1T/SZFCCXXXX—XXXX數(shù)字人民幣司庫管理系統(tǒng)規(guī)范本文件規(guī)定了數(shù)字人民幣司庫管理系統(tǒng)的總體要求、司庫管理分類、系統(tǒng)總體架構(gòu)、核心模塊要求、評價與改進等內(nèi)容。本文件適用于企業(yè)、金融機構(gòu)等單位的數(shù)字人民幣司庫管理系統(tǒng)的規(guī)劃、設(shè)計、建設(shè)、運營和維護等活動。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對應的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T22239信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)安全等級保護基本要求ISO20022Asinglestandardisationapproach(methodology,process,repository)tobeusedbyallfinancialstandardsinitiatives3術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1數(shù)字人民幣electronicchineseyuan（e-CNY）數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運營機構(gòu)參與運營，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實物人民幣等價，具有價值特征和法償性。3.2司庫管理系統(tǒng)treasurymanagementsystem（TMS）企業(yè)集團依托財務公司、資金中心等管理平臺，運用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，以資金集中和信息集中為重點，以提高資金運營效率、降低資金成本、防控資金風險為目標，以服務戰(zhàn)略、支撐業(yè)務、創(chuàng)造價值為導向，對企業(yè)資金等金融資源進行實時監(jiān)控和統(tǒng)籌調(diào)度的現(xiàn)代企業(yè)治理機制。3.3資金集中fundconcentration企業(yè)集團通過財務公司或資金池等模式，將下屬成員單位的資金進行歸集、統(tǒng)一調(diào)度和管理的運作方式。3.4智能合約smartcontract一種旨在以信息化方式傳播、驗證或執(zhí)行合同的計算機協(xié)議，其在分布式賬本上體現(xiàn)為可自動執(zhí)行的計算機程序。[來源：JR/T0184—2020，3.20]4總體要求4.1總體目標4.1.1系統(tǒng)應實現(xiàn)數(shù)字人民幣與企業(yè)現(xiàn)有司庫管理體系的全流程、全場景深度融合，資金運營效率、透明度和風控水平，支撐戰(zhàn)略決策。4.1.2司庫管理系統(tǒng)應涵蓋管理制度、管理機制、信息系統(tǒng)等要素，建成企業(yè)銀行賬戶可視、資金流動可溯、歸集資金可控。4.2建設(shè)原則T/SZFCCXXXX—XXXX4.2.1合規(guī)性遵守國家關(guān)于數(shù)字貨幣、支付結(jié)算、反洗錢、數(shù)據(jù)安全等方面的法律法規(guī)。4.2.2穩(wěn)定性系統(tǒng)依托分布式架構(gòu)，具備高可用性與業(yè)務連續(xù)性，支持故障秒級切換，實現(xiàn)7×24h運行。4.2.3互通性系統(tǒng)與運營機構(gòu)（銀行）的數(shù)字人民幣系統(tǒng)、企業(yè)現(xiàn)有ERP、財務系統(tǒng)、業(yè)務系統(tǒng)等無縫對接，具備與多家數(shù)字人民幣指定運營機構(gòu)系統(tǒng)進行安全、穩(wěn)定對接的能力；接口設(shè)計參考或兼容ISO20022等國際金融報文標準。4.2.4安全性構(gòu)建全方位、多層次的安全防護體系，符合GB/T22239的要求，確保數(shù)字人民幣資產(chǎn)和數(shù)據(jù)的機密性、完整性和可用性。