個(gè)人住房信用貸款合同示范——權(quán)利義務(wù)的清晰界定與風(fēng)險(xiǎn)防范指引在現(xiàn)代社會(huì)，個(gè)人住房貸款是實(shí)現(xiàn)“居者有其屋”夢(mèng)想的重要金融工具。一份嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范的個(gè)人住房信用貸款合同，不僅是借貸雙方權(quán)利義務(wù)的明確約定，更是保障交易安全、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基石。本示范合同旨在為廣大借款人與貸款人提供一份結(jié)構(gòu)清晰、內(nèi)容全面的參考文本，以期在實(shí)際操作中，幫助雙方減少不必要的糾紛，確保貸款行為的順利進(jìn)行。請(qǐng)注意，本示范文本僅為通用參考，具體條款需根據(jù)借貸雙方的實(shí)際情況、國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求進(jìn)行調(diào)整和完善，建議在簽署正式合同前咨詢專業(yè)法律及金融顧問(wèn)。個(gè)人住房信用貸款合同合同編號(hào)：【】特別提示：本合同系借貸雙方在平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的基礎(chǔ)上，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致達(dá)成的協(xié)議。借款人在簽署本合同前，應(yīng)仔細(xì)閱讀本合同所有條款，特別是黑體字部分及涉及借款人義務(wù)、違約責(zé)任的條款。如有疑問(wèn)，可向貸款人或?qū)I(yè)人士咨詢。貸款人已依法向借款人提示了相關(guān)條款（特別是黑體字條款）并進(jìn)行了必要的說(shuō)明。第一條合同當(dāng)事人甲方（貸款人）：名稱：【貸款人全稱】法定代表人/主要負(fù)責(zé)人：【姓名】住所：【詳細(xì)地址】聯(lián)系電話：【電話號(hào)碼】郵政編碼：【】乙方（借款人）：姓名：【借款人姓名】性別：【男/女】出生日期：【年月日】民族：【】身份證號(hào)碼：【】戶籍所在地：【詳細(xì)地址】經(jīng)常居住地：【詳細(xì)地址】聯(lián)系電話：【電話號(hào)碼】電子郵箱：【】（如有）（以上信息需確保真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，如有變更，乙方應(yīng)及時(shí)書面通知甲方。）第二條鑒于條款鑒于：1.乙方因購(gòu)買本合同約定的個(gè)人住房（以下簡(jiǎn)稱“該住房”）需要，向甲方申請(qǐng)個(gè)人住房信用貸款。2.甲方經(jīng)審查，同意按照本合同約定的條件向乙方發(fā)放此項(xiàng)貸款。3.乙方承諾將所借款項(xiàng)專項(xiàng)用于購(gòu)買該住房，并愿意按照本合同約定履行還款義務(wù)及其他相關(guān)義務(wù)。甲乙雙方為明確各自的權(quán)利義務(wù)，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，以茲共同遵守。第三條貸款金額、用途與支付3.1貸款金額：本合同項(xiàng)下的貸款金額為人民幣（大寫）【】元整（小寫：￥【】元）。此金額為甲方根據(jù)乙方申請(qǐng)及資信狀況最終核定的可貸額度。3.2貸款用途：本合同項(xiàng)下的貸款專項(xiàng)用于乙方購(gòu)買坐落于【省/市】【區(qū)/縣】【路/街道】【號(hào)】【小區(qū)名稱】【號(hào)樓/單元】【室】的住房（以下簡(jiǎn)稱“該住房”）。乙方不得擅自改變貸款用途，甲方有權(quán)對(duì)貸款用途進(jìn)行監(jiān)督檢查。3.3貸款支付：3.3.1乙方授權(quán)甲方在本合同生效且符合甲方規(guī)定的放款條件后，將貸款資金一次性或分次劃付至以下指定賬戶（該賬戶應(yīng)為乙方在房地產(chǎn)開發(fā)商或售房人處開立的用于接收購(gòu)房款的賬戶，或雙方約定的其他符合貸款用途的賬戶）：賬戶名稱：【】開戶銀行：【】銀行賬號(hào)：【】3.3.2若因乙方提供的賬戶信息有誤或賬戶狀態(tài)異常導(dǎo)致貸款支付失敗或延遲，由此產(chǎn)生的責(zé)任和損失由乙方承擔(dān)，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任，但應(yīng)及時(shí)通知乙方。第四條貸款利率與計(jì)息方式4.1貸款利率：本合同項(xiàng)下的貸款利率按【固定利率/浮動(dòng)利率】方式執(zhí)行。4.1.1若為固定利率：貸款利率為年利率【】%。該利率在本合同約定的貸款期限內(nèi)保持不變。