第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格考試漢中及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，以下哪種行為符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定？

（）

A.向風(fēng)險(xiǎn)承受能力為C4的客戶推薦風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3的產(chǎn)品

B.在銷售過(guò)程中向客戶充分披露產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資范圍和期限

C.僅憑客戶填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷結(jié)果，未進(jìn)行充分溝通就銷售產(chǎn)品

D.將不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品混合展示，方便客戶選擇

2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行核心一級(jí)資本充足率的目標(biāo)水平不低于多少？

（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

3.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于貸后管理的范疇？

（）

A.貸款資金發(fā)放的監(jiān)督

B.借款人財(cái)務(wù)狀況的持續(xù)跟蹤

C.定期進(jìn)行貸款質(zhì)量分類

D.貸前調(diào)查和信用評(píng)估

4.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，處多少罰款？

（）

A.10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

B.20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下

C.30萬(wàn)元以上150萬(wàn)元以下

D.50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下

5.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪種行為屬于違規(guī)操作？

（）

A.向符合條件的客戶發(fā)放信用卡

B.對(duì)信用卡透支額度進(jìn)行合理限制

C.定期向客戶發(fā)送信用卡賬單

D.將信用卡與借記卡捆綁銷售，以提高客戶轉(zhuǎn)化率

6.銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在開(kāi)展審計(jì)工作時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括以下哪項(xiàng)？

（）

A.獨(dú)立性

B.客觀性

C.及時(shí)性

D.保密性

7.在銀行存貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種利率計(jì)算方式屬于浮動(dòng)利率？

（）

A.固定利率

B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)

C.名義利率

D.實(shí)際利率

8.銀行在開(kāi)展員工培訓(xùn)時(shí)，以下哪種培訓(xùn)內(nèi)容不屬于合規(guī)培訓(xùn)的范疇？

（）

A.反洗錢(qián)合規(guī)要求

B.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法

C.內(nèi)部控制制度

D.個(gè)人所得稅政策

9.銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于投訴處理流程？

（）

A.受理投訴

B.調(diào)查核實(shí)

C.逐級(jí)上報(bào)

D.客戶回訪

10.銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種措施不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制措施？

（）

A.設(shè)置交易限額

B.加強(qiáng)密碼管理

C.提供實(shí)時(shí)在線客服

D.限制登錄設(shè)備數(shù)量

11.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種擔(dān)保方式不屬于法定擔(dān)保？

（）

A.保證擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.定金擔(dān)保

12.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，以下哪種證件不屬于法定身份證件？

（）

A.身份證

B.軍官證

C.護(hù)照

D.學(xué)生證

13.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為屬于利益沖突？

（）

A.對(duì)所有客戶一視同仁

B.同時(shí)負(fù)責(zé)信貸審批和貸款發(fā)放

C.按照客戶貢獻(xiàn)度分配獎(jiǎng)金

D.定期參加行業(yè)培訓(xùn)

14.銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定？

（）

A.向客戶充分解釋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.未經(jīng)客戶同意擅自變更理財(cái)協(xié)議

C.提供合理的投資建議

D.定期向客戶發(fā)送理財(cái)市場(chǎng)分析報(bào)告

15.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種情況屬于重大風(fēng)險(xiǎn)事件？

（）

A.借款人輕微逾期還款

B.信貸員違規(guī)操作

C.宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

D.銀行系統(tǒng)故障

16.銀行在開(kāi)展員工培訓(xùn)時(shí)，以下哪種培訓(xùn)方式不屬于在線培訓(xùn)？

（）

A.網(wǎng)絡(luò)直播課程

B.在線考試

C.面對(duì)面授課

D.在線學(xué)習(xí)平臺(tái)

17.銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于投訴處理流程？

（）

A.受理投訴

B.調(diào)查核實(shí)

C.逐級(jí)上報(bào)

D.法律訴訟

18.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為不屬于合規(guī)操作？

（）

A.按照規(guī)定進(jìn)行貸前調(diào)查

B.定期進(jìn)行貸款質(zhì)量分類

C.未經(jīng)審批擅自發(fā)放貸款

D.對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估

19.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，以下哪種情況需要重新識(shí)別客戶身份？

（）

A.客戶信息發(fā)生變更

B.客戶存款金額增加

C.客戶辦理存款業(yè)務(wù)

