好學(xué)教育：2023年銀行從業(yè)資格證考試《個人理財》真題

銀行從業(yè)資格考試報名信息，復(fù)習(xí)資料，歷年真題，模擬題盡收其中，千名業(yè)界權(quán)威名師

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一、單項選擇題。如下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目規(guī)定，請選擇對

應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1.中國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以0。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.凍結(jié)資產(chǎn)

2.證券交易所屬于()。

A.有形市場

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

3.銀行構(gòu)造性理財產(chǎn)品一般是無法提前終止的，其終止是事先約定H勺條件發(fā)生才出現(xiàn)，

這體現(xiàn)了構(gòu)造性理財產(chǎn)品面臨U勺哪一類重要風(fēng)險？()

A.價格波動風(fēng)險

B.本金風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.收益風(fēng)險

4.受托人以()為目的管理信托財產(chǎn)。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社會利益

5.保險的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和0c

A.賠償損失職能

B.資金積累職能

C.風(fēng)險管理職能

D.社會管理職能

6.在利息不停資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.一般年金

7.某保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人導(dǎo)致了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由

()承擔(dān)。

A.保險代理人

B.保險經(jīng)紀(jì)人

C.保險人

D.被保險人

8.對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是()。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)

商業(yè)信譽(yù)是。準(zhǔn)則的內(nèi)容c

A.誠實(shí)信用

B.遵法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

10.下列有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不一樣點(diǎn)，表述錯誤的是

Oo

A.個人理財業(yè)務(wù)中資金R勺運(yùn)用是按照協(xié)議約定的，儲蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的

B.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險是

商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

C.個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶口勺資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格辨別互相獨(dú)立；而信托中財產(chǎn)

性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴(yán)格辨別的

11.兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為（）。

A.收入型基金

B.成長型基金

C.平衡型基金

D.穩(wěn)健型基金

B.商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財人員和客戶

17.將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險性和利率原則進(jìn)行一般日勺排序，下列選項不對

的I的是()c

A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、企業(yè)債券、儲蓄

B.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債

C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款

D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票

18.在制定理財規(guī)劃時，理財師一般需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行分析，下列哪項屬

于流動負(fù)債？()

A.汽車貸款

B.教育貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

19.個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險所有由客戶承擔(dān)II勺是0。

A.理財顧問服務(wù)

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

20.決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險的重要原因是()。

A.國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B.市場投資者H勺信心

C.信托企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

D.投資項目的方向

21.在證券投資基金日勺當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任()。

A.基金監(jiān)管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

22.如下市場不屬于資本市場的是0。

A.債券回購市場

B.中長期借貸市場

C.股票市場

D.企業(yè)債券市場

23.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行口勺職責(zé)時是()。

A.對所管理的不一樣基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B.安全保管基金財產(chǎn)

C.辦理基金立案手續(xù)

D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

24.下列對于影響股票價格波動口勺微觀原因，理解錯誤的是()。

A.增長股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.一般，股價與企業(yè)派發(fā)口勺股息成正比

C.企業(yè)資產(chǎn)凈值增長，股價上升

D.企業(yè)股價的漲跌和企業(yè)盈利H勺變化并不是同步發(fā)生的

25.如下債券中風(fēng)險最高日勺是0。

A.國債

B.金融債

C.企業(yè)債

D.垃圾債券

26.下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次減少的選項是()。

A.股票基金政府債券股票儲蓄

B.政府債券股票股票基金儲蓄

C.股票股票基金.政府債券儲蓄

D.股票政府債券股票基金儲蓄

27.期貨交易重要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A.行業(yè)規(guī)則

B.法律制度

C.保證金制度

D.市場制度

28.2023年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分都市房價過快上漲，公布《國務(wù)院有

關(guān)堅決遏制部分都市房價過快上漲的告知》簡稱“新國十條”，這重要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價

格的()。

A.行政原因

B.社會原因

C.經(jīng)濟(jì)原因

D.自然原因

29.2023年，包括中國在內(nèi)日勺全球諸多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)日勺風(fēng)險是0。

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

30.下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟(jì)原因是()。

A.符合有關(guān)規(guī)定的對外投資

B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險項下的保險費(fèi)

C.在境外獲得合法資本項目收入需結(jié)匯的

D.對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的

41.某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市場利率為7%,其理論價格

為()元。

A.85.71

B.90.24

C.96.51

D.100

42.不屬于中國人民銀行職能的是0。

A.同意商業(yè)銀行設(shè)置分支機(jī)構(gòu)

B.發(fā)行貨幣

C.組織全國資金清算

D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43.張先生買入一張23年期，年利率8%,市場價格為920元，面值1000元內(nèi)債券，則

他的I即期收益率是。。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%

D.9.2%

44.某銀行客戶面臨臨時性資金短缺口勺狀況時，商業(yè)銀行日勺理財從業(yè)人員可以提議該客

戶開立()。

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

45.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤

評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

46.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶口勺委托和授權(quán)，按照與客

戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。

A.投資顧問服務(wù)

