第1篇一、引言借款風(fēng)險(xiǎn)是指在借款過程中，由于借款人、借款用途、借款合同、借款擔(dān)保等因素的不確定性，導(dǎo)致借款人無法按時(shí)償還借款本金和利息，給借款人、借款人、擔(dān)保人等各方造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。為有效防范和應(yīng)對(duì)借款風(fēng)險(xiǎn)，保障各方合法權(quán)益，特制定本應(yīng)急預(yù)案。二、適用范圍本應(yīng)急預(yù)案適用于公司內(nèi)部借款業(yè)務(wù)，包括但不限于以下借款類型：1.公司內(nèi)部員工借款；2.公司對(duì)外借款；3.公司子公司借款；4.公司關(guān)聯(lián)方借款。三、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組：負(fù)責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案的實(shí)施，協(xié)調(diào)各部門共同應(yīng)對(duì)借款風(fēng)險(xiǎn)。組長(zhǎng)：公司總經(jīng)理成員：財(cái)務(wù)部、人力資源部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部、法務(wù)部等部門負(fù)責(zé)人2.應(yīng)急處置小組：負(fù)責(zé)具體實(shí)施借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置、評(píng)估等工作。組長(zhǎng)：財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人成員：風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部、法務(wù)部等部門相關(guān)人員3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)小組：負(fù)責(zé)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)借款風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告應(yīng)急處置小組。組長(zhǎng)：風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人成員：財(cái)務(wù)部、審計(jì)部等部門相關(guān)人員四、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)小組應(yīng)定期對(duì)借款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，重點(diǎn)關(guān)注借款人信用狀況、借款用途、借款擔(dān)保等因素。2.預(yù)警信號(hào)：當(dāng)借款風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到一定預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)小組應(yīng)及時(shí)向應(yīng)急處置小組報(bào)告，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)：（1）借款人信用等級(jí)下降；（2）借款用途變更；（3）借款擔(dān)保能力下降；（4）借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化；（5）借款人涉及法律糾紛；（6）其他可能影響借款安全的風(fēng)險(xiǎn)因素。五、應(yīng)急處置1.啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案：應(yīng)急處置小組接到預(yù)警信號(hào)后，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，組織相關(guān)部門開展應(yīng)急處置工作。2.調(diào)查核實(shí)：應(yīng)急處置小組應(yīng)迅速開展調(diào)查核實(shí)工作，了解借款風(fēng)險(xiǎn)的具體情況。3.制定處置方案：根據(jù)調(diào)查核實(shí)情況，應(yīng)急處置小組應(yīng)制定相應(yīng)的處置方案，包括以下內(nèi)容：（1）與借款人協(xié)商還款事宜；（2）采取法律手段追討借款；（3）調(diào)整借款擔(dān)保措施；（4）對(duì)借款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定風(fēng)險(xiǎn)化解措施；（5）加強(qiáng)借款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，防止類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。4.實(shí)施處置方案：應(yīng)急處置小組應(yīng)組織相關(guān)部門按照處置方案實(shí)施，確保借款風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。5.評(píng)估與總結(jié)：應(yīng)急處置結(jié)束后，應(yīng)急處置小組應(yīng)組織相關(guān)部門對(duì)應(yīng)急處置工作進(jìn)行評(píng)估，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善應(yīng)急預(yù)案。六、應(yīng)急保障措施1.建立健全借款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力；2.加強(qiáng)借款人信用管理，嚴(yán)格審查借款人資質(zhì)；3.完善借款擔(dān)保制度，提高借款擔(dān)保能力；4.加強(qiáng)借款合同管理，明確各方權(quán)利義務(wù)；5.建立應(yīng)急物資儲(chǔ)備，確保應(yīng)急處置工作順利開展；6.加強(qiáng)應(yīng)急隊(duì)伍建設(shè)，提高應(yīng)急處置能力。七、附則1.本應(yīng)急預(yù)案自發(fā)布之日起實(shí)施，如遇重大調(diào)整，由應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)修訂。2.本應(yīng)急預(yù)案的解釋權(quán)歸應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組所有。3.本應(yīng)急預(yù)案的未盡事宜，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和公司內(nèi)部管理規(guī)定執(zhí)行。八、結(jié)語借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案是公司防范和應(yīng)對(duì)借款風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。各部門應(yīng)高度重視，認(rèn)真貫徹落實(shí)本預(yù)案，確保借款業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行。第2篇一、引言隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，借款業(yè)務(wù)在各類金融機(jī)構(gòu)中日益普及。然而，借款業(yè)務(wù)在帶來收益的同時(shí)，也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。為了確保借款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，特制定本借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。二、適用范圍本預(yù)案適用于我機(jī)構(gòu)所有借款業(yè)務(wù)，包括個(gè)人借款、企業(yè)借款、信用卡透支等。三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.信用風(fēng)險(xiǎn)：借款人信用狀況不佳，無法按時(shí)償還借款本息。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)利率波動(dòng)，導(dǎo)致借款成本上升。3.操作風(fēng)險(xiǎn)：借款業(yè)務(wù)流程不規(guī)范，操作失誤或違規(guī)操作導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：借款人集中還款，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性緊張。5.法律風(fēng)險(xiǎn)：借款合同條款不明確，或存在法律漏洞，導(dǎo)致訴訟風(fēng)險(xiǎn)。四、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)（1）加強(qiáng)借款人信用評(píng)估：在借款前，對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估，包括信用記錄、還款能力、擔(dān)保情況等。