán)解除合同。

40.意外傷害

解析：意外險的核心定義是外來的、突發(fā)的、非本意的意外傷害。

五、簡答題

41.

①收集信息：通過問卷、面談等方式了解客戶年齡、職業(yè)、收入、家庭結(jié)構(gòu)、健康狀況、保險需求等。

②分析需求：根據(jù)客戶信息評估其風(fēng)險類型（如消費(fèi)型、保障型、儲蓄型），匹配合適產(chǎn)品。

③方案設(shè)計：提供2-3套產(chǎn)品組合方案，并說明優(yōu)劣。

④講解說明：詳細(xì)解釋產(chǎn)品條款、保障范圍、免責(zé)情形等，確?？蛻衾斫?。

42.

①承諾收益：禁止承諾保單“保證返本”或“固定收益”。

②代簽文件：不得代客戶簽署投保單、健康告知等文