B.財務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

47.投資者在銀行購置紙黃金,根據(jù)日勺價格是0c

A.國際黃金現(xiàn)貨價格

B.中國黃金期貨交易所公布價格

C.銀行公布的I價格

D.銀行和客戶的協(xié)議價格

48.對基金宣傳材料刊登該基金過往業(yè)績的論述，錯誤的是()。

A.對基金協(xié)議生效局限性6個月的，不得刊登該基金的過往業(yè)績

B.基金協(xié)議生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)刊登從協(xié)議生效之日起計算的業(yè)績

C.基金協(xié)議生效1年以上，但不滿23年的.應(yīng)當(dāng)刊登自協(xié)議生效當(dāng)年開始所有完整會

計年度的業(yè)績，協(xié)議生效在下六個月口勺，還應(yīng)登記當(dāng)年上六個月度的業(yè)績

D.基金協(xié)議生效在23生以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀詤f(xié)議生效以來所有會計年度口勺業(yè)績

49.理財客戶的下列財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是。。

A.得到一筆財產(chǎn)贈與

B.分期付款買房

C.自費(fèi)出國旅游

D.年終獎金增長

50.股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是0口勺需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.財務(wù)風(fēng)險

51.近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一種非常不錯的選擇。下列有

關(guān)黃金理財產(chǎn)品的I特點(diǎn).說法不對時時是0c

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)，因此任何狀況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品

C.影響黃金價格的直接原因有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事

件等

D.黃金的投資方式重要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52.下列有關(guān)保險有關(guān)要素的說法，錯誤的是0。

A.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任

B.投保人接保險協(xié)議負(fù)有支付保險費(fèi)口勺義務(wù)

C.保險協(xié)議是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

0.投保人和被保險人不能是同一人

53.客戶理財日原則時間的長短可以劃分為短期目口勺、中期目的和長期目的，下列理財

目的不屬于短期目的的是0。

A.債務(wù)承擔(dān)最小化

B.投資股票市場

C.控制開支預(yù)算

D.籌集資金購置汽車

54.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運(yùn)資金總和，不得超過總

行資本金額的()。

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

55.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的平常管理，下列有關(guān)現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的

是()。

A.滿足應(yīng)急資金的需求

B.滿足未來消費(fèi)向需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財富積累的需求

56.非常保守型口勺投資者一般不會選擇的投資理財工具是()。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產(chǎn)品

D.期貨

57.在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是()。

A.現(xiàn)金、債務(wù)管理

B.投資規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

58.投資者必須在證券交易所設(shè)置賬戶，才能買賣的國債是()。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實(shí)物式國債

D.記賬式國債

59.投資者進(jìn)行一項投資也許接受的最低收益率是0c

A.預(yù)期收益率

B.貨幣時間價值

C.通貨膨脹率

D.必要收益率

60.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有0。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資狀況的評估和分析,都應(yīng)包括

應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專'也術(shù)語精確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提醒，充足理解并清晰知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，樂

意承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提醒欄里簽名

61.與個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)的行政法規(guī)有0。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《信托法》

C.《個人外匯管理措施》

D.《外資銀行管理條例》

62.我國境內(nèi)股票價格指數(shù)不包括0。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

63.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%,期限為一年，每季度付息一次,

按復(fù)利計算,則其1年后本息和為。。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

64.影響貨幣時間價值的首要原因是()。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

0.單利與復(fù)利

65.一般在繁華期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通

脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐漸減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周

期中口勺()。

A.蕭條期

B.衰退期

C.萎縮期

D.調(diào)整期

66.個人埋財業(yè)務(wù)是建立在0基礎(chǔ)上H勺銀行服務(wù)。

A.委托代理關(guān)系

B.資金借貸關(guān)系

C.產(chǎn)品買賣關(guān)系

D.以上都不是

67.下列個人所得屬于勞務(wù)酬勞所得H勺是0。

A.個人出租住房獲得的收入

B.個人刊登文學(xué)作品所得H勺收入

C.個人中體育彩票獲得的收入

D.個人擔(dān)任董事職務(wù)獲得口勺董事費(fèi)收入

68.在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實(shí)守信、公平合理、0H勺

原則，對的處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

D.樹立良好形象

69.對于()，風(fēng)險提醒向內(nèi)容應(yīng)至少包括如下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，

您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充足認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保本固定收益理財計劃上

70.枳極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查_L作不包括()。

A.及時、如實(shí)、全面地提供資料信息

B.不得拒絕或無端推諉監(jiān)管人員分派日勺工作

C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D.建立重大事項獷報制度

71.新股申購類信托理財產(chǎn)品中，無權(quán)提前終止時人是0。

A.受托人

B.發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行

C.投資者

D.投資對象

72.商業(yè)銀行開展個人理財時，理財計劃或產(chǎn)品包括的風(fēng)險有0。

A.合規(guī)性風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險和信用風(fēng)險

73.個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()同意的一項銀行中間'業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

