個人責任險理賠規(guī)定一、個人責任險理賠概述

個人責任險（又稱個人意外責任險或個人侵權(quán)責任險）是一種為被保險人在日常生活中因過錯造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失而承擔的賠償責任提供保障的保險產(chǎn)品。理賠過程涉及報案、調(diào)查、定損、賠付等環(huán)節(jié)，需遵循保險合同約定及相關(guān)規(guī)定。

二、理賠基本流程

（一）報案與通知

1.發(fā)生事故后，被保險人應(yīng)立即通知保險公司，提供事故發(fā)生的時間、地點、原因等基本信息。

2.報案方式：可通過電話、保險公司APP、官方網(wǎng)站或前往服務(wù)網(wǎng)點進行報案。

3.報案時限：通常要求在事故發(fā)生后24小時內(nèi)通知保險公司，具體以合同約定為準。

（二）材料準備

1.身份證明：被保險人及受益人的身份證、戶口本等。

2.事故證明：如交通事故責任認定書、醫(yī)療診斷證明、財產(chǎn)損失評估報告等。

3.賠償憑證：醫(yī)療費用發(fā)票、誤工證明、交通費票據(jù)等。

4.保險合同：提供有效的保險合同原件供核對。

（三）調(diào)查與定損

1.保險公司核實事故真實性及被保險人是否履行救助義務(wù)。

2.派員或委托第三方對損失進行評估，確定賠償金額。

3.調(diào)查內(nèi)容：事故經(jīng)過、責任認定、損失程度等。

（四）賠付審批

1.根據(jù)保險合同條款及調(diào)查結(jié)果，計算賠償金額。

2.審核要點：責任范圍、免賠額、賠付比例等。

3.審批時限：一般不超過10個工作日，特殊情況可協(xié)商延長。

三、理賠注意事項

（一）責任認定

1.被保險人需承擔事故主要責任或全部責任方可理賠。

2.因不可抗力或第三方故意行為導(dǎo)致的事故，保險公司可能不承擔賠償責任。

3.合同約定的免賠額部分需由被保險人自行承擔。

（二）賠償范圍

1.人身傷害賠償：包括醫(yī)療費、誤工費、護理費、殘疾賠償金等。

2.財產(chǎn)損失賠償：如車輛維修費、物品損壞賠償?shù)取?/p>

3.限制：賠償金額以合同約定的保額為上限，超出部分自行承擔。

（三）爭議處理

1.如與第三方就賠償金額存在分歧，可申請調(diào)解或訴訟。

2.保險公司提供第三方調(diào)解服務(wù)，協(xié)助雙方達成和解。

3.訴訟時效：一般為事故發(fā)生后2年內(nèi)提出，需保留相關(guān)證據(jù)。

四、常見問題解答

（一）如何確定賠償金額？

1.依據(jù)醫(yī)療票據(jù)、誤工證明、財產(chǎn)評估等實際損失計算。

2.保險合同約定的賠付比例（如80%、90%）影響最終金額。

（二）是否所有事故都可理賠？

1.需滿足合同約定的責任范圍，如故意行為、酒駕事故等通常不賠。

2.被保險人未采取合理救助措施可能導(dǎo)致理賠被拒。

（三）理賠過程中需注意什么？

1.及時提交材料，避免因延誤導(dǎo)致理賠失敗。

2.保留所有相關(guān)證據(jù)，包括事故現(xiàn)場照片、溝通記錄等。

3.如遇爭議，可先聯(lián)系保險公司客服協(xié)商解決。

一、個人責任險理賠概述

個人責任險（又稱個人意外責任險或個人侵權(quán)責任險）是一種為被保險人在日常生活中因過錯造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失而承擔的賠償責任提供保障的保險產(chǎn)品。理賠過程涉及報案、調(diào)查、定損、賠付等環(huán)節(jié)，需遵循保險合同約定及相關(guān)規(guī)定。本指南旨在詳細說明理賠的基本流程、注意事項及常見問題，幫助被保險人順利辦理索賠手續(xù)。

