2025年征信考試題庫：征信法規(guī)與信用報告查詢規(guī)則試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填寫在題干后的括號內）1.根據我國《征信業(yè)管理條例》，下列哪項不是個人征信信息的基本原則？（）A.合法、正當B.必要、誠信C.公開透明D.用途限定2.下列哪個機構是個人信用報告的主要出具機構？（）A.中國人民銀行分支機構B.中國人民銀行征信中心C.各商業(yè)銀行D.中國互聯(lián)網金融協(xié)會3.根據規(guī)定，個人每年可以免費查詢本人信用報告的次數大約是？（）A.1次B.2次C.3次D.4次4.金融機構因信貸業(yè)務需要，查詢個人信用報告時，必須取得查詢對象的（）授權。（）A.書面B.電子C.口頭D.推定5.當個人認為信用報告中的信息存在錯誤時，其主要的救濟途徑是？（）A.向媒體曝光B.向征信機構或信息提供者提出異議申請C.向法院提起訴訟D.向公安機關報案6.《中華人民共和國個人信息保護法》規(guī)定，處理個人信息應當具有明確、合理的目的，并應當與處理目的直接相關，不得超出處理目的范圍。這體現(xiàn)了個人信息的（）原則。（）A.最小必要B.公開透明C.準確性D.安全責任7.征信機構對個人征信信息進行保存，保存期限自征信信息生成之日起不少于多少年？（）A.1年B.3年C.5年D.7年8.以下哪個行為不屬于《征信業(yè)管理條例》禁止的行為？（）A.違反規(guī)定泄露、篡改個人征信信息B.虛構、篡改信息并錄入個人信用報告C.在約定期限內向特定第三方提供個人征信信息D.未經本人同意，向征信查詢系統(tǒng)查詢其信用報告9.金融機構查詢個人信用報告時，需要向中國人民銀行征信中心報送相關證明材料，主要包括（）。（多選，請將正確選項的代表字母填寫在題干后的括號內）A.查詢申請B.業(yè)務經辦人員身份證件C.證明其查詢目的的文件或合同D.被查詢人的書面授權10.中國人民銀行征信中心官網提供的個人信用報告查詢服務，個人需要提交的有效身份證件包括（）。（多選，請將正確選項的代表字母填寫在題干后的括號內）A.身份證B.軍官證C.護照D.有效居住證二、判斷題（請將“正確”或“錯誤”填寫在題干后的括號內）1.任何單位和個人都可以隨時查詢任何人的信用報告。（）2.個人可以委托他人代為查詢本人的信用報告。（）3.信用報告只記錄個人的信貸信息，不記錄其他類型的公共信息。（）4.如果個人對信用報告中的異議處理結果不滿意，可以向上級監(jiān)管部門投訴。（）5.金融機構在查詢個人信用報告后，對獲取的信息負有保密義務，不得用于查詢目的之外的其他用途。（）6.征信機構在處理異議時，有義務將處理結果告知異議人，并說明理由。（）7.個人信息處理者對通過自動化決策方式作出的決定負有解釋說明義務，且個人有權要求其作出人類可理解的決定。（）8.采集個人信息時，如果告知個人其信息將用于征信purposes，即可視為獲得了個人的充分授權。（）9.因不可抗力導致個人征信信息錯誤，征信機構不承擔責任。（）10.信用報告中的“查詢記錄”僅指金融機構查詢，不包括征信機構自身的查詢。（）三、填空題（請將答案填寫在橫線上）1.中國人民銀行征信中心是經營管理的機構。2.個人認為信用報告有錯誤，有權提出申請。3.金融機構查詢個人信用報告，應嚴格遵守相關規(guī)定，不得______信用報告信息。4.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，向個人提供信用報告，應當事先取得個人的______。5.征信信息處理者因違反法律、行政法規(guī)或者國家有關規(guī)定，給個人權益造成損害的，應當依法承擔______。