2025國(guó)考甘肅證監(jiān)局申論對(duì)策建議題庫(kù)(含答案)一、單一題型：?jiǎn)栴}概括與對(duì)策建議（2題，每題20分）1.題目甘肅省證監(jiān)局近期發(fā)現(xiàn)，部分上市公司在并購(gòu)重組過(guò)程中存在信息披露不及時(shí)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假等問(wèn)題，嚴(yán)重?fù)p害投資者利益。結(jié)合材料，概括該省上市公司并購(gòu)重組中存在的突出問(wèn)題，并提出3條具有針對(duì)性和可操作性的監(jiān)管對(duì)策。答案突出問(wèn)題：（1）信息披露不及時(shí)，部分上市公司在并購(gòu)重組過(guò)程中延遲披露關(guān)鍵信息，如交易標(biāo)的、交易價(jià)格、財(cái)務(wù)評(píng)估等，導(dǎo)致投資者無(wú)法及時(shí)掌握決策依據(jù)；（2）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假，部分企業(yè)通過(guò)虛增資產(chǎn)、虛構(gòu)收入等手段美化財(cái)務(wù)報(bào)表，誤導(dǎo)投資者，在并購(gòu)重組中形成虛假交易；（3）中介機(jī)構(gòu)履職不力，審計(jì)、評(píng)估等中介機(jī)構(gòu)對(duì)上市公司并購(gòu)重組項(xiàng)目審核不嚴(yán)，未能有效識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)；（4）監(jiān)管處罰力度不足，對(duì)違法違規(guī)行為罰款金額較低，未能形成有效震懾。監(jiān)管對(duì)策：（1）強(qiáng)化信息披露監(jiān)管，要求上市公司在并購(gòu)重組過(guò)程中嚴(yán)格按照《證券法》規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確披露所有相關(guān)信息，并建立違規(guī)披露的“黑名單”制度；（2）加大財(cái)務(wù)造假打擊力度，聯(lián)合稅務(wù)、審計(jì)等部門開(kāi)展交叉檢查，對(duì)涉嫌財(cái)務(wù)造假的上市公司進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，提高違法成本；（3）嚴(yán)格中介機(jī)構(gòu)責(zé)任，完善中介機(jī)構(gòu)“看門人”制度，對(duì)履職不力的審計(jì)、評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行行業(yè)禁入，并建立中介機(jī)構(gòu)責(zé)任追究機(jī)制；（4）完善監(jiān)管處罰機(jī)制，提高對(duì)違法違規(guī)行為的罰款比例，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的案件采取退市、吊銷牌照等終身追責(zé)措施。解析該題目緊密結(jié)合甘肅省證監(jiān)局的監(jiān)管實(shí)際，聚焦上市公司并購(gòu)重組中的突出問(wèn)題，提出的對(duì)策需兼顧監(jiān)管力度和可操作性。答案從問(wèn)題角度出發(fā)，分點(diǎn)列舉突出問(wèn)題，并針對(duì)問(wèn)題提出具體監(jiān)管措施，符合申論寫(xiě)作規(guī)范。2.題目甘肅省部分地區(qū)農(nóng)村普惠金融發(fā)展滯后，存在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、信貸產(chǎn)品單一、農(nóng)戶融資難等問(wèn)題。結(jié)合材料，分析該省農(nóng)村普惠金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，并提出3條切實(shí)可行的改進(jìn)措施。答案挑戰(zhàn)：（1）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低，尤其是偏遠(yuǎn)山區(qū)和農(nóng)村地區(qū)，金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，農(nóng)戶獲取金融服務(wù)的便利性不足；（2）信貸產(chǎn)品單一，金融機(jī)構(gòu)提供的信貸產(chǎn)品多為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款，難以滿足農(nóng)戶多樣化的融資需求，如創(chuàng)業(yè)、消費(fèi)等；（3）農(nóng)戶融資難，由于缺乏有效抵押物和信用記錄，農(nóng)戶在申請(qǐng)貸款時(shí)面臨較高的門檻，導(dǎo)致融資難、融資貴；（4）金融科技應(yīng)用不足，部分地區(qū)金融機(jī)構(gòu)尚未普及線上信貸、移動(dòng)支付等數(shù)字化金融工具，制約了普惠金融的推廣。