2025年6月銀行從業(yè)《中級(jí)銀行管理》練習(xí)題及答案2025年6月銀行從業(yè)《中級(jí)銀行管理》練習(xí)題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共80題，每題0.5分，共40分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.負(fù)責(zé)批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序B.負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好C.負(fù)責(zé)組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作D.負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性答案：C解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，而不是董事會(huì)，董事會(huì)主要是進(jìn)行決策、監(jiān)督等職責(zé)，所以C選項(xiàng)表述不恰當(dāng)。2.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A.交易限額B.風(fēng)險(xiǎn)限額C.止損限額D.單一客戶限額答案：D解析：?jiǎn)我豢蛻粝揞~屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額管理，而交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額、止損限額屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理。3.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.機(jī)構(gòu)設(shè)置C.業(yè)務(wù)開(kāi)展D.高級(jí)管理人員聘用答案：A解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。A.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配C.客戶頻繁開(kāi)立、撤銷理財(cái)賬戶D.商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付答案：A解析：客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品是正常的客戶自主選擇行為，不屬于必須監(jiān)控的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為。而B(niǎo)選項(xiàng)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配可能存在誤導(dǎo)銷售；C選項(xiàng)客戶頻繁開(kāi)立、撤銷理財(cái)賬戶可能存在異常；D選項(xiàng)商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付屬于不當(dāng)行為。5.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）日的流動(dòng)性需求。A.10B.20C.30D.60答案：C解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的流動(dòng)性需求。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金B(yǎng).貸款損失準(zhǔn)備可以用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失C.貸款損失準(zhǔn)備應(yīng)根據(jù)預(yù)期信用損失法進(jìn)行計(jì)提D.貸款損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)不低于100%答案：B解析：貸款損失準(zhǔn)備是用于彌補(bǔ)已經(jīng)識(shí)別的可能性損失，而不是尚未識(shí)別的可能性損失，所以B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是合理保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時(shí)兼顧運(yùn)營(yíng)效率D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭(zhēng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整答案：A解析：該選項(xiàng)描述的是企業(yè)內(nèi)部控制的目標(biāo)，而商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。8.下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的是（）。A.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)B.業(yè)務(wù)外包C.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案D.計(jì)提損失準(zhǔn)備答案：D解析：計(jì)提損失準(zhǔn)備是應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)等的措施，而購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包、連續(xù)營(yíng)業(yè)方案屬于操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來(lái)源是銀行自有資金C.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益由客戶與銀行按約定方式共享D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)答案：D解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，資金來(lái)源是客戶資金，不屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)，收益根據(jù)產(chǎn)品約定情況而定，并非一定與客戶按約定方式共享，所以D選項(xiàng)正確。10.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。A.儲(chǔ)蓄存款B.活期存款C.定期存款D.通知存款答案：B解析：活期存款可以隨時(shí)支取，流動(dòng)性最強(qiáng)，同時(shí)銀行對(duì)活期存款的運(yùn)用相對(duì)更靈活，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。儲(chǔ)蓄存款包含活期和定期等多種；定期存款有一定期限限制，流動(dòng)性不如活期；通知存款也有一定的通知期限要求，流動(dòng)性也不如活期。所以選B。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程，所以答案選ABCD。2.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列的另一類風(fēng)險(xiǎn)，所以答案是ABCD。3.商業(yè)銀行的資本管理應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。A.確保資本能夠充分覆蓋所面臨的風(fēng)險(xiǎn)B.確保資本能夠滿足監(jiān)管要求C.確保資本成本在合理區(qū)間D.確保資本的流動(dòng)性E.確保資本的安全性答案：ABC解析：商業(yè)銀行資本管理的目標(biāo)是確保資本能夠充分覆蓋所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，滿足監(jiān)管要求，同時(shí)使資本成本在合理區(qū)間。資本的流動(dòng)性和安全性是資本的屬性，不是資本管理應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，所以答案選ABC。4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督，所以答案為ABCDE。5.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的自營(yíng)業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高資本消耗業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)答案：ACE解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)，是金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是金融機(jī)構(gòu)的自營(yíng)業(yè)務(wù)，也不是高資本消耗業(yè)務(wù)，所以答案選ACE。6.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)收益平衡點(diǎn)，下列措施中有助于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的有（）。A.持有國(guó)債B.增加貸款C.提高超額準(zhǔn)備金率D.購(gòu)買流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)E.縮短貸款期限答案：ACDE解析：持有國(guó)債、購(gòu)買流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)可以提高資產(chǎn)的流動(dòng)性；提高超額準(zhǔn)備金率增加了可隨時(shí)動(dòng)用的資金，提高了流動(dòng)性；縮短貸款期限使資金能更快回流，也提高了流動(dòng)性。而增加貸款會(huì)使資金被占用，降低了資產(chǎn)的流動(dòng)性，所以答案選ACDE。7.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件E.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件、實(shí)物資產(chǎn)損壞等，所以答案是ABCDE。8.商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)有（）。A.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)E.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是內(nèi)部控制的目標(biāo)，不是合規(guī)管理的目標(biāo)，所以答案選ABCD。9.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.存款業(yè)務(wù)B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券E.貸款業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：存款業(yè)務(wù)、向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券都屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，而貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，所以答案選ABCD。10.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，“3C”分析法涉及的因素有（）。A.現(xiàn)金流B.管理C.事業(yè)的連續(xù)性D.償還能力E.資本答案：ABC解析：“3C”分析法涉及的因素是現(xiàn)金流、管理和事業(yè)的連續(xù)性，償還能力和資本是“5C”分析法的內(nèi)容，所以答案選ABC。三、判斷題（共20題，每題1分，共20分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是針對(duì)可量化的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于不可量化的風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)需管理。（）答案：B解析：商業(yè)銀行不僅要管理可量化的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于不可量化的風(fēng)險(xiǎn)同樣需要進(jìn)行管理，不可量化的風(fēng)險(xiǎn)也可能給銀行帶來(lái)重大損失，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征。（）答案：B解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性特征，而不是非系統(tǒng)性特征，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。3.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：B解析：商業(yè)銀行資本充足率并非越高越好，資本充足率過(guò)高意味著銀行可能有過(guò)多的資本閑置，會(huì)降低資本的使用效率，增加成本，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。4.內(nèi)部控制的有效性是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)能夠?yàn)閮?nèi)部控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供絕對(duì)保證。（）答案：B解析：內(nèi)部控制的有效性是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)能夠?yàn)閮?nèi)部控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證，而不是絕對(duì)保證，因?yàn)閮?nèi)部控制存在一定的局限性，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。5.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的新興業(yè)務(wù)，不會(huì)面臨傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)雖然是新興業(yè)務(wù)，但也會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。6.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)只與資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配有關(guān)。（）答案：B解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不僅與資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配有關(guān)，還與市場(chǎng)信心、信用評(píng)級(jí)、融資渠道等多種因素有關(guān)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。7.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)通?？梢苑譃橛扇藛T、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法正確。8.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。（）答案：A解析：合規(guī)管理對(duì)于商業(yè)銀行至關(guān)重要，是一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，所以該說(shuō)法正確。9.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是被動(dòng)型負(fù)債業(yè)務(wù)。（）答案：A解析