（2）完善擔(dān)保制度：要求借款人提供足額的擔(dān)保，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。（3）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：對(duì)借款人進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，一旦發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（1）密切關(guān)注市場(chǎng)利率變化：及時(shí)調(diào)整借款利率，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（2）優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)：合理配置資產(chǎn)，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)（1）規(guī)范借款業(yè)務(wù)流程：嚴(yán)格執(zhí)行借款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（2）加強(qiáng)員工培訓(xùn)：提高員工業(yè)務(wù)水平，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1）合理配置資金：確保借款業(yè)務(wù)資金充足，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（2）建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保及時(shí)采取措施。5.法律風(fēng)險(xiǎn)（1）完善借款合同條款：確保合同條款明確、合法，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。（2）加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防控：對(duì)借款合同進(jìn)行審查，確保合同符合法律法規(guī)。五、應(yīng)急預(yù)案啟動(dòng)條件1.借款人信用狀況惡化，無法按時(shí)償還借款本息。2.市場(chǎng)利率波動(dòng)較大，導(dǎo)致借款成本上升。3.借款業(yè)務(wù)操作失誤或違規(guī)操作，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。4.借款人集中還款，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性緊張。5.借款合同存在法律漏洞，引發(fā)訴訟風(fēng)險(xiǎn)。六、應(yīng)急預(yù)案啟動(dòng)程序1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部門發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，立即向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告。2.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)召開會(huì)議，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度，決定是否啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。3.啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案后，各部門按照預(yù)案要求，采取相應(yīng)措施。七、應(yīng)急預(yù)案實(shí)施1.信用風(fēng)險(xiǎn)（1）對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)較高的借款人，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)，如提高利率、增加擔(dān)保等。（2）對(duì)已發(fā)生違約的借款人，采取催收措施，確保借款本息收回。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（1）調(diào)整借款利率，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（2）優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)（1）對(duì)操作失誤或違規(guī)操作人員進(jìn)行處罰，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。（2）完善借款業(yè)務(wù)流程，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1）優(yōu)化資金配置，確保借款業(yè)務(wù)資金充足。（2）加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，確保及時(shí)采取措施。5.法律風(fēng)險(xiǎn)（1）對(duì)借款合同進(jìn)行審查，確保合同符合法律法規(guī)。（2）加強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防控，降低訴訟風(fēng)險(xiǎn)。八、應(yīng)急預(yù)案終止條件1.風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，借款業(yè)務(wù)恢復(fù)正常。2.市場(chǎng)利率穩(wěn)定，借款成本降低。3.借款業(yè)務(wù)操作規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)降低。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。5.法律風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控。九、應(yīng)急預(yù)案的修訂與完善1.根據(jù)借款業(yè)務(wù)發(fā)展情況，定期修訂應(yīng)急預(yù)案。2.針對(duì)新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)補(bǔ)充應(yīng)急預(yù)案內(nèi)容。3.加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的宣傳和培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。十、附則1.本預(yù)案自發(fā)布之日起實(shí)施。2.本預(yù)案由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。3.本預(yù)案的修訂與完善，需經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)。第3篇一、引言借款風(fēng)險(xiǎn)是指在借款過程中，由于借款人、借款用途、借款合同、借款擔(dān)保等因素導(dǎo)致借款人無法按時(shí)還款或者無法足額還款，從而給借款人、貸款人、擔(dān)保人等各方帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。為了提高借款風(fēng)險(xiǎn)防范能力，確保借款業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定運(yùn)行，特制定本借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。二、適用范圍本預(yù)案適用于我行借款業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于以下風(fēng)險(xiǎn)：1.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)：借款人因各種原因無法按時(shí)還款或無法足額還款的風(fēng)險(xiǎn)。2.借款用途風(fēng)險(xiǎn)：借款人將借款用于非法用途或不符合約定的用途的風(fēng)險(xiǎn)。3.借款合同風(fēng)險(xiǎn)：借款合同條款不明確、不完善或存在爭(zhēng)議的風(fēng)險(xiǎn)。4.借款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保人因各種原因無法履行擔(dān)保義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。5.借款操作風(fēng)險(xiǎn)：借款業(yè)務(wù)操作過程中出現(xiàn)的失誤、違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)。三、組織架構(gòu)及職責(zé)1.領(lǐng)導(dǎo)小組成立借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指揮借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急工作。