改進(jìn)措施：（1）加大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，鼓勵(lì)國(guó)有銀行、股份制銀行設(shè)立縣域分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)支持村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提升服務(wù)覆蓋率；（2）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)適合農(nóng)戶需求的特色信貸產(chǎn)品，如“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸”“農(nóng)戶信用貸款”等，降低農(nóng)戶融資門檻；（3）完善農(nóng)村信用體系建設(shè)，建立農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，推廣“信易貸”模式，提高農(nóng)戶信用貸款比例；（4）推動(dòng)金融科技應(yīng)用，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，開(kāi)發(fā)線上信貸、智能風(fēng)控等數(shù)字化金融工具，提升服務(wù)效率。解析該題目針對(duì)甘肅省農(nóng)村普惠金融發(fā)展中的實(shí)際問(wèn)題，要求考生分析挑戰(zhàn)并提出改進(jìn)措施。答案從挑戰(zhàn)角度出發(fā)，分點(diǎn)列舉問(wèn)題，并針對(duì)問(wèn)題提出具體改進(jìn)措施，符合政策性、可操作性要求。二、復(fù)合題型：提出和解決問(wèn)題（1題，30分）題目甘肅省證監(jiān)局在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，部分證券公司分支機(jī)構(gòu)在服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)過(guò)程中存在業(yè)務(wù)能力不足、風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)等問(wèn)題，影響了中小企業(yè)的融資需求。結(jié)合材料，分析該省證券公司在服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)中存在的不足，并提出改進(jìn)方案。答案不足：（1）業(yè)務(wù)能力不足，部分證券公司缺乏服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)的專業(yè)知識(shí)，難以提供定制化的融資方案；（2）風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)，對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制不完善，導(dǎo)致部分高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)獲得融資，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)；（3）服務(wù)模式單一，證券公司多采用傳統(tǒng)融資模式，未能充分利用股權(quán)融資、債券發(fā)行等多元化工具滿足中小企業(yè)需求；（4）政策傳導(dǎo)不暢，部分證券公司對(duì)國(guó)家支持中小企業(yè)發(fā)展的政策理解不深，未能有效將政策紅利傳導(dǎo)至中小企業(yè)。改進(jìn)方案：（1）加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，組織證券公司開(kāi)展“專精特新”中小企業(yè)融資專題培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)人員的專業(yè)能力，使其能夠提供定制化的融資方案；（2）完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，建立中小企業(yè)信用評(píng)估體系，引入大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)實(shí)施差異化監(jiān)管；（3）創(chuàng)新服務(wù)模式，鼓勵(lì)證券公司開(kāi)發(fā)股權(quán)融資、可轉(zhuǎn)債等多元化融資工具，滿足中小企業(yè)不同階段的融資需求；（4）加強(qiáng)政策宣傳，組織證券公司學(xué)習(xí)國(guó)家支持中小企業(yè)發(fā)展的政策文件，并通過(guò)線上線下渠道向中小企業(yè)傳遞政策紅利。