第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁融資擔(dān)保公司從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于其核心職能？（）

A.提供融資增信服務(wù)

B.承擔(dān)借款人全部還款責(zé)任

C.協(xié)助銀行進(jìn)行風(fēng)險評估

D.為中小企業(yè)提供信用支持

2.根據(jù)《融資擔(dān)保公司管理辦法》，融資擔(dān)保公司注冊資本不得低于人民幣（）萬元，且必須為實繳貨幣資本。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

3.某融資擔(dān)保公司接受企業(yè)擔(dān)保申請時，應(yīng)重點核查申請企業(yè)的（）指標(biāo)，以判斷其償債能力？

A.凈資產(chǎn)規(guī)模

B.股東背景

C.行業(yè)政策

D.社會影響力

4.擔(dān)保合同中，關(guān)于反擔(dān)保措施的約定，以下表述最準(zhǔn)確的是？（）

A.反擔(dān)保僅適用于銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.被擔(dān)保人無需提供反擔(dān)保

C.反擔(dān)保方式可包括財產(chǎn)抵押或保證人

D.反擔(dān)保費(fèi)用由擔(dān)保公司全額承擔(dān)

5.融資擔(dān)保公司發(fā)生代償后，追償權(quán)的行使期限一般為（）年？

A.1

B.2

C.3

D.5

6.根據(jù)《融資擔(dān)保公司風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)》，擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)的比例超過（）時，公司應(yīng)立即采取風(fēng)險控制措施？

A.2：1

B.3：1

C.5：1

D.8：1

7.某擔(dān)保項目因借款企業(yè)經(jīng)營不善導(dǎo)致逾期，擔(dān)保公司在扣除保證金后仍需承擔(dān)（）責(zé)任？

A.全部剩余債務(wù)

B.50%剩余債務(wù)

C.不足部分債務(wù)

D.無需承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任

8.以下哪種擔(dān)保方式最適用于短期流動資金貸款？（）

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.信用擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

9.融資擔(dān)保公司向監(jiān)管部門報送季度報告時，必須披露（）信息？

A.董事會決議

B.關(guān)聯(lián)交易金額

C.員工培訓(xùn)計劃

D.辦公場所照片

10.擔(dān)保項目出現(xiàn)風(fēng)險時，擔(dān)保公司應(yīng)優(yōu)先采?。ǎ┐胧┮越档蛽p失？

A.立即解除合同

B.向被擔(dān)保人施壓

C.尋求第三方和解

D.啟動代償程序

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

11.融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍通常包括（）？

A.貸款擔(dān)保

B.投資咨詢

C.信用評估

D.財產(chǎn)保全

12.擔(dān)保合同生效的前提條件通常包括（）？

A.雙方簽字蓋章

B.擔(dān)保費(fèi)已支付

C.被擔(dān)保人資質(zhì)符合要求

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

13.融資擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋（）環(huán)節(jié)？

A.業(yè)務(wù)審批

B.風(fēng)險評估

C.代償處理

D.財務(wù)審計

14.根據(jù)擔(dān)保方式不同，擔(dān)保風(fēng)險可分為（）類型？

A.信用風(fēng)險

B.抵押風(fēng)險

C.質(zhì)押風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

15.擔(dān)保項目出現(xiàn)代償后，擔(dān)保公司應(yīng)進(jìn)行（）工作？

A.調(diào)查債務(wù)逾期原因

B.評估反擔(dān)保有效性

C.采取法律手段追償

D.調(diào)整風(fēng)險定價模型

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.融資擔(dān)保公司可以為自身或關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保。（×）

17.擔(dān)保費(fèi)率由市場調(diào)節(jié)，擔(dān)保公司不得擅自提高費(fèi)率。（√）

18.擔(dān)保合同中可約定“一保多貸”，即同一擔(dān)保額度可覆蓋多個貸款項目。（×）

19.擔(dān)保公司代償后，若反擔(dān)保措施無效，需自行承擔(dān)全部損失。（√）

20.融資擔(dān)保公司必須設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金，其提取比例由監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定。（√）

