第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁青海銀行從業(yè)考試題庫及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.青海銀行在開展信貸業(yè)務時，以下哪項操作不符合《商業(yè)銀行法》關于貸前調查的要求？

（）A.審查借款人信用報告，評估其還款能力

（）B.要求借款人提供至少三家擔保方的同意函

（）C.核實借款人提供的收入證明材料真實性

（）D.了解借款人實際資金用途，防止違規(guī)流入股市

2.根據(jù)青海銀行內部反洗錢規(guī)定，客戶若出現(xiàn)以下哪類行為，銀行應立即啟動可疑交易報告程序？

（）A.單筆轉賬金額超過20萬元人民幣

（）B.長期在多個賬戶間頻繁劃轉資金，但總額未超限額

（）C.通過境外賬戶向境內匯入不明資金

（）D.使用現(xiàn)金購買理財產(chǎn)品

3.青海銀行客戶經(jīng)理在營銷信用卡產(chǎn)品時，以下哪項行為可能違反《消費者權益保護法》？

（）A.向客戶詳細解釋分期付款的利息計算方式

（）B.要求客戶在辦卡時額外購買保險產(chǎn)品

（）C.提供免息還款期的具體期限說明

（）D.告知客戶逾期還款的罰息標準

4.根據(jù)青海銀行電子銀行業(yè)務管理辦法，客戶若遺失網(wǎng)上銀行密碼，正確的處理流程是？

（）A.直接聯(lián)系客服重置密碼即可

（）B.必須攜帶身份證和銀行卡到網(wǎng)點辦理

（）C.通過預留手機驗證碼和動態(tài)口令重置

（）D.無需任何驗證即可自助修改

5.青海銀行在評估小微企業(yè)信貸風險時，以下哪項指標通常不被納入核心分析范圍？

（）A.企業(yè)法人代表的征信記錄

（）B.企業(yè)三年內的納稅信用評級

（）C.企業(yè)員工的平均工資水平

（）D.企業(yè)主要客戶的付款習慣

6.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，青海銀行若出現(xiàn)流動性不足，應優(yōu)先采取的措施是？

（）A.提高存款利率以吸引更多資金

（）B.增加短期同業(yè)拆借規(guī)模

（）C.暫停發(fā)放新的個人消費貸款

（）D.向中央銀行申請緊急再貸款

7.青海銀行在開展員工培訓時，強調合規(guī)操作的重要性，以下哪項行為符合反商業(yè)賄賂要求？

（）A.接受客戶以節(jié)日禮品形式贈送的名牌手表

（）B.在業(yè)務談判中向客戶暗示給予回扣可加速審批

（）C.收到客戶贈送的旅游度假機會

（）D.在客戶要求下，私下修改合同條款以爭取續(xù)約

8.針對青海銀行信用卡盜刷風險，銀行通常會采用以下哪種技術手段進行防范？

（）A.僅依賴客戶設置的靜態(tài)密碼驗證

（）B.結合指紋識別和動態(tài)口令雙重驗證

（）C.允許客戶在境外任意ATM取現(xiàn)

（）D.限制境外網(wǎng)絡交易額度為5000元/日

9.根據(jù)青海銀行個人存款保險業(yè)務規(guī)定，客戶存入50萬元人民幣以下的本外幣定期存款，若銀行破產(chǎn)，客戶可獲得的最高賠付金額是？

（）A.50萬元

（）B.100萬元

（）C.20萬元

（）D.0元

10.青海銀行客戶經(jīng)理在營銷理財產(chǎn)品時，以下哪項行為可能違反《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則》？

（）A.向客戶推薦與其風險承受能力匹配的產(chǎn)品

（）B.將高風險產(chǎn)品包裝成低風險進行銷售

（）C.詳細說明產(chǎn)品的費率結構和投資期限

（）D.簽署銷售確認書前確?？蛻粢殉浞掷斫猱a(chǎn)品風險

11.根據(jù)青海銀行關于信貸檔案管理的要求，以下哪類文件不屬于必須歸檔的貸后管理材料？

（）A.借款人年度財務報表

（）B.銀行實地考察的錄像資料

（）C.借款人抵押物的保險單據(jù)

（）D.客戶經(jīng)理與借款人溝通的微信聊天記錄

12.青海銀行在開展信貸業(yè)務時，若發(fā)現(xiàn)借款人存在虛假材料，正確的處理方式是？

（）A.暫緩放款，等待客戶補充材料后繼續(xù)

