第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁山西銀行業(yè)從業(yè)人員考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，理財子公司發(fā)行的公募理財產品，其投資于股票等非標準化資產的比例不得高于（）。

（）A.30%

（）B.40%

（）C.50%

（）D.60%

2.在進行客戶盡職調查時，山西某商業(yè)銀行工作人員發(fā)現(xiàn)一位客戶無法提供有效的身份證明文件，但能出具當?shù)嘏沙鏊_具的戶籍證明，此時工作人員正確的處理方式是（）。

（）A.立即中止業(yè)務辦理，要求客戶提供境外身份證明

（）B.僅憑戶籍證明即可完成盡職調查，簽署相關文件

（）C.視同達到反洗錢客戶身份識別標準，正常辦理業(yè)務

（）D.向客戶解釋規(guī)定，同時聯(lián)系當?shù)嘏沙鏊藢嵣矸菪畔⒑罄^續(xù)辦理

3.根據(jù)銀發(fā)〔2020〕226號文《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的通知》，對于貸款用途不明確、可能用于非自住或違規(guī)流入房地產市場、股票市場的個人住房貸款申請，商業(yè)銀行應（）。

（）A.優(yōu)先審批，以提高市場份額

（）B.審慎評估，但無需特別強調資金流向

（）C.暫緩審批，要求客戶提供資金用途證明

（）D.視同正常貸款，按標準審批

4.山西某商業(yè)銀行客戶經理在營銷過程中，向客戶承諾“保證本理財產品收益率為12%以上”，這種營銷行為主要違反了（）。

（）A.《商業(yè)銀行法》中關于利率自主定價的規(guī)定

（）B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中關于禁止不當銷售的規(guī)定

（）C.《證券法》中關于禁止內幕交易的規(guī)定

（）D.《反不正當競爭法》中關于虛假宣傳的規(guī)定

5.當銀行客戶發(fā)生擠兌風險時，為維護支付系統(tǒng)穩(wěn)定，山西某銀行應采取的首要措施是（）。

（）A.立即凍結該客戶所有賬戶資金

（）B.向中國人民銀行申請緊急流動性支持

（）C.嚴格執(zhí)行“先救大后救小”的原則，優(yōu)先保障大額客戶

（）D.按照預設預案，啟動流動性應急預案，保障網(wǎng)點正常運營

6.以下關于商業(yè)銀行內部控制的說法中，正確的是（）。

（）A.內部控制僅指銀行的規(guī)章制度，與員工行為無關

（）B.內部控制的目標是消除所有經營風險

（）C.內部控制是一個持續(xù)改進的過程，需要定期評估和優(yōu)化

（）D.內部控制的執(zhí)行效果完全取決于審計部門的監(jiān)督力度

7.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《條碼支付業(yè)務規(guī)范》，個人收款碼收款單每次交易收款碼展示有效期最長為（）。

（）A.30分鐘

（）B.60分鐘

（）C.120分鐘

（）D.180分鐘

8.山西某銀行在開展信貸業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)提供的財務報表存在多處數(shù)據(jù)矛盾，此時信貸人員應（）。

（）A.要求企業(yè)補充提供審計報告即可繼續(xù)審批

（）B.暫緩審批，要求企業(yè)提供更詳細的解釋

（）C.視為企業(yè)正常情況，直接進行風險評估

（）D.立即上報上級領導，并暫停與企業(yè)所有業(yè)務往來

9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。

（）A.75%

（）B.85%

（）C.90%

（）D.95%

10.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應遵循的原則不包括（）。

（）A.公開透明，及時響應

（）B.客戶至上，滿足所有要求

（）C.規(guī)范操作，妥善解決

（）D.獨立判斷，不受外界干擾

11.根據(jù)銀發(fā)〔2016〕47號文《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》，金融機構發(fā)行的公募資管產品不得投資于（）。

（）A.股票

（）B.債券

（）C.私募股權

（）D.期貨

12.山西某銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶提供的假幣數(shù)量較大，其正確的處理方式是（）。

（）A.僅收繳假幣，不追究客戶責任

（）B.收繳假幣，并告知客戶向公安機關報案

（）C.收繳假幣，并沒收客戶部分存款

（）D.拒絕辦理業(yè)務，并報警處理

13.商業(yè)銀行在進行壓力測試時，主要目的是（）。

（）A.預測未來市場走勢

（）B.評估銀行在極端市場條件下的風險承受能力

（）C.發(fā)現(xiàn)銀行內部管理漏洞

（）D.提高銀行盈利能力

14.根據(jù)銀發(fā)〔2019〕129號文《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人消費貸款業(yè)務，同一自然人在同一貸款平臺獲得貸款余額的總額不能超過（）。

（）A.20萬元

（）B.30萬元

（）C.40萬元

（）D.50萬元

15.銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款企業(yè)的“五級分類”（正常、關注、次級、可疑、損失）是基于（）進行的。

