第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)考試順口溜大全及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行從業(yè)資格考試分為幾個級別？

A.2個

B.3個

C.4個

D.5個

2.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，哪項不屬于“信息保密”原則？

A.保護客戶信息不被泄露

B.未經客戶同意擅自提供信息

C.避免利益沖突

D.對客戶信用狀況保密

3.銀行貸款的五級分類不包括以下哪類？

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.質押類

4.以下哪種金融工具屬于衍生工具？

A.股票

B.債券

C.期貨合約

D.匯票

5.銀行客戶身份識別制度的核心要求是？

A.減少客戶辦理業(yè)務的時間

B.嚴格核實客戶真實身份

C.提高客戶滿意度

D.降低反洗錢成本

6.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于？

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

7.以下哪種行為不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的“利益沖突”情形？

A.利用職務之便為親屬謀利

B.接受客戶饋贈

C.向客戶推薦與其自身利益相關的產品

D.主動披露利益沖突

8.銀行柜面操作中，以下哪項屬于“雙人復核”制度？

A.一人操作，另一人監(jiān)督

B.一人記賬，另一人核對

C.一人負責客戶接待，另一人處理業(yè)務

D.一人操作，另一人閑聊

9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過？

A.75%

B.85%

C.90%

D.100%

10.銀行信用卡業(yè)務中，以下哪項屬于“免息還款期”的核心概念？

A.客戶需支付手續(xù)費

B.客戶在還款期內無需支付利息

C.客戶需提前還款

D.信用卡額度無限

11.銀行理財產品風險等級從低到高排列正確的是？

A.R1、R2、R3、R4、R5

B.R5、R4、R3、R2、R1

C.R2、R1、R3、R4、R5

D.R1、R3、R2、R4、R5

12.銀行反洗錢客戶盡職調查的核心要求是？

A.減少調查流程

B.確認客戶資金來源合法性

C.提高客戶辦理效率

D.忽略高風險客戶

13.銀行內部控制制度的主要目的是？

A.提高業(yè)務效率

B.規(guī)避風險

C.增加客戶數(shù)量

D.降低運營成本

14.以下哪種行為屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的“回避制度”？

A.接受客戶宴請

B.推薦與自身利益相關的產品

C.處理與自身有利害關系的業(yè)務

D.主動披露利益沖突

15.銀行流動性風險管理的核心指標是？

A.資產負債率

B.流動性覆蓋率

C.資本充足率

D.不良貸款率

16.銀行個人住房貸款的貸款期限一般不超過？

A.5年

B.10年

C.30年

D.50年

17.銀行從業(yè)資格考試的合格標準是多少分？

A.60分

B.70分

C.80分

D.90分

18.銀行合規(guī)風險管理的主要目的是？

A.降低監(jiān)管處罰風險

B.提高業(yè)務收入

C.增加客戶存款

D.減少員工工作量

19.銀行信貸業(yè)務中，以下哪項屬于“抵押貸款”的典型特征？

A.無需擔保物

B.貸款利率較高

C.以抵押物作為還款保障

D.貸款期限較短

20.銀行從業(yè)人員職業(yè)道德的核心原則是？

A.利益最大化

B.客戶至上

C.監(jiān)管合規(guī)

D.創(chuàng)新驅動

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.銀行從業(yè)資格考試的科目包括？

A.《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

B.《銀行業(yè)專業(yè)實務（銀行管理）》

C.《銀行業(yè)專業(yè)實務（個人理財）》

D.《銀行業(yè)專業(yè)實務（公司信貸）》

22.銀行從業(yè)人員的“禁止行為”包括？

A.收受客戶賄賂

B.透露客戶信息

C.利用職務之便謀取私利

D.推薦不適合客戶的產品

23.銀行貸款的五級分類包括？

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

24.銀行反洗錢客戶盡職調查的“了解你的客戶”原則包括？

A.客戶身份識別

B.資金來源調查

C.客戶交易監(jiān)測

D.風險評估

25.銀行內部控制制度的主要內容包括？

A.組織架構控制

B.業(yè)務流程控制

C.信息系統(tǒng)控制

D.職業(yè)道德控制

26.銀行流動性風險管理的措施包括？

A.優(yōu)化資產負債結構

B.提高融資能力

C.加強現(xiàn)金管理

D.降低資產收益率

27.銀行合規(guī)風險管理的主要目標包括？

A.避免監(jiān)管處罰

B.維護銀行聲譽

C.保障客戶權益

D.提高業(yè)務效率

28.銀行信貸業(yè)務中，以下哪些屬于“風險緩釋措施”？

A.抵押擔保

B.信用增級

C.限制性條款

D.提高貸款利率

29.銀行信用卡業(yè)務的主要風險包括？

A.信用風險

B.操作風險

C.法律風險

D.市場風險

30.銀行從業(yè)人員職業(yè)道德的核心要求包括？

A.誠實守信

B.公平公正

C.客戶至上

D.監(jiān)管合規(guī)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行從業(yè)資格考試成績有效期永久有效。（×）

