第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行業(yè)從業(yè)資格考試申請(qǐng)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.申請(qǐng)銀行業(yè)從業(yè)資格證時(shí)，以下哪個(gè)材料不是必需的？

（）A.身份證明原件及復(fù)印件

（）B.學(xué)歷證明原件及復(fù)印件

（）C.個(gè)人征信報(bào)告

（）D.近期免冠照片

2.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員資格管理辦法》，以下哪種行為屬于禁止行為？

（）A.在宣傳材料中突出個(gè)人業(yè)績(jī)

（）B.按規(guī)定披露關(guān)聯(lián)關(guān)系

（）C.收受客戶贈(zèng)送的貴重禮品

（）D.主動(dòng)告知客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

3.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為：

（）A.R1、R2、R3、R4、R5

（）B.R5、R4、R3、R2、R1

（）C.R2、R3、R1、R4、R5

（）D.R1、R3、R5、R2、R4

4.網(wǎng)上銀行交易時(shí)，以下哪個(gè)措施能有效防范釣魚網(wǎng)站？

（）A.點(diǎn)擊短信中的鏈接直接登錄

（）B.使用銀行官方APP進(jìn)行操作

（）C.在公共WiFi下進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬

（）D.忘記修改默認(rèn)密碼

5.銀行客戶投訴處理的一般流程不包括：

（）A.初步接訴并記錄

（）B.調(diào)查核實(shí)情況

（）C.立即停止所有業(yè)務(wù)

（）D.依法合規(guī)進(jìn)行答復(fù)

6.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)：

（）A.75%

（）B.85%

（）C.90%

（）D.100%

7.銀行員工離職時(shí)，以下哪個(gè)行為是合規(guī)的？

（）A.將未完成的客戶資料帶走

（）B.向新單位泄露原單位敏感信息

（）C.按規(guī)定銷毀涉密文件

（）D.拒絕辦理客戶交接手續(xù)

8.銀行信用卡透支利率通常按以下方式計(jì)算：

（）A.固定利率

（）B.浮動(dòng)利率，基準(zhǔn)利率±上限

（）C.按年計(jì)息，無(wú)手續(xù)費(fèi)

（）D.按天計(jì)息，免息期不計(jì)算利息

9.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)遵循的原則不包括：

（）A.客戶利益優(yōu)先

（）B.收入與業(yè)績(jī)掛鉤

（）C.充分揭示風(fēng)險(xiǎn)

（）D.交叉銷售為主

10.銀行反洗錢工作中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于客戶身份識(shí)別流程？

（）A.核實(shí)客戶身份信息

（）B.掌握客戶資金來(lái)源

（）C.定期更新客戶信息

（）D.審批客戶貸款額度

11.銀行柜面操作中，以下哪個(gè)行為違反了“雙人核對(duì)”原則？

（）A.現(xiàn)金收付時(shí)柜員與復(fù)核員共同確認(rèn)

（）B.重要空白憑證領(lǐng)用需雙人簽字

（）C.單據(jù)錄入時(shí)僅柜員自行校驗(yàn)

（）D.大額存取款需填寫特別登記表

12.銀行個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息通常不會(huì)顯示？

（）A.按時(shí)還款記錄

（）B.涉訴訴訟信息

（）C.信用卡額度

（）D.貸款逾期天數(shù)

13.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪個(gè)措施不屬于內(nèi)部控制措施？

（）A.定期開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)

（）B.設(shè)立合規(guī)檢查崗

（）C.對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰

（）D.客戶投訴處理外包

14.銀行電子銀行渠道中，以下哪個(gè)功能屬于生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用？

（）A.電子回單下載

（）B.人臉識(shí)別登錄

（）C.掃碼支付驗(yàn)證

（）D.智能客服咨詢

15.銀行貸款審查中，以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映借款人償債能力？

（）A.流動(dòng)比率

（）B.利息保障倍數(shù)

