信用風(fēng)險(xiǎn)全面駕馭金融風(fēng)險(xiǎn)管理新視角PresenternameAgenda常用信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性信用風(fēng)險(xiǎn)和管理學(xué)習(xí)應(yīng)用信用風(fēng)險(xiǎn)管理合理運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)管理01.常用信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具風(fēng)險(xiǎn)評估與抵押品評估評估借款人的信用狀況信用評分模型基于借款人的信用歷史和財(cái)務(wù)狀況的量化評估違約概率模型預(yù)測借款人違約的可能性借款人行為模型分析借款人的行為特征和還款習(xí)慣風(fēng)險(xiǎn)評估模型風(fēng)險(xiǎn)評估模型的重要工具確定抵押品的市場價(jià)值和可變現(xiàn)性評估資產(chǎn)價(jià)值評估抵押品的質(zhì)量和可靠性評估質(zhì)量和可靠性基于抵押品價(jià)值確定貸款的最大限額確定貸款額度抵押品評估借款人違約風(fēng)險(xiǎn)確保借款人違約時(shí)仍能獲得償付減少信用損失降低因借款人違約而造成的損失增加借貸機(jī)構(gòu)信心提高借貸機(jī)構(gòu)對借款人的信心保障借貸資金的安全信用保險(xiǎn)02.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性信用風(fēng)險(xiǎn)與信貸部門借款人信用評估影響貸款條件根據(jù)借款人的信用評級來確定信用評級決策借款人的信用評級越高，貸款利率越低信用評級決定利率信用評級越低，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)越高信用評級反映風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)對借款人影響信貸部門經(jīng)理的角色和職責(zé)監(jiān)督信貸流程確保借貸流程符合公司政策和法規(guī)要求借款人信用評估準(zhǔn)確評估借款人的還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)制定借貸策略根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果制定適合的借貸策略信貸經(jīng)理角色職責(zé)借款人信用狀況的重要性分析借款人的財(cái)務(wù)情況來評估還款能力。還款能力評估01根據(jù)借款人的信用歷史、債務(wù)情況和借貸目的來評估其風(fēng)險(xiǎn)水平。風(fēng)險(xiǎn)水平評估02根據(jù)借款人的信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，制定適合的借貸策略，包括貸款額度、利率和還款期限。借貸策略確定03關(guān)注借款人信用狀況03.信用風(fēng)險(xiǎn)和管理了解信用風(fēng)險(xiǎn)及其管理的重要性信用風(fēng)險(xiǎn)的定義和特點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的概念了解信用風(fēng)險(xiǎn)的基本定義和內(nèi)涵信用風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)掌握信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特征和表現(xiàn)形式信用風(fēng)險(xiǎn)影響了解影響信用風(fēng)險(xiǎn)的主要因素和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)信用風(fēng)險(xiǎn)的定義和特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)解讀金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)評估模型利用模型評估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平抵押品評估評估借款人提供的抵押品價(jià)值和可流通性信用保險(xiǎn)利用信用保險(xiǎn)降低信用風(fēng)險(xiǎn)的損失金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)管理：風(fēng)險(xiǎn)管控04.學(xué)習(xí)應(yīng)用信用風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法信用評分模型通過評分模型對借款人的信用進(jìn)行評估應(yīng)用不同工具的方法抵押品評估評估借款人提供的抵押品價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)信用保險(xiǎn)利用信用保險(xiǎn)降低信用風(fēng)險(xiǎn)的損失了解風(fēng)險(xiǎn)管理工具了解借款人的還款歷史和信用評級查看信用報(bào)告評估借款人的信用狀況評估借款人的償債能力和資產(chǎn)負(fù)債情況借款人財(cái)務(wù)分析密切監(jiān)控借款人的還款行為和逾期情況借款人還款跟蹤定期評估借款人風(fēng)險(xiǎn)信用保險(xiǎn)的作用提供額外保護(hù)，減輕借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。保障借款人風(fēng)險(xiǎn)在借款人信用違約時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以通過信用保險(xiǎn)獲得賠償，減少損失。保護(hù)金融機(jī)構(gòu)利益通過信用保險(xiǎn)的支持，金融機(jī)構(gòu)可以更加愿意向高風(fēng)險(xiǎn)借款人提供貸款。提高借款人準(zhǔn)入率利用信用保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)05.合理運(yùn)用信用風(fēng)險(xiǎn)管理降低信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵策略借款人信用評估了解借款人的信用情況，減少違約風(fēng)險(xiǎn)合理利用信用保險(xiǎn)通過信用保險(xiǎn)來分散和降低信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具重要性制定借貸策略根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果確定可接受的借貸條件降低信用風(fēng)險(xiǎn)重要制定借貸策略的重要性風(fēng)險(xiǎn)評估依據(jù)借