第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行從業(yè)中級(jí)考試直播課及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

1.在銀行客戶信貸審批流程中，哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于貸后管理的范疇？（）

A.客戶信用評(píng)級(jí)

B.貸款合同簽訂

C.定期還款監(jiān)控

D.貸前調(diào)查核實(shí)

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，下列說法正確的是？（）

A.正常類貸款可以完全不計(jì)提撥備

B.關(guān)注類貸款的逾期天數(shù)超過90天

C.不良貸款包括次級(jí)類、可疑類和損失類

D.損失類貸款指銀行已完全喪失追索權(quán)

3.銀行內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)某柜員頻繁操作大額現(xiàn)金交易，以下哪種行為最符合反洗錢合規(guī)要求？（）

A.立即暫停該柜員權(quán)限并上報(bào)

B.要求柜員簽署保密協(xié)議

C.增加該柜員當(dāng)班核查次數(shù)

D.詢問柜員是否為特定客戶辦理業(yè)務(wù)

4.下列哪種金融工具屬于衍生品？（）

A.股票

B.債券

C.期權(quán)

D.貨幣市場基金

5.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中，關(guān)于預(yù)期收益率的表述，以下正確的是？（）

A.必須明確標(biāo)注“非保證收益”

B.可以承諾保本保息

C.需與實(shí)際收益掛鉤

D.只需披露歷史收益率

6.信用卡逾期還款時(shí)，以下哪個(gè)費(fèi)用通常優(yōu)先扣除？（）

A.滯納金

B.年費(fèi)

C.利息

D.取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)

7.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，“流動(dòng)性覆蓋率”衡量的是？（）

A.短期償債能力

B.長期盈利能力

C.資產(chǎn)質(zhì)量水平

D.資本充足程度

8.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求主要針對？（）

A.小型商業(yè)銀行

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)

C.全球的系統(tǒng)重要性銀行

D.本地村鎮(zhèn)銀行

9.銀行員工離職時(shí)，以下哪項(xiàng)資料不屬于客戶信息保密范圍？（）

A.客戶交易流水

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶聯(lián)系方式

D.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)偏好模型

10.網(wǎng)絡(luò)銀行客戶身份驗(yàn)證時(shí)，以下措施屬于多因素認(rèn)證的是？（）

A.密碼+短信驗(yàn)證碼

B.生物識(shí)別+設(shè)備綁定

C.交易密碼+預(yù)留問題

D.身份證+銀行卡號(hào)

11.以下哪種情況可能導(dǎo)致銀行資本充足率虛高？（）

A.計(jì)提超額撥備

B.交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)降低

C.負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模收縮

D.資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配

12.銀行客戶投訴處理流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于關(guān)鍵管控點(diǎn)？（）

A.客服首次接訴

B.投訴記錄歸檔

C.調(diào)查報(bào)告提交

D.跨部門協(xié)調(diào)

13.證券公司融資融券業(yè)務(wù)中，保證金比例不得低于？（）

A.100%

B.150%

C.200%

D.300%

14.銀行內(nèi)部績效考核中，關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益（RAROC）”，以下理解正確的是？（）

A.不考慮信用風(fēng)險(xiǎn)

B.僅衡量市場風(fēng)險(xiǎn)

C.將風(fēng)險(xiǎn)成本納入收益計(jì)算

D.以絕對收益為核心

15.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別中，以下哪項(xiàng)屬于“了解你的客戶（KYC）”的核心內(nèi)容？（）

A.客戶職業(yè)背景

B.客戶居住地址

C.客戶交易習(xí)慣

D.客戶資金來源

16.銀行信貸資產(chǎn)證券化（ABS）業(yè)務(wù)中，基礎(chǔ)資產(chǎn)池通常不包括？（）

A.個(gè)人住房貸款

B.企業(yè)經(jīng)營性貸款

C.汽車消費(fèi)貸款

D.央行票據(jù)

17.銀行員工因私出國，以下哪項(xiàng)行為可能違反內(nèi)部合規(guī)規(guī)定？（）

A.提前報(bào)備行程

B.使用公司名章

C.收受當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)禮品

D.避免接觸敏感客戶

18.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案中，以下措施屬于短期融資手段的是？（）

A.出售長期債券

B.調(diào)整存貸比

C.申請新增資本

D.融入同業(yè)資金

19.銀行員工培訓(xùn)中，關(guān)于“職業(yè)操守”的表述，以下最準(zhǔn)確的是？（）

A.僅指合規(guī)要求

B.包括道德與行為規(guī)范

C.側(cè)重于業(yè)務(wù)技能

D.僅適用于管理層

20.信用卡盜刷責(zé)任認(rèn)定中，以下哪種情況銀行可能免除責(zé)任？（）

A.客戶未設(shè)置交易密碼

B.客戶泄露密碼

C.商戶操作不當(dāng)