4.2.5前瞻性應支持數(shù)字人民幣的可編程性，為業(yè)務模式創(chuàng)新預留空間。5司庫管理分類企業(yè)司庫的管理定位應根據(jù)企業(yè)所處行業(yè)及性質(zhì)、企業(yè)自身商業(yè)模式、企業(yè)資金管理現(xiàn)狀、企業(yè)歷史與文化、企業(yè)信息化發(fā)展程度等多種因素可劃分為結(jié)算型司庫、管理型司庫、價值型司庫以及戰(zhàn)略型司庫四類，具體要求如下：a)結(jié)算型司庫：銀行賬戶管理、資金結(jié)算管理、短期融資管理等；b)管理型司庫：銀行賬戶架構(gòu)優(yōu)化、境內(nèi)現(xiàn)金歸集、動態(tài)現(xiàn)金流預測等；c)價值型司庫：供應鏈融資、供應商關(guān)系與賬期制定、客戶信用與收款等；d)戰(zhàn)略型司庫：戰(zhàn)略融資、戰(zhàn)略投資、金融機構(gòu)管理等。6系統(tǒng)總體架構(gòu)6.1邏輯框架建設(shè)應以資金運營管理規(guī)范高效、金融資源管理精益有效、資金風險管控嚴格合規(guī)、戰(zhàn)略決策支持可靠有力為目標，以管理模式、管理組織、管理流程、管理制度為管理保障，以“信息技術(shù)（IT）+數(shù)據(jù)技術(shù)（DT）”為能力支撐，重點落實資金運營、資源管理、風險防控、戰(zhàn)略決策四大核心模塊中的管理職能。司庫管理系統(tǒng)建設(shè)架構(gòu)見圖1。2T/SZFCCXXXX—XXXX3圖1司庫管理系統(tǒng)建設(shè)架構(gòu)6.2建設(shè)要求6.2.1金融資源管理系統(tǒng)應通過銀企直聯(lián)、開放銀行API等多種技術(shù)手段打通數(shù)據(jù)通道，對全球賬戶與資金情況實現(xiàn)線上可視，并對賬戶開立、注銷，以及資金結(jié)算、資金預算、債務融資、借款與融資擔保、金融資源投資等進行統(tǒng)一管控。系統(tǒng)應建立境內(nèi)外貨幣一體化“資金池”集中金融資源，做好資金預算安排、加強下屬單位之間的資金余缺管理、實現(xiàn)全球資金統(tǒng)一調(diào)度，盤活存量資金，對資金等金融資源進行統(tǒng)籌調(diào)度和合理分配。系統(tǒng)應信息化建設(shè)，將信息流、資金流和實物流相結(jié)合，借助數(shù)字化手段，對資金等金融資源的數(shù)據(jù)信息進行實時獲取共享和集中處理應用，挖掘數(shù)據(jù)價值。6.2.2資金風險防控資金風險防控應由事后轉(zhuǎn)向事前、由被動轉(zhuǎn)向主動、由人工轉(zhuǎn)向智能，保障資金安全合規(guī)、避免出現(xiàn)資金缺口。系統(tǒng)應制定資金合規(guī)性、流動性等控制標準和控制措施，加強在資金業(yè)務申請、審批、審核等環(huán)節(jié)的管控，使風險防控由事后轉(zhuǎn)向事前。通過挖掘資金風險因素、評估風險值，制定風險識別規(guī)則，構(gòu)建風險評估模型，建立風險監(jiān)測預警機制，使風險防控由被動轉(zhuǎn)向主動。在資金風險防控過程中，將資金內(nèi)控規(guī)則嵌入信息系統(tǒng)，構(gòu)建人機協(xié)同模式，并充分利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等，建立資金風險評估模型。6.3管理要求應從系統(tǒng)設(shè)計、軟件開發(fā)、硬件配置、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)等方面進行統(tǒng)一科學規(guī)劃，全面覆蓋司庫管理全職能業(yè)務領(lǐng)域、司庫管理全業(yè)務流程，加快與業(yè)務系統(tǒng)、財務系統(tǒng)、管理系統(tǒng)的兼容互通、數(shù)據(jù)共享、信息穿透，實現(xiàn)企業(yè)“一張網(wǎng)、一個庫、一個池”，具體要求如下：a)“一張網(wǎng)”：搭建互聯(lián)互通、安全規(guī)范的一體化網(wǎng)絡(luò)保障司庫系統(tǒng)在企業(yè)范圍內(nèi)穩(wěn)定、安全、高效運行；b)“一個庫”：建立集中統(tǒng)一的司庫數(shù)據(jù)庫，匯聚內(nèi)外部司庫相關(guān)數(shù)據(jù)加強數(shù)據(jù)資源歸集與共享應用；c)“一個池”：通過建設(shè)司庫系統(tǒng)形成統(tǒng)一的資金等金融資源池，將企業(yè)金融資源集中管理。