2025年經(jīng)濟(jì)師考試金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)（初級(jí)）復(fù)習(xí)試

卷（答案在后面）

一、單項(xiàng)選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）

1、下列哪一項(xiàng)不屬于中央銀行的職能？

A.發(fā)行貨幣

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.為政府創(chuàng)造財(cái)政收入

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

2、如果某國(guó)的利率上升，通常會(huì)如何影響該國(guó)貨幣的匯率？

A.貶值

B.升值

C.不變

D.先貶值后升值

3、下列哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的基本功能？

A、資源配置

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、定價(jià)

D、信用創(chuàng)造

4、關(guān)于金融資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM）,以下哪種說(shuō)法是錯(cuò)誤的？

A、CAPM模型假設(shè)市場(chǎng)是有效的

B、CAPM模型認(rèn)為所有投資者都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

C、CAPM模型認(rèn)為資產(chǎn)的預(yù)期收益率與風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)

D、CAPM模型以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為基礎(chǔ)計(jì)算資產(chǎn)的預(yù)期收益率

5、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事下

列哪項(xiàng)'業(yè)務(wù)？

A.發(fā)放貸款

B.買(mǎi)賣(mài)政府債券

C.向企業(yè)投資

D.辦理結(jié)算

6、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致銀行表內(nèi)外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)？

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的參與者？

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、保險(xiǎn)公司

D、政府

8、關(guān)于金融工具的期限性，以下說(shuō)法正確的是：

A、金融工具的期限性越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)越小

B、金融工具的期限性越短，流動(dòng)性越好

C、金融工具的期限性越短，風(fēng)險(xiǎn)越高

D、金融工具的期限性越長(zhǎng)，流動(dòng)性越差

9、在金融市場(chǎng)體系中，以下哪項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)工具?

A.國(guó)債

B.公司債券

C.企業(yè)短期融資券

D.房地產(chǎn)投資信托基金

10、以下哪項(xiàng)不是金融市場(chǎng)的參與者？

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.企業(yè)

D.天然人

11、以下哪個(gè)金融工具屬于衍生品？

A.國(guó)庫(kù)券

B.股票

C.外匯遠(yuǎn)期合約

D.商業(yè)票據(jù)

12、以下哪項(xiàng)不是影響利率變動(dòng)的因素？

A.中央銀行的貨幣政策

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平

C.存款準(zhǔn)備金率

D.企業(yè)利潤(rùn)率

13、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的基本功能？

A、資金融通

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)

D、國(guó)家宏觀調(diào)控

14、以下哪種金融工具屬于貨幣市場(chǎng)工具？

A、企業(yè)債券

B、國(guó)庫(kù)券

C、公司股票

D、銀行承兌匯票

15、【題干】：以下哪預(yù)不屬于金融工具的基本功能？

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.融資

C.貨幣計(jì)量

D.投資收益

16、【題干】：下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是：

A.貨幣政策由中央銀行制定和執(zhí)行

B.貨幣政策的目的是穩(wěn)定物價(jià)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金率、再貸款、公開(kāi)市場(chǎng)操作等

D.貨幣政策對(duì)金融市場(chǎng)的影響通常具有滯后性，因此不需要關(guān)注

17、以下哪個(gè)金融工具被廣泛認(rèn)為是貨幣市場(chǎng)工具？

A.國(guó)債

B.公司債券

C.金融債券

D.同業(yè)拆借

18、以下哪種情況屬于金融創(chuàng)新？

A.銀行推出新的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B.政府發(fā)行新的貨幣

C.中央銀行調(diào)整利率

D.證券公司推出新的投資組合

19、下列關(guān)于金融市場(chǎng)體系的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是：

A.金融市場(chǎng)體系是金融活動(dòng)的基礎(chǔ)

B.金融市場(chǎng)體系包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等

C.金融市場(chǎng)體系中的貨幣市場(chǎng)主要交易短期金融工具

D.金融市場(chǎng)體系中的資本市場(chǎng)主要交易長(zhǎng)期金觸工具

20、關(guān)于金融監(jiān)管，以下說(shuō)法正確的是：

A.金融監(jiān)管是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管

B.金融監(jiān)管的目的是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定

C.金融監(jiān)管的對(duì)象僅限于銀行和非銀行金融機(jī)陶

D.金融監(jiān)管的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)金融自由化

21、在金融市場(chǎng)中，以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生工具？

A.股票

B.期貨

C.期權(quán)

D.債券

22、以下關(guān)于貨幣政策的描述，正確的是：

A.貨幣政策是政府調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的手段，主要通過(guò)財(cái)政政策實(shí)現(xiàn)。

