2025年銀行、金融反詐騙必知知識試題與答案一、單項選擇題（每題2分，共30分）1.2025年新型詐騙中，利用AI技術(shù)實施的“深度偽造”類詐騙占比顯著上升。以下哪種行為最可能屬于此類詐騙？A.收到陌生短信稱“您的快遞丟失，點擊鏈接領(lǐng)取賠償”B.接到視頻電話，對方容貌、聲音與好友完全一致，要求緊急轉(zhuǎn)賬C.收到銀行短信提示“賬戶異常，需登錄指定網(wǎng)站驗證信息”D.社交媒體收到“投資導(dǎo)師”邀請加入高收益理財群答案：B解析：深度偽造技術(shù)可通過AI生成與真人高度相似的視頻或語音，B選項中視頻通話的“好友”可能為偽造，其他選項為傳統(tǒng)或非AI主導(dǎo)的詐騙手段。2.關(guān)于銀行賬戶安全，以下哪項操作符合反詐騙規(guī)范？A.將銀行卡密碼設(shè)置為“123456”并告知家人方便使用B.收到“銀行客服”電話要求提供短信驗證碼完成賬戶升級C.登錄手機銀行時，選擇銀行官方APP并開啟指紋/人臉驗證D.為方便轉(zhuǎn)賬，將身份證正反面照片保存在手機相冊答案：C解析：官方APP+生物識別驗證是安全操作；A選項密碼簡單且泄露風險高；B選項銀行不會索要驗證碼；D選項身份證照片存儲易被竊取。3.某老人接到“公檢法”電話，稱其涉嫌洗錢，需將資金轉(zhuǎn)入“安全賬戶”配合調(diào)查。以下應(yīng)對措施錯誤的是？A.立即掛斷電話，通過110或官方渠道核實B.要求對方提供工作證件編號并回撥官方電話驗證C.按照對方要求，將資金轉(zhuǎn)入指定賬戶以證明清白D.聯(lián)系子女或社區(qū)工作人員協(xié)助處理答案：C解析：公檢法機關(guān)不會通過電話要求轉(zhuǎn)賬至“安全賬戶”，C選項直接轉(zhuǎn)賬是典型受騙行為。4.2025年，“虛擬貨幣投資”類詐騙頻發(fā)，以下哪項特征可識別此類詐騙？A.平臺宣稱“穩(wěn)賺不賠，年化收益50%以上”B.要求通過正規(guī)交易所購買主流虛擬貨幣（如比特幣）C.提供區(qū)塊鏈技術(shù)白皮書并標注開源代碼D.投資滿1萬元可獲得“拉新獎勵”答案：A解析：虛擬貨幣本身高風險，“穩(wěn)賺不賠”是典型詐騙話術(shù)；B、C為正規(guī)投資特征（需結(jié)合實際平臺判斷）；D屬于傳銷式詐騙，但A更直接指向虛擬貨幣詐騙核心特征。5.小張收到一條“電商平臺客服”短信：“您購買的商品因質(zhì)量問題需召回，點擊鏈接填寫銀行卡信息領(lǐng)取3倍賠償?！闭_的做法是？A.立即點擊鏈接，填寫信息以獲取賠償B.登錄電商平臺官方APP，在“我的訂單”中查看是否有異常C.撥打短信中提供的“客服電話”咨詢詳情D.將銀行卡信息拍照發(fā)送至短信指定郵箱答案：B解析：官方渠道核實是關(guān)鍵；A、C、D均可能泄露信息，正確做法是通過原平臺確認。6.以下哪類人群最易成為“刷單返利”詐騙的目標？A.退休教師（65歲，日常使用手機支付）B.大學生（20歲，兼職需求高）C.企業(yè)高管（40歲，熟悉金融投資）D.外賣騎手（30歲，時間碎片化）答案：B解析：刷單返利詐騙常以“輕松兼職”為誘餌，大學生因兼職需求高、社會經(jīng)驗較少更易受騙。7.銀行推出的“交易限額”功能主要用于防范哪種風險？A.因密碼泄露導(dǎo)致的大額資金盜轉(zhuǎn)B.銀行卡磁條磨損無法交易C.跨境支付時的匯率波動D.信用卡年費未繳納產(chǎn)生逾期答案：A解析：交易限額可限制單筆或單日轉(zhuǎn)賬額度，降低密碼泄露后資金損失風險。8.李女士收到“社保局”電話，稱其醫(yī)保賬戶被冒用，需提供身份證號和銀行卡號“凍結(jié)賬戶”。以下哪項話術(shù)可直接識破詐騙？