2025年征信行業(yè)自律管理專業(yè)試卷（征信業(yè)務(wù)合規(guī)性審核報告）試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)中國法律法規(guī)，從事個人征信信息采集、整理、存儲、加工、提供、查詢等業(yè)務(wù)，應(yīng)當依法取得（）。A.營業(yè)執(zhí)照B.征信業(yè)務(wù)資質(zhì)C.網(wǎng)絡(luò)安全認證D.個人信息處理者備案證明2.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的征信業(yè)務(wù)不包括（）。A.征信信息的整理和保存B.征信信息的查詢和提供C.企業(yè)的財務(wù)會計報告編制D.個人信用報告的異議處理3.在征信業(yè)務(wù)中，要求收集個人信息“具有明確、合理的目的”，這主要體現(xiàn)了（）原則。A.合法B.正當C.必要D.安全4.征信機構(gòu)對委托第三方處理個人信息的情況，應(yīng)當進行監(jiān)督，并簽訂協(xié)議，明確（），確保信息安全。A.第三方處理范圍和方式B.第三方收費標準和結(jié)算方式C.雙方權(quán)責(zé)關(guān)系D.第三方市場聲譽5.當個人對信用報告中的錯誤信息有異議時，正確的處理途徑是（）。A.向任何第三方機構(gòu)投訴B.向征信機構(gòu)或信息提供者提出異議申請C.向媒體公開曝光D.自行刪除信用報告中的相關(guān)記錄6.合規(guī)性審核報告的核心目的是（）。A.評價被審核單位的整體經(jīng)營狀況B.為被審核單位提供業(yè)務(wù)發(fā)展建議C.客觀、準確地反映被審核單位在征信業(yè)務(wù)方面的合規(guī)情況及發(fā)現(xiàn)的問題D.替代被審核單位進行合規(guī)整改7.在撰寫合規(guī)性審核報告時，對于發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)問題，應(yīng)清晰描述，并（）。A.直接提出對被審核單位管理層的批評B.說明該問題可能導(dǎo)致的法律后果和風(fēng)險C.為被審核單位尋找辯解理由D.保留該問題的具體處理過程細節(jié)8.以下不屬于合規(guī)性審核報告通常包含的部分是（）。A.審核依據(jù)和標準B.審核過程中使用的抽樣方法C.被審核單位的財務(wù)報表分析D.審核結(jié)論和處理建議9.某機構(gòu)在未經(jīng)授權(quán)的情況下，查詢了多名客戶的信用報告，該行為違反了（）。A.個人信息保護法中關(guān)于目的限制原則的規(guī)定B.《征信業(yè)管理條例》中關(guān)于信息提供者規(guī)定的義務(wù)C.征信業(yè)管理條例中關(guān)于信息查詢保密的規(guī)定D.以上所有規(guī)定10.合規(guī)性審核發(fā)現(xiàn)某機構(gòu)對客戶提交的異議申請?zhí)幚碇芷诔^法定時限，報告中對該問題的性質(zhì)認定應(yīng)是（）。A.一般操作不規(guī)范B.嚴重違反保密規(guī)定C.違反《征信業(yè)管理條例》關(guān)于異議處理時限的規(guī)定D.對信用報告準確性造成影響二、簡答題1.簡述征信業(yè)務(wù)合規(guī)性審核的主要依據(jù)包括哪些方面？2.簡述撰寫合規(guī)性審核報告時應(yīng)遵循的基本原則。3.在合規(guī)性審核中，識別出“未經(jīng)授權(quán)查詢個人信息”這一問題，應(yīng)從哪些方面進行深入分析？（請至少列舉三個分析維度）4.說明合規(guī)性審核報告中，“風(fēng)險分析”部分應(yīng)包含哪些主要內(nèi)容？