D.系統(tǒng)技術(shù)漏洞

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

（請將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

21.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”通常包括？（）

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.資金營運(yùn)中心

C.資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)

D.審計(jì)稽核部門

22.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行需滿足的附加監(jiān)管要求包括？（）

A.更高的資本充足率

B.流動(dòng)性覆蓋率達(dá)標(biāo)

C.限制過度杠桿率

D.附加杠桿率要求

23.銀行客戶信息保護(hù)中，以下哪些行為屬于合規(guī)操作？（）

A.客戶授權(quán)后提供資料給第三方

B.內(nèi)部員工違規(guī)查詢客戶信息

C.使用加密傳輸客戶數(shù)據(jù)

D.定期銷毀過期資料

24.銀行信貸審批中，以下哪些因素可能影響審批結(jié)果？（）

A.客戶征信記錄

B.抵押物評(píng)估價(jià)值

C.審批人員主觀判斷

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

25.銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查中，以下哪些屬于高風(fēng)險(xiǎn)客戶特征？（）

A.資金來源不明

B.交易金額異常

C.居住地頻繁變更

D.職業(yè)背景清晰

26.銀行內(nèi)部審計(jì)報(bào)告中，以下哪些內(nèi)容通常需要披露？（）

A.審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論

C.管理層整改計(jì)劃

D.審計(jì)費(fèi)用明細(xì)

27.銀行員工行為管理中，以下哪些行為可能構(gòu)成利益沖突？（）

A.接受客戶宴請

B.投資關(guān)聯(lián)企業(yè)股票

C.收受競爭對手禮品

D.向客戶推薦自用產(chǎn)品

28.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些措施有助于提升流動(dòng)性？（）

A.增加核心存款占比

B.優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.降低同業(yè)拆借依賴

D.減少非生息資產(chǎn)

29.銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類中，以下哪些屬于不良貸款？（）

A.次級(jí)類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

30.銀行績效考核中，以下哪些指標(biāo)可能被納入風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整？（）

A.利潤增長率

B.不良貸款率

C.成本收入比

D.資本充足率

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

（請將正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）

31.銀行員工可以私下向客戶透露其他同事的工資收入。（×）

32.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）要求銀行高流動(dòng)性資產(chǎn)占負(fù)債的100%以上。（×）

33.信用卡透支額度屬于個(gè)人可支配收入。（×）

34.銀行內(nèi)部審計(jì)部門直接向董事會(huì)匯報(bào)工作。（√）

35.融資租賃業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)。（×）

36.銀行客戶投訴處理時(shí)效通常不超過15個(gè)工作日。（×）

37.反洗錢客戶身份識(shí)別中，首次開戶需進(jìn)行“充分了解”（KYC）。（√）

38.銀行員工離職后2年內(nèi)不得在同業(yè)任職。（×）

39.銀行存貸比不得低于75%。（√）

40.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本保息產(chǎn)品不受市場風(fēng)險(xiǎn)影響。（×）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

（請將答案填入橫線處）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）衡量的是銀行在壓力情景下______的變現(xiàn)能力。

42.銀行客戶投訴處理中，______是評(píng)估投訴解決質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。

43.衡量銀行短期償債能力的指標(biāo)包括______和流動(dòng)性覆蓋率。

44.反洗錢“三支柱”監(jiān)管體系包括______、機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

45.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，______是指借款人無法按合同約定履行還款義務(wù)。

46.銀行績效考核中，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益（RAROC）的核心公式為：RAROC=（______-風(fēng)險(xiǎn)成本）/經(jīng)濟(jì)資本。

47.銀行員工行為規(guī)范中，______是指禁止員工利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。

48.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案中，______是指通過緊急融資市場解決流動(dòng)性缺口。

49.銀行信貸資產(chǎn)證券化（ABS）中，基礎(chǔ)資產(chǎn)池通常以______貸款為主。

50.銀行內(nèi)部審計(jì)報(bào)告的______環(huán)節(jié)需由獨(dú)立第三方復(fù)核。

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.簡述銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”及其職責(zé)分工。

52.銀行客戶投訴處理流程中，如何確保合規(guī)性與客戶滿意度？

53.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行需滿足哪些附加監(jiān)管要求？

54.銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查中，如何識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶？

六、案例分析題（共15分）

某商業(yè)銀行信貸審批員張某在審批一筆個(gè)人經(jīng)營性貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人王女士的抵押房產(chǎn)估值較高，但貸款用途為短期周轉(zhuǎn)。張某通過內(nèi)部系統(tǒng)查詢發(fā)現(xiàn)，王女士近期頻繁在境外進(jìn)行大額交易，且銀行反洗錢系統(tǒng)已標(biāo)記其交易行為異常。此時(shí)，張某面臨以下選擇：