A.“請?zhí)峁┠墓ぬ?，我需要記錄反饋。”B.“醫(yī)保賬戶異常應(yīng)通過官網(wǎng)或線下網(wǎng)點處理，電話無法凍結(jié)?！盋.“我的身份證號是……”（如實告知）D.“我現(xiàn)在很忙，稍后回電給您?！贝鸢福築解析：政府部門不會通過電話要求提供敏感信息凍結(jié)賬戶，B選項直接指出流程不合理性。9.2025年，“AI換臉”詐騙中，騙子常通過哪些途徑獲取受害者親友的基礎(chǔ)信息？（多選，但本題為單選，選擇最核心途徑）A.購買或竊取受害者社交媒體（如微信、抖音）的公開內(nèi)容B.破解受害者手機通訊錄C.偽造銀行流水獲取關(guān)聯(lián)人信息D.冒充快遞員上門騙取信任答案：A解析：社交媒體公開的照片、視頻是AI換臉的主要素材來源，其他途徑為輔助手段。10.關(guān)于“釣魚網(wǎng)站”的識別，以下哪項最不可靠？A.檢查網(wǎng)址是否與銀行官網(wǎng)完全一致（包括字母、符號）B.通過搜索引擎直接搜索銀行名稱進入官網(wǎng)C.點擊鏈接前查看瀏覽器地址欄是否有“https”標識D.收到短信鏈接后，直接復(fù)制鏈接到瀏覽器打開答案：D解析：釣魚網(wǎng)站常通過短信發(fā)送仿冒鏈接，直接復(fù)制打開可能進入虛假頁面；A、B、C為可靠識別方法。11.小王在社交平臺認識一名“投資專家”，對方推薦“內(nèi)部項目”，要求先繳納“保證金”才能參與。小王的正確做法是？A.少量轉(zhuǎn)賬測試，若到賬再追加投資B.要求對方提供項目合同和資質(zhì)證明C.立即轉(zhuǎn)賬，以免錯過“高收益”機會D.加入對方推薦的“投資者群”，觀察他人是否獲利答案：B解析：正規(guī)投資項目需提供合法資質(zhì)證明，A、C、D均可能陷入“前期返利、后期跑路”的詐騙套路。12.銀行“實時交易監(jiān)控系統(tǒng)”主要通過以下哪種方式識別異常交易？A.人工審核每筆轉(zhuǎn)賬記錄B.分析用戶歷史交易習慣（如金額、時間、對手賬戶）C.僅監(jiān)控單筆超過5萬元的轉(zhuǎn)賬D.依賴用戶主動舉報答案：B解析：監(jiān)控系統(tǒng)通過大數(shù)據(jù)分析用戶行為模式，識別與歷史習慣不符的交易（如深夜大額轉(zhuǎn)賬給陌生賬戶）。13.以下哪項不屬于“個人信息泄露”的常見途徑？A.參加線下活動時填寫的抽獎登記表未加密保存B.使用公共WiFi時連接未加密的“免費網(wǎng)絡(luò)”C.定期更換手機銀行登錄密碼D.掃描陌生二維碼領(lǐng)取小禮品答案：C解析：定期更換密碼是保護信息的正確行為，其他選項均可能導(dǎo)致信息泄露。14.趙先生接到“快遞公司”電話，稱其包裹丟失需賠償，要求添加“客服”微信發(fā)送銀行卡信息。趙先生添加后，“客服”發(fā)來一個“賠償鏈接”，點擊后手機提示“系統(tǒng)升級，需輸入支付密碼”。此時正確的做法是？A.輸入支付密碼完成升級B.截圖保存鏈接，向微信官方舉報C.立即刪除“客服”并掛失銀行卡D.聯(lián)系快遞公司官方客服確認包裹狀態(tài)答案：D解析：核實包裹狀態(tài)是首要步驟；A會直接導(dǎo)致資金損失；B、C為后續(xù)措施，D是核心判斷依據(jù)。15.2025年，“冒充領(lǐng)導(dǎo)”詐騙呈現(xiàn)新特點：騙子通過AI分析受害者聊天記錄，模仿領(lǐng)導(dǎo)語氣發(fā)送“緊急借款”信息。以下哪項是最有效的防范方法？A.收到信息后，通過電話或當面核實領(lǐng)導(dǎo)身份B.備注領(lǐng)導(dǎo)微信時添加特殊標識（如“張總-工作”）C.設(shè)置轉(zhuǎn)賬延時到賬功能D.