21.擔(dān)保項目出現(xiàn)逾期時，擔(dān)保公司應(yīng)立即凍結(jié)被擔(dān)保人所有資產(chǎn)。（×）

22.信用擔(dān)保主要依賴借款人的信譽(yù)，無需任何財產(chǎn)作為抵押。（√）

23.擔(dān)保公司接受企業(yè)擔(dān)保申請時，可僅審查企業(yè)財務(wù)報表，無需實地考察。（×）

24.擔(dān)保合同糾紛可通過仲裁或訴訟解決，但仲裁優(yōu)先于訴訟。（√）

25.融資擔(dān)保行業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)，需獲得省級以上政府批準(zhǔn)后方可成立。（×）

四、填空題（共10分，每空1分）

26.融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)必須遵守________原則，確保公平、公正、誠信。

27.擔(dān)保合同應(yīng)明確約定________、________和________等核心條款。

28.擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險事件時，應(yīng)在________小時內(nèi)向監(jiān)管部門報告。

29.擔(dān)保項目代償后，追償工作一般需在________年內(nèi)完成。

30.融資擔(dān)保行業(yè)的主要風(fēng)險包括________風(fēng)險、________風(fēng)險和________風(fēng)險。

五、簡答題（共25分）

31.簡述融資擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)必須具備的資質(zhì)條件。（5分）

32.擔(dān)保合同中常見的風(fēng)險條款有哪些？（6分）

33.擔(dān)保公司如何進(jìn)行有效的風(fēng)險評估？（7分）

34.代償發(fā)生后，擔(dān)保公司應(yīng)采取哪些追償措施？（7分）

六、案例分析題（共20分）

某融資擔(dān)保公司為A企業(yè)提供貸款擔(dān)保，擔(dān)保金額500萬元，擔(dān)保費(fèi)率1%。后因A企業(yè)經(jīng)營不善，貸款逾期3個月，擔(dān)保公司經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)：

（1）A企業(yè)凈資產(chǎn)已不足200萬元，反擔(dān)保抵押房產(chǎn)評估價值僅400萬元；

（2）擔(dān)保合同中約定“若企業(yè)逾期超過2個月，擔(dān)保公司有權(quán)解除擔(dān)保責(zé)任”，但未明確具體解除流程。

問題：

（1）分析該擔(dān)保項目的風(fēng)險點。（5分）

（2）擔(dān)保公司應(yīng)如何處理該代償事件？（10分）

（3）總結(jié)此類案例對擔(dān)保業(yè)務(wù)的啟示。（5分）

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：擔(dān)保公司提供增信服務(wù)，但承擔(dān)有限責(zé)任，而非全部還款責(zé)任。

2.C

解析：根據(jù)《融資擔(dān)保公司管理辦法》第8條，注冊資本不得低于5000萬元。

3.A

解析：凈資產(chǎn)是償債能力的直接體現(xiàn)，培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)對企業(yè)財務(wù)報表重點核查凈資產(chǎn)。

4.C

解析：反擔(dān)保方式多樣，抵押和保證均符合合規(guī)要求；A選項錯誤，反擔(dān)保適用于各類擔(dān)保；B選項錯誤，被擔(dān)保人需承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任；D選項錯誤，反擔(dān)保費(fèi)用通常由借款人承擔(dān)。

5.C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》相關(guān)規(guī)定，追償權(quán)行使期限為3年。

6.C

解析：風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)顯示，該比例超過5：1時需預(yù)警，培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)此紅線。

7.C

解析：擔(dān)保公司按比例承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任，扣除保證金后仍需補(bǔ)足差額部分。

8.B

解析：質(zhì)押擔(dān)保適用于短期流動資金，培訓(xùn)中對比分析各類擔(dān)保適用場景。

9.B

解析：關(guān)聯(lián)交易金額需披露，培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)信息披露的合規(guī)性要求。

10.D

解析：代償是風(fēng)險控制的最后手段，但必須立即啟動以減少損失，培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)“時間窗口”概念。