三、案例分析題假設(shè)你作為合規(guī)性審核人員，對某商業(yè)銀行個人征信業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場審核。審核中發(fā)現(xiàn)以下情況：（1）審核人員發(fā)現(xiàn)該行部分信貸員在辦理貸款業(yè)務(wù)時，為了快速審批，未嚴格履行授權(quán)查詢程序，而是直接使用系統(tǒng)管理員賬號批量查詢客戶信用報告。（2）在檢查客戶信息安全時，發(fā)現(xiàn)部分客戶的信用報告查詢記錄日志保存不足兩年，未達到中國人民銀行規(guī)定的至少保存5年的要求。（3）審核組查閱了該行關(guān)于個人信息收集的告知說明，發(fā)現(xiàn)其對客戶收集生物識別信息（如人臉信息）的必要性解釋不夠充分。請根據(jù)以上情況，完成以下任務(wù)：（1）分別判斷上述三種情況是否構(gòu)成合規(guī)性問題？如果構(gòu)成，請說明其違反了哪些具體規(guī)定？（2）針對上述發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問題，請分別提出初步的整改建議。（3）概述針對該商業(yè)銀行此次審核，你將如何撰寫相關(guān)合規(guī)性審核報告的正文部分？（請說明需要包含哪些主要內(nèi)容，并簡要描述各部分應(yīng)闡述的內(nèi)容）四、報告撰寫題假設(shè)你是某征信機構(gòu)的合規(guī)審核部門工作人員，根據(jù)近期對旗下某分支機構(gòu)的個人征信業(yè)務(wù)抽樣審核結(jié)果，發(fā)現(xiàn)以下主要問題：問題一：在異議處理環(huán)節(jié)，存在兩名客戶的異議申請?zhí)幚頃r長分別超過了法定的30天上限，且未在規(guī)定時間內(nèi)進行重新處理或告知客戶原因。問題二：部分工作人員在離職時，未按規(guī)定及時交還包含客戶信息的存儲設(shè)備（如U盤），存在信息安全風(fēng)險隱患。請根據(jù)以上審核發(fā)現(xiàn)，撰寫該分支機構(gòu)個人征信業(yè)務(wù)合規(guī)性審核報告的“發(fā)現(xiàn)的主要問題”和“問題性質(zhì)認定”部分。要求：（1）清晰、客觀地描述每個問題的具體表現(xiàn)。（2）明確指出每個問題違反了哪些相關(guān)的法律法規(guī)或內(nèi)部管理規(guī)定。（3）簡要分析每個問題的潛在風(fēng)險。試卷答案一、選擇題1.B2.C3.C4.A5.B6.C7.B8.C9.D10.C二、簡答題1.簡述征信業(yè)務(wù)合規(guī)性審核的主要依據(jù)包括哪些方面？答：合規(guī)性審核的主要依據(jù)包括：（1）國家法律法規(guī)：主要是《中華人民共和國個人信息保護法》、《征信業(yè)管理條例》等。（2）行業(yè)規(guī)章規(guī)范：中國人民銀行征信管理局發(fā)布的規(guī)章、規(guī)范性文件、行業(yè)指引等。（3）內(nèi)部管理制度：被審核機構(gòu)自身制定的與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的操作規(guī)程、管理制度、應(yīng)急預(yù)案等。（4）合同協(xié)議條款：涉及征信業(yè)務(wù)合作的合同中關(guān)于合規(guī)性要求的相關(guān)條款。2.簡述撰寫合規(guī)性審核報告時應(yīng)遵循的基本原則。答：撰寫合規(guī)性審核報告應(yīng)遵循以下基本原則：（1）客觀公正：基于事實和證據(jù)，不偏不倚地反映審核情況。（2）準確具體：描述問題清晰明確，避免模糊不清或夸大其詞。（3）全面完整：涵蓋審核范圍，反映所有發(fā)現(xiàn)的主要問題。（4）邏輯嚴謹：報告結(jié)構(gòu)清晰，內(nèi)容層次分明，論證有理有據(jù)。