定期修改手機通訊錄權(quán)限答案：A解析：直接通過語音或見面核實是最可靠的方法，其他為輔助措施。二、判斷題（每題2分，共20分。正確填“√”，錯誤填“×”）1.收到“銀行”短信提示“賬戶被凍結(jié)，需點擊鏈接輸入密碼解凍”，應(yīng)立即按提示操作。（）答案：×解析：銀行不會通過短信鏈接要求輸入密碼，此類為釣魚短信。2.刷單返利詐騙中，前幾單刷單會正常返現(xiàn)，目的是建立受害者信任，后期要求大額刷單后卷款跑路。（）答案：√解析：這是刷單返利詐騙的典型套路。3.為方便記憶，可將銀行卡密碼與社交平臺密碼設(shè)置為相同。（）答案：×解析：密碼重復(fù)會導(dǎo)致“一處泄露，多處失守”。4.虛擬貨幣投資平臺若能提現(xiàn)小額資金，說明平臺正規(guī)，可加大投資。（）答案：×解析：詐騙平臺常通過“小額提現(xiàn)”誘導(dǎo)受害者追加投資，后期限制大額提現(xiàn)。5.接到“公檢法”電話，對方能準確說出受害者姓名、身份證號，說明信息真實，需配合調(diào)查。（）答案：×解析：騙子可通過非法途徑獲取個人信息，不能作為信任依據(jù)。6.手機丟失后，應(yīng)立即掛失手機號、凍結(jié)支付賬戶，并修改所有綁定該手機號的APP密碼。（）答案：√解析：這是手機丟失后的標準防范流程。7.陌生人添加微信時備注“銀行客服”，并主動提供工號，可放心添加咨詢業(yè)務(wù)。（）答案：×解析：銀行客服不會通過私人微信添加用戶，需通過官方渠道聯(lián)系。8.收到“子女”視頻通話，對方稱“在國外被綁架，需轉(zhuǎn)賬贖金”，因視頻中容貌清晰，可直接轉(zhuǎn)賬。（）答案：×解析：AI換臉技術(shù)可偽造視頻，需通過其他方式（如問私密問題）核實身份。9.銀行推出的“賬戶安全險”可完全覆蓋所有詐騙導(dǎo)致的資金損失。（）答案：×解析：安全險通常對“因個人過失導(dǎo)致的損失”（如泄露密碼）不賠付，需看具體條款。10.網(wǎng)絡(luò)貸款時，對方要求“先支付手續(xù)費再放款”，屬于正規(guī)貸款流程。（）答案：×解析：正規(guī)貸款機構(gòu)不會要求提前支付手續(xù)費，這是典型詐騙話術(shù)。三、案例分析題（每題10分，共50分）案例1：2025年3月，退休教師王阿姨接到一個顯示“110”來電的電話（實際為虛擬號碼），對方自稱“市公安局民警”，稱王阿姨的身份證被冒用辦理了多張銀行卡，涉及一起跨境洗錢案，需將名下資金轉(zhuǎn)入“公安部指定安全賬戶”配合調(diào)查，否則將凍結(jié)其所有賬戶。王阿姨因害怕，準備將15萬元養(yǎng)老金轉(zhuǎn)賬。問題：（1）請指出案例中的詐騙手段（3分）；（2）王阿姨應(yīng)如何識別此類詐騙？（4分）；（3）正確的應(yīng)對步驟是什么？（3分）答案：（1）詐騙手段：冒充公檢法（1分）、利用虛擬號碼偽造來電顯示（1分）、以“洗錢”“賬戶凍結(jié)”制造恐慌（1分）。（2）識別要點：①公檢法不會通過電話要求轉(zhuǎn)賬至“安全賬戶”（1分）；②“110”來電為虛擬號碼，不可信（1分）；③要求提供銀行卡信息或轉(zhuǎn)賬不符合執(zhí)法流程（1分）；④可通過官方渠道（如110或公安局官網(wǎng)）核實案件真實性（1分）。（3）應(yīng)對步驟：①立即掛斷電話（1分）；②撥打110或前往就近派出所核實（1分）；③聯(lián)系銀行凍結(jié)賬戶，避免轉(zhuǎn)賬（1分）。案例2：大學生小李在兼職群看到“刷單返利”廣告：“每單傭金5-20元，無需墊付，日賺200+”。