第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)贛州銀行從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.贛州銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，預(yù)期收益率與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)呈何種關(guān)系？

A.收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越低

B.收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高

C.收益率與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)無(wú)關(guān)

D.收益率與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)成正比關(guān)系

2.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于多少？

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

3.贛州銀行信用卡逾期還款時(shí)，若客戶選擇最低還款額方式，通常會(huì)產(chǎn)生多少比例的利息？

A.0.05%

B.0.1%

C.0.5%

D.5%

4.個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息不屬于個(gè)人基本信息？

A.身份證號(hào)碼

B.聯(lián)系方式

C.房產(chǎn)信息

D.工作單位

5.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶的信用評(píng)估主要通過(guò)哪種方式？

A.客戶自述

B.人工審核

C.信用報(bào)告查詢

D.線上投票

6.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)服務(wù)時(shí)，客戶排隊(duì)等候時(shí)間超過(guò)多少分鐘，銀行需啟動(dòng)應(yīng)急處理機(jī)制？

A.10分鐘

B.15分鐘

C.20分鐘

D.30分鐘

7.商業(yè)銀行辦理非零售業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵循的核心原則是？

A.效率優(yōu)先

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.客戶滿意

D.收入最大化

8.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行對(duì)客戶身份信息的核實(shí)程序中，以下哪項(xiàng)不屬于“三查三要”要求？

A.查證件、要照片

B.查賬戶、要簽字

C.查交易、要登記

D.查背景、要報(bào)告

9.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生搶劫事件時(shí)，工作人員應(yīng)首先采取的行動(dòng)是？

A.拒絕配合

B.立即報(bào)警

C.與客戶爭(zhēng)執(zhí)

D.封鎖通道

10.個(gè)人存款保險(xiǎn)制度保障的存款金額上限為多少？

A.10萬(wàn)元

B.20萬(wàn)元

C.50萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

11.銀行在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估主要通過(guò)什么工具？

A.風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)卷

B.財(cái)富訪談

C.信用報(bào)告

D.交易記錄

12.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，以下哪項(xiàng)行為屬于合規(guī)操作？

A.收受客戶禮品

B.透露客戶信息

C.推薦高收益產(chǎn)品

D.未經(jīng)授權(quán)代客操作

13.贛州銀行企業(yè)貸款審批中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于貸前調(diào)查的關(guān)鍵步驟？

A.貸款發(fā)放

B.信用評(píng)估

C.資產(chǎn)抵押

D.利率談判

14.銀行在辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，客戶身份驗(yàn)證的主要方式包括？

A.密碼、指紋、人臉識(shí)別

B.證件、存款證明、工作證明

C.交易流水、征信報(bào)告、財(cái)產(chǎn)證明

D.客戶自述、銀行推薦、同事證明

15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)不良貸款的定義是？

A.貸款逾期30天

B.貸款逾期60天

C.貸款逾期90天

D.貸款逾期180天

16.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)，以下哪項(xiàng)流程是錯(cuò)誤的？

A.傾聽(tīng)客戶訴求

B.立即承諾解決時(shí)限

C.記錄投訴內(nèi)容

D.上報(bào)上級(jí)審批

17.個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息屬于負(fù)面記錄？

A.信用卡正常還款

B.貸款逾期

C.房產(chǎn)抵押

D.社保繳納

18.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳時(shí)，主要目的是？

A.提高客戶存款量

B.控制客戶取款額度

C.防范金融犯罪

D.降低運(yùn)營(yíng)成本

19.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備出現(xiàn)故障時(shí)，工作人員應(yīng)優(yōu)先采取的行動(dòng)是？

A.封鎖設(shè)備

B.立即上報(bào)

C.自行維修

D.引導(dǎo)客戶排隊(duì)

20.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在提供金融產(chǎn)品時(shí)，需向客戶說(shuō)明哪些內(nèi)容？

A.利率、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)