領(lǐng)導(dǎo)小組由以下人員組成：（1）組長(zhǎng)：行長(zhǎng)（2）副組長(zhǎng)：分管行長(zhǎng)（3）成員：風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸業(yè)務(wù)部、法律合規(guī)部、財(cái)務(wù)部、審計(jì)部等部門負(fù)責(zé)人2.應(yīng)急小組成立借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急小組，負(fù)責(zé)具體實(shí)施借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急措施。應(yīng)急小組由以下人員組成：（1）組長(zhǎng)：風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人（2）副組長(zhǎng)：信貸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人（3）成員：風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸業(yè)務(wù)部、法律合規(guī)部、財(cái)務(wù)部、審計(jì)部等部門相關(guān)人員3.職責(zé)（1）領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)：1）組織制定、修訂借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案；2）監(jiān)督、檢查借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急工作的落實(shí)情況；3）協(xié)調(diào)各部門開展借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急工作；4）對(duì)借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急工作進(jìn)行總結(jié)、評(píng)估。（2）應(yīng)急小組職責(zé)：1）負(fù)責(zé)借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急工作的具體實(shí)施；2）收集、分析借款風(fēng)險(xiǎn)信息，及時(shí)上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組；3）制定、實(shí)施借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急措施；4）協(xié)助相關(guān)部門開展借款風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急工作。四、預(yù)警機(jī)制1.借款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系建立借款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，包括借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、借款用途風(fēng)險(xiǎn)、借款合同風(fēng)險(xiǎn)、借款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、借款操作風(fēng)險(xiǎn)等五個(gè)方面。2.預(yù)警信息收集與評(píng)估（1）借款人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：1）借款人信用評(píng)級(jí)下降；2）借款人財(cái)務(wù)狀況惡化；3）借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化；4）借款人存在不良信用記錄。（2）借款用途風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：1）借款用途不符合約定；2）借款用途涉及非法活動(dòng)；3）借款用途存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。（3）借款合同風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：1）借款合同條款不明確；2）借款合同存在爭(zhēng)議；3）借款合同存在漏洞。（4）借款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：1）擔(dān)保人信用評(píng)級(jí)下降；2）擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況惡化；3）擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)狀況惡化；4）擔(dān)保人存在不良信用記錄。（5）借款操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：1）借款業(yè)務(wù)操作失誤；2）借款業(yè)務(wù)操作違規(guī)；3）借款業(yè)務(wù)操作存在漏洞。3.預(yù)警信息處理（1）預(yù)警信息核實(shí)：對(duì)預(yù)警信息進(jìn)行核實(shí)，確保信息的準(zhǔn)確性。（2）預(yù)警信息評(píng)估：對(duì)預(yù)警信息進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（3）預(yù)警信息上報(bào)：將預(yù)警信息上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組。五、應(yīng)急響應(yīng)1.響應(yīng)級(jí)別根據(jù)借款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，將應(yīng)急響應(yīng)分為四個(gè)級(jí)別：一級(jí)響應(yīng)、二級(jí)響應(yīng)、三級(jí)響應(yīng)、四級(jí)響應(yīng)。2.響應(yīng)措施（1）一級(jí)響應(yīng)：1）啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案；2）領(lǐng)導(dǎo)小組召開緊急會(huì)議，研究制定應(yīng)對(duì)措施；3）應(yīng)急小組全面開展應(yīng)急工作；4）通知相關(guān)部門、借款人、擔(dān)保人等各方。（2）二級(jí)響應(yīng)：1）啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案；2）應(yīng)急小組根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組指示，采取相應(yīng)措施；3）通知相關(guān)部門、借款人、擔(dān)保人等各方。（3）三級(jí)響應(yīng)：1）啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案；2）應(yīng)急小組根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組指示，采取相應(yīng)措施；3）通知相關(guān)部門、借款人、擔(dān)保人等各方。（4）四級(jí)響應(yīng)：1）啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案；2）應(yīng)急小組根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組指示，采取相應(yīng)措施；3）通知相關(guān)部門、借款人、擔(dān)保人等各方。3.應(yīng)急措施（1）借款人信用風(fēng)險(xiǎn)：1）與借款人溝通，了解其還款能力；2）采取催收措施，督促借款人還款；3）依法追償，維護(hù)我行權(quán)益。（2）借款用途風(fēng)險(xiǎn)：1）調(diào)查借款用途，核實(shí)其合規(guī)性；2）采取限制措施，防止借款用途違規(guī)；3）依法追償，維護(hù)我行權(quán)益。（3）借款合同風(fēng)險(xiǎn)：1）與借款人協(xié)商，修訂借款合同；2）依法維權(quán)，維護(hù)我行權(quán)益。（4）借款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：1）調(diào)查擔(dān)保人信用狀況，評(píng)估其擔(dān)保能力；2）采取追償措施，維護(hù)我行權(quán)益。（5）借款操作風(fēng)險(xiǎn)：1）調(diào)查借款業(yè)務(wù)操作，找出問題根源；2）采取整改措施，防止類似問題再次發(fā)生。六、應(yīng)急恢復(fù)1.恢復(fù)措施（1）對(duì)借款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定恢復(fù)級(jí)別；（2）制定恢復(fù)計(jì)劃，明確恢復(fù)步驟、時(shí)間節(jié)點(diǎn)；（3）組織相關(guān)部門、借款人、擔(dān)保人等各方開展恢復(fù)工作。2.恢復(fù)步驟（1）