B.貨幣政策的核心目標(biāo)是控制通貨膨脹。

C.貨幣政策由中央銀行制定和執(zhí)行。

D.貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響是立竿見(jiàn)影的。

23、在金融市場(chǎng)中，以下哪項(xiàng)不屬于金融工具？

A.股票

B.債券

C.期貨

D.政府采購(gòu)

24、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是：

A.金融市場(chǎng)的參與者僅限于金融機(jī)構(gòu)

B.金融市場(chǎng)的功能不包括資源配置

C.金融市場(chǎng)的交易主體主要是個(gè)人投資者

D.金融市場(chǎng)的運(yùn)作不受到監(jiān)管

25、在金融市場(chǎng)中，以下哪種金融工具被認(rèn)為是衍生品？

A.貨幣市場(chǎng)工具

B.長(zhǎng)期政府債券

C.股票

D.金融期貨

26、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)？

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)

D.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)

27、下列哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？

A.資金聚斂

B.資金配置

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.市場(chǎng)定價(jià)

28、以下關(guān)于中央銀行的描述，錯(cuò)誤的是：

A.中央銀行是國(guó)家的最高金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策

C.中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)具有監(jiān)管職責(zé)

D.中央銀行發(fā)行貨幣，但不參與金融市場(chǎng)的交易

29、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資本配置

D.信用評(píng)級(jí)

30、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？

A.貨幣政策是中央銀行制定和實(shí)施的宏觀經(jīng)濟(jì)政策

B.貨幣政策的目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡

C.貨幣政策的工具主要包括存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開(kāi)市場(chǎng)操作

D.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制是通過(guò)利率、匯率和信貸傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)

31、下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素？（）

A.金融市場(chǎng)主體

B.金融工具

C.金融市場(chǎng)組織

D.金融市場(chǎng)監(jiān)管

32、關(guān)于貨幣政策的，’專(zhuān)導(dǎo)機(jī)制，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的？（）

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.通貨膨脹預(yù)期渠道

33、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的參與者？

A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、保險(xiǎn)公司

D、證券公司

E、消費(fèi)者

34、下列關(guān)于金融衍生工具的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？

A、金融衍生工具是--種價(jià)值依賴(lài)于其他金融工具的金融合約

B、金融衍生工具具有杠桿效應(yīng)，可以放大投資者的收益和風(fēng)險(xiǎn)

C、金融衍生工具可以降低金融風(fēng)險(xiǎn)

D、金融衍生工具的交易主體通常為個(gè)人投資者

35、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？

A、資源配置

B-.風(fēng)險(xiǎn)分散

C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)

D、儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化

36、以下關(guān)于金融衍生工具的描述，不正確的是:

A、金融衍生工具的價(jià)值依賴(lài)于其基礎(chǔ)資產(chǎn)

B、金融衍生工具可以降低交易成本

C、金融衍生工具通常具有較高的杠桿率

D、金融衍生工具不會(huì)給投資者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

37、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資金籌集

D.產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)

38、下列關(guān)于貨幣政策的表述，正確的是？

A.貨幣政策的主要目標(biāo)是控制通貨膨脹

B.貨幣政策的主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

C.貨幣政策的主要目標(biāo)是維持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和穩(wěn)定

D.貨幣政策的主要目標(biāo)是控制金融風(fēng)險(xiǎn)

39、在下列哪種情況下，中央銀行可能會(huì)提高法定存款準(zhǔn)備金率？

A.經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，通貨膨脹壓力大

B.失業(yè)率上升，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩

C.國(guó)際收支順差過(guò)大

D.銀行業(yè)流動(dòng)性過(guò)剩，信貸增長(zhǎng)過(guò)快

40、股票市場(chǎng)的價(jià)格變動(dòng)主要受到哪些因素的影響？

A.公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.政府的財(cái)政政策和貨幣政策

C.國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化

D.投資者的心理預(yù)期與市場(chǎng)情緒

41、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，以下哪項(xiàng)不是中國(guó)人民銀行的主要

職責(zé)？（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.監(jiān)督和管理金融市場(chǎng)

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.負(fù)責(zé)財(cái)政收支平衡

42、以下哪項(xiàng)不是金融市場(chǎng)的功能？（）

A.資源配置

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.決策咨詢(xún)

43、在金融市場(chǎng)中，以下哪項(xiàng)不是貨幣市場(chǎng)工具？

A,同業(yè)拆借

B.發(fā)行債券

C.存款業(yè)務(wù)

D.再貼現(xiàn)

44、在金融市場(chǎng)中，。是指?jìng)鶆?wù)人未能按時(shí)償還債務(wù)而給債權(quán)人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

45、下列關(guān)于貨幣政策工具的說(shuō)法正確的是：

A.公開(kāi)市場(chǎng)操作是指中央銀行在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)政府債券的行為。

B.法定存款準(zhǔn)備金率的提高會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的放貸能力增強(qiáng)。