B.收入、支出、負(fù)債

C.年齡、職業(yè)、收入

D.健康狀況、婚姻狀況

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.贛州銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，常見(jiàn)的貸款類型包括？

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人信用卡貸款

E.個(gè)人汽車(chē)貸款

22.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行需定期評(píng)估的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括？

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.流動(dòng)性負(fù)債比率

D.流動(dòng)性缺口率

E.流動(dòng)性負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

23.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶的還款能力評(píng)估主要通過(guò)哪些方式？

A.收入證明

B.工作證明

C.信用報(bào)告

D.資產(chǎn)評(píng)估

E.朋友推薦

24.個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪些信息屬于個(gè)人信貸信息？

A.貸款逾期記錄

B.信用卡使用情況

C.工作單位變更

D.財(cái)產(chǎn)登記信息

E.投資記錄

25.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些措施是有效的？

A.傾聽(tīng)客戶訴求

B.立即承諾解決時(shí)限

C.記錄投訴內(nèi)容

D.上報(bào)上級(jí)審批

E.耐心解釋原因

26.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳時(shí)，需向客戶普及哪些知識(shí)？

A.反洗錢(qián)法規(guī)

B.客戶身份識(shí)別

C.資金交易監(jiān)控

D.犯罪舉報(bào)途徑

E.金融產(chǎn)品推薦

27.個(gè)人存款保險(xiǎn)制度的主要作用包括？

A.保障存款安全

B.鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新

C.維護(hù)金融穩(wěn)定

D.降低銀行成本

E.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

28.銀行在辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，客戶身份驗(yàn)證的主要方式包括？

A.密碼驗(yàn)證

B.指紋驗(yàn)證

C.人臉識(shí)別

D.證件掃描

E.交易流水分析

29.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)不良貸款的管理措施包括？

A.貸款重組

B.資產(chǎn)抵押

C.法律訴訟

D.貸款核銷

E.信用懲戒

30.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些環(huán)節(jié)需重點(diǎn)關(guān)注？

A.客戶情緒安撫

B.投訴內(nèi)容記錄

C.解決方案制定

D.上級(jí)上報(bào)流程

E.投訴結(jié)果反饋

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.贛州銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，預(yù)期收益率越高的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)通常越低。（×）

32.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于70%。（√）

33.個(gè)人征信報(bào)告中，客戶的房產(chǎn)信息屬于公開(kāi)信息。（×）

34.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶的信用評(píng)估主要通過(guò)人工審核。（×）

35.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)服務(wù)時(shí)，客戶排隊(duì)等候時(shí)間超過(guò)15分鐘，銀行需啟動(dòng)應(yīng)急處理機(jī)制。（√）

36.商業(yè)銀行辦理非零售業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵循的核心原則是風(fēng)險(xiǎn)控制。（√）

37.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行對(duì)客戶身份信息的核實(shí)程序中，查證件、要照片屬于“三查三要”要求。（√）

38.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生搶劫事件時(shí)，工作人員應(yīng)首先采取的行動(dòng)是拒絕配合。（×）

39.個(gè)人存款保險(xiǎn)制度保障的存款金額上限為50萬(wàn)元。（×）

40.銀行在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估主要通過(guò)財(cái)富訪談。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.贛州銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前需簽署________，明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于________。

43.個(gè)人征信報(bào)告中，客戶的________信息屬于個(gè)人基本信息。

44.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶的信用評(píng)估主要通過(guò)________方式。

45.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)服務(wù)時(shí)，客戶排隊(duì)等候時(shí)間超過(guò)________分鐘，銀行需啟動(dòng)應(yīng)急處理機(jī)制。

46.商業(yè)銀行辦理非零售業(yè)務(wù)時(shí)，需要遵循的核心原則是________。

47.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行對(duì)客戶身份信息的核實(shí)程序中，查_(kāi)_______、要________屬于“三查三要”要求。

48.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生搶劫事件時(shí)，工作人員應(yīng)首先采取的行動(dòng)是________。