6.個人信息處理者應當采取必要措施，確保個人信息處理活動的______。7.信用報告中的“擔保信息”主要反映個人作為______提供的擔保信息。8.個人信息處理者因業(yè)務需要確需向境外提供個人信息的，應當進行______。9.個人對個人信用報告有異議的，可以向提供信用報告的征信機構或者______提出異議。10.金融機構查詢個人信用報告時，應留存查詢記錄，并確保查詢記錄的______。四、簡答題1.簡述個人征信信息處理應遵循的基本原則。2.簡述個人申請查詢本人信用報告的一般流程。3.簡述金融機構查詢個人信用報告時需要履行的主要義務。4.根據規(guī)定，個人在哪些情況下可以向征信機構提出異議申請？五、案例分析題某商業(yè)銀行信貸審批部門在為申請人李某辦理住房貸款時，需要查詢其信用報告。經辦人員張某在未取得李某書面授權的情況下，利用職務便利，通過內部系統(tǒng)查詢了李某及其配偶（李某未告知配偶申請貸款）的信用報告，并據此做出了審批決定。請問：（1）該商業(yè)銀行的做法是否合規(guī)？為什么？（2）如果李某發(fā)現(xiàn)此情況后提出異議，可以向哪些機構投訴或反映？試卷答案一、選擇題1.C解析：征信信息處理的基本原則是合法、正當、必要、誠信、用途限定。公開透明不是其基本原則。2.B解析：中國人民銀行征信中心（ChinaCreditReportingCenter）是依法成立、運營管理全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎數據庫的機構，是個人信用報告的主要出具機構。3.B解析：根據中國人民銀行相關規(guī)定，個人每年可以免費查詢本人信用報告兩次。4.A解析：金融機構查詢個人信用報告，必須取得查詢對象的書面授權，這是保障個人隱私和信息安全的要求。5.B解析：個人認為信用報告中的信息存在錯誤，最主要的救濟途徑是向征信機構或信息提供者提出異議申請，通過官方渠道進行更正。6.A解析：《個人信息保護法》第五條規(guī)定，處理個人信息應當具有明確、合理的目的，并應當與處理目的直接相關，不得超出處理目的范圍，這體現(xiàn)了個人信息的最小必要原則。7.D解析：《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定，征信機構對個人征信信息保存期限自征信信息生成之日起不少于五年。8.C解析：在約定期限內向特定第三方提供個人征信信息，如果符合法規(guī)規(guī)定的條件和程序（如獲得授權），是允許的。其他選項均屬于禁止行為。9.A,B,C解析：金融機構查詢個人信用報告時，應報送查詢申請、業(yè)務經辦人員身份證件、證明其查詢目的的文件或合同等證明材料。D選項錯誤，機構查詢通常不需要被查詢人的書面授權，但需證明查詢目的。10.A,B,C解析：在中國人民銀行征信中心官網查詢個人信用報告，個人需要提交身份證、軍官證、護照等有效身份證件。二、判斷題1.錯誤解析：查詢個人信用報告需要遵循相關規(guī)定，并非任何單位和個人可以隨時查詢任何人的報告，個人查詢通常需要本人有效身份證件，機構查詢需符合法定條件和程序。2.正確解析：個人可以委托他人代為查詢本人的信用報告，但需要提供本人的授權委托書和雙方的有效身份證件。3.錯誤解析：信用報告記錄的信息不僅包括個人的信貸信息，根據規(guī)定，還可能包括個人身份識別信息、信貸信息、公共信息（如繳納水電燃氣費用信息、民事判決、行政處罰、經營異常信息等）。4.正確解析：如果個人對信用報告中的異議處理結果不滿意，可以根據《征信業(yè)管理條例》等相關規(guī)定，向上級監(jiān)管部門（如中國人民銀行分支機構或征信管理局）投訴或反映。5.