7核心模塊要求7.1資金運營7.1.1賬戶管理應將集團境內(nèi)外各級賬戶全量納入司庫管理，利用統(tǒng)一的系統(tǒng)平臺對所有賬戶進行全流程、規(guī)范化管理，通過銀企直聯(lián)等手段打通數(shù)據(jù)通道，對賬戶實施可視、可控等功能。支持多銀行數(shù)字人民幣錢包賬戶的在線統(tǒng)一視圖管理，包括賬戶開戶、變更、凍結(jié)、銷戶等全流程管理，支持數(shù)字人民幣錢包賬戶的余額查詢、明細查詢、充值、存現(xiàn)。應降低賬戶資金風險，加強合作銀行管理，建立合作銀行準入評價體系，對銀行進行全方位綜合分析評估。對接銀行數(shù)字人民幣錢包賬戶的計息、結(jié)息能力，實現(xiàn)多銀行數(shù)字人民幣錢包賬戶的結(jié)息計息數(shù)據(jù)實時可查可視，為企業(yè)提供銀行賬戶+數(shù)幣賬戶的統(tǒng)一全景管理視圖。7.1.2資金結(jié)算應基于司庫管理系統(tǒng)搭建集團級資金結(jié)算平臺，打通業(yè)務到資金結(jié)算全流程，實現(xiàn)集團及下屬單位資金結(jié)算業(yè)務線上化，提高資金結(jié)算效率。T/SZFCCXXXX—XXXX支持通過數(shù)字人民幣錢包進行付款，業(yè)務場景包括單筆支付、批量支付、工資代發(fā)等多種場應將資金結(jié)算數(shù)據(jù)與業(yè)務數(shù)據(jù)及外部輿情數(shù)據(jù)相關(guān)聯(lián)，并將資金結(jié)算相關(guān)風險參數(shù)與指標內(nèi)嵌于資金結(jié)算平臺，以及時發(fā)現(xiàn)和預警資金結(jié)算風險。應建立跨機構(gòu)交易路由選擇機制，按成本、效率、余額設(shè)基礎(chǔ)規(guī)則，對接運營機構(gòu)，實時監(jiān)測機構(gòu)狀態(tài)。應支持基于智能合約的合規(guī)可控的自動支付、擔保支付、約定支付等可編程支付功能，并提供相應的合約模板管理、部署、執(zhí)行監(jiān)控和審計功能。7.1.3票據(jù)管理應通過規(guī)范票據(jù)業(yè)務流程和標準，并在司庫信息系統(tǒng)中構(gòu)建票據(jù)池對集團內(nèi)票據(jù)信息統(tǒng)一集中管理，將開票、貼現(xiàn)、背書等票據(jù)業(yè)務進行全流程線上化辦理及審批，實現(xiàn)集團全票據(jù)信息可視、可應將集團管控要求內(nèi)嵌于票據(jù)池中，有效管理集團及下屬單位票據(jù)業(yè)務辦理、到期兌付與托收等情況，并實時分析票據(jù)相關(guān)信息，自動預警和管控各類票據(jù)風險。7.1.4資金集中企業(yè)應基于司庫信息系統(tǒng)建設(shè)境內(nèi)外資金池對其全球金融資源進行統(tǒng)一管理，提升企業(yè)全球資金集中管控能力，實現(xiàn)金融資源合理調(diào)度及內(nèi)部資金余缺互濟，減少外部借款，降低整體融資成本。通過資金集中強化資金流向監(jiān)控，及時預警資金異動。7.1.5資金計劃企業(yè)應通過司庫信息系統(tǒng)建設(shè)實現(xiàn)對未來業(yè)務活動支出、投融資和回款收入等數(shù)據(jù)的準確預測，編制更有效的資金計劃。在資金計劃執(zhí)行過程中，可通過線上關(guān)聯(lián)付款申請與資金計劃強化管控，保證有預算不超支、無預算不開支。應依托資金計劃，及時上收沉淀資金，按需下?lián)軇傂灾С觯瑢崿F(xiàn)集團層面資金統(tǒng)一運營。