74.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查0。

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.與否存在錯誤銷售和不妥銷售

D.與否配置必要的人員

75.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目？0

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.六個月定期存款

D.股票

76.下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價

B.防止向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.理解調(diào)查申請貸款客戶口勺信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布口勺財務(wù)數(shù)據(jù)

77.如下對影響股票價格的原因分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁検?)。

A.股票價格與企業(yè)盈利能力成正比

B.股息與股價的變化成反比

C.企業(yè)的重大并購重組常常影響股價的波動

D.股票分割不影響股票的總市值

78.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括()。

A.持倉限額和大戶持倉匯報制度

B.漲跌停板制度

C.全額交割制度

D.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

79.我國個人所得稅中工資、薪金所得的I合用稅率范圍是()。

A.5%—50%

B.5%?45%

C.5%—40%

D.5%?35%

80.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對個人投資理財方略產(chǎn)生影響，一般而言，()也許導(dǎo)致減少儲蓄增

長基金股票配置。

A.預(yù)期未來通貨緊縮

B.預(yù)期未來本幣貶值

C.預(yù)期未來利率上升

D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處在景氣周期

81.常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險最大啊是0。

A.金字塔型

B.啞鈴型

C.紡錘型

D.梭鏢型

82.如卜有關(guān)基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不對的的是()。

A.基金管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B.基金托管人有權(quán)利決定資金投向

C.投資人對基金運(yùn)行收益享有收益權(quán)

D.投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)行風(fēng)險

83.土先生投資5力元到某項目，預(yù)期名義收益率12%,期限為3年，每季度付息一次,

則該投資項目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

84.有關(guān)保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的定義，錯誤的是()

A.保險代理人是根據(jù)保險人的)委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B.保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)

C.保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險協(xié)議提供中介服務(wù)

D.保險經(jīng)紀(jì)人向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)

85.下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是0。

A.由專家運(yùn)作、管理

B.風(fēng)險小，與證券市場沒有任何關(guān)系

C.投資小、費(fèi)用低

D.組合投資、分散風(fēng)險

86.下列有關(guān)個人理財產(chǎn)品的基本規(guī)定，不對的的是()。

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反應(yīng)產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提醒應(yīng)充足、清晰和精確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化狀況臨時決定

87.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購置了1000股招商銀行股票，過去一

年中得到每股0.20元的紅利，年終時股票價格為每股30兀，則其持有期收益率為()。

A.20%

B.10%

C.20.8%

D.30%

88.對同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提醒，并根據(jù)狀況向。匯

報。

A.所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織

B.行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會

C.所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)

D.所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門

89.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃口勺起點(diǎn)金額，人民幣在0以上。，

A.3萬元

B.4萬元

C.5萬元

D.6萬元

90.某上市銀行的從業(yè)人員運(yùn)用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人

員的懲罰符合規(guī)定的是()。

A.沒收違法所得，并處3萬元罰款

B.沒收違法所得，并處10萬元罰款

C.吊銷其有關(guān)從業(yè)資格

D.將其行為通報同業(yè)

二、多選題。如卜各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的規(guī)定。請

選擇對應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。（共40題，每題1分。共40分）

1.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)日勺物日勺有0。

A.股票價格指數(shù)

B.農(nóng)產(chǎn)品

C.黃金

D.利率

E.匯率

2.根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅時項目有0。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.撫恤金

C.保險賠償

D.市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎金

E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

3.下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，對的的有0。

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)同意可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對代銷機(jī)構(gòu)口勺基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬

戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

4.某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以提議客戶選擇的投資方

式有0。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.“紙黃金”

E.黃金期貨

5.個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

6.張先生計劃3年后購置一輛價值16萬元日勺汽車，因此他目前開始每年年初存入50000

元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%,下列說法對『、川、J有。。

A.以單利計算，第三年年終的本利和是162023元

B.以復(fù)利計算，第三年年終的本利和是162323元

C.張先生的理財規(guī)劃可以實(shí)現(xiàn)

D.張先生購置汽車的理財規(guī)劃屬十短期目啊

E.張先生購置汽車的理財規(guī)劃屬于中期目的

7.銀行代理理財產(chǎn)品銷售口勺基本原則有0。

A.合用性原則

B.合法性原則

C.銀行利益最大化原則

D.客觀性原則

E.客戶利益最大化原則

8.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有()。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的I特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)到達(dá)一定金額時，可以獲得某些獎品

C.為某大客戶提供超過人民銀行規(guī)定H勺貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注處理客戶平常生活困難，并提供信息征詢等增值服

務(wù)