4.1.2若為浮動(dòng)利率：貸款利率以中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率（或經(jīng)中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LPR）為基礎(chǔ)，【上浮/下浮】【】個(gè)基點(diǎn)（或【】%）。具體約定為：【請(qǐng)?jiān)诖颂幵敿?xì)描述利率的形成機(jī)制、調(diào)整周期、調(diào)整日等】。4.2計(jì)息方式：本合同項(xiàng)下貸款利息自甲方實(shí)際放款日起計(jì)算，按【日/月】計(jì)息，計(jì)息基數(shù)為乙方實(shí)際占用的貸款本金余額。日利率=年利率/360（天）。4.3結(jié)息日：【每月的第【】個(gè)工作日/每季度末月的第【】個(gè)工作日/其他雙方約定的方式】為結(jié)息日。4.4利率調(diào)整：如遇國(guó)家利率政策調(diào)整或甲方根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)政策需要調(diào)整利率（若合同約定為浮動(dòng)利率），按本合同約定的利率調(diào)整方式執(zhí)行。甲方將通過(guò)【書面通知/短信/電話/銀行官方網(wǎng)站公告】等方式通知乙方利率調(diào)整事宜，通知一經(jīng)發(fā)出即視為有效。第五條貸款期限5.1貸款期限：本合同項(xiàng)下的貸款期限為【】個(gè)月/年，自甲方實(shí)際放款日起計(jì)算，至【年月日】止。具體放款日以甲方實(shí)際劃款憑證記載的日期為準(zhǔn)。5.2貸款到期日：貸款期限屆滿之日為貸款到期日，乙方應(yīng)于貸款到期日一次性或按約定分期清償全部剩余貸款本金及利息。第六條還款方式與還款計(jì)劃6.1還款方式：乙方選擇的還款方式為【等額本息還款法/等額本金還款法/到期一次性還本付息法/按月付息、到期一次性還本付息法/其他雙方約定的還款方式】。（選擇等額本息或等額本金時(shí)可補(bǔ)充：具體每期還款金額以甲方出具的《還款計(jì)劃表》為準(zhǔn)，該計(jì)劃表為本合同不可分割的組成部分。）6.2還款日：每月的【】日為還款日。如當(dāng)月無(wú)該日，則以當(dāng)月最后一個(gè)工作日為還款日。首次還款日為貸款發(fā)放后次月的還款日。6.3還款賬戶：乙方應(yīng)在甲方處開立或指定如下銀行賬戶作為專門的還款賬戶（以下簡(jiǎn)稱“還款賬戶”）：賬戶名稱：【乙方姓名】開戶銀行：【】銀行賬號(hào)：【】乙方應(yīng)確保在每期還款日（含提前還款日）之前，該賬戶內(nèi)有足夠的資金用于償還當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)。因賬戶余額不足導(dǎo)致甲方未能按時(shí)扣收款項(xiàng)的，視為乙方逾期還款，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。6.4還款順序：對(duì)于乙方的還款，甲方有權(quán)按照先償還已產(chǎn)生的利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金，再償還貸款本金的順序進(jìn)行抵充。雙方另有約定的除外。第七條雙方的權(quán)利與義務(wù)7.1甲方的權(quán)利與義務(wù)：7.1.1權(quán)利：（1）有權(quán)要求乙方提供與貸款申請(qǐng)相關(guān)的資料，并對(duì)乙方的資信狀況、還款能力進(jìn)行審查；（2）有權(quán)按照本合同約定收取貸款本金、利息、罰息、復(fù)利及其他相關(guān)費(fèi)用；（3）有權(quán)對(duì)乙方貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；（4）在乙方未履行本合同約定義務(wù)時(shí)，有權(quán)采取本合同約定的違約救濟(jì)措施；（5）法律、法規(guī)及本合同約定的其他權(quán)利。7.1.2義務(wù)：（1）在本合同生效且符合放款條件后，按照合同約定及時(shí)足額發(fā)放貸款；（2）對(duì)乙方提供的涉及個(gè)人隱私的信息資料予以保密，但法律法規(guī)另有規(guī)定、監(jiān)管要求或經(jīng)乙方同意的除外；（3）按照合同約定向乙方提供還款計(jì)劃表等相關(guān)信息；（4）法律、法規(guī)及本合同約定的其他義務(wù)。7.2乙方的權(quán)利與義務(wù)：7.2.1權(quán)利：（1）有權(quán)按照本合同約定獲得貸款資金；（2）有權(quán)查詢與本合同項(xiàng)下貸款相關(guān)的信息；（3）在提前還款時(shí)，有權(quán)按照本合同約定的條件和方式辦理；（4）法律、法規(guī)及本合同約定的其他權(quán)利。