49.個(gè)人存款保險(xiǎn)制度保障的存款金額上限為_(kāi)_______。

50.銀行在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估主要通過(guò)________工具。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)在處理客戶投訴時(shí)的基本流程。

52.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行需定期評(píng)估哪些流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)？

53.個(gè)人征信報(bào)告中，常見(jiàn)的負(fù)面記錄有哪些？

54.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳時(shí)，需向客戶普及哪些知識(shí)？

六、案例分析題（共25分）

55.某客戶在贛州銀行辦理信用卡后，因資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題連續(xù)3個(gè)月未還款，導(dǎo)致信用卡賬戶出現(xiàn)逾期記錄。銀行工作人員在處理該客戶投訴時(shí)，應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？請(qǐng)結(jié)合《商業(yè)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》及贛州銀行相關(guān)規(guī)定，分析該案例中的問(wèn)題、解決措施及總結(jié)建議。

參考答案及解析

一、單選題

1.B

2.C

3.D

4.C

5.C

6.B

7.B

8.D

9.B

10.A

11.A

12.C

13.B

14.A

15.C

16.B

17.B

18.C

19.B

20.A

解析

1.B.收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高。銀行理財(cái)產(chǎn)品通常遵循“高收益高風(fēng)險(xiǎn)”原則，預(yù)期收益率與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)成正比關(guān)系。

2.C.80%。根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第15條，銀行的核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于80%。

3.D.5%。信用卡逾期還款時(shí)，若選擇最低還款額方式，通常會(huì)產(chǎn)生5%的利息，具體以銀行公告為準(zhǔn)。

4.C.房產(chǎn)信息。個(gè)人征信報(bào)告中，房產(chǎn)信息屬于信貸信息，不屬于個(gè)人基本信息。

5.C.信用報(bào)告查詢。銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，主要通過(guò)征信報(bào)告查詢客戶的信用評(píng)估結(jié)果。

6.B.15分鐘。贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)定，客戶排隊(duì)等候時(shí)間超過(guò)15分鐘，需啟動(dòng)應(yīng)急處理機(jī)制。

7.B.風(fēng)險(xiǎn)控制。商業(yè)銀行辦理非零售業(yè)務(wù)時(shí)，需遵循的核心原則是風(fēng)險(xiǎn)控制。

8.D.查背景、要報(bào)告。反洗錢(qián)“三查三要”要求包括：查證件、要照片；查賬戶、要簽字；查交易、要登記；查背景、要報(bào)告。

9.B.立即報(bào)警。贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)定，發(fā)生搶劫事件時(shí)，工作人員應(yīng)立即報(bào)警。

10.A.10萬(wàn)元。個(gè)人存款保險(xiǎn)制度保障的存款金額上限為10萬(wàn)元。

11.A.風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)卷。銀行主要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)卷評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

12.C.推薦高收益產(chǎn)品。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，從業(yè)人員需根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦合適的產(chǎn)品，高收益產(chǎn)品通常風(fēng)險(xiǎn)較高，需謹(jǐn)慎推薦。

13.B.信用評(píng)估。貸前調(diào)查的關(guān)鍵步驟包括信用評(píng)估、還款能力分析等。

14.A.密碼、指紋、人臉識(shí)別。電子銀行業(yè)務(wù)的身份驗(yàn)證方式主要包括密碼、指紋、人臉識(shí)別等。

15.C.貸款逾期90天。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，貸款逾期90天以上屬于不良貸款。

16.B.立即承諾解決時(shí)限。銀行在處理客戶投訴時(shí)，需耐心傾聽(tīng)，但不應(yīng)立即承諾解決時(shí)限，以免無(wú)法兌現(xiàn)。

17.B.貸款逾期。個(gè)人征信報(bào)告中，貸款逾期屬于負(fù)面記錄。

18.C.防范金融犯罪。銀行開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳的主要目的是防范金融犯罪。

