2025年征信考試題庫：征信法規(guī)與征信業(yè)務(wù)風險識別與控制試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填寫在答題紙上）1.下列哪項不屬于《征信業(yè)管理條例》調(diào)整的范圍？A.征信機構(gòu)的設(shè)立和活動B.個人征信信息的采集、整理、存儲、加工、提供、使用C.企業(yè)征信信息的采集和使用D.征信信息主體的異議處理和權(quán)利保護2.根據(jù)中國現(xiàn)行的法律法規(guī)，下列哪項個人信息的處理目的是不被允許的？A.為履行合同所必需B.經(jīng)過個人明確同意C.為了維護征信機構(gòu)的正當利益，且對個人權(quán)益影響較小D.國家法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他合法目的3.征信業(yè)務(wù)中，導(dǎo)致數(shù)據(jù)“不準確”的風險主要屬于哪種類型？A.操作風險B.信息安全風險C.合規(guī)風險D.聲譽風險4.《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)運營者“采取技術(shù)措施，監(jiān)測、記錄網(wǎng)絡(luò)運行狀態(tài)、網(wǎng)絡(luò)安全事件”的義務(wù)，在征信業(yè)務(wù)中主要體現(xiàn)在哪個環(huán)節(jié)？A.數(shù)據(jù)采集B.數(shù)據(jù)傳輸C.數(shù)據(jù)存儲D.數(shù)據(jù)使用5.當個人對信用報告中的錯誤信息有異議時，首先應(yīng)當向哪個機構(gòu)提出？A.金融機構(gòu)B.征信機構(gòu)（提供信用報告的機構(gòu)）C.中國人民銀行分支機構(gòu)D.新聞媒體6.征信機構(gòu)對個人敏感信息進行加密存儲，主要是為了防范哪種風險？A.數(shù)據(jù)質(zhì)量風險B.系統(tǒng)故障風險C.信息安全與隱私風險D.法律合規(guī)風險7.以下哪項措施不屬于征信機構(gòu)內(nèi)部控制中關(guān)于崗位分離的要求？A.數(shù)據(jù)采集人員與數(shù)據(jù)錄入人員分離B.信用報告查詢?nèi)藛T與信用報告生成人員分離C.征信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員與異議處理人員分離D.系統(tǒng)開發(fā)人員與系統(tǒng)操作人員分離8.征信機構(gòu)在處理異議過程中，未能及時核查并更正錯誤信息，可能引發(fā)的主要風險是？A.數(shù)據(jù)質(zhì)量風險B.操作風險C.法律合規(guī)風險D.聲譽風險9.根據(jù)規(guī)定，征信機構(gòu)采集個人信息時，除法律法規(guī)另有規(guī)定外，應(yīng)當告知信息主體所采集信息的基本情況，這體現(xiàn)了哪個原則？A.準確性原則B.完整性原則C.開放性原則D.告知同意原則10.對征信業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的系統(tǒng)性風險進行識別和評估，主要是為了？A.防止單個征信機構(gòu)倒閉B.維護整個社會信用體系的穩(wěn)定和安全C.降低征信機構(gòu)自身的運營成本D.提高信用報告的準確性二、判斷題（請將“正確”或“錯誤”填寫在答題紙上）1.任何單位和個人都可以合法查詢個人信用報告。（）2.征信機構(gòu)因業(yè)務(wù)經(jīng)營需要，可以隨意公開或向第三方提供個人信用報告。（）3.個人信息主體有權(quán)訪問自己的信用報告，并要求征信機構(gòu)更正不準確的信息。（）4.數(shù)據(jù)加密技術(shù)是防范征信數(shù)據(jù)信息安全風險最有效的方法之一。（）5.征信業(yè)務(wù)操作風險主要指因信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致的服務(wù)中斷風險。（）6.《征信業(yè)管理條例》的制定目的是為了鼓勵征信業(yè)發(fā)展，促進社會信用體系建設(shè)。（）7.對異議信息的處理流程，首先應(yīng)由征信機構(gòu)進行內(nèi)部核查，確認是否存在錯誤。（）8.