7.2.2義務(wù)：（1）按照本合同約定的用途使用貸款資金，不得挪作他用；（2）按照本合同約定的還款方式和期限，按時(shí)足額償還貸款本金和利息；（3）向甲方提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的個(gè)人信息、財(cái)務(wù)狀況及其他相關(guān)資料，并配合甲方的調(diào)查、審查和檢查；（4）如發(fā)生通訊地址、聯(lián)系方式、工作單位、收入狀況、婚姻狀況等重大事項(xiàng)變更，應(yīng)在變更后【】日內(nèi)書面通知甲方；（5）未經(jīng)甲方書面同意，不得將本合同項(xiàng)下的權(quán)利或義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方；（6）對(duì)該住房的產(chǎn)權(quán)狀況、質(zhì)量等進(jìn)行充分了解，并自行承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；（7）法律、法規(guī)及本合同約定的其他義務(wù)。第八條提前還款8.1提前還款申請(qǐng)：乙方如需提前償還部分或全部貸款本金，應(yīng)提前【】個(gè)工作日向甲方提出書面申請(qǐng)，并經(jīng)甲方審核同意。甲方可根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)定決定是否同意乙方的提前還款申請(qǐng)。8.2提前還款金額與方式：提前還款的金額不得少于【】元（或雙方約定的其他最低金額）。提前償還部分本金的，乙方仍需按原還款計(jì)劃償還剩余本金及相應(yīng)利息，或經(jīng)甲方同意后重新制定還款計(jì)劃。8.3提前還款違約金（如有）：【如雙方約定提前還款需支付違約金，應(yīng)明確約定計(jì)算方式和比例，例如：“乙方在貸款發(fā)放后【】年內(nèi)提前還款的，應(yīng)按提前還款金額的【】%支付違約金?！比鐭o(wú)此項(xiàng)約定，則填寫“本合同項(xiàng)下提前還款不收取違約金?！薄?.4利息計(jì)算：提前還款的利息按照實(shí)際借款期限及本合同約定的利率計(jì)算。第九條違約責(zé)任9.1甲方違約情形及責(zé)任：9.1.1若甲方未能按本合同約定按時(shí)足額發(fā)放貸款，且無(wú)正當(dāng)理由的，乙方有權(quán)要求甲方支付逾期違約金，違約金按逾期放款金額和逾期天數(shù)計(jì)算，每日違約金為【】（通常為萬(wàn)分之零點(diǎn)幾，但此處避免具體數(shù)字，可描述為“按雙方約定的標(biāo)準(zhǔn)”或“參照相關(guān)規(guī)定”）。9.1.2甲方違反保密義務(wù)，給乙方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。9.2乙方違約情形及責(zé)任：9.2.1乙方未按本合同約定的還款日期足額償還任意一期應(yīng)還款項(xiàng)的，即構(gòu)成逾期。甲方有權(quán)自逾期之日起，對(duì)逾期款項(xiàng)按本合同約定的貸款利率水平上加收【】%（或雙方約定的其他比例）作為罰息利率計(jì)收罰息，直至逾期款項(xiàng)全部清償完畢。對(duì)不能按時(shí)支付的利息，按罰息利率計(jì)收復(fù)利。9.2.2乙方未按本合同約定用途使用貸款的，甲方有權(quán)對(duì)挪用部分按本合同約定的貸款利率水平上加收【】%（或雙方約定的其他比例）作為罰息利率計(jì)收罰息，并有權(quán)要求乙方立即改正。9.2.3乙方提供虛假的證明文件、資料或信息，騙取貸款的，甲方有權(quán)立即宣布本合同項(xiàng)下的貸款提前到期，要求乙方立即清償全部剩余貸款本金、利息、罰息、復(fù)利及其他應(yīng)付款項(xiàng)，并可追究乙方的法律責(zé)任。9.2.4乙方發(fā)生下列情形之一的，甲方有權(quán)宣布貸款提前到期，要求乙方立即清償全部剩余貸款本金、利息、罰息、復(fù)利及其他應(yīng)付款項(xiàng)，并有權(quán)采取本合同約定或法律規(guī)定的其他救濟(jì)措施：（1）連續(xù)【】期或累計(jì)【】期未按時(shí)足額償還貸款本息的；（2）擅自改變貸款用途，經(jīng)甲方指出后仍不改正的；（3）未經(jīng)甲方同意，擅自將該住房轉(zhuǎn)讓、出租、抵押或以其他方式處分的；（4）乙方卷入或可能卷入重大的訴訟、仲裁或刑事、行政處罰程序，對(duì)其償債能力產(chǎn)生重大不利影響的；（5）乙方的資信狀況或還款能力發(fā)生重大惡化，可能影響其償債能力的；（6）違反本合同項(xiàng)下的其他重要承諾或義務(wù)，經(jīng)甲方書面催告后【】日內(nèi)仍未改正的。