（）A.企業(yè)規(guī)模大小

（）B.企業(yè)行業(yè)類型

（）C.企業(yè)資產質量

（）D.企業(yè)負債水平

16.山西某銀行客戶經理在營銷過程中，向客戶透露了該行正在研發(fā)的新產品信息，這種行為主要違反了（）。

（）A.《商業(yè)銀行法》中關于保守商業(yè)秘密的規(guī)定

（）B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中關于禁止利益沖突的規(guī)定

（）C.《反不正當競爭法》中關于禁止商業(yè)賄賂的規(guī)定

（）D.《證券法》中關于禁止內幕交易的規(guī)定

17.以下關于銀行流動性風險的說法中，錯誤的是（）。

（）A.流動性風險是指銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，以償付到期債務和履行其他支付義務的風險

（）B.流動性風險主要來自于銀行自身資產負債期限結構的不匹配

（）C.流動性風險爆發(fā)時，銀行通常會出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

（）D.流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險沒有關聯(lián)

18.根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行的內部控制體系應包括（）。

（）A.內部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監(jiān)督

（）B.股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層

（）C.信貸部門、風險部門、合規(guī)部門、運營部門

（）D.客戶經理、柜員、審計人員、風險經理

19.銀行從業(yè)人員在向客戶推薦產品時，應遵循的原則不包括（）。

（）A.了解客戶需求

（）B.合理推薦

（）C.信息披露充分

（）D.收取傭金最大化

20.山西某銀行發(fā)現(xiàn)內部員工利用職務之便，挪用客戶資金進行個人投資，這種行為主要違反了（）。

（）A.《商業(yè)銀行法》中關于禁止員工挪用資金的規(guī)定

（）B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中關于禁止利益沖突的規(guī)定

（）C.《反不正當競爭法》中關于禁止商業(yè)賄賂的規(guī)定

（）D.《證券法》中關于禁止內幕交易的規(guī)定

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，應向客戶進行的風險提示內容包括（）。

（）A.理財產品非保本浮動收益的特性

（）B.理財產品的投資方向和投資范圍

（）C.理財產品的歷史收益情況

（）D.理財產品的費用結構和收費方式

（）E.理財產品可能存在的投資風險

22.山西某銀行在辦理企業(yè)開戶業(yè)務時，需要對開戶企業(yè)的以下哪些信息進行核實（）。

（）A.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

（）B.法定代表人身份證明

（）C.企業(yè)印章

（）D.企業(yè)組織機構代碼證

（）E.企業(yè)主要股東信息

23.根據(jù)銀發(fā)〔2016〕47號文《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》，資管產品的投資者可以分為（）。

（）A.基金投資者

（）B.個人投資者

（）C.機構投資者

（）D.證券投資者

（）E.合格投資者

24.銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款企業(yè)的信用風險評估通常包括（）。

（）A.企業(yè)的財務狀況

（）B.企業(yè)的經營狀況

（）C.企業(yè)的管理狀況

（）D.企業(yè)的行業(yè)狀況

（）E.企業(yè)的社會聲譽

25.以下關于銀行操作風險的說法中，正確的包括（）。

（）A.操作風險是指由于不完善或有問題的內部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致銀行不能履行其職責的風險

（）B.操作風險主要來自于銀行內部員工的操作失誤

（）C.操作風險可以通過加強內部控制來有效防范

（）D.操作風險爆發(fā)時，銀行通常會出現(xiàn)巨額虧損

（）E.操作風險與信用風險、市場風險、流動性風險沒有關聯(lián)

26.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》，個人使用網(wǎng)絡支付工具進行支付時，需要遵循的原則包括（）。

（）A.實名制

（）B.支付限額

（）C.風險控制

（）D.信息保護

（）E.公平競爭

27.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應遵循的流程包括（）。

（）A.傾聽客戶訴求

（）B.記錄客戶信息

（）C.調查核實情況

（）D.解釋處理結果

（）E.跟進處理進度

28.商業(yè)銀行在進行壓力測試時，常用的壓力情景包括（）。

（）A.利率上升

（）B.匯率波動

（）C.經濟衰退

（）D.信用風險上升

（）E.流動性收緊

29.根據(jù)銀發(fā)〔2019〕129號文《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務時，應遵循的原則包括（）。

（）A.信息披露

（）B.審慎經營

（）C.風險控制

（）D.公平競爭

（）E.合法合規(guī)

30.銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款企業(yè)的擔保方式通常包括（）。

（）A.保證

（）B.抵押

（）C.質押

（）D.擔保

（）E.信用

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.根據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》，理財子公司發(fā)行的私募理財產品，可以無限制地投資于股票等非標準化資產。（）