（）B.通知借款人可適當降低貸款額度

（）C.立即中止貸款審批并上報合規(guī)部門

（）D.要求借款人繳納違約金后繼續(xù)放款

13.根據(jù)青海銀行關于賬戶管理的規(guī)定，以下哪項操作可能違反反洗錢要求？

（）A.對開戶行進行客戶身份識別（KYC）

（）B.要求客戶提供職業(yè)證明材料

（）C.為企業(yè)客戶開通多幣種結算賬戶

（）D.對短期內頻繁變更開戶地的客戶提高警惕

14.青海銀行在開展員工背景調查時，以下哪項信息不屬于調查范圍？

（）A.員工的學歷及學位證明

（）B.員工的直系親屬的涉訴記錄

（）C.員工的金融從業(yè)資格證書

（）D.員工的境外資產(chǎn)登記情況

15.根據(jù)青海銀行關于電子支付業(yè)務的規(guī)定，客戶若發(fā)現(xiàn)手機銀行賬戶被盜用，正確的處理流程是？

（）A.立即聯(lián)系銀行掛失賬戶并凍結交易

（）B.只需修改密碼即可繼續(xù)使用

（）C.通過短信驗證碼自助解除風險提示

（）D.無需任何操作，等待銀行自動處理

16.青海銀行在評估房貸客戶資質時，以下哪項指標通常不被納入重點考察范圍？

（）A.借款人的月收入流水

（）B.借款人名下其他房產(chǎn)數(shù)量

（）C.借款人的信用卡使用率

（）D.借款人所在城市的房價水平

17.根據(jù)青海銀行關于員工輪崗制度的要求，以下哪項做法不符合交叉崗位監(jiān)督原則？

（）A.將信貸審批崗與放款執(zhí)行崗分離管理

（）B.定期安排客戶經(jīng)理輪換服務區(qū)域

（）C.允許同一客戶經(jīng)理同時負責存款業(yè)務和貸款業(yè)務

（）D.對關鍵崗位員工實施強制休假制度

18.青海銀行在處理客戶投訴時，以下哪項措施可能違反《銀行業(yè)消費者權益保護辦法》？

（）A.30日內給予客戶正式答復

（）B.調查投訴事實時告知客戶處理進度

（）C.將客戶投訴記錄納入個人信用報告

（）D.對無法解決的問題引導客戶通過訴訟途徑解決

19.根據(jù)青海銀行關于信貸審批權限的規(guī)定，以下哪項操作可能違反內部授權要求？

（）A.超越審批權限發(fā)放小額貸款

（）B.按照總行規(guī)定流程上報審批

（）C.對特殊客戶采取臨時授權放款

（）D.通過電子審批系統(tǒng)完成放款操作

20.青海銀行在開展普惠金融業(yè)務時，以下哪項做法不符合政策要求？

（）A.對小微企業(yè)貸款設置擔保條件

（）B.提供利率優(yōu)惠的專項貸款產(chǎn)品

（）C.簡化農村客戶貸款審批手續(xù)

（）D.推廣基于信用報告的純信用貸款

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.根據(jù)青海銀行關于反洗錢的規(guī)定，以下哪些行為屬于大額及可疑交易？（）

（）A.客戶短期內頻繁向境外賬戶匯款

（）B.企業(yè)法人代表頻繁更換辦公地址

（）C.客戶通過第三方賬戶代繳水電費

（）D.單筆現(xiàn)金存取金額超過20萬元

22.青海銀行客戶經(jīng)理在營銷時，以下哪些做法可能違反《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則》？（）

（）A.向客戶承諾“保本高收益”

（）B.收受客戶贈送的購物卡

（）C.向客戶如實說明產(chǎn)品風險

（）D.誘導客戶購買與其需求不符的產(chǎn)品

23.根據(jù)青海銀行關于信貸檔案管理的要求，以下哪些文件必須歸檔？（）

（）A.借款合同原件及附件

（）B.借款人征信報告復印件

（）C.抵押物評估報告

（）D.客戶經(jīng)理與借款人的面談記錄

24.青海銀行在開展員工培訓時，強調合規(guī)操作的重要性，以下哪些行為屬于違規(guī)行為？（）

（）A.接受客戶以旅游形式變相贈送的禮品

（）B.在客戶要求下修改審批意見

（）C.向客戶透露其他客戶的隱私信息

（）D.在營銷時夸大產(chǎn)品收益

25.根據(jù)青海銀行關于電子銀行業(yè)務的規(guī)定，以下哪些操作屬于可疑交易？（）

（）A.客戶使用異常IP地址登錄網(wǎng)銀

（）B.短時間內頻繁修改登錄密碼

（）C.通過同一設備批量申請信用卡

（）D.在境外網(wǎng)站綁定境內銀行卡

26.青海銀行在評估個人貸款客戶時，以下哪些信息需納入征信查詢范圍？（）

（）A.借款人的信用卡逾期記錄

（）B.借款人名下其他貸款筆數(shù)

（）C.借款人直系親屬的負債情況

（）D.借款人近三年的納稅信用評級

27.根據(jù)青海銀行關于反洗錢的規(guī)定，以下哪些客戶屬于重點監(jiān)控對象？（）

（）A.政府官員及其家屬

（）B.大型跨境企業(yè)