E.以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

9.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵照信息披露的原則，如下符合信息披露的行為有

()o

A.銷售人員為了運(yùn)用該銀行的著名度實(shí)現(xiàn)銷售目的，在簡介產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承

擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤認(rèn)為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B.銀行職工以明確足以讓客戶理解的方式向一般群眾簡介產(chǎn)品合約、被代理人信息

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)簡介該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及

該行口勺責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職工運(yùn)用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提醒預(yù)期收益不一樣于

保證收益，對產(chǎn)品波及的風(fēng)險進(jìn)行充足的披露

10.用于保障家庭基本開支費(fèi)用向現(xiàn)金儲備一般可以選擇0。

A.銀行活期存款

B.七大告知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

11.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)H勺(),并及時對有關(guān)體系日勺運(yùn)行狀況進(jìn)行檢查°

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理和審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風(fēng)險評估與匯報體系

12.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及有關(guān)風(fēng)險口勺認(rèn)知和承受

能力，評估客戶與否適合購置所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估匯報認(rèn)為某一客戶不合適購置某一產(chǎn)品時，但客戶堅持規(guī)定購置口勺，商業(yè)銀

行應(yīng)尊重客戶意愿，不必列明商業(yè)銀行的意見

C.商、業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商'業(yè)銀行應(yīng)向故意購置產(chǎn)品的客戶當(dāng)面闡明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常

識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言闡明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，闡明最有

利的投資情形

13.證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是0。

A.企業(yè)定向增發(fā)股票的計劃

B.企業(yè)第二大股東擬將其股份所有轉(zhuǎn)讓

C.企業(yè)計劃向關(guān)聯(lián)企業(yè)提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.企業(yè)已向媒體公布日勺收購方案

E.企業(yè)用超過其重要資產(chǎn)日勺30%用做抵押

14.某銀行近期推出兩款外匯構(gòu)造性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%,協(xié)議規(guī)

定的利率區(qū)間為0—4%；8產(chǎn)品的名義收益率為6船協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%,其他條件

相似。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的J利率在3%—4%之間，其他時間

利率則高于4%。有關(guān)AB兩款產(chǎn)品，說法對時的是()。

A.A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4.17%

B.A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%

C.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4%

D.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為5%

E.B產(chǎn)品/、J實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品『、J實(shí)際收益率

15.投資構(gòu)造性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由下列哪些原因?qū)е拢?)

A.市場利率和外匯市場匯率波動

B.提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C.債券市場投資者信心局限性

D.不能提前支取，也許導(dǎo)致很高的機(jī)會成本

E.股票市場價格指數(shù)波動.

16.下列對不一樣理財產(chǎn)品的收益性口勺論述，對口勺的是()。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

R.股權(quán)類產(chǎn)品的收益重要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特性最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得H勺收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分

派

E.優(yōu)先股日勺收益固定，一般股收益波動大

17.下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點(diǎn)日勺是0c

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

18.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展。個人理財'業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請同意。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

19.商業(yè)銀行與客戶口勺業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵照()原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠實(shí)信用

E.效益

20.卜列有關(guān)貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，對的H勺是()。

A.現(xiàn)值是后來年份收到或付出資金的目前價值

B.可用倒求本金的措施汁算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

21.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或運(yùn)用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競

爭的I，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正日勺，銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采用()措施。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.提議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.提議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.提議商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E.提議商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

22.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有()。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

23.貨幣之因此具有時間價值，是由于0。

A.貨幣占用品有機(jī)會成本

B.貨幣可以滿足目前H勺消費(fèi)

C.通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富日勺象征

E.投資也許產(chǎn)生投資風(fēng)險

24.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列。情形之一-的，中國銀監(jiān)會可以根據(jù)有關(guān)規(guī)定對

直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪於J,依法追究刑事

責(zé)任。

A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失時

B.泄露或不妥使用客戶個人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴(yán)重后果的

C.挪用單獨(dú)管理向客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)同意的理財計劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲

口勺

25.下列符合監(jiān)管、與局對個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定有。。

A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B.商'業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界線，嚴(yán)禁一般產(chǎn)品銷

售人員向客戶提供征詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財

業(yè)務(wù)人員

26.公募基金與私募基金的區(qū)別表目前()0

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的對象一般是不固定日勺,而私募基金募集日勺對象是確定的

C.公募基金的）最小金額規(guī)定較低，私募基金規(guī)定較高的投資金額

D.公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資日勺領(lǐng)域是國外

E.公募基金要定期公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時，不符合證監(jiān)會的J規(guī)定？（）

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價成果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近23年的過往業(yè)績

28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)I、

跟蹤評價等管理制度，保證有關(guān)人員（）。

A.具有必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充足理解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具有獨(dú)立開發(fā)理財產(chǎn)品口勺能力

29.投資者購置債券時能直接看到的債券口勺要素是0。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

30.商業(yè)銀行。，應(yīng)包括對應(yīng)的風(fēng)險提醒內(nèi)容。

A.向客戶提供也許影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的簡介

C.對客戶投資狀況的評估和分析

D.提供個人理財顧問服務(wù)