正確解析：金融機構在查詢個人信用報告后，對獲取的信息負有保密義務，不得用于查詢目的之外的其他用途，這是對個人隱私的保護。6.正確解析：征信機構在處理異議時，有義務將處理結果告知異議人，并說明理由，保障個人的知情權。7.正確解析：根據《個人信息保護法》規(guī)定，個人信息處理者對通過自動化決策方式作出的決定負有解釋說明義務，個人有權要求其作出人類可理解的決定。8.錯誤解析：采集個人信息時，獲得個人的充分授權是關鍵。僅僅告知將用于征信目的，并不必然獲得充分授權，還需要明確告知處理規(guī)則、個人權利等。9.錯誤解析：即使因不可抗力導致個人征信信息錯誤，征信機構根據相關規(guī)定也可能需要承擔相應的責任，并非絕對免責。10.錯誤解析：信用報告中的“查詢記錄”既包括金融機構等異議處理、信貸審批等目的的查詢，也包括征信機構自身的查詢（如異議核查、定期獲取信息等）。三、填空題1.全國唯一2.異議3.泄露、篡改4.授權5.責任6.安全7.擔保人8.安全評估9.信息提供者10.完整、準確四、簡答題1.簡述個人征信信息處理應遵循的基本原則。解析思路：應圍繞合法性、正當性、必要性、誠信性、目的限定性等關鍵詞展開。強調信息采集、使用、保存等環(huán)節(jié)均需遵循。答案要點：個人征信信息處理應遵循合法、正當、必要、誠信、用途限定等原則。采集信息必須合法、正當、必要，不得侵害個人合法權益；信息使用需遵循約定目的，不得超出范圍；信息處理應誠實守信；確保信息處理活動安全，保護信息安全。2.簡述個人申請查詢本人信用報告的一般流程。解析思路：從準備材料、選擇渠道、提交申請到獲取報告，梳理主要步驟。答案要點：個人申請查詢本人信用報告，一般流程包括：準備本人有效身份證件原件及復印件；選擇查詢渠道（如中國人民銀行征信中心官網、指定銀行網點、自助查詢機）；按照選定渠道的要求提交查詢申請；按規(guī)定繳納查詢費用（如免費額度內則無需繳費）；查詢成功后獲取信用報告。3.簡述金融機構查詢個人信用報告時需要履行的主要義務。解析思路：從授權、目的、安全、記錄等方面考慮金融機構的責任。答案要點：金融機構查詢個人信用報告時，主要義務包括：必須獲得查詢對象的明確授權（除非法律法規(guī)另有規(guī)定）；查詢目的必須合法、合規(guī)，且與查詢用途直接相關；采取有效措施保障查詢過程和信息的安全性；留存查詢記錄，并確保記錄的完整、準確；不得違規(guī)泄露、篡改或使用查詢到的信用報告信息。4.根據規(guī)定，個人在哪些情況下可以向征信機構提出異議申請？解析思路：結合《征信業(yè)管理條例》中關于異議的規(guī)定，列舉可以提出異議的情形。答案要點：個人在以下情況下可以向征信機構提出異議申請：認為信用報告中的個人身份信息有錯誤；認為信用報告中的信貸信息存在錯誤或遺漏（如貸款未還清卻顯示已還清、信用卡信息錯誤等）；認為信用報告中的公共信息存在錯誤；認為征信機構或信息提供者違反規(guī)定處理個人信息，對個人造成損害等。五、案例分析題（1）該商業(yè)銀行的做法是否合規(guī)？為什么？解析思路：判斷行為是否符合查詢規(guī)則，特別是授權要求。未取得授權查詢屬于違規(guī)。答案要點：該商業(yè)銀行的做法不合規(guī)。原因在于，金融機構查詢個人信用報告，必須取得查詢對象的書面授權。在本案中，經辦人員張某在未取得李某（以及未告知的配偶）書面授權的情況下，利用職務便利查詢信用報告，違反了相關規(guī)定。即使利用內部系統(tǒng)，也必須在授權管理框架內進行。該行為侵犯了李某及其配偶的知情權和授權權。（2）如果李某發(fā)現(xiàn)此情況后提出異議，可以向哪些機構投訴或反映？解析思路：根據監(jiān)管體系和職責劃分，列出可以投訴反映的機構