（）C.資產(chǎn)負(fù)債率

（）D.現(xiàn)金流量?jī)纛~

16.銀行內(nèi)部控制中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于事中控制？

（）A.年度內(nèi)部審計(jì)

（）B.柜面操作實(shí)時(shí)監(jiān)控

（）C.離職員工背景調(diào)查

（）D.損失事件后評(píng)估

17.銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)情況需進(jìn)行客戶身份重新識(shí)別？

（）A.客戶姓名變更

（）B.存款金額增加

（）C.使用電子銀行渠道轉(zhuǎn)賬

（）D.客戶身份證過(guò)期

18.銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于持續(xù)盡職調(diào)查？

（）A.開(kāi)戶時(shí)的信息核實(shí)

（）B.定期更新客戶交易信息

（）C.年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（）D.關(guān)聯(lián)方信息收集

19.銀行員工行為管理中，以下哪個(gè)行為屬于異常行為？

（）A.按時(shí)參加合規(guī)培訓(xùn)

（）B.收受客戶小額禮品

（）C.在社交媒體發(fā)布不當(dāng)言論

（）D.向同事咨詢業(yè)務(wù)操作

20.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪個(gè)指標(biāo)反映銀行資產(chǎn)質(zhì)量？

（）A.成本收入比

（）B.不良貸款率

（）C.資產(chǎn)收益率

（）D.凈息差

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行從業(yè)資格考試報(bào)名條件包括：

（）A.具備高中及以上學(xué)歷

（）B.具備完全民事行為能力

（）C.通過(guò)銀行錄用考核

（）D.無(wú)犯罪記錄

22.銀行客戶身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)收集哪些信息？

（）A.姓名、身份證號(hào)

（）B.地址、職業(yè)

（）C.開(kāi)戶用途、交易習(xí)慣

（）D.關(guān)聯(lián)方信息

23.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，以下哪些屬于禁止銷售行為？

（）A.虛假宣傳產(chǎn)品收益

（）B.承諾保本保息

（）C.向不適宜客戶銷售產(chǎn)品

（）D.收受銷售傭金

24.銀行員工職業(yè)道德要求包括：

（）A.誠(chéng)實(shí)守信

（）B.客戶至上

（）C.利益沖突回避

（）D.泄露客戶信息

25.銀行反洗錢工作中，以下哪些屬于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域？

（）A.大額現(xiàn)金交易

（）B.異常頻繁開(kāi)戶

（）C.非正常交易時(shí)間操作

（）D.關(guān)聯(lián)交易

26.銀行柜面操作中，以下哪些需要使用雙人復(fù)核？

（）A.現(xiàn)金存取款

（）B.重要空白憑證管理

（）C.大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

（）D.客戶信息修改

27.銀行個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪些信息會(huì)影響信用評(píng)分？

（）A.按時(shí)還款記錄

（）B.信用卡透支比例

（）C.涉訴訴訟記錄

（）D.投資理財(cái)情況

28.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？

（）A.操作風(fēng)險(xiǎn)

（）B.法律違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

（）C.信用風(fēng)險(xiǎn)

（）D.信息安全風(fēng)險(xiǎn)

29.銀行電子銀行渠道中，以下哪些屬于生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用？

（）A.人臉識(shí)別登錄

（）B.指紋支付驗(yàn)證

（）C.聲紋身份確認(rèn)

（）D.語(yǔ)音助手咨詢

30.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于貸后管理措施？

（）A.貸款資金監(jiān)控

（）B.借款人信用跟蹤

（）C.擔(dān)保物管理

（）D.貸款到期催收

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行從業(yè)資格考試合格后即可申請(qǐng)從業(yè)資格證。