7.1.6境外資金管理境外資金管理包括三個部分，具體要求如下；a)境外銀行賬戶管理：1)對境外銀行賬戶的開戶、變更、銷戶全生命周期實施統(tǒng)一的審批管控，通過銀企直聯(lián)、國際資金清算系統(tǒng)（SWIFT）直聯(lián)等方式實現(xiàn)境外賬戶與資金信息全面可視；2)對接銀行數(shù)字人民幣錢包賬戶跨境支付能力，實現(xiàn)多銀行數(shù)幣賬戶的無感、快捷跨境支付，為企業(yè)提供多樣的跨境付款渠道；3)跨境支付功能的設(shè)計與實現(xiàn)，遵守中國人民銀行及國家外匯管理局關(guān)于跨境資金流動的各項監(jiān)管規(guī)定與報送要求；b)境外資金集中管理：通過建立境外財資中心并設(shè)立資金池等方式歸集境外資金，實現(xiàn)企業(yè)全球金融資源集中管理；c)境外資金結(jié)算管理：對境外資金支付、銀企對賬等業(yè)務進行統(tǒng)一管理，并通過司庫信息系統(tǒng)強化資金流入、流出的全過程管控，實現(xiàn)境外資金可控，保證資金安全。7.2資源管理7.2.1債務融資債務融資管理目標包括融資資源可視、融資資源利用率、風險管控能力提升，具體要求如下：a)融資資源可視：識別金融機構(gòu)能力、管理金融機構(gòu)關(guān)系、監(jiān)控授信與融資數(shù)據(jù)；b)融資資源利用率提升：融資業(yè)務進行全流程線上化管理，并定期對融資相關(guān)數(shù)據(jù)進行分析，調(diào)整集團資本結(jié)構(gòu)與融資計劃；T/SZFCCXXXX—XXXX5c)債務融資風險管控能力提升：通過監(jiān)控融資規(guī)模、融資利率、到期日等，預警融資規(guī)模過大、即將到期、成本過高、債務結(jié)構(gòu)不合理等重大風險。7.2.2應收賬款管理應收賬款管理是防范流動性風險的關(guān)鍵。企業(yè)應推動應收賬款相關(guān)業(yè)務系統(tǒng)與財務信息系統(tǒng)的銜接、深化財務部門與業(yè)務部門的協(xié)同配合與職責切分、預警應收賬款的清收與回款風險。應建立起“應收賬款動態(tài)跟蹤→超額授信→清收監(jiān)控→逾期預警”管理機制，實現(xiàn)對應收賬款全流程、全方位的風險管控。7.2.3借款擔保借款擔保的管理目標應包括嚴控借款與擔保范圍、嚴控擔保規(guī)模和對象、防范代償風險等；應建立借款擔保全生命周期管理機制，明確借款及擔保申請的審批權(quán)限和職責，通過逐級審批與風險點內(nèi)嵌信息系統(tǒng)實現(xiàn)借款擔保的管理目標。7.2.4供應鏈金融服務系統(tǒng)應要求企業(yè)識別并整合集團產(chǎn)業(yè)鏈資源，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游，聯(lián)通資金流、信息流、業(yè)務流，提供包括應收賬款融資、存貨質(zhì)押融資等一系列綜合性金融服務，利用智能合約實現(xiàn)貨物質(zhì)押、訂單融資、應收賬款流轉(zhuǎn)等場景下的資金流與信息流/物流的自動鎖定與執(zhí)行。系統(tǒng)應建設(shè)規(guī)范化、標準化的管理體系，以未來所產(chǎn)生的現(xiàn)金流為償付支持，化解供應鏈上下游企業(yè)的流動性壓力。搭建供應鏈金融風險監(jiān)測指標庫，嚴控市場風險、信用風險、虛假貿(mào)易風險、業(yè)務操作風險等；系統(tǒng)可探索支持基于數(shù)字人民幣智能合約的業(yè)務模式，如條件支付、自動分賬等。7.3風險防控7.3.1資金舞弊風險應明確銀行賬戶、資金、票據(jù)、網(wǎng)銀、客戶信用等關(guān)鍵要素的控制措施和控制要求，把申請、審批、執(zhí)行等關(guān)鍵環(huán)節(jié)和管控要求、閾值等關(guān)鍵信息嵌入系統(tǒng)。應嚴格執(zhí)行出納和會計崗位分離，銀行印鑒、網(wǎng)銀密鑰等支付介質(zhì)應由不同人員分別保管等規(guī)定。應嚴格做好用戶權(quán)限的審核審批，定期清理“僵尸賬號”和“過期”權(quán)限，不應存在“超權(quán)限用戶”。應定期修改支付密鑰密碼，工作交接時宜立即修改，有條件的企業(yè)應利用生物特征識別等新技術(shù)手段進一步消除安全隱患。