D.客戶辦理取款業(yè)務(wù)

20.銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種措施不屬于安全控制措施？

（）

A.設(shè)置交易限額

B.加強(qiáng)密碼管理

C.提供實(shí)時(shí)在線客服

D.限制登錄設(shè)備數(shù)量

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)屬于貸前管理？

（）

A.貸款申請(qǐng)受理

B.信用評(píng)估

C.貸款資金發(fā)放

D.貸后檢查

22.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)需要履行哪些義務(wù)？

（）

A.客戶身份識(shí)別

B.大額交易報(bào)告

C.反洗錢(qián)宣傳

D.內(nèi)部控制制度建立

23.銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為屬于合規(guī)操作？

（）

A.向符合條件的客戶發(fā)放信用卡

B.對(duì)信用卡透支額度進(jìn)行合理限制

C.定期向客戶發(fā)送信用卡賬單

D.將信用卡與借記卡捆綁銷售

24.銀行在開(kāi)展員工培訓(xùn)時(shí)，以下哪些培訓(xùn)內(nèi)容屬于合規(guī)培訓(xùn)的范疇？

（）

A.反洗錢(qián)合規(guī)要求

B.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法

C.內(nèi)部控制制度

D.個(gè)人所得稅政策

25.銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于投訴處理流程？

（）

A.受理投訴

B.調(diào)查核實(shí)

C.逐級(jí)上報(bào)

D.客戶回訪

26.銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施屬于風(fēng)險(xiǎn)控制措施？

（）

A.設(shè)置交易限額

B.加強(qiáng)密碼管理

C.提供實(shí)時(shí)在線客服

D.限制登錄設(shè)備數(shù)量

27.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些擔(dān)保方式屬于法定擔(dān)保？

（）

A.保證擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.定金擔(dān)保

28.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，以下哪些證件屬于法定身份證件？

（）

A.身份證

B.軍官證

C.護(hù)照

D.學(xué)生證

29.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為屬于利益沖突？

（）

A.對(duì)所有客戶一視同仁

B.同時(shí)負(fù)責(zé)信貸審批和貸款發(fā)放

C.按照客戶貢獻(xiàn)度分配獎(jiǎng)金

D.定期參加行業(yè)培訓(xùn)

30.銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定？

（）

A.向客戶充分解釋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.未經(jīng)客戶同意擅自變更理財(cái)協(xié)議

C.提供合理的投資建議

D.定期向客戶發(fā)送理財(cái)市場(chǎng)分析報(bào)告

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，所有貸款都必須經(jīng)過(guò)貸后管理。（）

32.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)不需要對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。（）

33.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，所有信用卡都可以無(wú)限額透支。（）

34.銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在開(kāi)展審計(jì)工作時(shí)，應(yīng)保持獨(dú)立性。（）

35.在銀行存貸款業(yè)務(wù)中，所有利率都屬于固定利率。（）

36.銀行在開(kāi)展員工培訓(xùn)時(shí)，所有培訓(xùn)內(nèi)容都必須與合規(guī)相關(guān)。（）

37.銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，所有投訴都必須經(jīng)過(guò)逐級(jí)上報(bào)。（）

38.銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，所有交易都必須進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。（）

39.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，所有擔(dān)保方式都必須經(jīng)過(guò)審批。（）

40.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，所有客戶都必須提供身份證件。（）

四、填空題（共15分，每空1分）

41.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循________原則，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶充分披露________、________和________。

43.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，必須建立________制度，確保反洗錢(qián)工作有效開(kāi)展。

44.銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)信用卡透支額度進(jìn)行________，防止客戶過(guò)度負(fù)債。

45.銀行在開(kāi)展員工培訓(xùn)時(shí)，必須對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容進(jìn)行________，確保培訓(xùn)效果。

46.銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，必須遵循________原則，確?？蛻敉对V得到及時(shí)處理。

47.銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，必須采取________措施，確?？蛻糍Y金安全。

48.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行________，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。