解析該題目結(jié)合甘肅省證監(jiān)局的監(jiān)管實(shí)際，聚焦證券公司在服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)中的不足，提出的改進(jìn)方案需兼顧政策性和可操作性。答案從不足角度出發(fā)，分點(diǎn)列舉問(wèn)題，并針對(duì)問(wèn)題提出具體改進(jìn)方案，符合申論寫(xiě)作要求。三、單一題型：公文寫(xiě)作（1題，25分）題目甘肅省證監(jiān)局準(zhǔn)備向全省上市公司發(fā)布《關(guān)于規(guī)范并購(gòu)重組信息披露工作的通知》，請(qǐng)代擬一份通知的主要內(nèi)容。答案甘肅省證監(jiān)局關(guān)于規(guī)范上市公司并購(gòu)重組信息披露工作的通知各省上市公司：為規(guī)范上市公司并購(gòu)重組信息披露行為，保護(hù)投資者合法權(quán)益，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、嚴(yán)格信息披露時(shí)限。上市公司在并購(gòu)重組過(guò)程中，應(yīng)在法定期限內(nèi)及時(shí)披露交易標(biāo)的、交易價(jià)格、財(cái)務(wù)評(píng)估等關(guān)鍵信息，不得延遲或隱瞞披露。二、確保信息披露真實(shí)準(zhǔn)確。上市公司應(yīng)保證披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，不得通過(guò)虛假陳述、誤導(dǎo)性信息誤導(dǎo)投資者。三、加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)責(zé)任。審計(jì)、評(píng)估等中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行職責(zé)，對(duì)并購(gòu)重組項(xiàng)目進(jìn)行充分審核，確保信息披露的真實(shí)性。四、強(qiáng)化監(jiān)管處罰力度。對(duì)違反信息披露規(guī)定的行為，證監(jiān)局將依法采取罰款、市場(chǎng)禁入等措施，情節(jié)嚴(yán)重的將移交司法機(jī)關(guān)處理。請(qǐng)各上市公司認(rèn)真落實(shí)本通知要求，切實(shí)維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益。甘肅省證監(jiān)局2025年X月X日解析該題目要求考生代擬一份公文，內(nèi)容需符合政策性和規(guī)范性要求。答案從通知的核心內(nèi)容出發(fā)，分條列舉具體要求，并明確監(jiān)管措施，符合公文寫(xiě)作規(guī)范。四、復(fù)合題型：綜合分析（1題，25分）題目甘肅省證監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，部分上市公司在資本運(yùn)作過(guò)程中存在“脫實(shí)向虛”現(xiàn)象，即過(guò)度依賴并購(gòu)重組、財(cái)務(wù)杠桿等手段，忽視主業(yè)發(fā)展。結(jié)合材料，分析該現(xiàn)象產(chǎn)生的原因，并提出解決思路。答案原因：（1）上市公司業(yè)績(jī)壓力，部分上市公司面臨業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)壓力，傾向于通過(guò)并購(gòu)重組快速提升企業(yè)規(guī)模，忽視主業(yè)發(fā)展；（2）監(jiān)管政策導(dǎo)向，部分監(jiān)管政策對(duì)并購(gòu)重組的審批較為寬松，導(dǎo)致上市公司傾向于通過(guò)并購(gòu)擴(kuò)張；（3）中介機(jī)構(gòu)利益驅(qū)動(dòng)，審計(jì)、評(píng)估等中介機(jī)構(gòu)為獲取業(yè)務(wù)收入，傾向于推薦并購(gòu)重組項(xiàng)目，忽視項(xiàng)目質(zhì)量；（4）投資者偏好，部分投資者偏好高市值的上市公司，推動(dòng)上市公司通過(guò)并購(gòu)重組提升市值。解決思路：（1）加強(qiáng)主業(yè)監(jiān)管，要求上市公司將主業(yè)發(fā)展作為資本運(yùn)作的核心目標(biāo)，不得盲目擴(kuò)張；（2）完善監(jiān)管政策，對(duì)并購(gòu)重組項(xiàng)目實(shí)施更嚴(yán)格的審核，防止“脫實(shí)向虛”現(xiàn)象；（3）規(guī)范中介機(jī)構(gòu)行為，建立中介機(jī)構(gòu)利益約束機(jī)制，防止利益驅(qū)動(dòng)導(dǎo)致項(xiàng)目質(zhì)量下降；（4）引導(dǎo)投資者理性投資，通過(guò)宣傳和教