9.2.5因乙方違約導(dǎo)致甲方采取法律手段（包括但不限于催收、訴訟、仲裁、保全等）追索債權(quán)的，乙方應(yīng)承擔(dān)甲方為此支付的全部費(fèi)用，包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)、差旅費(fèi)等。9.3違約責(zé)任的獨(dú)立性：本合同約定的違約責(zé)任形式可以單獨(dú)適用，也可以合并適用。甲方根據(jù)本合同約定主張的權(quán)利，不影響其根據(jù)法律、法規(guī)規(guī)定可享有的其他權(quán)利。第十條合同的變更、解除與終止10.1合同變更：對(duì)本合同的任何修改或補(bǔ)充，均須由甲乙雙方協(xié)商一致并簽訂書面協(xié)議。10.2合同解除：10.2.1經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，可以解除本合同。10.2.2發(fā)生本合同第九條約定的乙方嚴(yán)重違約情形，甲方有權(quán)單方解除本合同。10.2.3因不可抗力導(dǎo)致合同目的不能實(shí)現(xiàn)的，雙方均有權(quán)解除本合同。10.3合同終止：10.3.1本合同項(xiàng)下的全部貸款本金、利息、罰息、復(fù)利及其他應(yīng)付款項(xiàng)已全部清償完畢的，本合同自動(dòng)終止。10.3.2雙方協(xié)商解除本合同或一方依據(jù)本合同約定或法律規(guī)定單方解除本合同，且相關(guān)事宜處理完畢后，本合同終止。10.3.3本合同的終止不影響守約方向違約方追究違約責(zé)任的權(quán)利。第十一條不可抗力11.1定義：本合同所稱不可抗力，是指不能預(yù)見、不能避免且不能克服的客觀情況，包括但不限于戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害、政府行為、法律變化等。11.2通知與證明：因不可抗力導(dǎo)致任何一方無(wú)法履行本合同義務(wù)的，遭遇不可抗力的一方應(yīng)立即通知對(duì)方，并在不可抗力發(fā)生后【】日內(nèi)提供相關(guān)部門出具的證明文件。11.3處理方式：因不可抗力導(dǎo)致合同無(wú)法繼續(xù)履行的，雙方應(yīng)根據(jù)不可抗力的影響程度，協(xié)商決定部分履行、延期履行或解除合同。因不可抗力造成的損失，雙方互不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)盡力減少損失。第十二條爭(zhēng)議解決12.1協(xié)商與調(diào)解：因本合同引起的或與本合同有關(guān)的任何爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過(guò)友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可向甲方所在地有管轄權(quán)的人民調(diào)解委員會(huì)申請(qǐng)調(diào)解。12.2訴訟或仲裁：若協(xié)商或調(diào)解不成，雙方同意按下列第【】種方式解決：（1）向【甲方/乙方/該住房所在地】有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。（2）提交【】仲裁委員會(huì)，按照申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。12.3爭(zhēng)議期間的履行：在爭(zhēng)議解決期間，除爭(zhēng)議事項(xiàng)外，雙方應(yīng)繼續(xù)履行本合同其他條款。第十三條通知與送達(dá)13.1通知方式：本合同項(xiàng)下的所有通知、文件、資料等均可通過(guò)郵寄、傳真、電子郵件、專人送達(dá)或雙方認(rèn)可的其他方式進(jìn)行。13.2送達(dá)地址：雙方在本合同首頁(yè)所列的住所/住址為各自的法定送達(dá)地址。任何一方變更送達(dá)地址，應(yīng)提前【】日書面通知對(duì)方。未及時(shí)通知導(dǎo)致未能收到相關(guān)文件或通知的，責(zé)任由該方自行承擔(dān)。13.3送達(dá)效力：通過(guò)郵寄方式送達(dá)的，郵件寄出后第【】日（同城）或第【】日（異地）視為送達(dá)；通過(guò)傳真或電子郵件方式送達(dá)的，發(fā)出且未收到發(fā)送失敗回執(zhí)的視為送達(dá)；專人送達(dá)的，簽收時(shí)視為送達(dá)。第十四條其他約定14.1合同份數(shù)：本合同一式【】份，甲方執(zhí)【】份，乙方執(zhí)【】份，【【不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)】備案【】份（如需）/其他需要備案或留存的部門】執(zhí)【】份，具有同等法律效力。14.2合同生效：本合同自甲乙雙方法定代表人/授權(quán)代理人簽字并加蓋