32.銀行柜面操作中，一筆業(yè)務可由單人獨立完成。（×）

33.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本和資本公積。（√）

34.銀行反洗錢客戶盡職調查只需針對高風險客戶。（×）

35.銀行內部控制制度的核心是權責分明。（√）

36.銀行流動性覆蓋率要求不低于100%。（√）

37.銀行個人住房貸款的貸款利率一般高于信用卡貸款。（√）

38.銀行從業(yè)人員的“回避制度”僅適用于信貸審批崗位。（×）

39.銀行合規(guī)風險管理的主要目的是減少監(jiān)管處罰。（×）

40.銀行抵押貸款的抵押率越高，風險越大。（√）

四、填空題（共10空，每空1分）

41.銀行從業(yè)資格考試的科目包括______和______兩類。

42.銀行從業(yè)人員的“禁止行為”包括______和______。

43.銀行貸款的五級分類包括______、______、______、______和______。

44.銀行反洗錢客戶盡職調查的“了解你的客戶”原則包括______和______。

45.銀行內部控制制度的主要內容包括______、______和______。

46.銀行流動性風險管理的核心指標是______。

47.銀行合規(guī)風險管理的主要目標是______和______。

48.銀行信貸業(yè)務中，以下哪些屬于“風險緩釋措施”？______和______。

49.銀行信用卡業(yè)務的主要風險包括______和______。

50.銀行從業(yè)人員職業(yè)道德的核心要求包括______和______。

五、簡答題（共30分）

51.簡述銀行從業(yè)人員的“禁止行為”有哪些？（6分）

52.銀行反洗錢客戶盡職調查的核心要求是什么？（6分）

53.銀行流動性風險管理的主要措施有哪些？（6分）

54.銀行合規(guī)風險管理的主要目標是什么？（6分）

55.銀行信貸業(yè)務中，如何進行風險緩釋？（6分）

六、案例分析題（共25分）

某銀行客戶A柜員在辦理一筆1000萬元的個人貸款業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶B的資金來源可疑（疑似賭博所得），但客戶B堅持要求貸款，并承諾會按時還款。柜員A考慮到客戶B的社會關系較為復雜，擔心影響銀行聲譽，最終決定放寬盡職調查要求，辦理了貸款。

問題：

（1）柜員A的行為是否合規(guī)？為什么？（8分）

（2）銀行應如何加強反洗錢客戶盡職調查？（7分）

（3）從案例中，銀行從業(yè)人員應吸取哪些教訓？（10分）

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：銀行從業(yè)資格考試分為3個級別（初級、中級、高級）。

2.B

解析：未經客戶同意擅自提供信息屬于違反“信息保密”原則，其他選項均符合職業(yè)操守要求。

3.D

解析：銀行貸款的五級分類包括正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類，不包括質押類。

4.C

解析：期貨合約屬于衍生工具，股票和債券屬于基礎金融工具，匯票屬于票據(jù)類工具。

5.B

解析：客戶身份識別制度的核心要求是嚴格核實客戶真實身份，其他選項屬于業(yè)務目標或輔助要求。

6.C

解析：商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于8%，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理暫行辦法》。

7.D

解析：主動披露利益沖突屬于合規(guī)行為，其他選項均屬于違規(guī)行為。

8.B

解析：雙人復核制度要求一人記賬，另一人核對，其他選項不符合制度要求。

9.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。

10.B

解析：免息還款期是指客戶在還款期內無需支付利息，其他選項均錯誤。

11.A

解析：銀行理財產品風險等級從低到高排列為R1、R2、R3、R4、R5。

12.B

解析：反洗錢客戶盡職調查的核心要求是確認客戶資金來源合法性，其他選項均不符合要求。

13.B

解析：銀行內部控制制度的主要目的是規(guī)避風險，其他選項屬于業(yè)務目標或輔助要求。

14.C

解析：回避制度要求銀行從業(yè)人員處理與自身有利害關系的業(yè)務時主動回避，其他選項均不符合制度要求。

15.B

解析：流動性覆蓋率是銀行流動性風險管理的主要指標，要求不低于100%。

16.C

解析：銀行個人住房貸款的貸款期限一般不超過30年，根據(jù)《個人住房貸款管理辦法》。

17.A

解析：銀行從業(yè)資格考試的合格標準是60分。

18.A

解析：合規(guī)風險管理的主要目的是降低監(jiān)管處罰風險，其他選項均不符合要求。

19.C

解析：抵押貸款以抵押物作為還款保障，其他選項均錯誤。

20.C

解析：監(jiān)管合規(guī)是銀行從業(yè)人員職業(yè)道德的核心原則，其他選項均屬于輔助原則。

二、多選題

21.ABCD

解析：銀行從業(yè)資格考試的科目包括《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》和《銀行業(yè)專業(yè)實務（銀行管理、個人理財、公司信貸）》。