應將票據(jù)與銀行預留印鑒分開保管，及時安全存放于保險柜，并定期由第三方監(jiān)督盤點。應按月開展銀企對賬，已建立銀企直聯(lián)的企業(yè)應開展銀企自動對賬，由非出納人員編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表，發(fā)現(xiàn)差異后立即核實處理。應全面管控銀行賬戶，不宜資金體外循環(huán)，定期開展內(nèi)控流程和要求的穿行測試和檢查評估，及時發(fā)現(xiàn)并堵塞管理漏洞。7.3.2資金合規(guī)性風險應建立資金支出分級授權(quán)審批制度，嚴格支出范圍和審批程序，對于大額資金事項應建立并嚴格執(zhí)行“三重一大”集體決策和支付聯(lián)簽制度。系統(tǒng)應內(nèi)置反洗錢（AML）與反恐怖融資（CFT）的篩查與監(jiān)控規(guī)則引擎，對交易對手、資金用途等進行實時或準實時監(jiān)控，并支持可疑交易的預警與報告。資金支付流程中嵌入合規(guī)性預警機制，從付款金額、付款頻次、付款用途、付款對象等多維度設(shè)置預警參數(shù)和控制閾值，觸及預警和控制條件的應再次核實后方可支付。應通過設(shè)置敏感信息篩查，對支付事項、支付對象是否合規(guī)進行審核和預警。對大額對私支付、同一時期同一對象多次付款等異常支付進行審核和預警。有條件的企業(yè)應做好應收應付款項到期預警提示。T/SZFCCXXXX—XXXX67.3.3資金流動性風險應加強負債率、帶息負債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營性現(xiàn)金流、債券余額比例、永續(xù)債及其他隱性債務規(guī)模等資金風險指標的監(jiān)控。對債務規(guī)模大、債券占比高、集中兌付壓力大、生產(chǎn)經(jīng)營困難、資金狀況緊張、投資規(guī)模大的企業(yè)建立重點監(jiān)測名單，并對企業(yè)債務到期設(shè)置預警提示，動態(tài)監(jiān)測經(jīng)營現(xiàn)金流和債務期限的匹配情7.3.4金融市場風險應加強金融投資、利率、匯率等風險管控，動態(tài)監(jiān)測國內(nèi)國際市場股票、債券、匯率、利率、大宗商品等重要價格參數(shù)變化情況。應建立與業(yè)務相匹配的風險管理模型，定期評估對沖工具有效性，合理控制各類金融產(chǎn)品風險敞口，有效防范市場性風險。非金融類企業(yè)未經(jīng)批準，不應開展股票、基金、理財以及金融衍生等高風險業(yè)務投資。7.4戰(zhàn)略決策7.4.1指標分析基于企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營價值鏈，結(jié)合企業(yè)資金業(yè)務需求以及管理訴求，自上而下明確具體管控要求，制定貼合業(yè)務分析場景與主題的資金分析指標體系。應通過梳理企業(yè)分層分域司庫管理指標，幫助企業(yè)實現(xiàn)防控資金運營風險、提升資金運營效率、為業(yè)務創(chuàng)造價值的目標。7.4.2模型分析企業(yè)應充分利用業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)建立從資金后端到業(yè)務前端的全流程分析模型。企業(yè)未來現(xiàn)金流量、資金缺口等，利用分類算法對企業(yè)客戶的償還能力進行預測分類；利用知識圖譜深度排查企業(yè)集團、子公司與同一賒銷客戶的合作關(guān)系。7.4.3決策支持7.4.4通過司庫管理全面挖掘數(shù)據(jù)價值，為企業(yè)重大經(jīng)營活動、投融資決策、資本結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供支持。7.4.5企業(yè)應基于自身的資金業(yè)務管理重點，制定貼合自身特點的分析場景與主題，通過高度適配的指標分析體系與分析模型實現(xiàn)資金管理可視化，支持資金管理決策。7.5管理保障7.5.1管理模式應對企業(yè)自身經(jīng)營特點、司庫管理定位、司庫管理權(quán)限、企業(yè)自身資金管理現(xiàn)狀等因素進行綜合考量，根據(jù)集中程度劃分為分權(quán)管理、部分集中管理以及高度集中管理三類。