49.銀行在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，必須對(duì)客戶身份信息進(jìn)行________，確?？蛻羯矸菪畔⒄鎸?shí)可靠。

50.銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須根據(jù)客戶的________和________，提供合理的投資建議。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，貸前管理的具體流程。

52.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，客戶身份識(shí)別的具體要求。

53.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制的具體措施。

54.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展員工培訓(xùn)時(shí)，合規(guī)培訓(xùn)的具體內(nèi)容。

六、案例分析題（共25分）

55.某銀行客戶張三前來(lái)辦理信用卡業(yè)務(wù)，張三提供了一張已過(guò)期的身份證件，銀行信貸員審核后，仍然向張三發(fā)放了信用卡。請(qǐng)分析該案例中存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的改進(jìn)措施。

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須向客戶充分披露產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資范圍和期限，因此B選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)楦鶕?jù)該辦法第二十條規(guī)定，銀行不得向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶銷售產(chǎn)品。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)樵撧k法第二十一條規(guī)定，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須對(duì)客戶進(jìn)行充分溝通，不得僅憑客戶填寫(xiě)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷結(jié)果就銷售產(chǎn)品。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)樵撧k法第二十二條規(guī)定，銀行不得將不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品混合展示，以免誤導(dǎo)客戶。

2.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行核心一級(jí)資本充足率的目標(biāo)水平不低于8%。因此，C選項(xiàng)正確。

3.D

解析：貸后管理是指銀行在貸款發(fā)放后對(duì)貸款使用情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況、貸款風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行監(jiān)督和管理的過(guò)程。貸前調(diào)查和信用評(píng)估屬于貸前管理的范疇，因此D選項(xiàng)不屬于貸后管理。

4.A

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第四十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。因此，A選項(xiàng)正確。

5.D

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)中，不得將信用卡與借記卡捆綁銷售，以免誤導(dǎo)客戶。因此，D選項(xiàng)屬于違規(guī)操作。

6.C

解析：銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在開(kāi)展審計(jì)工作時(shí)，應(yīng)遵循獨(dú)立性、客觀性、及時(shí)性和保密性原則，因此C選項(xiàng)不屬于應(yīng)遵循的原則。

7.B

解析：浮動(dòng)利率是指利率隨市場(chǎng)利率變動(dòng)而變動(dòng)的利率，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)屬于浮動(dòng)利率計(jì)算方式，因此B選項(xiàng)正確。

8.D

解析：銀行在開(kāi)展員工培訓(xùn)時(shí)，合規(guī)培訓(xùn)的內(nèi)容包括反洗錢(qián)合規(guī)要求、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、內(nèi)部控制制度等，個(gè)人所得稅政策不屬于合規(guī)培訓(xùn)的范疇。

9.D

解析：銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，投訴處理流程包括受理投訴、調(diào)查核實(shí)、逐級(jí)上報(bào)和客戶回訪，客戶回訪不屬于投訴處理流程。

10.C

解析：銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括設(shè)置交易限額、加強(qiáng)密碼管理、限制登錄設(shè)備數(shù)量等，提供實(shí)時(shí)在線客服不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

11.D

解析：法定擔(dān)保是指法律規(guī)定的擔(dān)保方式，包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，定金擔(dān)保不屬于法定擔(dān)保。

12.D

解析：法定身份證件包括身份證、軍官證和護(hù)照，學(xué)生證不屬于法定身份證件。

13.B

解析：利益沖突是指員工在履行職責(zé)時(shí)，因個(gè)人利益或其他利益而影響其公正履行職責(zé)的行為，同時(shí)負(fù)責(zé)信貸審批和貸款發(fā)放屬于利益沖突。

14.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，銀行未經(jīng)客戶同意擅自變更理財(cái)協(xié)議屬于違規(guī)操作。

15.B

解析：信貸員違規(guī)操作屬于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，因此B選項(xiàng)正確。

16.C

解析：在線培訓(xùn)是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的培訓(xùn)，面對(duì)面授課不屬于在線培訓(xùn)。