（5）專業(yè)規(guī)范：使用專業(yè)術(shù)語準確，語言表達簡潔、專業(yè)、規(guī)范。（6）保密適用：遵守保密規(guī)定，報告內(nèi)容適用于審核目的和受眾。3.在合規(guī)性審核中，識別出“未經(jīng)授權(quán)查詢個人信息”這一問題，應(yīng)從哪些方面進行深入分析？（請至少列舉三個分析維度）答：可從以下維度進行分析：（1）操作層面：分析是否存在內(nèi)部流程漏洞、權(quán)限管理不當、員工培訓(xùn)不足或違規(guī)操作等具體原因。（2）制度層面：評估相關(guān)授權(quán)查詢制度是否健全、執(zhí)行是否到位、監(jiān)督是否有效。（3）風(fēng)險層面：分析該行為對個人信息主體權(quán)益、信息安全和征信業(yè)務(wù)秩序可能造成的風(fēng)險程度及影響范圍。4.說明合規(guī)性審核報告中，“風(fēng)險分析”部分應(yīng)包含哪些主要內(nèi)容？答：風(fēng)險分析部分應(yīng)包含：（1）問題性質(zhì)：明確指出被審核問題違反的具體規(guī)定或規(guī)程。（2）潛在后果：分析該問題可能導(dǎo)致的法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、經(jīng)濟損失、聲譽損害等。（3）影響范圍：評估該問題影響的客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)范圍或機構(gòu)整體運營的廣度和深度。（4）風(fēng)險等級：根據(jù)后果嚴重性和可能性，對風(fēng)險進行初步的等級評估。三、案例分析題（1）分別判斷上述三種情況是否構(gòu)成合規(guī)性問題？如果構(gòu)成，請說明其違反了哪些具體規(guī)定？答：（1）情況一構(gòu)成合規(guī)性問題。違反了《征信業(yè)管理條例》第二十六條“征信機構(gòu)及其工作人員對依法收集的個人信息，負有保密義務(wù)。未經(jīng)信息主體本人同意，不得向他人提供其個人信息，但法律另有規(guī)定的除外。征信機構(gòu)應(yīng)當采取必要的技術(shù)措施和管理措施，確保信息安全，防止信息泄露、篡改、丟失”以及相關(guān)規(guī)定中關(guān)于查詢授權(quán)和操作規(guī)范的要求。（2）情況二構(gòu)成合規(guī)性問題。違反了《征信業(yè)管理條例》第二十九條“征信機構(gòu)應(yīng)當對個人征信信息進行嚴格保密。除法律規(guī)定外，未經(jīng)信息主體本人同意，不得向任何單位和個人提供個人征信信息。個人征信信息保存期限自信息生成之日起不少于五年”的規(guī)定。（3）情況三構(gòu)成合規(guī)性問題。違反了《個人信息保護法》第十三條“收集個人信息，應(yīng)當具有明確、合理的目的，并應(yīng)當遵循合法、正當、必要原則，不得過度收集個人信息。具體包括：（二）收集個人信息，應(yīng)當告知個人所收集個人信息的類型和目的，并經(jīng)個人同意；法律、行政法規(guī)規(guī)定不需要取得個人同意的除外”以及個人信息保護相關(guān)要求，對生物識別等敏感信息的收集目的說明不夠充分。（2）針對上述發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問題，請分別提出初步的整改建議。答：（1）針對情況一：加強對信貸員的合規(guī)培訓(xùn)，強調(diào)授權(quán)查詢的重要性與操作規(guī)范；完善系統(tǒng)權(quán)限管理，實施最小權(quán)限原則；建立并執(zhí)行違規(guī)操作的責(zé)任追究機制；定期進行內(nèi)部審計和檢查。（2）針對情況二：嚴格執(zhí)行信息保存期限規(guī)定，對未達保存期限的信用報告查詢記錄日志進行補充歸檔或刪除操作，確保符合至少保存五年的要求；完善日志管理流程和系統(tǒng)功能。