E.銷售代銷的I證券投資基金

31.制定保險規(guī)劃的風(fēng)險重要體目前()。

A.理賠的風(fēng)險

B.保險市場風(fēng)險

C.未充足保險的風(fēng)險

D.過度保險的風(fēng)險

E.不必要保險的風(fēng)險

32.理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點(diǎn)，如下有關(guān)這

些特點(diǎn)，說法對的的是()。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B.理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，規(guī)定從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識

C.理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，可以提高業(yè)績

D.理財顧問服務(wù)波及口勺內(nèi)容非常廣泛，規(guī)定可以兼顧客戶財務(wù)口勺各個方面需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供提議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶

共同擁有或承擔(dān)

33.在客戶信息搜集H勺措施中，屬于初級信息搜集措施的有()。

A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意搜集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.搜集政府部門公布日勺信息

E.搜集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

34.下列機(jī)構(gòu)的工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為()。

A.信托企業(yè)

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理企業(yè)

D.花旗銀行

E.汽車金融企業(yè)

35.制定保險規(guī)劃的原則包括如下哪些內(nèi)容？()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目口勺性原則

36.建立嚴(yán)格向內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然規(guī)定，下列有關(guān)內(nèi)部控制制度的說法,

對的口勺有Oo

A.個人理財業(yè)務(wù)的重要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算措施與原則需要分析審核和匯報

R.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個人埋財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管埋，用以由第三方托管的，應(yīng)交由第

三方?托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的有關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供應(yīng)第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議

37.《證券法》規(guī)定，嚴(yán)禁證券企業(yè)及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的I行為屬于欺詐

行為。

A.未經(jīng)客戶委托，私自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文獻(xiàn)

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

38.回購協(xié)議市場的交易特點(diǎn)有()。

A.流動性強(qiáng)

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D.稅收優(yōu)惠

E.回購協(xié)議中所交易的證券重要是金融債

39.()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。

A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財征詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財提議，運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)n勺資源提供便利

C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律,提議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請,

以規(guī)避法律約束。

D.對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦埋H勺業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要H勺也報

E.為到達(dá)交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核

40.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料包括0。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽訂日勺申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)簡介

C.業(yè)務(wù)實(shí)行方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他文獻(xiàn)和資料

三、判斷題，請對如下各項的描述做出判斷。對『、川勺為A,錯誤的為B。（共15題。每題

1分,共15分）

1.投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（B）

2.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理口勺，一般狀況下可以不告訴被代理人

自行決定。（B）

3.期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品自身。（A）

4.保證收益理財產(chǎn)品（計戈U）中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶n勺

利益到達(dá)最大化，無條件口勺保證收益。（B）

5.一般而言，可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券利率低于一般企業(yè)債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于減

少其籌資成本。（A）

6.證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險減少到無風(fēng)險的程度。

（B）

7.商業(yè)銀行可承受口勺風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是可定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)絡(luò),

也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)絡(luò).（R）

8.某銀行近期推出一款新的保本浮動收益埋財計劃，張先生積極規(guī)定埋解，銀行埋財顧

問向客戶當(dāng)面闡明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理日勺基本知識，張先生購置這款產(chǎn)品時，銀行

以竹面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定理解和購置的（A）

9.銀行股份有限企業(yè)，股東以其所持股份為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其所有資

產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任.（A）

10o商業(yè)銀行日勺分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個人理財'業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行（地區(qū)總部等）的授權(quán)

文獻(xiàn)，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機(jī)構(gòu)匯報。（B）

11.期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結(jié)算和期貨企業(yè)的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。

（B）

12.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國家森林公園的所有權(quán)需依法登記。（B）

13.理財產(chǎn)品（計劃）H勺監(jiān)督管理采用審批制和匯報制，匯報制度就是中國銀監(jiān)會要按規(guī)

定將個人理財業(yè)務(wù)的成果報送中國人民銀行。（B）

14.個人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割。（B）

15.只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4,客戶的財務(wù)狀況就不會出現(xiàn)資產(chǎn)流動性局限性的

狀況。（B）

2023年上六個月中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

《個人理財》真題專家解析

一、單項選擇題

1.［解析］答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有

違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院

銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

2.［解析］答案為A。有形市場是指有固定H勺交易場所、有專門H勺組織機(jī)構(gòu)和人員、有

專門設(shè)備日勺、有組織日勺市場，交易所是經(jīng)典歐I有形市場。

3.［解析］答案為C。銀行理財產(chǎn)品H勺流動性風(fēng)險是指產(chǎn)品一般無法提前終止，其終止

是事先約定歐I條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，構(gòu)造性理財產(chǎn)品的流動性不及某些其他日勺銀行理財產(chǎn)

品C

4.［解析］答案為C。根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文獻(xiàn)