征信機構(gòu)對在履行職責所知悉的商業(yè)秘密負有保密義務(wù)。（）9.數(shù)據(jù)質(zhì)量風險主要是由于數(shù)據(jù)采集環(huán)節(jié)存在錯誤造成的。（）10.風險控制措施的有效性需要通過定期的內(nèi)部審計和外部監(jiān)管檢查來評估。（）三、填空題（請將正確答案填寫在橫線上）1.征信機構(gòu)從事個人征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循合法、______、客觀、公正的原則。2.《中華人民共和國個人信息保護法》規(guī)定，處理個人信息應(yīng)當具有明確、合理的目的，并應(yīng)當與處理目的直接相關(guān)，采取對個人權(quán)益影響最小的方式，不得______處理。3.征信機構(gòu)及其工作人員對在履行職責過程中知悉的商業(yè)秘密和個人信息，負有______的義務(wù)。4.個人信息主體認為征信機構(gòu)處理其個人信息侵害其合法權(quán)益的，有權(quán)向______或者有關(guān)部門投訴、舉報。5.征信機構(gòu)應(yīng)當建立個人信息安全管理制度，采取______、加密等技術(shù)措施，確保個人信息安全。6.識別和評估征信業(yè)務(wù)風險是______的核心環(huán)節(jié)之一。7.征信機構(gòu)應(yīng)當建立健全內(nèi)部管理制度，明確崗位職責，______，防范操作風險。8.處理個人敏感信息應(yīng)當取得個人的______。9.征信機構(gòu)發(fā)現(xiàn)信用報告存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當及時______。10.風險控制的目標是識別、評估并采取措施，以______風險可能造成的損失。四、簡答題1.簡述《征信業(yè)管理條例》對征信機構(gòu)采集個人信息的基本要求。2.請列舉至少三種征信業(yè)務(wù)中常見的操作風險，并簡述其含義。3.根據(jù)規(guī)定，個人提出異議的途徑有哪些？征信機構(gòu)處理異議的基本流程是什么？4.征信機構(gòu)在保障數(shù)據(jù)安全方面，應(yīng)采取哪些主要的防護措施？5.什么是征信業(yè)務(wù)中的合規(guī)風險？為什么說合規(guī)風險管理至關(guān)重要？五、案例分析題某商業(yè)銀行接到客戶投訴，稱其信用報告顯示有一筆貸款已結(jié)清，但報告中仍標注為“逾期”?？蛻粽J為這是征信機構(gòu)數(shù)據(jù)更新不及時導(dǎo)致的錯誤。請根據(jù)相關(guān)規(guī)定和風險管理知識，分析以下問題：（1）該客戶投訴涉及的信用報告錯誤可能屬于哪一類？為什么？（2）銀行在接到客戶投訴后，應(yīng)按什么流程處理？（3）征信機構(gòu)在處理此類異議過程中，需要采取哪些風險控制措施來確保信息準確性和后續(xù)流程合規(guī)？（4）從該案例中，可以看出征信業(yè)務(wù)風險管理需要關(guān)注哪些方面？試卷答案一、選擇題1.C2.C3.A4.C5.B6.C7.D8.C9.D10.B二、判斷題1.錯誤2.錯誤3.正確4.正確5.錯誤6.正確7.正確8.正確9.錯誤10.正確三、填空題1.合法、正當、必要、誠信2.任意3.保密4.征信機構(gòu)5.安全6.風險管理7.崗位分離8.明確同意9.予以更正10.控制在可接受水平內(nèi)四、簡答題1.簡述《征信業(yè)管理條例》對征信機構(gòu)采集個人信息的基本要求。答：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，征信機構(gòu)采集個人信息應(yīng)當遵循合法、正當、必要、誠信的原則。具體要求包括：*明確告知信息主體收集、使用信息的目的、方式、范圍，并取得信息主體的同意。*不得非法收集個人信息。*收集個人信息應(yīng)當取得信息主體的明確同意，但法律、行政法規(guī)規(guī)定無需取得信息主體同意的情形除外。*收集個人信息應(yīng)當具有明確、合理的目的，并應(yīng)當與收集目的直接相關(guān)，采取對信息主體權(quán)益影響最小的方式。*收集個人信息應(yīng)當限于實現(xiàn)目的所必需的最少范圍。2.請列舉至少三種征信業(yè)務(wù)中常見的操作風險，并簡述其含義。