C.再貼現(xiàn)政策主要是指商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)的行為。

D.利率政策僅影響商業(yè)銀行的貸款利率而不影響存款利率。

46、關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是：

A.外匯市場(chǎng)是一個(gè)全球性的市場(chǎng)，交易兒乎不受地理限制。

B.匯率變動(dòng)受供求關(guān)系的影響，不會(huì)受到國(guó)家政策的影響。

C.主要參與者包括商業(yè)銀行、中央銀行、外匯經(jīng)紀(jì)商等。

D.外匯市場(chǎng)的交易量龐大，是世界上流動(dòng)性最強(qiáng)的金融市場(chǎng)之一。

47、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的直接融資方式？

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.證券交易所交易

D.商業(yè)票據(jù)

48、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是：

A.貨幣政策是中央銀行通過(guò)控制貨幣供應(yīng)量來(lái)影響經(jīng)濟(jì)的一種政策工具。

B.擴(kuò)張性貨幣政策旨在提高通貨膨脹率。

C.緊縮性貨幣政策旨在降低通貨膨脹率。

D.貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有直接影響。

49、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果匯率值變小，則本幣即期匯率（）o

A.升值

B.貶值

C.不變

D.無(wú)法確定

50、按照股東權(quán)利的不同，股票可分為（）o

A.普通股和優(yōu)先股

B.國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股和外資股

C.上市股票和非上市股票

D.A種股票和B種股票

51、下列哪項(xiàng)不屬于中央銀行的職能？

A.發(fā)行貨幣

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.監(jiān)管商業(yè)銀行

D.吸收公眾存款

52、在金融市場(chǎng)中，利率風(fēng)險(xiǎn)主要指的是什么？

A.債券價(jià)格因市場(chǎng)利率變動(dòng)而變化的風(fēng)險(xiǎn)

B.因通貨膨脹導(dǎo)致實(shí)際收益率下降的風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人違約無(wú)法償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率變動(dòng)對(duì)投資收益的影響

53、在金融市場(chǎng)中，以下哪項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)工具？

A.國(guó)債

B.銀行承兌匯票

C.企業(yè)債券

D.同業(yè)拆借

54、關(guān)于金融監(jiān)管，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的？

A.金融監(jiān)管可以促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展

B.金融監(jiān)管可以降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

C.金融監(jiān)管可以增加金融機(jī)構(gòu)的盈利能力

D.金融監(jiān)管可以保護(hù)投資者的利益

55、在金融市場(chǎng)中，以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能?

A.資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)

D.信息傳遞

56、以下哪項(xiàng)不是貨幣政策的三大工具？

A.利率政策

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.再貼現(xiàn)率

D.貨幣供應(yīng)量

57、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的說(shuō)法，哪一項(xiàng)是正確的？

A.資木充足率是指銀行資木與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，反映了銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

B.商業(yè)銀行的資本充足率越低，說(shuō)明該銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。

C.我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于4虬

D.資本充足率的計(jì)算不包括二級(jí)資本在內(nèi)的其他資本項(xiàng)目。

58、關(guān)于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是？

A.當(dāng)中央銀行提高基準(zhǔn)利率時(shí)，通常會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)利率上升，從而抑制投資和消費(fèi)。

B.貨幣政策通過(guò)影響貨幣供應(yīng)量來(lái)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，進(jìn)而達(dá)到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目的。

C.在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣政策的效果可能會(huì)受到國(guó)際資本流動(dòng)的影響。

D.中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會(huì)使商業(yè)銀行向中夬銀行借款的成本增加，從而減少

市場(chǎng)上的貨幣供給。

59、下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的是（）

A.金融衍生品是指以股票、債券等傳統(tǒng)金融工具為基礎(chǔ)，通過(guò)金融工程創(chuàng)造的具

有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能的金融工具。

B.金融衍生品是指以實(shí)物商品為基礎(chǔ)，通過(guò)金融工程創(chuàng)造的具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能的

金融工具。

C.金融衍生品是指以金融工具為基礎(chǔ)，通過(guò)金融工程創(chuàng)造的具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能的

金融工具。

D.金融衍生品是指以金融工具為基礎(chǔ)，通過(guò)金融工程創(chuàng)造的具有投資功能的金融

工具。

60、關(guān)于貨幣政策中的“窗口指導(dǎo)”，以下描述正確的是（）

A.窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行的信貸行為。

B.窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)調(diào)整再貸款利率來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行的信貸行為。

C.窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)調(diào)整公開(kāi)市場(chǎng)操作利率來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行的信貸行為。

D.窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)向商'也銀行發(fā)布政策指導(dǎo)文件來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行的信