的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

5.［解析］答案為A。保險日勺職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職

能和賠償損失職能。

6.［解析］答案為B。利息資本化后來，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因

此，資金時間價值的計算基金應(yīng)采用復(fù)利。

7.［解析］答案為B。我國《保險法》第一百三十一條規(guī)定，因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險

業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人導(dǎo)致?lián)p失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

8.［解析］答案為D?？蛻舻馁Y產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期

和客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)屬于客戶口勺非財務(wù)信息，不過客戶的風(fēng)險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最

重要信息。

9.［解析］答案為C。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符

合題意。

10.［解析］答案為C。根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益

人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11.［解析］答案為C。根據(jù)投資目的口勺不一樣，可以將基金分為成長型基金、收入型基

金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目內(nèi)，重要以具有良好增長潛力的股票

為投資對象；收入型基金以追求穩(wěn)定的常常性收入為基本目H勺。重要以大盤監(jiān)籌股、企業(yè)債、

政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值，因此C選

項對日勺。

12.［解析］答案為D。實(shí)際利率二名義利率-通貨膨脹率二5%-7%=-2以

13.［解析］答案為從個人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，不過消費(fèi)者不也許將所有收

入均用于購置金融產(chǎn)品，因此需要從不一樣角度衡量一種經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡

量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)重要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，

不包括D選項的消費(fèi)者物價指數(shù)。

14.［解析］答案為C。根據(jù)《外資銀行管理條例》第三十一條規(guī)定可知，外國銀行可以

吸取中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆'也務(wù)不得少于100萬元。

15.［解析］答案為B。新公布的《期貨交易管理條例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所

進(jìn)行，嚴(yán)禁場外交易和變相期貨交易，B選項說法錯誤。

16.［解析］答案為B。個人理財業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)

規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個人理財'業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系口勺主體是商業(yè)

銀行和蓉產(chǎn)。

17.［解析］答案為D。回購利率一般是參照同業(yè)拆借市場H勺利率水平?jīng)Q定的°在期限相

似的狀況卜，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率〈回購協(xié)議利率〈銀

行承兌匯票利率〈可轉(zhuǎn)讓定期存單利率〈同業(yè)拆借利率。

18.［解析］答案為D。流動負(fù)債是指將在1年（含1年）或者超過1年H勺一種營業(yè)周期內(nèi)

償還口勺債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長期借款等。信用卡貸款

n勺還款期限一般不能超過1位，屬于流動負(fù)債項目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的

還教期限一般都超過1年，屬于長期負(fù)債項目Q

19.［解析］答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個人埋財業(yè)務(wù)管埋暫行措施》第九條規(guī)定，在埋

財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的I理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)

生的I收益和風(fēng)險。

20.［解析］答案為D。投資項目的I方向決定了該信托產(chǎn)品日勺收益率和風(fēng)險，雖然是同類

投資產(chǎn)品，若其投資方向不一樣，獲得的收益和承受日勺風(fēng)險也不一樣.

21.［解析］答案為C。我國證券投資基金H勺監(jiān)管人是中國證監(jiān)會。基金管理人是負(fù)責(zé)基

金的詳細(xì)投資操作和平常管理的機(jī)構(gòu)?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO(shè)置的基金管理企'也擔(dān)任。基金托

管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。目前我國證券投資基金日勺

托管人是具有對應(yīng)資格的商業(yè)銀行。因此C項符合題意。

22.［解析］答案為A。資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在1年

以上多種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。由于

在長期金融活動中，波及資金期限長、風(fēng)險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故

稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

23.［解析］答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財產(chǎn)是

基金托管人（而不是基金管理人）應(yīng)當(dāng)履行口勺職責(zé)。

24.［解析］答案為A。股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，不過投資

者持有的股票總數(shù)增長了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增長股息派發(fā)對股價

上漲口勺刺激作用更大。

25.［解析］答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、

哄騙等，之因此將其作為債券的一項形容詞，是由于這種投資利息高（一般較國債高4個百分

點(diǎn)）、風(fēng)險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險最小H勺是國債。

26.［解析］答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票口勺投資風(fēng)險最高?；鸩捎?/p>

分散組合投資方略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險，不一樣類型的基金。風(fēng)險差異較大。股票基金H勺

風(fēng)險低于股票，而高于債券。儲蓄一般被視為無風(fēng)險投資。

27.［解析］答案為C。期貨交易具有高信用的特性，這種高信用特性集中體現(xiàn)為期貨交

易的I保證金制度。期貨交易需要交納一定日勺保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場開始交易前，必

須按照交易所H勺有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過程中維持一種最低保證金水

平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實(shí)行，不僅使期貨交易具有“以

小博大，，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。并且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)到達(dá)并經(jīng)結(jié)算后的