二、理賠基本流程

（一）報案與通知

1.發(fā)生事故后，被保險人應(yīng)立即通知保險公司，提供事故發(fā)生的時間、地點、原因等基本信息。

2.報案方式：

(1)電話報案：撥打保險公司提供的客服熱線，按照語音提示或轉(zhuǎn)接人工服務(wù)進行報案。記錄報案電話編號，以便后續(xù)查詢。

(2)在線報案：通過保險公司官方APP、微信公眾號、官方網(wǎng)站等線上渠道提交報案申請，填寫事故信息并上傳相關(guān)證明材料。

(3)網(wǎng)點報案：前往保險公司線下服務(wù)網(wǎng)點，由工作人員協(xié)助辦理報案手續(xù)。

3.報案時限：通常要求在事故發(fā)生后24小時內(nèi)通知保險公司，具體以合同約定為準。延遲報案可能影響理賠時效，甚至被保險公司拒賠。

（二）材料準備

1.身份證明：

(1)被保險人：身份證、戶口本、駕駛證（如涉及交通事故）等有效身份證明文件。

(2)受益人（如有）：如需賠償?shù)谌剑杼峁┢渖矸菪畔⒓奥?lián)系方式。

2.事故證明：

(1)交通事故：交通事故責任認定書、現(xiàn)場照片、警方處理記錄等。

(2)醫(yī)療事故：醫(yī)院出具的門診或住院病歷、診斷證明、醫(yī)療費用發(fā)票等。

(3)財產(chǎn)損失：財產(chǎn)損失評估報告、維修報價單、損壞物品照片等。

3.賠償憑證：

(1)醫(yī)療費用：醫(yī)療費發(fā)票、藥品費清單、檢查費票據(jù)等，需加蓋醫(yī)院公章。

(2)誤工費：勞動合同、工資證明、請假條、收入損失證明等。

(3)護理費：護理人員的收入證明、護理期限證明、護理費協(xié)議等。

(4)交通費：交通票據(jù)（車票、出租車發(fā)票等）、就醫(yī)路程證明等。

(5)財產(chǎn)損失：購機發(fā)票、維修合同、評估報告等。

4.保險合同：提供有效的保險合同原件或復(fù)印件，供核對保險條款及保額信息。

（三）調(diào)查與定損

1.保險公司核實事故真實性及被保險人是否履行救助義務(wù)。

(1)核實被保險人與事故受害人的關(guān)系，確認是否存在保險合同約定的賠償對象。

(2)調(diào)查事故發(fā)生經(jīng)過，判斷被保險人在事故中是否存在過錯及過錯程度。

(3)確認被保險人是否采取了合理的救助措施，如及時送醫(yī)、保護現(xiàn)場等。

2.派員或委托第三方對損失進行評估，確定賠償金額。

(1)派員定損：保險公司工作人員前往事故現(xiàn)場或相關(guān)機構(gòu)（醫(yī)院、維修廠等）進行實地勘察和損失評估。

(2)第三方定損：對于復(fù)雜案件或保險公司不具備專業(yè)能力的情況，可委托第三方評估機構(gòu)進行損失評估。

(3)評估內(nèi)容：包括醫(yī)療費用、誤工費、護理費、交通費、財產(chǎn)損失等各項賠償金額的核定。

3.調(diào)查內(nèi)容：