（3）針對情況三：重新審視并修訂個人信息收集告知說明，特別是針對生物識別信息收集，必須明確、充分說明其必要性、用途、存儲方式、安全措施以及個人的權(quán)利等，確保獲得個人明確同意，并更新相關(guān)系統(tǒng)提示。（3）概述針對該商業(yè)銀行此次審核，你將如何撰寫相關(guān)合規(guī)性審核報告的正文部分？（請說明需要包含哪些主要內(nèi)容，并簡要描述各部分應(yīng)闡述的內(nèi)容）答：合規(guī)性審核報告的正文部分通常應(yīng)包含：（1）審核概述：簡要介紹審核背景、目的、依據(jù)、范圍、時間、方法等。（2）被審核單位基本情況：概述被審核單位的基本情況、征信業(yè)務(wù)開展情況等。（3）合規(guī)情況概述：總體評價被審核單位在征信業(yè)務(wù)方面的合規(guī)狀況，包括主要合規(guī)方面和存在的主要問題。（4）發(fā)現(xiàn)的主要問題：詳細列舉本次審核發(fā)現(xiàn)的具體合規(guī)性問題，每個問題應(yīng)清晰描述事實表現(xiàn)。（5）證據(jù)與依據(jù)：為發(fā)現(xiàn)的主要問題提供事實證據(jù)和相關(guān)的法律法規(guī)、制度依據(jù)。（6）問題性質(zhì)認定：明確指出每個問題違反的具體規(guī)定或條款，分析其性質(zhì)。（7）風(fēng)險分析：對每個問題可能帶來的法律、監(jiān)管、運營、聲譽等風(fēng)險進行分析評估。（8）整改建議：針對發(fā)現(xiàn)的問題，提出具體、可操作的整改建議和措施。四、報告撰寫題請根據(jù)以上審核發(fā)現(xiàn)，撰寫該分支機構(gòu)個人征信業(yè)務(wù)合規(guī)性審核報告的“發(fā)現(xiàn)的主要問題”和“問題性質(zhì)認定”部分。要求：（1）清晰、客觀地描述每個問題的具體表現(xiàn)。（2）明確指出每個問題違反了哪些相關(guān)的法律法規(guī)或內(nèi)部管理規(guī)定。（3）簡要分析每個問題的潛在風(fēng)險。答：發(fā)現(xiàn)的主要問題（1）該分支機構(gòu)在處理個人異議申請方面存在不合規(guī)行為。經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)，有兩名客戶的異議申請在提交后，處理時長分別超過了法定的30天上限。其中，客戶A的異議申請自提交之日起第35天才啟動復(fù)核程序；客戶B的異議申請雖在35天后進行了處理，但未在規(guī)定時限內(nèi)完成并告知客戶結(jié)果。（2）該分支機構(gòu)在人員管理及信息安全方面存在隱患。審核期間，發(fā)現(xiàn)部分離職員工在辦理離職手續(xù)時，未能按照機構(gòu)內(nèi)部規(guī)定及時上交個人電腦、U盤等存儲設(shè)備，其中包含部分已處理的客戶信用報告數(shù)據(jù)。經(jīng)查，涉及三名員工的離職過程，相關(guān)存儲設(shè)備去向未完全核實或未按規(guī)定進行數(shù)據(jù)銷毀。問題性質(zhì)認定（1）關(guān)于異議處理超時問題：該分支機構(gòu)允許兩名客戶的異議申請?zhí)幚頃r長超過法定30天上限的行為，違反了《征信業(yè)管理條例》第三十一條“個人認為其信用報告記載的個人信息不準確、不完整的，有權(quán)向征信機構(gòu)提出異議申請。征信機構(gòu)應(yīng)當在收到異議申請之日起三十日內(nèi)進行核查，并將核查結(jié)果書面通知個人”的規(guī)定。此行為屬于未按規(guī)定時限處理異議申請，損害了信息主體的合法權(quán)益，構(gòu)成違反征信業(yè)務(wù)操作規(guī)范。（2）關(guān)于離職