交易提供履約擔(dān)保，保證交易者可以履約。

28.［解析］答案為A。房地產(chǎn)價格受到諸多原因的影響，其中行政原因指影響房地產(chǎn)價

格的制度、政策、法規(guī)等方面的原因。本題屬于受行政原因影響。

29.［解析］答案為C。CP1是指消費(fèi)者物價指數(shù).用來衡量物價指數(shù)的指標(biāo)。物價指數(shù)

持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。

30.［解析］答案為C。理財目的屬于影響理財計劃中的微觀原因，不屬于經(jīng)濟(jì)原因。

31.［解析］答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記名（實(shí)物）國債、

記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名或單位名稱口勺債券,

一般以實(shí)物券形式出現(xiàn)，又稱實(shí)物券或國庫券；憑證式國債是指國家采用不印刷實(shí)物券，而

用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國憒。記賬式

國債乂稱無紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅獲得收據(jù)或

對賬單以證明其所有權(quán)的一種國債。

32.［解析］答案為B。資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)二總資產(chǎn)一負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為

變化了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購置房產(chǎn)H勺行為變化了流動資產(chǎn)和固定

資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

33.［解析］答案為C。期權(quán)是指在未來一定期期可以買賣出勺權(quán)力，是買方向賣方乏付一

定數(shù)量的金額（指權(quán)利金）后擁有日勺在未來一段時間內(nèi)（指美式期權(quán)）或未來萊一特定日期（指

歐式期權(quán)）以事先規(guī)定好的價格（指履約價格）向賣方購置或發(fā)售一定數(shù)量H勺特定標(biāo)的物的I權(quán)

力，

但不負(fù)有必須買進(jìn)或賣出日勺義務(wù)C期權(quán)交易實(shí)際上是這種權(quán)利的交易C期權(quán)的賣方得到

了期權(quán)費(fèi)，因此具有未來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。

34O［解析］答案為D。衡量債券的投資收益率一般采用三個指標(biāo)：即期收益率、到期收

益類和提前贖回收益率。債券價格波動率??般是用來衡量債券投資風(fēng)險的指標(biāo)。

35.［解析］答案為A。本題計算口勺是年金終值，查一般年金終值系數(shù)表可得：FVIFA（12%,

30）=241.3327,因此，可知本題A選項對時。

36.［解析］答案為B。根據(jù)個人生命周期理論可知，處在穩(wěn)定期時面臨著未來的子女教

育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，重要口勺理財任務(wù)是盡量多地儲備資產(chǎn)、積累財富，B

項符合題意；A項是探索期及建立期的理財特性；C項是人生退休期口勺理財特性；）項是人生

處在高潮期的理財特性。

37.［解析］答案為D。保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固

定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)有

關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險的理財計

劃。這是一款經(jīng)典的保證收益理財計劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權(quán)利提前終

止理財計劃，銀行有權(quán)利根據(jù)市場狀況來決定與否提前終止理財計劃。

38.［解析］答案為B。對于相似數(shù)量的資金的投資，有人會選擇高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，有

人會選擇低風(fēng)險口勺投資產(chǎn)品，這反應(yīng)了人們具有不一樣的風(fēng)險偏好。

39.［解析］答案為A.基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購置基金口勺

行為.在開放式基金募集期間申請購置基金份額的行為是基金認(rèn)購。

40.［解析］答案為B?！秱€人外匯管理措施實(shí)行細(xì)則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個人向境內(nèi)

經(jīng)同意經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)日勺保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險協(xié)議、保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)付款

告知書辦理購付匯手續(xù)?？梢夿項不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

41.［解析］答案為A.投資者投資了優(yōu)先股就相稱于獲得了永續(xù)年金，作為股票它沒有

到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為：V0=A/i,其中，

Vo表達(dá)永續(xù)年金現(xiàn)值，A表達(dá)每年可獲得的股利，i表達(dá)市場利率。代入本題數(shù)據(jù).可得優(yōu)

先股價格為85.71元。

42.［解析］答案為A。同意商業(yè)銀行設(shè)置分支機(jī)構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會日勺監(jiān)管職能，中國人

民銀行無權(quán)執(zhí)行。

43.［解析］答案為C。即期收益率的計算公式為：即期收益率二年息票利息/債券市場價

格X100%=(1000X8%)/920X100%^8.7%.