(1)事故經(jīng)過：詳細記錄事故發(fā)生的時間、地點、人物、起因、經(jīng)過、結(jié)果等信息。

(2)責任認定：根據(jù)事故調(diào)查結(jié)果，判斷被保險人在事故中承擔的責任比例。

(3)損失程度：對受害人的身體傷害程度、財產(chǎn)損失情況進行評估。

（四）賠付審批

1.根據(jù)保險合同條款及調(diào)查結(jié)果，計算賠償金額。

(1)依據(jù)保險合同約定的賠償范圍、賠付比例、免賠額等條款，計算應(yīng)賠付金額。

(2)對于不同類型的損失，分別計算賠償金額，如醫(yī)療費用、誤工費、護理費等。

(3)合計各項賠償金額，但賠償總額不超過保險合同約定的保額。

2.審核要點：

(1)保險責任：確認事故是否屬于保險責任范圍，被保險人是否具有可保風險。

(2)合同條款：核對保險合同條款，確保理賠符合合同約定。

(3)賠償標準：參照國家或地方相關(guān)賠償標準，核定賠償金額。

(4)賠付比例：根據(jù)合同約定的賠付比例，計算實際賠付金額。

3.審批時限：一般不超過10個工作日，特殊情況可協(xié)商延長。

(1)簡單案件：對于損失金額較小、材料齊全的案件，可在3-5個工作日內(nèi)完成審批。

(2)復(fù)雜案件：對于損失金額較大、材料不齊全或需進一步調(diào)查的案件，審批時限可適當延長。

(3)延期處理：如需延長審批時限，保險公司應(yīng)及時與被保險人溝通，說明原因并告知預(yù)計完成時間。

三、理賠注意事項

（一）責任認定

1.被保險人需承擔事故主要責任或全部責任方可理賠。

(1)主要責任：指被保險人在事故中承擔70%以上的責任。

(2)全部責任：指被保險人在事故中承擔100%的責任。

(3)部分責任或無責任：如被保險人僅承擔部分責任或無責任，保險公司將根據(jù)責任比例相應(yīng)減少賠償金額或不予賠償。

2.因不可抗力或第三方故意行為導(dǎo)致的事故，保險公司可能不承擔賠償責任。

(1)不可抗力：指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，如地震、洪水、臺風等自然災(zāi)害。

(2)第三方故意行為：指事故是由第三方故意造成的，如故意傷害、故意損壞等。

3.合同約定的免賠額部分需由被保險人自行承擔。

(1)免賠額：指保險合同約定的，在發(fā)生保險事故時，由被保險人自行承擔的賠償金額。

(2)賠償金額=實際損失金額-免賠額。

(3)免賠額的設(shè)置可以降低保險公司的賠付風險，同時也可以提高被保險人的風險意識。

（二）賠償范圍

1.人身傷害賠償：

(1)醫(yī)療費用：包括掛號費、檢查費、治療費、藥品費、住院費等。

(2)誤工費：根據(jù)受害人的誤工時間和收入狀況確定。

(3)護理費：根據(jù)護理人員的收入狀況和護理期限確定。

(4)交通費：受害人及其必要的陪護人員因就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療實際發(fā)生的費用。