通過不同的管理模式實現(xiàn)資金管理目標，提升集團財務管控能力。7.5.2管理組織應基于職能定位和專業(yè)化分工，結(jié)合行業(yè)最佳實踐，對各層級司庫管理職能進行治理，對同類專業(yè)職能進行整合，明確司庫管理中心的職責分工，設(shè)計司庫管理中心組織架構(gòu)，確定相關(guān)專業(yè)崗位。7.5.3管理流程司庫管理流程設(shè)計應對企業(yè)資金業(yè)務現(xiàn)狀進行深入剖析，兼顧下屬各級單位司庫管理現(xiàn)狀的共性與差異，明確企業(yè)資金業(yè)務活動范圍、司庫管理流程的步驟，深度梳理全級次司庫管理流程并逐項細化落地。具體流程如圖2所示。T/SZFCCXXXX—XXXX7圖2管理流程圖7.5.4管理制度協(xié)調(diào)應建設(shè)企業(yè)各層級標準統(tǒng)一的司庫管理制度，企業(yè)各層級的信息應對稱，為司庫管理中心業(yè)務處理提供指導；其制度應隨著司庫管理職能規(guī)劃與組織機構(gòu)的更迭進行優(yōu)化修訂，全面支持司庫管理需求，具體要求如下：a)資金運營：《資金運營結(jié)算中心管理規(guī)定》《資金收支結(jié)算管理規(guī)定》等；b)資源管理：《融資管理規(guī)定》《銀行授信業(yè)務指引（規(guī)范）》等；c)風險防控：《風險管理辦法》《外匯管理規(guī)定》等；d)戰(zhàn)略決策：《資金系統(tǒng)建設(shè)管理辦法》《資金管理分析規(guī)范》等。7.6能力支持7.6.1基于IT與DT兩大能力，建設(shè)司庫管理系統(tǒng)，支持企業(yè)實現(xiàn)資金運營管理規(guī)范高效、金融資源管理精益有效、資金風險管控嚴格合規(guī)、戰(zhàn)略決策支持可靠有力四大目標。7.6.2企業(yè)應借助IT能力推動司庫管理信息化建設(shè)。司庫管理信息化涵蓋賬戶管理、資金結(jié)算、資金集中管理、票據(jù)管理、內(nèi)部存貸管理、投融資管理等功能模塊。通過組合應用司庫管理信息化各功能模塊，對接外部全面預算管理系統(tǒng)、共享運營系統(tǒng)、認領(lǐng)平臺、財務核算系統(tǒng)等信息系統(tǒng)。7.6.3企業(yè)應借助DT能力部署司庫管理數(shù)字化平臺建設(shè)。司庫管理數(shù)字化平臺將司庫管理系統(tǒng)獲取的企業(yè)內(nèi)部相關(guān)數(shù)據(jù)與銀行、財務公司等金融機構(gòu)的外部數(shù)據(jù)進行聯(lián)通，并通過數(shù)據(jù)清洗加工、指標體系構(gòu)建、數(shù)據(jù)建模等一系列數(shù)據(jù)加工操作，生成資金總覽、資金交易監(jiān)控等；利用司庫數(shù)字化平臺實時分析司庫管理相關(guān)數(shù)據(jù)，輔助資金預測與分析、投資決策、融資決策以及風險預警等。8評價與改進8.1評價指標企業(yè)應定期對數(shù)字人民幣司庫管理系統(tǒng)的應用效果進行評價，指標應包括：a)運營效率：資金歸集效率、支付結(jié)算速度、對賬自動化率等；b)財務效益：交易成本節(jié)約、資金收益提升、融資成本降低等；c)風控水平：風險事件發(fā)生率、合規(guī)審計通過率等；d)系統(tǒng)性能：系統(tǒng)可用率、交易成功率、故障恢復時間等；T/SZFCCXXXX—XXXX8e)創(chuàng)新與增值效益：通過可編程支付實現(xiàn)的業(yè)務流程自動化率、供應鏈協(xié)同效率提升度、因支付即結(jié)算而降低的清算與對賬成本。8.2持續(xù)改進8.2.1應建立常態(tài)化的問題反饋與優(yōu)化機制。8.2.2應持續(xù)跟蹤數(shù)字人民幣技術(shù)、政策和應用場景的發(fā)展，定期對系統(tǒng)進行升級迭代。8.2.3應根據(jù)評價結(jié)果和內(nèi)外部環(huán)境變化，持續(xù)優(yōu)化管理流程和系統(tǒng)功能。T/SZFCCXXXX—XXXX9參考文