32.銀行客戶身份識(shí)別只需在開(kāi)戶時(shí)進(jìn)行一次。

33.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)越低。

34.銀行員工可以收受客戶以“孝敬”名義贈(zèng)送的禮品。

35.銀行反洗錢工作只需關(guān)注跨境交易。

36.銀行柜面操作時(shí)，單據(jù)錄入只需柜員自行校驗(yàn)。

37.銀行個(gè)人征信報(bào)告中會(huì)顯示客戶負(fù)債總額。

38.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理只需依靠?jī)?nèi)部審計(jì)。

39.銀行電子銀行渠道中，所有交易均需實(shí)時(shí)監(jiān)控。

40.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，不良貸款率越低越好。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行從業(yè)資格考試分為_(kāi)_________和__________兩個(gè)級(jí)別。

42.銀行客戶身份識(shí)別的基本要求是__________和__________。

43.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高依次為_(kāi)_________、__________、__________、__________、__________。

44.銀行柜面操作中，“雙人核對(duì)”原則主要適用于__________和__________業(yè)務(wù)。

45.銀行反洗錢工作中，客戶身份信息的保存期限不得少于__________年。

46.銀行個(gè)人征信報(bào)告中，影響信用評(píng)分的主要指標(biāo)包括__________、__________和__________。

47.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則是__________、__________和__________。

48.銀行電子銀行渠道中，生物識(shí)別技術(shù)主要應(yīng)用于__________和__________等環(huán)節(jié)。

49.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，貸后管理的主要目的是__________和__________。

50.銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守規(guī)范要求__________、__________和__________。

五、簡(jiǎn)答題（共5題，每題5分，共25分）

51.簡(jiǎn)述銀行從業(yè)資格考試的報(bào)名條件及考試科目。

52.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行客戶身份識(shí)別的重要性。

53.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)應(yīng)遵守哪些合規(guī)要求？

54.簡(jiǎn)述銀行反洗錢工作中客戶身份識(shí)別的基本步驟。

55.銀行柜面操作中，如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)？

六、案例分析題（共1題，25分）

案例：某銀行客戶張先生，通過(guò)朋友介紹前來(lái)辦理大額定期存款，存款金額為500萬(wàn)元。在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，柜員發(fā)現(xiàn)張先生無(wú)法提供有效的身份證明，但客戶聲稱其身份證已丟失正在補(bǔ)辦。柜員考慮到客戶是老客戶且交易頻繁，便在未核實(shí)其他信息的情況下為其辦理了存款業(yè)務(wù)。事后發(fā)現(xiàn)，該客戶涉嫌利用多個(gè)虛假身份進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

問(wèn)題：

（1）分析該案例中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及違規(guī)行為；

（2）提出改進(jìn)措施，避免類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生；

（3）總結(jié)銀行在客戶身份識(shí)別方面的合規(guī)要求。

一、單選題

1.C（客戶征信報(bào)告需在貸款等業(yè)務(wù)場(chǎng)景申請(qǐng)，非資格證申請(qǐng)必需材料）

2.C（收受貴重禮品屬于利益輸送，違反“禁止利益輸送”原則）

3.A（根據(jù)《銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分指引》，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高為R1-R5）

4.B（官方APP有安全認(rèn)證，可防范釣魚網(wǎng)站；其他選項(xiàng)均存在安全風(fēng)險(xiǎn)）

5.C（合規(guī)流程是調(diào)查核實(shí)后答復(fù)，無(wú)需立即停止所有業(yè)務(wù)）

6.B（根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條，貸款余額與存款余額比例不得超過(guò)85%）