(5)營養(yǎng)費：根據(jù)受害人傷殘情況參照醫(yī)療機構(gòu)的意見確定。

(6)殘疾賠償金：根據(jù)受害人傷殘等級，按照一定的標準計算。

(7)死亡賠償金：按照一定的標準計算，通常包括喪葬費和死亡補償費。

(8)精神損害撫慰金：根據(jù)受害人傷殘情況或死亡情況，按照一定的標準計算。

2.財產(chǎn)損失賠償：

(1)車輛維修費：因交通事故導(dǎo)致車輛損壞，需要進行維修產(chǎn)生的費用。

(2)物品損壞賠償：因被保險人的過錯導(dǎo)致他人財產(chǎn)損壞，需要進行修復(fù)或賠償產(chǎn)生的費用。

(3)預(yù)期利益損失：因財產(chǎn)損壞導(dǎo)致被保險人預(yù)期獲得的利益損失，需要進行賠償。

3.限制：

(1)賠償金額以合同約定的保額為上限，超出部分自行承擔。

(2)保險合同約定的賠付比例（如80%、90%）影響最終金額。

(3)保險合同可能對某些損失項目設(shè)有單獨的免賠額或賠付比例限制。

（三）爭議處理

1.如與第三方就賠償金額存在分歧，可申請調(diào)解或訴訟。

(1)調(diào)解：可以通過保險公司進行調(diào)解，也可以通過第三方調(diào)解機構(gòu)進行調(diào)解。

(2)訴訟：可以向人民法院提起訴訟，要求第三方承擔賠償責任。

2.保險公司提供第三方調(diào)解服務(wù)，協(xié)助雙方達成和解。

(1)保險公司會委派調(diào)解員參與調(diào)解，協(xié)助雙方就賠償金額達成一致意見。

(2)調(diào)解協(xié)議達成后，雙方應(yīng)簽訂調(diào)解協(xié)議書，并共同到人民法院申請司法確認。

3.訴訟時效：一般為事故發(fā)生后2年內(nèi)提出，需保留相關(guān)證據(jù)。

(1)訴訟時效是指權(quán)利人向人民法院請求保護其權(quán)利的法定時效期間。

(2)訴訟時效期間屆滿，權(quán)利人喪失勝訴權(quán)。

(3)需要保留事故發(fā)生時、治療過程中、損失產(chǎn)生過程中的相關(guān)證據(jù)，如醫(yī)療記錄、費用票據(jù)、財產(chǎn)損失證明等。

四、常見問題解答

（一）如何確定賠償金額？

1.依據(jù)醫(yī)療票據(jù)、誤工證明、財產(chǎn)評估等實際損失計算。

(1)醫(yī)療費用：根據(jù)醫(yī)療費用發(fā)票、藥品費清單、檢查費票據(jù)等計算。

(2)誤工費：根據(jù)勞動合同、工資證明、請假條等計算。

(3)護理費：根據(jù)護理人員的收入證明、護理期限證明、護理費協(xié)議等計算。

(4)交通費：根據(jù)交通票據(jù)計算。

(5)財產(chǎn)損失：根據(jù)財產(chǎn)損失評估報告、維修報價單等計算。

2.保險合同約定的賠付比例（如80%、90%）影響最終金額。

(1)賠付比例是指保險公司按照保險合同約定，對被保險人實際損失的賠償比例。

(2)例如，保險合同約定的賠付比例為80%，則賠償金額=實際損失金額×80%。

（二）是否所有事故都可理賠？

1.需滿足合同約定的責任范圍，如故意行為、酒駕事故等通常不賠。

(1)故意行為：指被保險人明知自己的行為會損害他人利益，仍然故意實施的行為。

(2)酒駕事故：指被保險人飲酒后駕駛機動車發(fā)生事故，根據(jù)保險合同約定，酒駕事故通常不賠。

2.被保險人未采取合理救助措施可能導(dǎo)致理賠被拒。

(1)合理救助措施：指在事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)該采取的合理的救助措施，如立即送醫(yī)、保護現(xiàn)場等。

(2)如果被保險人未采取合理救助措施，導(dǎo)致?lián)p失擴大，保險公司可能拒賠擴大的損失部分。

（三）理賠過程中需注意什么？

1.及時提交材料，避免因延誤導(dǎo)致理賠失敗。

(1)保險公司要求提交的材料清單，應(yīng)逐項準備齊全。

(2)材料提交越齊全，越有利于理賠工作的順利進行。

(3)可以通過保險公司提供的在線提交渠道，上傳電子版材料，提高效率。

2.保留所有相關(guān)證據(jù)，包括事故現(xiàn)場照片、溝通記錄等。

(1)事故現(xiàn)場照片：應(yīng)從多個角度拍攝，清晰反映事故現(xiàn)場情況。

(2)溝通記錄：包括與保險公司、第三方受害人的電話錄音、短信記錄、微信聊天記錄等。

(3)證據(jù)越充分，越有利于證明事故事實和損失情況。

3.如遇爭議，可先聯(lián)系保險公司客服協(xié)商解決。

(1)保險公司客服可以提供專業(yè)的理賠咨詢服務(wù)，幫助被保險人解決理賠過程中的問題。

(2)可以通過電話、在線客服、微信公眾號等多種方式聯(lián)系保險公司客服。

(3)如果與保險公司客服無法達成一致，可以尋求第三方調(diào)解或提起訴訟。

希望以上擴寫內(nèi)容對您有所幫助！

一、個人責任險理賠概述

個人責任險（又稱個人意外責任險或個人侵權(quán)責任險）是一種為被保險人在日常生活中因過錯造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失而承擔的賠償責任提供保障的保險產(chǎn)品。理賠過程涉及報案、調(diào)查、定損、賠付等環(huán)節(jié)，需遵循保險合同約定及相關(guān)規(guī)定。