（）C.從事高風險行業(yè)的客戶

（）D.長期資金來源不明的個人

28.青海銀行在處理客戶投訴時，以下哪些做法符合《消費者權益保護法》要求？（）

（）A.耐心記錄客戶訴求

（）B.超出時限未答復即視為默認處理

（）C.調查投訴事實時保留證據(jù)

（）D.對無法解決的問題提供替代方案

29.根據(jù)青海銀行關于信貸審批權限的規(guī)定，以下哪些操作需上報審批？（）

（）A.超過50萬元的貸款申請

（）B.需要擔保的貸款申請

（）C.客戶經(jīng)理自行決定放款

（）D.符合綠色信貸政策的貸款

30.青海銀行在開展普惠金融業(yè)務時，以下哪些做法符合政策要求？（）

（）A.提供無抵押的小額貸款

（）B.擴大農村地區(qū)的服務網(wǎng)點

（）C.降低小微企業(yè)貸款利率

（）D.要求客戶提供房產(chǎn)作為擔保

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.根據(jù)青海銀行規(guī)定，客戶經(jīng)理在營銷時可以接受客戶以旅游形式變相贈送的禮品。（×）

32.若客戶在青海銀行名下存款超過50萬元，銀行需立即啟動反洗錢監(jiān)控程序。（×）

33.青海銀行在開展信貸業(yè)務時，可以要求借款人提供非營利組織的捐款證明作為資質材料。（×）

34.若客戶投訴銀行服務，銀行應在7日內給予正式答復。（√）

35.青海銀行在評估房貸客戶時，客戶的征信報告中出現(xiàn)少量逾期記錄可以忽略不計。（×）

36.銀行員工在離職后可以繼續(xù)代理客戶辦理業(yè)務。（×）

37.根據(jù)青海銀行規(guī)定，客戶經(jīng)理在營銷時可以承諾“保本高收益”。（×）

38.若客戶短期內頻繁向境外賬戶匯款，銀行無需進行反洗錢監(jiān)控。（×）

39.青海銀行在處理客戶投訴時，若超出時限未答復即視為默認處理。（×）

40.銀行員工在執(zhí)行輪崗制度時可以拒絕跨部門交流。（×）

四、填空題（共5空，每空2分，共10分）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行在發(fā)放貸款時，借款人必須提供有效的________和________。（客戶身份證明或身份證；收入證明或工資流水）

42.青海銀行在開展反洗錢工作時應遵循________、________和________的原則。（客戶盡職調查；風險為本；持續(xù)監(jiān)控）

43.根據(jù)青海銀行規(guī)定，客戶經(jīng)理在營銷理財產(chǎn)品時，必須確?？蛻粢殉浞掷斫猱a(chǎn)品的________和________。（風險特征；收益預期）

44.青海銀行在評估信貸風險時，常用的指標包括________、________和________。（資產(chǎn)負債率；流動比率；利息保障倍數(shù)）

45.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護辦法》，銀行在處理客戶投訴時，應在________日內給予正式答復。（30）

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

46.簡述青海銀行在開展信貸業(yè)務時，貸前調查的主要內容和流程。

47.結合實際案例，分析銀行員工在營銷過程中常見的違規(guī)行為及其危害。

48.青海銀行在開展普惠金融業(yè)務時，應如何平衡風險控制與業(yè)務發(fā)展？

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景

青海銀行某客戶經(jīng)理張某在營銷信用卡產(chǎn)品時，發(fā)現(xiàn)客戶李某（下稱“客戶”）近期頻繁使用信用卡進行大額消費，但客戶表示無力還款。張某在了解情況后，向客戶推薦了“以卡養(yǎng)卡”方案，即通過新申請的信用卡額度抵扣舊卡欠款，并承諾“只要按時還款就不會影響征信”。客戶最終申請了多張信用卡，但最終因無法承擔還款壓力，向銀行申請了信用卡?？ㄌ幚?，并投訴張某的營銷行為。

問題

1.分析張某在營銷過程中存在哪些違規(guī)行為？

2.若你是銀行的合規(guī)部門負責人，將如何處理此案例？

3.結合案例，總結銀行客戶經(jīng)理在營銷過程中應如何合規(guī)操作？

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，銀行不得要求借款人提供不合理的擔保，B選項中的要求不符合法規(guī)。

2.C

解析：根據(jù)青海銀行反洗錢規(guī)定，若客戶資金來源不明或涉嫌洗錢，銀行應立即啟動可疑交易報告程序，C選項屬于典型可疑行為。

3.B

解析：根據(jù)《消費者權益保護法》第四條，經(jīng)營者不得設置不公平的交易條件，B選項屬于強制搭售行為。

4.C

解析：根據(jù)青海銀行電子銀行管理辦法，客戶可通過預留手機驗證碼和動態(tài)口令自助重置密碼，其他選項均不符合規(guī)定。

5.C

解析：企業(yè)員工的工資水平與企業(yè)信貸風險關聯(lián)性較弱，銀行更關注企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)而非員工個人收入。