貸行為。

二、多項(xiàng)選擇題（本大題有20小題，每小題2分，共40分）

1、以下哪些指標(biāo)通常用于衡量一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平？（）

A、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）

B、人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDPpercapita）

C、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI）

D、失業(yè)率

E、通貨膨脹率

2、以下哪些屬于金融市場(chǎng)的參與者？（）

A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、保險(xiǎn)公司

D、政府

E、個(gè)人投資者

3、關(guān)于中央銀行的貨幣政策工具，下列說(shuō)法正確的是:

A.公開(kāi)市場(chǎng)操作是指中央銀行通過(guò)買(mǎi)賣(mài)政府債券來(lái)調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和貨幣

供應(yīng)量。

B.再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行向中央銀行借款的成

本。

C.法定存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行要求商業(yè)銀行保持一定比例的準(zhǔn)備金，這一比

例的變化直接影響市場(chǎng)的流動(dòng)性。

D.貨幣供應(yīng)量增加會(huì)導(dǎo)致利率上升。

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行通常會(huì)采取寬松的貨幣政策。

4、在金融市場(chǎng)中，關(guān)于債券的下列陳述哪些是正確的？

A.債券是一種固定收益證券，持有人可以定期獲得利息收入。

B.債券的價(jià)格與市場(chǎng)利率呈正相關(guān)關(guān)系。

C.零息債券在到期時(shí)按面值支付給投資者，期間不支付利息。

D,可轉(zhuǎn)換債券允許持有人在特定條件下將其轉(zhuǎn)疾為公司的普通股。

E.債券評(píng)級(jí)越高，其信用風(fēng)險(xiǎn)也越大。

5、以下哪些金融工具屬于衍生金融工具？

A.股票

B.債券

C.期權(quán)

D.遠(yuǎn)期合約

E.貨幣市場(chǎng)工具

6、以下哪些因素會(huì)影響貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制？

A.利率政策

B,貨幣供應(yīng)量

C.經(jīng)濟(jì)預(yù)期

D.金融市場(chǎng)流動(dòng)性

E.國(guó)際資本流動(dòng)

7、以下哪些選項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的參與者？（）

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.證券公司

E.企業(yè)

8、以下哪些屬于金融工具？（）

A.貨幣

B.政府債券

C.公司股票

D.金融衍生品

E.活期存款

9、以下哪些屬于金融市場(chǎng)的參與者？（）

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.保險(xiǎn)公司

D.政府機(jī)構(gòu)

E.個(gè)人投資者

10、以下哪些屬于金融市場(chǎng)的功能？（）

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

B.資金籌集

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.流動(dòng)性提供

E.信用創(chuàng)造

11＞經(jīng)濟(jì)師考試金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)（初級(jí)）試卷

二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10分。每題有多個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確答案的字

母填入題后的括號(hào)內(nèi)。）

11、下列關(guān)于金融市場(chǎng)工具的說(shuō)法，正確的是：

A.金融債券的風(fēng)險(xiǎn)通常低于企業(yè)債券

B.股票價(jià)格受公司盈利、市場(chǎng)供求、宏觀經(jīng)濟(jì)等多種因素影響

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要參與者是商業(yè)銀行利信用社

D.政府債券的收益通常高于企業(yè)債券

E.黃金市場(chǎng)的主要參與者是個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)友資者

12、關(guān)于金融市場(chǎng)的作用，以下說(shuō)法正確的是：

A.金融市場(chǎng)有助于資源的優(yōu)化配置

B.金融市場(chǎng)為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)

C.金融市場(chǎng)是宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要工具

D.金融市場(chǎng)促進(jìn)了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和金融服務(wù)的多樣化

E.金融市場(chǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間存在密切的關(guān)聯(lián)

13、以下哪些是金融市場(chǎng)的組成要素？

A.金融工具

B.金融主體

C.金融市場(chǎng)中介

D.金融市場(chǎng)價(jià)格

14、以下關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法中，正確的是：

A.貨幣政策是中央銀行通過(guò)調(diào)整貨幣供應(yīng)量來(lái)影響宏觀經(jīng)濟(jì)的一種政策工具

B.貨幣政策的目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡

C.貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金率、再貸款和再貼現(xiàn)

D.貨幣政策通常分為緊縮性貨幣政策和擴(kuò)張性貨幣政策

15、以下哪些屬于金融市場(chǎng)的參與者？（）

A.中央銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.企業(yè)

D.個(gè)人

E.政府機(jī)構(gòu)

16、以下關(guān)于金融衍生品的描述，正確的是（）

A.金融衍生品是一種合約，其價(jià)值依賴(lài)于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)通常大于其基礎(chǔ)資產(chǎn)

C.金融衍生品可以用來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)