二、理賠基本流程

（一）報案與通知

1.發(fā)生事故后，被保險人應(yīng)立即通知保險公司，提供事故發(fā)生的時間、地點、原因等基本信息。

2.報案方式：可通過電話、保險公司APP、官方網(wǎng)站或前往服務(wù)網(wǎng)點進行報案。

3.報案時限：通常要求在事故發(fā)生后24小時內(nèi)通知保險公司，具體以合同約定為準。

（二）材料準備

1.身份證明：被保險人及受益人的身份證、戶口本等。

2.事故證明：如交通事故責任認定書、醫(yī)療診斷證明、財產(chǎn)損失評估報告等。

3.賠償憑證：醫(yī)療費用發(fā)票、誤工證明、交通費票據(jù)等。

4.保險合同：提供有效的保險合同原件供核對。

（三）調(diào)查與定損

1.保險公司核實事故真實性及被保險人是否履行救助義務(wù)。

2.派員或委托第三方對損失進行評估，確定賠償金額。

3.調(diào)查內(nèi)容：事故經(jīng)過、責任認定、損失程度等。

（四）賠付審批

1.根據(jù)保險合同條款及調(diào)查結(jié)果，計算賠償金額。

2.審核要點：責任范圍、免賠額、賠付比例等。

3.審批時限：一般不超過10個工作日，特殊情況可協(xié)商延長。

三、理賠注意事項

（一）責任認定

1.被保險人需承擔事故主要責任或全部責任方可理賠。

2.因不可抗力或第三方故意行為導(dǎo)致的事故，保險公司可能不承擔賠償責任。

3.合同約定的免賠額部分需由被保險人自行承擔。

（二）賠償范圍

1.人身傷害賠償：包括醫(yī)療費、誤工費、護理費、殘疾賠償金等。

2.財產(chǎn)損失賠償：如車輛維修費、物品損壞賠償?shù)取?/p>

3.限制：賠償金額以合同約定的保額為上限，超出部分自行承擔。

（三）爭議處理

1.如與第三方就賠償金額存在分歧，可申請調(diào)解或訴訟。

2.保險公司提供第三方調(diào)解服務(wù)，協(xié)助雙方達成和解。

3.訴訟時效：一般為事故發(fā)生后2年內(nèi)提出，需保留相關(guān)證據(jù)。

四、常見問題解答

（一）如何確定賠償金額？

1.依據(jù)醫(yī)療票據(jù)、誤工證明、財產(chǎn)評估等實際損失計算。

2.保險合同約定的賠付比例（如80%、90%）影響最終金額。

（二）是否所有事故都可理賠？

1.需滿足合同約定的責任范圍，如故意行為、酒駕事故等通常不賠。

2.被保險人未采取合理救助措施可能導(dǎo)致理賠被拒。

（三）理賠過程中需注意什么？

1.及時提交材料，避免因延誤導(dǎo)致理賠失敗。

2.保留所有相關(guān)證據(jù)，包括事故現(xiàn)場照片、溝通記錄等。

3.如遇爭議，可先聯(lián)系保險公司客服協(xié)商解決。

一、個人責任險理賠概述

個人責任險（又稱個人意外責任險或個人侵權(quán)責任險）是一種為被保險人在日常生活中因過錯造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失而承擔的賠償責任提供保障的保險產(chǎn)品。理賠過程涉及報案、調(diào)查、定損、賠付等環(huán)節(jié)，需遵循保險合同約定及相關(guān)規(guī)定。本指南旨在詳細說明理賠的基本流程、注意事項及常見問題，幫助被保險人順利辦理索賠手續(xù)。