6.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，銀行應優(yōu)先通過市場融資（如同業(yè)拆借）緩解流動性壓力，B選項是最快措施。

7.D

解析：根據(jù)青海銀行反商業(yè)賄賂規(guī)定，銀行員工不得接受客戶利益輸送，D選項屬于正常業(yè)務操作。

8.B

解析：青海銀行采用指紋識別和動態(tài)口令雙重驗證技術，可有效防范盜刷風險，A選項僅依賴靜態(tài)密碼安全性較低。

9.A

解析：根據(jù)《存款保險條例》，50萬元以下的本外幣定期存款可獲全額賠付，超出部分由存款人自行承擔。

10.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員行為準則》，銀行不得夸大產(chǎn)品收益，B選項屬于誤導銷售行為。

11.D

解析：微信聊天記錄不屬于正式檔案，銀行需保留書面或電子化歸檔材料。

12.C

解析：根據(jù)青海銀行信貸管理制度，發(fā)現(xiàn)虛假材料應立即中止審批并上報合規(guī)部門，以防范風險。

13.C

解析：為企業(yè)客戶開通多幣種結算賬戶可能增加洗錢風險，需加強監(jiān)控，C選項操作不當。

14.B

解析：根據(jù)銀行員工背景調查規(guī)范，員工直系親屬的涉訴記錄屬于隱私信息，不在調查范圍。

15.A

解析：客戶發(fā)現(xiàn)賬戶被盜用應立即聯(lián)系銀行掛失并凍結交易，以減少損失。

16.D

解析：房價水平屬于宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，與個人貸款資質評估相關性較低。

17.C

解析：根據(jù)交叉崗位監(jiān)督原則，信貸審批崗與放款執(zhí)行崗應分離，C選項違反規(guī)定。

18.C

解析：將客戶投訴記錄納入征信報告屬于違規(guī)行為，可能違反《個人信息保護法》。

19.A

解析：根據(jù)內部授權規(guī)定，銀行不得超越審批權限放款，A選項屬于違規(guī)操作。

20.A

解析：普惠金融強調無擔保、低門檻貸款，設置擔保條件不符合政策要求。

二、多選題

21.AB

解析：根據(jù)青海銀行反洗錢規(guī)定，A、B屬于可疑交易，C屬于正常業(yè)務，D僅大額現(xiàn)金交易需關注。

22.AB

解析：A、B屬于違規(guī)行為，C、D符合合規(guī)要求。

23.ABCD

解析：所有選項均屬于必須歸檔的信貸檔案材料。

24.ABC

解析：A、B、C屬于違規(guī)行為，D屬于正常業(yè)務操作。

25.AC

解析：A、C屬于可疑交易，B、D可能涉及密碼泄露風險但需結合具體情況判斷。

26.ABD

解析：C與個人信貸資質無直接關聯(lián)。

27.ABC

解析：根據(jù)反洗錢規(guī)定，A、B、C屬于重點監(jiān)控對象。

28.AC

解析：A、C符合合規(guī)要求，B、D違反規(guī)定。

29.ABD

解析：C屬于客戶經(jīng)理自行決策，不符合授權規(guī)定。

30.ACD

解析：B屬于網(wǎng)點布局問題，與普惠金融政策關聯(lián)性較弱。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)青海銀行規(guī)定，員工不得接受客戶利益輸送，A選項屬于違規(guī)行為。

32.×

解析：僅存款金額超過50萬元時銀行才需啟動監(jiān)控，A選項說法過于絕對。

33.×

解析：銀行不得要求客戶提供與資質無關的材料，A選項違反規(guī)定。

34.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護辦法》，銀行應在7日內答復客戶投訴。

35.×

解析：少量逾期記錄也可能影響征信，銀行需綜合評估客戶資質。

36.×

解析：銀行員工離職后不得代理客戶業(yè)務，A選項違反規(guī)定。

37.×

解析：銀行不得承諾“保本高收益”，A選項屬于誤導銷售。

38.×

解析：頻繁向境外匯款屬于可疑交易，銀行需加強監(jiān)控。

39.×

解析：超出時限未答復不視為默認處理，銀行需主動跟進。

40.×

解析：輪崗制度要求員工跨部門交流，以提升綜合素質。

四、填空題

41.客戶身份證明或身份證；收入證明或工資流水

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行需核實客戶身份和收入證明，確保資質真實。

42.客戶盡職調查；風險為本；持續(xù)監(jiān)控

解