銀行業(yè)從業(yè)資格考試講義

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.利息收入D.手續(xù)費(fèi)收入2.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.人壽保險(xiǎn)單3.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡4.銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括（）A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)5.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)6.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能7.下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的是（）A.合法合規(guī)B.成本可算C.維護(hù)客戶利益D.客戶資產(chǎn)隔離8.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款9.下列屬于商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款的是（）A.同業(yè)拆借B.證券回購(gòu)協(xié)議C.普通金融債券D.向中央銀行借款10.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：1.A2.B3.A4.B5.C6.A7.D8.A9.C10.B多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（）A.分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.從業(yè)人員準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入2.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)3.下列屬于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境分析的內(nèi)容是（）A.信貸資金的供求狀況B.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略D.政治與法律環(huán)境4.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.社會(huì)性5.下列屬于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的是（）A.避重就輕的投資選擇原則B.收軟付硬、借硬貸軟的幣種選擇原則C.揚(yáng)長(zhǎng)避短、趨利避害的債務(wù)互換D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略6.下列屬于銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容的是（）A.戰(zhàn)略決策創(chuàng)新B.制度安排創(chuàng)新C.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新D.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新7.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括（）A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.實(shí)物資產(chǎn)損壞D.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈8.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制9.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)10.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則的是（）A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.獨(dú)立性原則答案：1.ACD2.ABCD3.ABC4.ABC5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張、維持市場(chǎng)信心等方面。（）2.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。（）4.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。（）5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。（）6.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定性分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。（）7.銀行客戶信用評(píng)級(jí)只能由權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（）8.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。（）9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內(nèi)控體系作用的發(fā)揮。（）10.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心業(yè)務(wù)活動(dòng)，是商業(yè)銀行建立長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展機(jī)制的基礎(chǔ)。（）答案：1.√2.√3.√4.√5.√6.×7.×8.×9.×10.√簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。答：主體、客體、中介、監(jiān)管機(jī)構(gòu)。3.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)。答：確保經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)、保障資產(chǎn)安全、保證財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)完整、提高經(jīng)營(yíng)效率和效果、促進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待銀行金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系？答：創(chuàng)新會(huì)帶來(lái)新風(fēng)險(xiǎn)，需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理能為創(chuàng)新提供保障，合理平衡可促進(jìn)銀行發(fā)展。2.分析商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)周期不同階段應(yīng)采取的經(jīng)營(yíng)策略。答：繁榮時(shí)擴(kuò)張業(yè)務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)；衰退時(shí)收縮規(guī)模，加