二、理賠基本流程

（一）報案與通知

1.發(fā)生事故后，被保險人應(yīng)立即通知保險公司，提供事故發(fā)生的時間、地點、原因等基本信息。

2.報案方式：

(1)電話報案：撥打保險公司提供的客服熱線，按照語音提示或轉(zhuǎn)接人工服務(wù)進行報案。記錄報案電話編號，以便后續(xù)查詢。

(2)在線報案：通過保險公司官方APP、微信公眾號、官方網(wǎng)站等線上渠道提交報案申請，填寫事故信息并上傳相關(guān)證明材料。

(3)網(wǎng)點報案：前往保險公司線下服務(wù)網(wǎng)點，由工作人員協(xié)助辦理報案手續(xù)。

3.報案時限：通常要求在事故發(fā)生后24小時內(nèi)通知保險公司，具體以合同約定為準。延遲報案可能影響理賠時效，甚至被保險公司拒賠。

（二）材料準備

1.身份證明：

(1)被保險人：身份證、戶口本、駕駛證（如涉及交通事故）等有效身份證明文件。

(2)受益人（如有）：如需賠償?shù)谌?，需提供其身份信息及?lián)系方式。

2.事故證明：

(1)交通事故：交通事故責任認定書、現(xiàn)場照片、警方處理記錄等。

(2)醫(yī)療事故：醫(yī)院出具的門診或住院病歷、診斷證明、醫(yī)療費用發(fā)票等。

(3)財產(chǎn)損失：財產(chǎn)損失評估報告、維修報價單、損壞物品照片等。

3.賠償憑證：

(1)醫(yī)療費用：醫(yī)療費發(fā)票、藥品費清單、檢查費票據(jù)等，需加蓋醫(yī)院公章。

(2)誤工費：勞動合同、工資證明、請假條、收入損失證明等。

(3)護理費：護理人員的收入證明、護理期限證明、護理費協(xié)議等。

(4)交通費：交通票據(jù)（車票、出租車發(fā)票等）、就醫(yī)路程證明等。

(5)財產(chǎn)損失：購機發(fā)票、維修合同、評估報告等。

4.保險合同：提供有效的保險合同原件或復(fù)印件，供核對保險條款及保額信息。

（三）調(diào)查與定損

1.保險公司核實事故真實性及被保險人是否履行救助義務(wù)。

(1)核實被保險人與事故受害人的關(guān)系，確認是否存在保險合同約定的賠償對象。

(2)調(diào)查事故發(fā)生經(jīng)過，判斷被保險人在事故中是否存在過錯及過錯程度。

(3)確認被保險人是否采取了合理的救助措施，如及時送醫(yī)、保護現(xiàn)場等。

2.派員或委托第三方對損失進行評估，確定賠償金額。

(1)派員定損：保險公司工作人員前往事故現(xiàn)場或相關(guān)機構(gòu)（醫(yī)院、維修廠等）進行實地勘察和損失評估。

(2)第三方定損：對于復(fù)雜案件或保險公司不具備專業(yè)能力的情況，可委托第三方評估機構(gòu)進行損失評估。

(3)評估內(nèi)容：包括醫(yī)療費用、誤工費、護理費、交通費、財產(chǎn)損失等各項賠償金額的核定。

3.調(diào)查內(nèi)容：

(1)事故經(jīng)過：詳細記錄事故發(fā)生的時間、地點、人物、起因、經(jīng)過、結(jié)果等信息。

(2)責任認定：根據(jù)事故調(diào)查結(jié)果，判斷被保險人在事故中承擔的責任比例。

(3)損失程度：對受害人的身體傷害程度、財產(chǎn)損失情況進行評估。

（四）賠付審批

1.根據(jù)保險合同條款及調(diào)查結(jié)果，計算賠償金額。

(1)依據(jù)保險合同約定的賠償范圍、賠付比例、免賠額等條款，計算應(yīng)賠付金額。

(2)對于不同類型的損失，分別計算賠償金額，如醫(yī)療費用、誤工費、護理費等。

(3)合計各項賠償金額，但賠償總額不超過保險合同約定的保額。

2.審核要點：

(1)保險責任：確認事故是否屬于保險責任范圍，被保險人是否具有可保風險。

(2)合同條款：核對保險合同條款，確保理賠符合合同約定。

(3)賠償標準：參照國家或地方相關(guān)賠償標準，核定賠償金額。

(4)賠付比例：根據(jù)合同約定的賠付比例，計算實際賠付金額。