22.ABCD

解析：收受客戶賄賂、透露客戶信息、利用職務之便謀取私利、推薦不適合客戶的產品均屬于“禁止行為”。

23.ABCDE

解析：銀行貸款的五級分類包括正常類、關注類、次級類、可疑類和損失類。

24.AB

解析：“了解你的客戶”原則包括客戶身份識別和資金來源調查，其他選項屬于輔助要求。

25.ABC

解析：銀行內部控制制度的主要內容包括組織架構控制、業(yè)務流程控制和信息系統(tǒng)控制。

26.ABC

解析：銀行流動性風險管理的措施包括優(yōu)化資產負債結構、提高融資能力和加強現(xiàn)金管理。

27.ABC

解析：合規(guī)風險管理的主要目標是避免監(jiān)管處罰、維護銀行聲譽和保障客戶權益。

28.ABC

解析：風險緩釋措施包括抵押擔保、信用增級和限制性條款，提高貸款利率屬于風險定價措施。

29.AB

解析：銀行信用卡業(yè)務的主要風險包括信用風險和操作風險，法律風險和市場風險屬于次要風險。

30.ABCD

解析：銀行從業(yè)人員職業(yè)道德的核心要求包括誠實守信、公平公正、客戶至上和監(jiān)管合規(guī)。

三、判斷題

31.×

解析：銀行從業(yè)資格考試成績有效期一般為2年。

32.×

解析：銀行柜面操作必須堅持雙人復核制度。

33.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理暫行辦法》，核心資本包括實收資本和資本公積。

34.×

解析：銀行反洗錢客戶盡職調查需對所有客戶進行，高風險客戶需加強調查。

35.√

解析：銀行內部控制制度的核心是權責分明。

36.√

解析：流動性覆蓋率要求不低于100%，根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》。

37.√

解析：銀行個人住房貸款的貸款利率一般高于信用卡貸款。

38.×

解析：銀行從業(yè)人員的“回避制度”適用于所有崗位，不僅是信貸審批崗位。

39.×

解析：合規(guī)風險管理的主要目標是確保業(yè)務合規(guī)，減少監(jiān)管處罰只是其中之一。

40.√

解析：抵押率越高，銀行承擔的風險越大。

四、填空題

41.《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》；《銀行業(yè)專業(yè)實務》

解析：銀行從業(yè)資格考試的科目分為公共科目和專業(yè)科目。

42.收受客戶賄賂；透露客戶信息

解析：銀行從業(yè)人員的“禁止行為”包括收受客戶賄賂、透露客戶信息等。

43.正常類；關注類；次級類；可疑類；損失類

解析：銀行貸款的五級分類包括上述類別。

44.客戶身份識別；資金來源調查

解析：“了解你的客戶”原則包括客戶身份識別和資金來源調查。

45.組織架構控制；業(yè)務流程控制；信息系統(tǒng)控制

解析：銀行內部控制制度的主要內容包括上述方面。

46.流動性覆蓋率

解析：銀行流動性風險管理的核心指標是流動性覆蓋率。

47.避免監(jiān)管處罰；維護銀行聲譽

解析：銀行合規(guī)風險管理的主要目標是避免監(jiān)管處罰和維護銀行聲譽。

48.抵押擔保；信用增級

解析：銀行信貸業(yè)務中的風險緩釋措施包括抵押擔保和信用增級。

49.信用風險；操作風險

解析：銀行信用卡業(yè)務的主要風險包括信用風險和操作風險。

50.誠實守信；公平公正

解析：銀行從業(yè)人員職業(yè)道德的核心要求包括誠實守信和公平公正。

五、簡答題

51.銀行從業(yè)人員的“禁止行為”包括：

（1）收受客戶賄賂或回扣；

（2）透露客戶信息或商業(yè)秘密；

（3）利用職務之便謀取私利；

（4）推薦不適合客戶的產品；

（5）參與內幕交易或市場操縱；

（6）違反反洗錢規(guī)定，協(xié)助洗錢活動。

52.銀行反洗錢客戶盡職調查的核心要求是：

（1）嚴格核實客戶真實身份，包括姓名、地址、職業(yè)等信息；

（2）調查客戶資金來源合法性，確保資金來源符合法律法規(guī)；

（3）評估客戶風險等級，對高風險客戶加強盡職調查；

（4）持續(xù)監(jiān)測客戶交易行為，及時發(fā)現(xiàn)異常情況。

53.銀行流動性風險管理的主要措施包括：

（1）優(yōu)化資產負債結構，確保資產與負債的期限匹配；

（2）提高融資能力，儲備充足的外部融資渠道；

（3）加強現(xiàn)金管理，確保充足的現(xiàn)金儲備；

（4）建立流動性風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)并應對風險。

54.銀行合規(guī)風險管理的主要目標是：

（1）確保業(yè)務合規(guī)，避免監(jiān)管處罰；

（2）維護銀行聲譽，增強客戶信任；

（3）保障客戶權益，