D.金融衍生品的價(jià)格通常波動(dòng)較大

E.金融衍生品主要用于投資目的

17、以下哪些選項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的功能？（）

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散功能

C.資金轉(zhuǎn)移功能

D.交易中介功能

18、以下哪些屬于金融工具？（）

A.股票

B.債券

C.期貨

D.現(xiàn)金

19、下列關(guān)于金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的描述，正確的有：

A.金融市場(chǎng)可以分為初級(jí)市場(chǎng)和次級(jí)市場(chǎng)

B.初級(jí)市場(chǎng)是指金融工具首次發(fā)行的市場(chǎng)

C.次級(jí)市場(chǎng)是指已經(jīng)發(fā)行的金融工具再次交易的市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以反映金融資源的分配效率

E.金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不直接影響金融市場(chǎng)的流動(dòng)性

20、關(guān)于金融衍生工具的特點(diǎn)，以下說(shuō)法正確的是：

A.金融衍生工具的價(jià)格依賴(lài)于其他資產(chǎn)的價(jià)格

B.金融衍生工具通常具有較高的杠桿率

C.金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)往往集中在少數(shù)參與者

D.金融衍生工具的標(biāo)準(zhǔn)化程度較低

E.金融衍生工具的合約條款可以由雙方協(xié)商確定

三、案例分析題（本大題有5個(gè)案例題，每題8分，共40分）

第一題

案例材料：

某商業(yè)銀行為了拓展業(yè)務(wù)，推出了一款名為“智慧理財(cái)通”的金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品是

一款集儲(chǔ)蓄、投資、支付于一體的綜合性金融產(chǎn)品，旨在滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的金融需求。

以下是該產(chǎn)品的具體信息：

1.產(chǎn)品特點(diǎn)：

?存款利率高于同期銀行存款利率；

?投資收益與市場(chǎng)波動(dòng)掛鉤，預(yù)期年化收益率在4%-8%之間；

?支付功能支持各類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)景，手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠；

?具備風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，保證客戶(hù)資金安全。

2.產(chǎn)品銷(xiāo)售策略：

?通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下結(jié)合的方式進(jìn)行推廣；

?針對(duì)不同客戶(hù)群體推出定制化服務(wù)；

?與第三方支付平臺(tái)合作，擴(kuò)大產(chǎn)品影響力。

3.風(fēng)險(xiǎn)控制措施：

?設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)；

?定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略；

?建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注。

請(qǐng)根據(jù)以上案例材料，回答以下問(wèn)題：

1、該商業(yè)銀行推出“智慧理財(cái)通”產(chǎn)品的目的是什么？

2、根據(jù)案例材料，該產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有哪些?

3、該銀行在銷(xiāo)售“智慧理財(cái)通”產(chǎn)品時(shí)采用了哪些策略？

4、該銀行如何控制“智慧理財(cái)通”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？

第二題

案例材料：

甲公司是一家從事金融衍生品交易的上市公司，近期由于市場(chǎng)波動(dòng)，公司面臨較大

的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。公司財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)以下情況進(jìn)行了分析：

1.甲公司持有的某金融衍生品合約在市場(chǎng)波動(dòng)下可能產(chǎn)生較大的損失。

2.甲公司預(yù)計(jì)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，市場(chǎng)利率將下降，因此考慮利用利率掉期合約進(jìn)行

套期保值。

3.甲公司計(jì)劃在未來(lái)一年內(nèi)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，需要籌集資金，但面臨融資成本上升的

風(fēng)險(xiǎn)。

請(qǐng)根據(jù)以上案例材料，回答以下問(wèn)題：

1、甲公司面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些？（）

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

2、甲公司考慮利用利率掉期合約進(jìn)行套期保值的目的是什么？（）

A、鎖定未來(lái)融資成本

B、降低持有金融衍生品合約的損失

C、提高公司盈利能力

D、降低公司財(cái)務(wù)杠桿

3、甲公司計(jì)劃在未來(lái)一年內(nèi)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，籌集資金時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能包括哪些?

()

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

4、針對(duì)甲公司面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以下哪種措施可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)？()

A、增加公司的資本充足率

B、優(yōu)化公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C、加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理

D、以上都是

第三題

案例材料：

某市一家國(guó)有控股的金融科技公司，成立于2010年，主要從事金融科技產(chǎn)品的研

發(fā)、銷(xiāo)售和運(yùn)營(yíng)。公司自成立以來(lái)，一直致力于通過(guò)科技創(chuàng)新，提升金融服務(wù)的效率和

便捷性。近年來(lái)，隨著金融科技的快速發(fā)展，該公司面臨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)