3.審批時限：一般不超過10個工作日，特殊情況可協(xié)商延長。

(1)簡單案件：對于損失金額較小、材料齊全的案件，可在3-5個工作日內(nèi)完成審批。

(2)復(fù)雜案件：對于損失金額較大、材料不齊全或需進一步調(diào)查的案件，審批時限可適當延長。

(3)延期處理：如需延長審批時限，保險公司應(yīng)及時與被保險人溝通，說明原因并告知預(yù)計完成時間。

三、理賠注意事項

（一）責任認定

1.被保險人需承擔事故主要責任或全部責任方可理賠。

(1)主要責任：指被保險人在事故中承擔70%以上的責任。

(2)全部責任：指被保險人在事故中承擔100%的責任。

(3)部分責任或無責任：如被保險人僅承擔部分責任或無責任，保險公司將根據(jù)責任比例相應(yīng)減少賠償金額或不予賠償。

2.因不可抗力或第三方故意行為導(dǎo)致的事故，保險公司可能不承擔賠償責任。

(1)不可抗力：指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，如地震、洪水、臺風等自然災(zāi)害。

(2)第三方故意行為：指事故是由第三方故意造成的，如故意傷害、故意損壞等。

3.合同約定的免賠額部分需由被保險人自行承擔。

(1)免賠額：指保險合同約定的，在發(fā)生保險事故時，由被保險人自行承擔的賠償金額。

(2)賠償金額=實際損失金額-免賠額。

(3)免賠額的設(shè)置可以降低保險公司的賠付風險，同時也可以提高被保險人的風險意識。

（二）賠償范圍

1.人身傷害賠償：

(1)醫(yī)療費用：包括掛號費、檢查費、治療費、藥品費、住院費等。

(2)誤工費：根據(jù)受害人的誤工時間和收入狀況確定。

(3)護理費：根據(jù)護理人員的收入狀況和護理期限確定。

(4)交通費：受害人及其必要的陪護人員因就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療實際發(fā)生的費用。

(5)營養(yǎng)費：根據(jù)受害人傷殘情況參照醫(yī)療機構(gòu)的意見確定。

(6)殘疾賠償金：根據(jù)受害人傷殘等級，按照一定的標準計算。

(7)死亡賠償金：按照一定的標準計算，通常包括喪葬費和死亡補償費。

(8)精神損害撫慰金：根據(jù)受害人傷殘情況或死亡情況，按照一定的標準計算。

2.財產(chǎn)損失賠償：

(1)車輛維修費：因交通事故導(dǎo)致車輛損壞，需要進行維修產(chǎn)生的費用。

(2)物品損壞賠償：因被保險人的過錯導(dǎo)致他人財產(chǎn)損壞，需要進行修復(fù)或賠償產(chǎn)生的費用。

(3)預(yù)期利益損失：因財產(chǎn)損壞導(dǎo)致被保險人預(yù)期獲得的利益損失，需要進行賠償。

3.限制：

(1)賠償金額以合同約定的保額為上限，超出部分自行承擔。

(2)保險合同約定的賠付比例（如80%、90%）影響最終金額。

(3)保險合同可能對某些損失項目設(shè)有單獨的免賠額或賠付比例限制。

（三）爭議處理

1.如與第三方就賠償金額存在分歧，可申請調(diào)解或訴訟。

(1)調(diào)解：可以通過保險公司進行調(diào)解，也可以通過第三方調(diào)解機構(gòu)進行調(diào)解。

(2)訴訟：可以向人民法院提起訴訟，要求第三方承擔賠償責任。

2.保險公司提供第三方調(diào)解服務(wù)，協(xié)助雙方達成和解。

(1)保險公司會委派調(diào)解員參與調(diào)解，協(xié)助雙方就賠償金額達成一致意見。

(2)調(diào)解協(xié)議達成后，雙方應(yīng)簽訂調(diào)解協(xié)議書，并共同到人民法院申請司法確認。

3.訴訟時效：一般為事故發(fā)生后2年內(nèi)提出，需保留相關(guān)證據(jù)。

(1)訴訟時效是指權(quán)利人向人民法院請求保護其權(quán)利的法定時效期間。

(2)訴訟時效期間屆滿，權(quán)利人喪失勝訴權(quán)。

(3)需要保