19.B.立即上報(bào)。自助設(shè)備故障時(shí)，工作人員應(yīng)立即上報(bào)，由專業(yè)人員進(jìn)行維修。

20.A.利率、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)。銀行在提供金融產(chǎn)品時(shí)，需向客戶說(shuō)明利率、費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵信息。

二、多選題

21.ABCDE

22.ACD

23.ABD

24.AB

25.ACD

26.ABCD

27.AC

28.ABC

29.ACD

30.ABCDE

解析

21.ABCDE.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)常見(jiàn)的類型包括個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人信用卡貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款等。

22.ACD.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、流動(dòng)性缺口率等。

23.ABD.客戶還款能力評(píng)估主要通過(guò)收入證明、工作證明、資產(chǎn)評(píng)估等方式。

24.AB.個(gè)人信貸信息包括貸款逾期記錄、信用卡使用情況等。

25.ACD.客戶投訴處理措施包括傾聽(tīng)客戶訴求、記錄投訴內(nèi)容、耐心解釋原因等。

26.ABCD.反洗錢(qián)宣傳需普及反洗錢(qián)法規(guī)、客戶身份識(shí)別、資金交易監(jiān)控、犯罪舉報(bào)途徑等知識(shí)。

27.AC.個(gè)人存款保險(xiǎn)制度的主要作用是保障存款安全、維護(hù)金融穩(wěn)定。

28.ABC.客戶身份驗(yàn)證方式包括密碼驗(yàn)證、指紋驗(yàn)證、人臉識(shí)別等。

29.ACD.不良貸款管理措施包括貸款重組、法律訴訟、貸款核銷等。

30.ABCDE.客戶投訴處理需重點(diǎn)關(guān)注客戶情緒安撫、投訴內(nèi)容記錄、解決方案制定、上報(bào)流程、結(jié)果反饋等環(huán)節(jié)。

三、判斷題

31.×

32.√

33.×

34.×

35.√

36.√

37.√

38.×

39.×

40.×

解析

31.×.預(yù)期收益率越高的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)通常越高。

32.√.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債期限覆蓋率應(yīng)不低于80%。

33.×.房產(chǎn)信息屬于信貸信息，不屬于公開(kāi)信息。

34.×.銀行主要通過(guò)征信報(bào)告查詢客戶的信用評(píng)估結(jié)果。

35.√.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)定，客戶排隊(duì)等候時(shí)間超過(guò)15分鐘，需啟動(dòng)應(yīng)急處理機(jī)制。

36.√.商業(yè)銀行辦理非零售業(yè)務(wù)時(shí)，需遵循的核心原則是風(fēng)險(xiǎn)控制。

37.√.反洗錢(qián)“三查三要”要求包括：查證件、要照片；查賬戶、要簽字；查交易、要登記；查背景、要報(bào)告。

38.×.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)規(guī)定，發(fā)生搶劫事件時(shí)，工作人員應(yīng)立即報(bào)警。

39.×.個(gè)人存款保險(xiǎn)制度保障的存款金額上限為10萬(wàn)元。

40.×.銀行主要通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)卷評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

四、填空題

41.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

42.80%

43.姓名

44.征信報(bào)告查詢

45.15

46.風(fēng)險(xiǎn)控制

47.證件、照片

48.立即報(bào)警

49.10萬(wàn)元

50.風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)卷

五、簡(jiǎn)答題

51.贛州銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶投訴處理流程

①傾聽(tīng)客戶訴求：耐心傾聽(tīng)客戶投訴內(nèi)容，記錄關(guān)鍵信息。

②表達(dá)理解：向客戶表達(dá)理解和歉意，安撫客戶情緒。

③分析問(wèn)題：判斷投訴原因，明確責(zé)任部門(mén)。

④提出解決方案：根據(jù)銀行規(guī)定，提出合理的解決方案。

⑤跟進(jìn)處理：及時(shí)跟進(jìn)處理