答：*系統(tǒng)風險：指因信息系統(tǒng)故障、技術(shù)缺陷、網(wǎng)絡(luò)安全事件等導(dǎo)致征信業(yè)務(wù)中斷、數(shù)據(jù)丟失或損壞、服務(wù)無法正常提供，或因系統(tǒng)錯誤產(chǎn)生不準確的信用記錄的風險。*內(nèi)部欺詐風險：指征信機構(gòu)內(nèi)部員工或相關(guān)人員利用職務(wù)便利，故意偽造、篡改、泄露信息，或違規(guī)操作，損害信息主體權(quán)益或機構(gòu)利益的風險。*流程風險：指因業(yè)務(wù)流程設(shè)計不合理、執(zhí)行不規(guī)范、內(nèi)部控制不嚴等，導(dǎo)致數(shù)據(jù)處理錯誤、超期處理異議、違反法規(guī)要求的風險。3.根據(jù)規(guī)定，個人提出異議的途徑有哪些？征信機構(gòu)處理異議的基本流程是什么？答：*個人提出異議的途徑主要有：*向征信機構(gòu)提出異議申請。*向征信機構(gòu)所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)投訴。*征信機構(gòu)處理異議的基本流程：*受理：接收異議申請或投訴。*核查：對異議信息所依據(jù)的事實和材料進行核查。*更正：經(jīng)核查確有錯誤的，及時對信用報告或相關(guān)記錄進行更正。*通知：將處理結(jié)果通知異議人，并說明理由。4.征信機構(gòu)在保障數(shù)據(jù)安全方面，應(yīng)采取哪些主要的防護措施？答：征信機構(gòu)應(yīng)采取以下主要防護措施保障數(shù)據(jù)安全：*建立健全信息安全管理制度和操作規(guī)程。*采取加密、訪問控制、安全審計等技術(shù)措施保護數(shù)據(jù)。*加強物理環(huán)境的安全防護。*對員工進行信息安全培訓(xùn)，明確保密責任。*定期進行安全評估和漏洞掃描。*制定并演練數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急預(yù)案。5.什么是征信業(yè)務(wù)中的合規(guī)風險？為什么說合規(guī)風險管理至關(guān)重要？答：*定義：合規(guī)風險是指因征信機構(gòu)違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則等要求，而可能受到法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損害的風險。*重要性：*法律底線：合規(guī)是征信機構(gòu)生存和發(fā)展的前提，違反合規(guī)要求將面臨法律制裁和運營中斷。*維護市場秩序：合規(guī)管理有助于維護公平、公正的信用環(huán)境，保障信息主體的合法權(quán)益。*建立社會信任：嚴格的合規(guī)管理是贏得客戶、合作伙伴和社會信任的基礎(chǔ)。*規(guī)避重大損失：合規(guī)風險管理能有效預(yù)防和減少因違規(guī)操作帶來的法律、財務(wù)和聲譽損失。五、案例分析題（1）該客戶投訴涉及的信用報告錯誤可能屬于數(shù)據(jù)質(zhì)量風險（或信息不準確風險）。解析思路：題干描述“貸款已結(jié)清，但報告中仍標注為‘逾期’”，這直接表明信用報告中的信息與事實不符，存在錯誤或缺失，屬于數(shù)據(jù)質(zhì)量范疇，具體是信息不準確。（2）銀行在接到客戶投訴后，應(yīng)按以下流程處理：解析思路：銀行作為信息提供方，有責任協(xié)助處理。首先應(yīng)記錄客戶投訴內(nèi)容，然后聯(lián)系客戶確認異議的具體情況（如貸款編號、結(jié)清日期等），接著向征信機構(gòu)提交更正信息申請，并跟進征信機構(gòu)的核查和處理進度，最后將處理結(jié)果告知客戶。（3）征信機構(gòu)在處理此類異議過程中，需要采取哪些風險控制措施來確保信息準確性和后續(xù)流程合規(guī)？解析思路：征信機構(gòu)作為信息處理和保存方，需采?。航邮詹⒂涗洰愖h，核對異議信息與原始數(shù)據(jù)、相關(guān)機構(gòu)（如銀行）提供的證明材料，評估信息準確性，如確認有誤，按流程更正信息并更新信用報告，保留處理記錄，確保整個核查和更正過程符合法規(guī)要求，如《征信業(yè)管理條例》