小李添加“客服”微信后，對方發(fā)送一個電商平臺鏈接，要求“購買商品并付款，確認收貨后返還本金+傭金”。前3單小李成功收到返利（本金50元+傭金10元），第4單“客服”要求購買3部手機（總價1.2萬元），承諾返現(xiàn)1500元。小李付款后，“客服”稱“系統(tǒng)故障需再付5000元解凍”，否則無法返現(xiàn)。問題：（1）刷單返利詐騙的常見套路有哪些？（4分）；（2）小李在前期“成功返利”時，應(yīng)如何警惕風險？（3分）；（3）若已付款，小李應(yīng)采取哪些補救措施？（3分）答案：（1）常見套路：①以“輕松兼職”“低門檻”吸引目標（1分）；②前期小額返利建立信任（1分）；③誘導(dǎo)大額墊付后失聯(lián)（1分）；④以“系統(tǒng)故障”“解凍費”要求繼續(xù)轉(zhuǎn)賬（1分）。（2）警惕要點：①刷單本身屬于違規(guī)行為，正規(guī)平臺禁止（1分）；②“無需墊付”與實際要求付款矛盾（1分）；③小額返利是“放長線釣大魚”的手段，需及時停止（1分）。（3）補救措施：①立即保存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證（1分）；②撥打110或通過“國家反詐中心APP”舉報（1分）；③聯(lián)系銀行申請止付（若轉(zhuǎn)賬未到賬）（1分）。案例3：2025年5月，張先生收到一條短信：“您尾號1234的銀行卡于今日14:00消費8888元，點擊鏈接查詢詳情”。張先生點擊鏈接后，進入一個與銀行官網(wǎng)高度相似的頁面，要求輸入銀行卡號、密碼及短信驗證碼。張先生輸入后，發(fā)現(xiàn)銀行卡被轉(zhuǎn)走2萬元。問題：（1）該詐騙屬于哪類？核心手段是什么？（3分）；（2）張先生在點擊鏈接前，應(yīng)如何識別釣魚網(wǎng)站？（4分）；（3）銀行可通過哪些技術(shù)手段防范此類詐騙？（3分）答案：（1）詐騙類型：釣魚詐騙（1分）；核心手段：仿冒銀行官網(wǎng)頁面（1分）、誘導(dǎo)輸入敏感信息（1分）。（2）識別方法：①檢查短信發(fā)送號碼是否為銀行官方號碼（非隨機手機號）（1分）；②鏈接網(wǎng)址與銀行官網(wǎng)是否一致（如“”可能被改為“”）（1分）；③銀行不會通過短信鏈接要求輸入密碼或驗證碼（1分）；④可通過銀行官方APP或客服電話核實消費記錄（1分）。（3）銀行技術(shù)手段：①加強官網(wǎng)頁面防偽標識（如動態(tài)驗證碼、安全鎖標志）（1分）；②對異常鏈接訪問進行攔截（如檢測到用戶訪問仿冒網(wǎng)站時提示風險）（1分）；③實時監(jiān)控賬戶異常操作（如短時間內(nèi)輸入錯誤密碼多次，自動鎖定賬戶）（1分）。案例4：劉女士的微信好友“閨蜜小麗”突然視頻通話，視頻中“小麗”情緒焦急：“我在外地出差，手機和錢包被偷了，急需5000元周轉(zhuǎn)，你先轉(zhuǎn)我，回去馬上還！”劉女士因視頻中“小麗”容貌、聲音與本人一致，未核實便轉(zhuǎn)賬。事后發(fā)現(xiàn)“小麗”并未出差，視頻是AI偽造的。問題：（1）AI換臉詐騙的技術(shù)特點是什么？（3分）；（2）劉女士在視頻通話中應(yīng)如何進一步核實身份？（4分）；（3）個人防范AI換臉詐騙的關(guān)鍵措施有哪些？（3分）答案：（1）技術(shù)特點：①通過AI生成與真人高度相似的視頻/語音（1分）；②可偽造動態(tài)表情、口型（1分）；③需獲取受害者親友的基礎(chǔ)影像資料（如社交媒體照片、視頻）（1分）。（2）核實方法：①詢問只有“小麗”知道的私密問題（如兩人共同經(jīng)歷的事件、小麗家人姓名）（2分）；②要求切換語音通話（AI視頻可能無法實時語音互動）（1分