32.銀行從業(yè)人員在營銷過程中，可以為了達成業(yè)績目標，向客戶承諾保本保息。（）

33.根據(jù)銀發(fā)〔2016〕47號文《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》，資管產品的投資者應當是具有相應風險識別能力和風險承擔能力的合格投資者。（）

34.銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款企業(yè)的授信額度越高，說明銀行對該企業(yè)的信用風險越低。（）

35.操作風險是銀行面臨的最主要的風險類型。（）

36.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》，個人使用網(wǎng)絡支付工具進行支付時，不需要進行實名認證。（）

37.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時，可以推卸責任，將客戶投訴轉嫁給其他部門。（）

38.商業(yè)銀行在進行壓力測試時，只需要考慮正向壓力情景，不需要考慮負向壓力情景。（）

39.根據(jù)銀發(fā)〔2019〕129號文《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務時，可以不受地域限制。（）

40.銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款企業(yè)的擔保方式越多樣，說明銀行對該企業(yè)的信用風險越低。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.__________是指銀行在經營過程中面臨的各種潛在損失的可能性。

42.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應遵循__________、__________、__________的原則。

43.商業(yè)銀行在進行壓力測試時，常用的壓力情景包括__________、__________、__________。

44.根據(jù)銀發(fā)〔2019〕129號文《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務時，同一自然人在同一貸款平臺獲得貸款余額的總額不能超過__________。

45.銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款企業(yè)的擔保方式通常包括__________、__________、__________。

五、簡答題（共4題，每題5分，共20分）

46.簡述銀行從業(yè)人員在營銷過程中應遵循的基本原則。

47.簡述銀行在開展信貸業(yè)務時，對借款企業(yè)進行信用風險評估的主要方法。

48.簡述銀行在開展個人理財業(yè)務時，應向客戶進行的風險提示內容。

49.簡述銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務時，應遵循的主要原則。

六、案例分析題（共1題，共25分）

50.某日上午，山西某銀行營業(yè)廳突然涌入大量客戶，要求提取現(xiàn)金，場面一度混亂。經了解，是由于前一天該行發(fā)布了一條關于調整部分網(wǎng)點營業(yè)時間的公告，部分客戶對此公告不理解和不滿，認為銀行故意壓榨客戶。該行行長接到報告后，立即采取了一系列措施：

（1）安排工作人員到現(xiàn)場安撫客戶情緒，解釋公告原因和目的；

（2）通過廣播和顯示屏發(fā)布補充公告，說明調整營業(yè)時間是為了優(yōu)化資源配置，提高服務效率，并承諾將開通網(wǎng)上銀行和手機銀行等渠道，方便客戶進行轉賬和匯款；

（3）向中國人民銀行報告了情況，并申請了緊急流動性支持；

（4）對網(wǎng)點進行了重新布置，增加了排隊窗口，提高了現(xiàn)金出納效率；

（5）事后對該事件進行了總結，并完善了公告制度，加強了對員工的培訓。

問題：

（1）分析該事件發(fā)生的原因。

（2）評價該行采取的措施是否得當，并說明理由。

（3）針對類似事件，提出你的建議。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.B

2.D

3.C

4.B

5.D

6.C

7.C

8.B

9.A

10.B

11.C

12.B

13.B

14.B

15.C

16.A

17.D

18.A

19.D

20.A

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.ABCDE

22.ABCD

23.BCE

24.ABCD

25.AC

26.ABCD

27.ABCDE

28.ABCDE

29.ABCDE

30.ABC

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

32.×

33.√

34.×

35.×

36.×

37.×

38.×

39.×

40.×

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.風險

42.公平公正、客戶至上、誠實守信

43.利率上升、匯率波動、經濟衰退

44.40萬元

45.保證、抵押、質押

五、簡答題（共4題，每題5分，共20分）

46.答：

①了解客戶需求；

②合理推薦；

③信息披露充分；

④遵守職業(yè)道德；

⑤維護銀行形象。

47.答：

①審查企業(yè)的財務報表；

②分析企業(yè)的經營狀況；

③評估企業(yè)的管理能力；

④考慮企業(yè)的行業(yè)前景；

⑤考慮企業(yè)的社會聲譽。

48.答：

①理財產品非保本浮動收益的特性；

②理財產品的投資方向和投資范圍；

③理財產品的費用結構和收費方式；

④理財產品可能存在的投資風險。

49.答：

①信息披露；

②審慎經營；

③風險控制；

④公平競爭；

⑤合法合規(guī)。

六、案例分析題（共1題，共25分）

（1）答：該事件發(fā)生的原因主要有以下幾點：

①銀行在發(fā)布公告時，沒有充分考慮客戶的感受，公告語言過于生硬，缺乏對客戶的關懷和解釋；

②銀行在發(fā)布公告后，沒有及時與客戶進行溝通，導致客戶產生誤解和不滿；