銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理崗位職責(zé)手冊(cè)前言本手冊(cè)旨在明確銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理崗位的核心職責(zé)、工作要求與行為規(guī)范，為相關(guān)從業(yè)人員提供清晰的工作指引，確保銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)及內(nèi)部規(guī)章制度，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營和聲譽(yù)安全。本手冊(cè)依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行內(nèi)部政策制度編制，并將根據(jù)監(jiān)管環(huán)境與業(yè)務(wù)發(fā)展適時(shí)更新。一、崗位基本信息（一）崗位名稱風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理崗（可根據(jù)實(shí)際情況細(xì)化，如：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理負(fù)責(zé)人、高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)專員等）（二）所屬部門風(fēng)險(xiǎn)管理部/合規(guī)部（或根據(jù)銀行組織架構(gòu)設(shè)置的相關(guān)部門）（三）直接上級(jí)部門負(fù)責(zé)人（如：風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理/合規(guī)部總經(jīng)理）（四）崗位目標(biāo)確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部政策程序，有效管理和控制各類實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平和合規(guī)文化建設(shè)。二、主要工作職責(zé)（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.持續(xù)跟蹤、研究國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融監(jiān)管政策、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，分析其對(duì)本行經(jīng)營活動(dòng)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)影響。2.協(xié)助或主導(dǎo)開展對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、流程及新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估工作，識(shí)別潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。3.參與制定或修訂銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、方法和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的科學(xué)性和有效性。4.收集、整理、分析各類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和信息，建立或維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)信息庫，為風(fēng)險(xiǎn)決策提供支持。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告1.建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRIs）進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)、分析和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.定期或不定期撰寫風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、專題風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告等，向管理層及相關(guān)部門匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況、變化趨勢(shì)及應(yīng)對(duì)建議。3.跟蹤風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生、處置及整改情況，確保風(fēng)險(xiǎn)事件得到及時(shí)有效的處理。4.協(xié)助準(zhǔn)備監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及相關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)送工作。（三）合規(guī)管理與審查1.跟蹤、解讀與銀行經(jīng)營管理相關(guān)的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則及自律規(guī)范，及時(shí)向管理層及相關(guān)業(yè)務(wù)部門傳遞最新合規(guī)要求。2.參與銀行內(nèi)部規(guī)章制度的制定、修訂與評(píng)審工作，確保制度的合規(guī)性、適用性和前瞻性。3.對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)、合同協(xié)議、營銷宣傳材料、新產(chǎn)品/新業(yè)務(wù)方案等進(jìn)行合規(guī)審查，提出合規(guī)意見和建議，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。4.組織或參與開展合規(guī)檢查，包括日常合規(guī)檢查、專項(xiàng)合規(guī)檢查及整改跟蹤，對(duì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題提出處理建議，并督促落實(shí)整改。（四）政策制度建設(shè)與宣導(dǎo)1.根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及銀行戰(zhàn)略發(fā)展需要，協(xié)助制定和完善銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系和合規(guī)管理框架。2.負(fù)責(zé)或參與制定、修訂風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理相關(guān)的政策、制度、流程和操作指引，并確保其有效傳達(dá)至各相關(guān)部門和崗位。3.組織開展風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)培訓(xùn)與宣導(dǎo)工作，提升全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)素養(yǎng)，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化。4.解答各業(yè)務(wù)部門在日常經(jīng)營中遇到的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)問題，提供專業(yè)咨詢支持。（五）內(nèi)部控制與流程優(yōu)化1.協(xié)助評(píng)估銀行內(nèi)部控制體系的健全性和有效性，識(shí)別內(nèi)部控制缺陷，并提出改進(jìn)建議。2.推動(dòng)業(yè)務(wù)流程中風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)的優(yōu)化，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡。3.參與重大業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)論證，從風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)角度提出建設(shè)性意見。（六）反洗錢與制裁合規(guī)（如適用，可單列或融入相關(guān)職責(zé)）1.協(xié)助建立和完善反洗錢和反恐怖融資（AML/CTF）內(nèi)部控制制度和操作流程。2.對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶盡職調(diào)查、可疑交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告等工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。3.跟蹤國內(nèi)外制裁名單及相關(guān)要求，確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)不涉及制裁風(fēng)險(xiǎn)。（七）監(jiān)管溝通與配合1.負(fù)責(zé)或協(xié)助與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常溝通、聯(lián)絡(luò)與匯報(bào)工作。2.配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及各類調(diào)查，準(zhǔn)備相關(guān)資料，落實(shí)監(jiān)管意見和整改要求。3.跟蹤監(jiān)管政策變化，及時(shí)向管理層反饋監(jiān)管動(dòng)態(tài)及對(duì)銀行的潛在影響。（八）其他相關(guān)工作1.參與銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)模型的建設(shè)與驗(yàn)證工作（如適用）。2.協(xié)助開展對(duì)合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)盡職調(diào)查與持續(xù)管理。3.完成上級(jí)交辦的其他風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理相關(guān)工作。三、任職要求（一）專業(yè)知識(shí)1.具備扎實(shí)的金融、經(jīng)濟(jì)、法律、會(huì)計(jì)等相關(guān)專業(yè)知識(shí)。2.熟悉國家金融法律法規(guī)、監(jiān)管政策及行業(yè)準(zhǔn)則。3.掌握風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理的基本理論、方法和工具。4.了解銀行主要業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品特性。（二）專業(yè)技能1.具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、評(píng)估和判斷能力。2.具備良好的文字表達(dá)能力和報(bào)告撰寫能力。3.具備較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力、組織推動(dòng)能力和解決問題能力。4.具備一定的數(shù)據(jù)分析能力，能夠熟練運(yùn)用辦公軟件及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。5.具有良好的學(xué)習(xí)能力，能夠及時(shí)掌握新知識(shí)、新政策。（三）工作經(jīng)驗(yàn)（根據(jù)崗位級(jí)別設(shè)置相應(yīng)要求）1.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理負(fù)責(zé)人/高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理：通常需具備X年以上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理或合規(guī)管理工作經(jīng)驗(yàn)，其中Y年以上相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)。2.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理：通常需具備A年以上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理或合規(guī)管理相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。3.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)專員：通常需具備B年以上銀行相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，有風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗位經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先。（四）職業(yè)素養(yǎng)1.具有高度的責(zé)任心、敬業(yè)精神和職業(yè)道德，堅(jiān)守合規(guī)底線。2.具有較強(qiáng)的原則性、客觀性和審慎性。3.具