新等挑戰(zhàn)。

該公司2019年的財(cái)務(wù)報(bào)表如下：

(1)營(yíng)業(yè)收入為10，'乙元，同比增長(zhǎng)15%；

(2)凈利潤(rùn)為1.5億元，同比增長(zhǎng)20%；

(3)總資產(chǎn)為50億元，同比增長(zhǎng)10%；

(4)資產(chǎn)負(fù)債率為60%；

（5）員工總數(shù)為1000人，其中研發(fā)人員占比40%。

1、請(qǐng)分析該公司2019年的盈利能力。

2、請(qǐng)分析該公司2019年的償債能力。

3、請(qǐng)分析該公司2019年的運(yùn)營(yíng)能力。

4、請(qǐng)分析該公司未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（1）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加?。航鹑诳萍夹袠I(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，公司面臨來(lái)自其他金融科技公司、

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)壓力；

（2）政策風(fēng)險(xiǎn)：金融科技行業(yè)政策環(huán)境變化較快，政策風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致公司業(yè)務(wù)受

限；

（3）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：金融科技行業(yè)技術(shù)更新?lián)Q代快，公司需要持續(xù)加大研發(fā)投入，以

保持技術(shù)領(lǐng)先地位；

（4）人才流失：金融科技行業(yè)人才競(jìng)爭(zhēng)激烈，公司可能面臨人才流失的風(fēng)險(xiǎn)。

2025年經(jīng)濟(jì)師考試金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)（初級(jí)）復(fù)習(xí)試

卷及答案指導(dǎo)

一、單項(xiàng)選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）

1、下列哪一項(xiàng)不屬于中央銀行的職能？

A.發(fā)行貨幣

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.為政府創(chuàng)造財(cái)政收入

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解析：中央銀行的主要職責(zé)包括發(fā)行貨幣、制定并執(zhí)行貨幣政策以及維護(hù)整個(gè)金

融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，但并不直接參與為政府創(chuàng)造財(cái)政收入。政府財(cái)政收入主要通過(guò)稅收等

途徑獲得。

2、如果某國(guó)的利率上升，通常會(huì)如何影響該國(guó)貨幣的匯率？

A.貶值

B.升值

C.不變

D.先貶值后升值

答案：B

解析：當(dāng)一國(guó)的利率上升時(shí)，通常會(huì)吸引更多的外資流入尋求更高的投資回報(bào)率,

這增加了對(duì)該國(guó)貨幣的需求，從而可能導(dǎo)致該國(guó)貨幣相對(duì)其他貨幣升值。這是因?yàn)橥顿Y

者需要購(gòu)買(mǎi)該國(guó)貨幣來(lái)投資于該國(guó)市場(chǎng)，增加了貨幣需求量，在供給不變的情況下促使

了貨幣價(jià)值上漲。不過(guò)，實(shí)際情況還受到多種因素的影響，比如經(jīng)濟(jì)基本面、國(guó)際收支

狀況等。

3、下列哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的基本功能？

A、資源配置

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、定價(jià)

D、信用創(chuàng)造

答案：D

解析：金融市場(chǎng)的基本功能包括資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散、定價(jià)和資金轉(zhuǎn)移。信用創(chuàng)造

是中央銀行通過(guò)貨幣政策工具影響金融市場(chǎng)的一個(gè)結(jié)果，而不是金融市場(chǎng)的基本功能。

因此，選項(xiàng)D不屬于金融市場(chǎng)的基本功能。

4、關(guān)于金融資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM),以下哪種說(shuō)法是錯(cuò)誤的？

A、CAPM模型假設(shè)市場(chǎng)是有效的

B、CAPM模型認(rèn)為所有投資者都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

C、CAPM模型認(rèn)為資產(chǎn)的預(yù)期收益率與風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)

D、CAPM模型以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為基礎(chǔ)計(jì)算資產(chǎn)的預(yù)期收益率

答案：C

解析：金融資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)認(rèn)為資產(chǎn)的預(yù)期收益率與風(fēng)險(xiǎn)是正相關(guān)的，即風(fēng)

險(xiǎn)越高，預(yù)期收益率也越高。CAPM模型假設(shè)市場(chǎng)是有效的，所有投資者都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡

者，并且以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為基礎(chǔ)計(jì)算資產(chǎn)的預(yù)期收益率。因此，選項(xiàng)C的說(shuō)法

是錯(cuò)誤的。

5、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商、也銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事下

列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)？

A.發(fā)放貸款

B.買(mǎi)賣(mài)政府債券

C.向企業(yè)投資

D.辦理結(jié)算

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從

事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投

資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。因此，選項(xiàng)C“向企業(yè)投資”是正確的。

6、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致銀行表內(nèi)外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)？

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)因素（如利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格等）的

不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。它是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，故選項(xiàng)

B正確。其他選項(xiàng)分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，如信用風(fēng)險(xiǎn)主要涉及借款人違約的可能性,

操作風(fēng)險(xiǎn)涉及由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造

成損失的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)則是指銀行無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲

得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

7、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的參與者？

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、保險(xiǎn)公司

D、政府

答案：D

解析：金融市場(chǎng)的參與者主要包括商業(yè)銀行、中央銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、基

金管理公司、企業(yè)和個(gè)人等。政府通常作為監(jiān)管者而非直接參與者出現(xiàn)在金融市場(chǎng)中。

因此，選項(xiàng)D是正確答案。

8、關(guān)于金融工具的期限性，以下說(shuō)法正確的是：

A、金融工具的期限性越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)越小

B、金融工具的期限性越短，流動(dòng)性越好

C、金融工具的期限性越短，風(fēng)險(xiǎn)越高

D.金融工具的期限性越長(zhǎng)，流動(dòng)性越差

答案：B

解析：金融工具的期限性是指金融工具從發(fā)行到到期的時(shí)間長(zhǎng)度。一般來(lái)說(shuō)，期限

越短的金融工具，其流動(dòng)性越好，因?yàn)橥顿Y者可以更快速地將其轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。相反，期

限較長(zhǎng)的金融工具流動(dòng)性較差，因?yàn)橥顿Y者需要更長(zhǎng)時(shí)間才能將其轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。因此，

選項(xiàng)B是正確答案。

9、在金融市場(chǎng)體系中，以下哪項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)工具？

A.國(guó)債

B.公司債券

C.企業(yè)短期融資券

D.房地產(chǎn)投資信托基金

答案：C

解析?：貨幣市場(chǎng)工具是指期限在一年以?xún)?nèi)的金融工具，主要功能是調(diào)節(jié)短期資金流

動(dòng)。企業(yè)短期融資券是貨幣市場(chǎng)工具的一種，而國(guó)債、公司債券和房地產(chǎn)投資信托基金

通常屬于資本市場(chǎng)工具。

10、以下哪項(xiàng)不是金融市場(chǎng)的參與者？

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.企業(yè)

D.天然人

答案：D

解析：金融市場(chǎng)的參與者主要包括中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和

個(gè)人等。其中，中央銀行、商業(yè)銀行和企業(yè)是金融市場(chǎng)的三大主要參與者。而天然而不

是金融市場(chǎng)的參與者，它指的是自然界的基本元素，與金融市場(chǎng)無(wú)關(guān)。

11、以下哪個(gè)金融工具屬于衍生品？

A.國(guó)庫(kù)券

B.股票

C.外匯遠(yuǎn)期合約

D.商業(yè)票據(jù)

答案：C

解析：衍生品是一種金融合約，其價(jià)值來(lái)源于一種或多種基本資產(chǎn)。外匯遠(yuǎn)期合約

是一種衍生品，它是一種約定在未來(lái)的某個(gè)時(shí)間以確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量的外匯的合

約。而國(guó)庫(kù)券、股票和商業(yè)票據(jù)屬于基本的金融工具。

12、以下哪項(xiàng)不是影響利率變動(dòng)的因素？

A.中央銀行的貨幣政策

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平

C.存款準(zhǔn)備金率

D.企業(yè)利潤(rùn)率

答案：D

解析：影響利率變動(dòng)的因素主要包括中央銀行的貨幣政策、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平、通貨膨

脹率、市場(chǎng)供求關(guān)系等。存款準(zhǔn)備金率是中央銀行用來(lái)調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具之一。

而企業(yè)利潤(rùn)率通常不會(huì)直接影響利率變動(dòng)。

13、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的基本功能？

A、資金融通

B-.風(fēng)險(xiǎn)分散

C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)

D、國(guó)家宏觀調(diào)控

答案：D

解析：金融市場(chǎng)的基本功能包括資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和提供交易便利。

國(guó)家宏觀調(diào)控雖然與金融市場(chǎng)有關(guān)，但不是金融市場(chǎng)的基本功能之一。因此，選項(xiàng)D

不屬于金融市場(chǎng)的基本功能。

14、以下哪種金融工具屬于貨幣市場(chǎng)工具？

A、企業(yè)債券

B、國(guó)庫(kù)券

C、公司股票

D、銀行承兌匯票

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)工具主要是指期限在一年以?xún)?nèi)的金融工具，具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)、

低收益的特點(diǎn)。國(guó)庫(kù)券是政府發(fā)行的一種短期債券，屬于貨幣市場(chǎng)工具。而企業(yè)債券、

公司股票屬于資本市場(chǎng)工具，銀行承兌匯票屬于信用工具。因此，選項(xiàng)B屬于貨幣市場(chǎng)

工具。

15、【題干】：以下哪頊不屬于金融工具的基本功能?