7.C（按規(guī)定銷毀涉密文件是合規(guī)離職要求，其他選項(xiàng)均違規(guī)）

8.B（信用卡透支利率通常按基準(zhǔn)利率±上限浮動(dòng)計(jì)算）

9.B（收入與業(yè)績(jī)掛鉤屬于激勵(lì)措施，非合規(guī)原則）

10.D（審批貸款額度屬于信貸審批環(huán)節(jié)，不屬于客戶身份識(shí)別）

11.C（單據(jù)錄入需復(fù)核員校驗(yàn)，僅自行校驗(yàn)違反雙人核對(duì)原則）

12.C（額度屬于隱私信息，征信報(bào)告不顯示信用卡具體額度）

13.D（合規(guī)檢查需內(nèi)部開(kāi)展，外包屬于違規(guī)做法）

14.B（人臉識(shí)別登錄屬于生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用）

15.B（利息保障倍數(shù)反映償債能力，越高越安全）

16.B（實(shí)時(shí)監(jiān)控屬于事中控制，其他選項(xiàng)均屬于事后或事前控制）

17.D（身份證過(guò)期需重新識(shí)別，其他選項(xiàng)無(wú)需重新識(shí)別）

18.B（定期更新交易信息屬于持續(xù)盡職調(diào)查，其他選項(xiàng)均屬于初次盡調(diào)）

19.C（不當(dāng)言論可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，其他選項(xiàng)均合規(guī)）

20.B（不良貸款率反映資產(chǎn)質(zhì)量，越低越好）

二、多選題

21.ABD（學(xué)歷要求高中及以上，民事行為能力，無(wú)犯罪記錄，錄用考核需通過(guò)）

22.ABCD（身份識(shí)別需收集姓名、證件、地址、職業(yè)、開(kāi)戶用途、關(guān)聯(lián)方等全面信息）

23.ABC（禁止虛假宣傳、承諾保本、向不適宜客戶銷售）

24.ABCD（誠(chéng)實(shí)守信、客戶至上、利益沖突回避、信息保密）

25.ABCD（大額現(xiàn)金、異常開(kāi)戶、非正常時(shí)間、關(guān)聯(lián)交易均需重點(diǎn)監(jiān)控）

26.ABC（現(xiàn)金存取款、重要空白憑證、大額轉(zhuǎn)賬需雙人復(fù)核）

27.ABC（按時(shí)還款、透支比例、涉訴記錄均影響信用評(píng)分）

28.AB（操作風(fēng)險(xiǎn)和法律違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，信用和信息安全風(fēng)險(xiǎn)屬于其他風(fēng)險(xiǎn)類別）

29.ABC（人臉識(shí)別、指紋支付、聲紋確認(rèn)均屬于生物識(shí)別技術(shù)）

30.ABCD（貸后管理包括資金監(jiān)控、信用跟蹤、擔(dān)保物管理和到期催收）

三、判斷題

31.×（需通過(guò)考試且符合其他條件，非僅合格即可）

32.×（需持續(xù)盡職調(diào)查，非僅開(kāi)戶時(shí)一次）

33.×（收益率與風(fēng)險(xiǎn)成正比）

34.×（禁止收受任何禮品，無(wú)論名義）

35.×（需關(guān)注所有可疑交易，非僅跨境）

36.×（需雙人復(fù)核，僅自行校驗(yàn)違規(guī)）

37.×（僅顯示逾期記錄，不顯示總額）

38.×（需結(jié)合多種措施，非僅依賴審計(jì)）

39.×（重要業(yè)務(wù)需實(shí)時(shí)監(jiān)控，非所有業(yè)務(wù)）

40.√（不良貸款率越低，資產(chǎn)質(zhì)量越好）

四、填空題

41.通用知識(shí)、專業(yè)實(shí)務(wù)

42.身份識(shí)別、交易目的

43.R1、R2、R3、R4、R5

44.現(xiàn)金存取款、大額轉(zhuǎn)賬

45.5

46.按時(shí)還款記錄、透支比例、涉訴記錄

47.客戶利益優(yōu)先、誠(chéng)實(shí)守信、合規(guī)經(jīng)營(yíng)

48.登錄驗(yàn)證、支付驗(yàn)證

49.控制風(fēng)險(xiǎn)、保障資產(chǎn)安全

50.誠(chéng)實(shí)守信、保守秘密、合規(guī)經(jīng)營(yíng)

五、簡(jiǎn)答題

51.答：報(bào)名條件包括高中及以上學(xué)歷、完全民事行為能力、無(wú)犯罪記錄等；考試科目為《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》和《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》（含個(gè)人理財(cái)、公司信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)方向，可任選其