44.［解析］答案為D。信用卡是一種用銀行II勺短期借款來處理客戶臨時性資金短缺的方

式。借款以便靈活，目前國內(nèi)大多數(shù)銀行口勺信用卡短期內(nèi)免收利息。

45.［解析］答案為B?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀

行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。

保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

46。［解析］答案為C。綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一種重要區(qū)別是：在綜合理財服

務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投及

收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定口勺方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)

愈加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。

47.［解析］答案為C。紙黃金指黃金叫紙上交易，投資者M(jìn)J買賣交易記錄只在個人預(yù)先

開立H勺“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，面不波及實(shí)物金H勺提取?？蛻粼阢y行辦埋紙黃金業(yè)務(wù)，是

按銀行公布的價格進(jìn)行紙黃金H勺購置。

48.［解析］答案為D?！蹲C券投資基金銷售管理措施》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材

料可以刊登該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金協(xié)議生效局限性6個月

日勺除外.基金宣傳推介材料刊登過往業(yè)績，基金協(xié)議生效6個月以上但不滿1年的,應(yīng)當(dāng)刊

登從協(xié)議生效之日起計算的業(yè)績；基金協(xié)議生效1年以上但不滿23年的，應(yīng)當(dāng)刊登自協(xié)議生

效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下六個月的J,還應(yīng)刊登當(dāng)年上

六個月度日勺業(yè)績；基金協(xié)議生效23年以上的，應(yīng)當(dāng)刊登近來10個完整會計年度的業(yè)績。因

此D項說法錯誤。

49.［解析］答案為B。根據(jù)個人資產(chǎn)負(fù)債表可知，凈資產(chǎn)二資產(chǎn)-負(fù)債。A項中得到財產(chǎn)

贈與，則總資產(chǎn)增長，對應(yīng)地增長了凈資產(chǎn)；B項中分期付款買房，資產(chǎn)增長，負(fù)債也增長

了，則凈資產(chǎn)沒有變化；C項中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)對應(yīng)地減少了；D項中，凈資產(chǎn)增長。

50.［解析］答案為A。段票指數(shù)期貨（如下簡稱股指期貨）是一種以股票價格指數(shù)作為標(biāo)

FI勺物口勺金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風(fēng)險可分為兩種：一種是股市內(nèi)整體

風(fēng)險，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險，即所有或大多數(shù)股票的價格一起波動FI勺風(fēng)險；另一種是個股風(fēng)險，

叉稱為非系統(tǒng)風(fēng)險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風(fēng)險。通過投資組合，即同步購

置多種風(fēng)險不一樣的股票，可以很好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險，但不能有效地規(guī)避整個股市下跌所

帶來口勺系統(tǒng)風(fēng)險。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規(guī)避

股市系統(tǒng)風(fēng)險的規(guī)定也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個市場股票價格變動的趨

勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改導(dǎo)致一種可交易口勺期貨合約并運(yùn)用它對所有股票進(jìn)

行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險，于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。

51.［解析］答案為投資黃金也存在市場不充足風(fēng)險和自然風(fēng)險，貴金屬的國際市場

價格卜降，投資者會面臨資產(chǎn)價值縮水的風(fēng)險。

52.［解析］答案為D。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險協(xié)議保障，享有保險金祈求

權(quán)的I人，投保人可認(rèn)為被保險人，故選D。

53.［解析］答案為D。為購置汽車、住房籌集專題資金屬于理財目的中日勺中期目日勺。

54.［解析］答案為乩根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外

設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的

總和.不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

55.［解析］答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險規(guī)劃日勺目內(nèi)，而非現(xiàn)

金管理的目的。

56.［解析］答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低。選擇一

項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是與否可以保本，然后才考慮追求收益。因此，此類客戶

往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的

產(chǎn)品、期貨風(fēng)險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

57.［解析］答案為D。人生事件規(guī)劃是處理客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。

包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

58.［解析］答案為D。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)

行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣.必須在證券交易所設(shè)置賬戶。

59.［解析］答案為D。預(yù)期收益率是指投資對象未來也許獲得的多種收益率的平均值必

要收益率是指投資某投資對象所規(guī)定的最低回報率.也稱必要回報率。投資者的必要收益率

包括真實(shí)收益率（貨幣的純時間價值）、通貨膨脹率和風(fēng)險酬勞三部分。

60.［解析］答案為A。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指導(dǎo)》第二十九條規(guī)定，商業(yè)

銀行向客戶提供H勺所有也許影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售FJ各類投資產(chǎn)品簡介,

以及商業(yè)銀行對客戶投資狀況H勺評估和分析等.都應(yīng)包括對應(yīng)H勺風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)

當(dāng)充足、清晰、精確，保證客戶可以對的理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售

日勺其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示。因此可知A選項對的，BC選項說法錯誤c由《商業(yè)

銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指導(dǎo)》第三十條規(guī)定可知，D項說法錯誤。

61.［解析］答案為兒根據(jù)《立法法》的規(guī)定，波及個人理財?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)

制定H勺主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改H勺法律、

由國家最高行政機(jī)關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院構(gòu)成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)

范圍內(nèi)制定的I部門規(guī)章。①個人理財業(yè)務(wù)活動波及有關(guān)法律包括《民法通則》《協(xié)議法》《商

業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》《個

人所得稅法》；②個人理財業(yè)務(wù)活動波及口勺有關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理條例》《期貨

交易管理條例》；③個人理財業(yè)務(wù)活動波及的有關(guān)部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客

境外理財業(yè)務(wù)管理暫