17.D

解析：銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，法律訴訟不屬于投訴處理流程。

18.C

解析：未經(jīng)審批擅自發(fā)放貸款不屬于合規(guī)操作。

19.A

解析：客戶信息發(fā)生變更需要重新識(shí)別客戶身份，因此A選項(xiàng)正確。

20.C

解析：提供實(shí)時(shí)在線客服不屬于安全控制措施。

二、多選題

21.AB

解析：貸前管理是指銀行在貸款發(fā)放前對(duì)借款人進(jìn)行的調(diào)查、評(píng)估和管理的過(guò)程，包括貸款申請(qǐng)受理和信用評(píng)估，因此AB選項(xiàng)正確。貸款資金發(fā)放和貸后檢查屬于貸后管理的范疇，因此CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。

22.ABCD

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)需要履行客戶身份識(shí)別、大額交易報(bào)告、反洗錢(qián)宣傳和內(nèi)部控制制度建立等義務(wù)，因此ABCD選項(xiàng)正確。

23.AB

解析：銀行在開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，向符合條件的客戶發(fā)放信用卡和對(duì)信用卡透支額度進(jìn)行合理限制屬于合規(guī)操作，因此AB選項(xiàng)正確。將信用卡與借記卡捆綁銷售屬于違規(guī)操作，因此CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。

24.ABC

解析：銀行在開(kāi)展員工培訓(xùn)時(shí)，合規(guī)培訓(xùn)的內(nèi)容包括反洗錢(qián)合規(guī)要求、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、內(nèi)部控制制度，因此ABC選項(xiàng)正確。個(gè)人所得稅政策不屬于合規(guī)培訓(xùn)的范疇，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

25.ABCD

解析：銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，投訴處理流程包括受理投訴、調(diào)查核實(shí)、逐級(jí)上報(bào)和客戶回訪，因此ABCD選項(xiàng)正確。

26.ABD

解析：銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括設(shè)置交易限額、加強(qiáng)密碼管理和限制登錄設(shè)備數(shù)量，因此ABD選項(xiàng)正確。提供實(shí)時(shí)在線客服不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制措施，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

27.ABC

解析：法定擔(dān)保是指法律規(guī)定的擔(dān)保方式，包括保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，因此ABC選項(xiàng)正確。定金擔(dān)保不屬于法定擔(dān)保，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

28.ABC

解析：法定身份證件包括身份證、軍官證和護(hù)照，因此ABC選項(xiàng)正確。學(xué)生證不屬于法定身份證件，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

29.B

解析：同時(shí)負(fù)責(zé)信貸審批和貸款發(fā)放屬于利益沖突，因此B選項(xiàng)正確。對(duì)所有客戶一視同仁、按照客戶貢獻(xiàn)度分配獎(jiǎng)金和定期參加行業(yè)培訓(xùn)不屬于利益沖突，因此AC選項(xiàng)錯(cuò)誤。

30.AC

解析：向客戶充分解釋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和定期向客戶發(fā)送理財(cái)市場(chǎng)分析報(bào)告符合《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，因此AC選項(xiàng)正確。未經(jīng)客戶同意擅自變更理財(cái)協(xié)議屬于違規(guī)操作，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。提供合理的投資建議不屬于該辦法的規(guī)定，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

三、判斷題

31.√

32.×

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第十四條條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別。因此，金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別。

33.×

解析：銀行信用卡業(yè)務(wù)中，所有信用卡都必須設(shè)置透支額度，不得無(wú)限額透支。

34.√

35.×

解析：在銀行存貸款業(yè)務(wù)中，所有利率都屬于浮動(dòng)利率或固定利率，不存在所有利率都屬于固定利率的情況。

36.×

解析：銀行在開(kāi)展員工培訓(xùn)時(shí)，所有培訓(xùn)內(nèi)容都必須與合規(guī)相關(guān)，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

37.×

解析：銀行在客戶投訴處理過(guò)程中，并非所有投訴都必須經(jīng)過(guò)逐級(jí)上報(bào)，因此該說(shuō)法錯(cuò)誤。

38.√

解析：銀行在開(kāi)展電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，所有交易都必須進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，因此該說(shuō)法正確。

39.×

解析：銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，并非所有擔(dān)保方式都必須經(jīng)過(guò)審批，因此該說(shuō)法