二、多選題

11.ABC

解析：投資咨詢和信用評估屬于延伸服務(wù)，財產(chǎn)保全屬于配套措施，D選項不屬于核心業(yè)務(wù)。

12.ABD

解析：C選項屬于風(fēng)險評估范疇，非合同生效前提。

13.ABCD

解析：內(nèi)控需覆蓋全流程，培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)“三道防線”體系。

14.ABC

解析：操作風(fēng)險屬于內(nèi)部管理范疇，非擔(dān)保方式分類。

15.ABCD

解析：追償工作需系統(tǒng)化，培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)“調(diào)查-評估-追償-調(diào)整”閉環(huán)管理。

三、判斷題

16.×

解析：關(guān)聯(lián)擔(dān)保需嚴(yán)格審查，培訓(xùn)中禁止“利益輸送”行為。

17.√

解析：費(fèi)率市場化，但需符合行業(yè)自律標(biāo)準(zhǔn)。

18.×

解析：一保多貸易導(dǎo)致風(fēng)險集中，監(jiān)管禁止此類模式。

19.√

解析：反擔(dān)保無效時，擔(dān)保公司需自行承擔(dān)風(fēng)險，培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險自留”原則。

20.√

解析：風(fēng)險準(zhǔn)備金提取比例各地不同，但必須足額提取。

21.×

解析：應(yīng)依法追償，非無限凍結(jié)資產(chǎn)。

22.√

解析：信用擔(dān)保的核心是信譽(yù)，培訓(xùn)中對比各類擔(dān)保差異。

23.×

解析：必須實地考察，財務(wù)報表需結(jié)合現(xiàn)場核查。

24.√

解析：仲裁優(yōu)先于訴訟，節(jié)省時間成本。

25.×

解析：融資擔(dān)保行業(yè)已取消特許經(jīng)營，實行備案制。

四、填空題

26.公平、公正、誠信

解析：培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)合規(guī)經(jīng)營的基本原則。

27.擔(dān)保范圍、擔(dān)保方式、責(zé)任期限

解析：合同核心條款需明確，培訓(xùn)中列舉常見條款清單。

28.2

解析：根據(jù)《融資擔(dān)保公司管理辦法》，重大風(fēng)險事件需2小時內(nèi)報告。

29.2

解析：追償時效一般為2年，培訓(xùn)中規(guī)定訴訟時效。

30.信用、市場、操作

解析：三大風(fēng)險是行業(yè)共性，培訓(xùn)中系統(tǒng)分析風(fēng)險成因。

五、簡答題

31.答：

①注冊資本不低于5000萬元且實繳；

②具備符合要求的專業(yè)人員；

③建立完善的內(nèi)部控制制度；

④在省級以上監(jiān)管部門備案或?qū)徟＃奎c1分）

32.答：

①反擔(dān)保措施條款；

②責(zé)任期限和費(fèi)率約定；

③提前解除合同的條件；

④爭議解決方式。（每點2分）

33.答：

①審查企業(yè)財務(wù)報表，重點凈資產(chǎn)、現(xiàn)金流；

②實地考察經(jīng)營狀況，核實抵押/質(zhì)押物；

③評估行業(yè)前景和信用記錄；

④建立動態(tài)風(fēng)險評估模型。（每點2分）

34.答：

①核查債務(wù)逾期原因，判斷是否屬于擔(dān)保責(zé)任范圍；

②評估反擔(dān)保措施有效性，優(yōu)先采取和解或處置抵押物；

③啟動法律追償程序，向借款人及反擔(dān)保人主張權(quán)利；

④調(diào)整風(fēng)險定價模型，加強(qiáng)同類業(yè)務(wù)風(fēng)控。（每點2分）

六、案例分析題

（1）風(fēng)險點分析：

①企業(yè)凈資產(chǎn)不足，償債能力弱；

②反擔(dān)保抵押價值不足，擔(dān)保公司需承擔(dān)較大風(fēng)險；

③合同未明確解除流程，易引發(fā)糾紛。（每點1.5分）

（2）處理措施：

①立即啟動代償程序，向銀行履行代