①立即拒絕貸款申請，但可能影響客戶關(guān)系；

②僅依據(jù)抵押物審批貸款，但存在資金挪用風(fēng)險(xiǎn)；

③向上級(jí)匯報(bào)并申請啟動(dòng)客戶盡職調(diào)查程序，但可能延誤業(yè)務(wù)進(jìn)度。

問題：

（1）分析張某面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)挑戰(zhàn)。

（2）提出合理的處理措施及依據(jù)。

（3）總結(jié)銀行在信貸審批中防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵措施。

參考答案及解析

一、單選題

1.C

2.C

3.A

4.C

5.A

6.A

7.A

8.C

9.D

10.A

11.B

12.D

13.C

14.C

15.D

16.D

17.C

18.D

19.B

20.B

解析：

1.C（貸后管理包括貸后監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、催收等，定期還款監(jiān)控屬于貸后管理范疇）

2.C（不良貸款包括次級(jí)、可疑、損失三類，其他選項(xiàng)表述錯(cuò)誤）

3.A（反洗錢要求對可疑交易立即采取控制措施并上報(bào)）

4.C（期權(quán)是衍生品，其他屬于基礎(chǔ)金融工具）

5.A（預(yù)期收益率需披露“非保證”性質(zhì)）

6.A（滯納金優(yōu)先扣除，符合《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》）

7.A（流動(dòng)性覆蓋率衡量短期償債能力）

8.C（系統(tǒng)重要性銀行需滿足附加資本要求）

9.D（內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)偏好模型不屬于客戶信息保密范圍）

10.A（密碼+短信驗(yàn)證碼屬于多因素認(rèn)證）

11.B（計(jì)提超額撥備會(huì)虛高資本充足率）

12.D（跨部門協(xié)調(diào)是投訴處理的關(guān)鍵管控點(diǎn)）

13.C（融資融券保證金比例不得低于150%）

14.C（RAROC將風(fēng)險(xiǎn)成本納入收益計(jì)算）

15.D（資金來源是KYC的核心內(nèi)容）

16.D（央行票據(jù)屬于貨幣市場工具，不屬于信貸資產(chǎn)）

17.C（收受禮品可能違反反商業(yè)賄賂規(guī)定）

18.D（融入同業(yè)資金是短期融資手段）

19.B（職業(yè)操守包括道德與行為規(guī)范）

20.B（客戶泄露密碼銀行可免責(zé)）

二、多選題

21.ABCD

22.ABCD

23.AC

24.ABCD

25.ABC

26.ABC

27.ABCD

28.ABC

29.ABC

30.AB

解析：

21.ABCD（三道防線包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門、資金中心、資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)）

22.ABCD（附加要求包括高資本、流動(dòng)性、杠桿率限制）

23.AC（合規(guī)操作包括授權(quán)查詢、加密傳輸）

24.ABCD（審批因素包括征信、抵押物、主觀判斷、宏觀政策）

25.ABC（高風(fēng)險(xiǎn)特征包括資金來源不明、交易異常、頻繁變更地址）

26.ABC（審計(jì)報(bào)告需披露問題、結(jié)論、整改計(jì)劃）

27.ABCD（利益沖突包括接受宴請、投資關(guān)聯(lián)股票、收受禮品、推薦自用產(chǎn)品）

28.ABC（提升流動(dòng)性的措施包括增加核心存款、優(yōu)化資產(chǎn)、降低拆借依賴）

29.ABC（不良貸款包括次級(jí)、可疑、損失三類）

30.AB（納入風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的指標(biāo)包括利潤增長、不良貸款率）

三、判斷題

31.×

32.×

33.×

34.√

35.×

36.×

37.√

38.×

39.√

40.×

解析：

31.×（員工不得泄露同事收入信息）

34.√（審計(jì)部門向董事會(huì)匯報(bào)）

37.√（首次開戶需充分了解客戶）

四、填空題

41.緊急情況下

42.處理時(shí)效

43.存貸比

44.金融機(jī)構(gòu)

45.信用風(fēng)險(xiǎn)

46.經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）

47.利益沖突

48.緊急融資

49.個(gè)人

50.報(bào)告內(nèi)容

五、簡答題

51.答：

①流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門（牽頭）：負(fù)責(zé)制定預(yù)案、監(jiān)測預(yù)警、協(xié)調(diào)資源；

②資金營運(yùn)中心（執(zhí)行）：負(fù)責(zé)短期融資操作；

③資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)（決策）：負(fù)責(zé)重大風(fēng)險(xiǎn)處置。

52.答：

①規(guī)范流程：明確處理時(shí)效、記錄投訴內(nèi)容；

②分級(jí)處理：區(qū)分合規(guī)投訴與違規(guī)行為；

③獨(dú)立調(diào)查：避免員工干預(yù)調(diào)查結(jié)果；

④及時(shí)反饋：告知客戶處理進(jìn)展。

53.答：

①高資本要求：附加資本充足率；

②流動(dòng)性要求：LCR、NSFR達(dá)標(biāo)；

③風(fēng)險(xiǎn)管理：強(qiáng)化資本約束；

④監(jiān)管協(xié)同：