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.融資

C.貨幣計(jì)量

D.投資收益

【答案】：C

【解析】：金融工具的基本功能包括融資、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付和結(jié)算、投資收益等。

貨幣計(jì)量是會(huì)計(jì)的基本概念，不屬于金融工具的基本功能。因此，正確答案是C。

16、【題干工下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是：

A.貨幣政策由中央銀行制定和執(zhí)行

B.貨幣政策的目的是穩(wěn)定物價(jià)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金率、再貸款、公開(kāi)市場(chǎng)操作等

D.貨幣政策對(duì)金融市場(chǎng)的影響通常具有滯后性，因此不需要關(guān)注

【答案】：D

【解析】：貨幣政策南金融市場(chǎng)的影響具有滯后性，是貨幣政策的一個(gè)重要特點(diǎn)。

因此，在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，需要關(guān)注其對(duì)金融市場(chǎng)的影響。選項(xiàng)D的說(shuō)法錯(cuò)誤,

其他選項(xiàng)A、B、C都是正確的。因此，正確答案是D。

17、以下哪個(gè)金融工具被廣泛認(rèn)為是貨幣市場(chǎng)工具？

A.國(guó)債

B.公司債券

C.金融債券

D.同業(yè)拆借

答案：D

解析：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑短期資金余缺而進(jìn)行的短期資

金借貸行為，屬于貨幣市場(chǎng)工具，期限通常在一年以?xún)?nèi)。國(guó)債、公司債券和金融債券則

屬于資本市場(chǎng)工具。

18、以下哪種情況屬于金融創(chuàng)新？

A.銀行推出新的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

B.政府發(fā)行新的貨幣

C.中央銀行調(diào)整利率

D.證券公司推出新的投資組合

答案：A

解析：金融創(chuàng)新是指金融業(yè)在制度、產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)等方面的創(chuàng)新。銀行推出新

的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品屬于金融創(chuàng)新，因?yàn)樗鼮閮?chǔ)戶(hù)提供了新的選擇，豐富了金融市場(chǎng)。政府發(fā)行

新貨幣、中央銀行調(diào)整利率屬于貨幣政策范疇，而證券公司推出新的投資組合雖然可能

涉及產(chǎn)品創(chuàng)新，但更多的是企業(yè)層面的產(chǎn)品創(chuàng)新，而非整個(gè)金融業(yè)的創(chuàng)新。

19、下列關(guān)于金融市場(chǎng)體系的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是：

A.金融市場(chǎng)體系是金融活動(dòng)的基礎(chǔ)

B.金融市場(chǎng)體系包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等

C.金融市場(chǎng)體系中的貨幣市場(chǎng)主要交易短期金融工具

D.金融市場(chǎng)體系中的資本市場(chǎng)主要交易長(zhǎng)期金融工具

答案：A

解析：金融市場(chǎng)體系是金融活動(dòng)的基礎(chǔ)，這個(gè)說(shuō)法是正確的。金融市場(chǎng)體系確實(shí)包

括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等，C和D選項(xiàng)描述的也是正確的。因此，錯(cuò)誤的說(shuō)

法是A選項(xiàng)。

20、關(guān)于金融監(jiān)管，以下說(shuō)法正確的是：

A.金融監(jiān)管是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管

B.金融監(jiān)管的目的是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定

C.金融監(jiān)管的對(duì)象僅限于銀行和非銀行金融機(jī)陶

D.金融監(jiān)管的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)金融自由化

答案：B

解析：金融監(jiān)管的目的是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，這是正確的。金融監(jiān)管確實(shí)是

指對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管，但監(jiān)管對(duì)象不僅限于銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，還包括金

融市場(chǎng)和金融工具。金融監(jiān)管的最終目標(biāo)不是實(shí)現(xiàn)金融自由化，而是確保金融體系的安

全與穩(wěn)定，因此D選項(xiàng)是錯(cuò)誤的。A選項(xiàng)雖然部分正確，但不如B選項(xiàng)全面，所以B選

項(xiàng)是最佳答案。

21、在金融市場(chǎng)中，以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生工具？

A.股票

B.期貨

C.期權(quán)

D.債券

答案：D

解析：金融衍生工具是在基本金融工具的基礎(chǔ)上，通過(guò)特定技術(shù)設(shè)計(jì)形成的新的融

資工具，主要包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等。股票和債券屬于基本的金融工具，不屬

于金融衍生工具。因此，選項(xiàng)D是正確答案。

22、以下關(guān)于貨幣政策的描述，正確的是：

A.貨幣政策是政府調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的手段，主要通過(guò)財(cái)政政策實(shí)現(xiàn)。

B.貨幣政策的核心目標(biāo)是控制通貨膨脹。

C.貨幣政策由中央銀行制定和執(zhí)行。

D.貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響是立竿見(jiàn)影的。

答案：C

解析：貨幣政策是指中央銀行為了實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)常貨幣供

應(yīng)量，進(jìn)而影響金融市場(chǎng)利率和金融資產(chǎn)價(jià)格，進(jìn)而影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的措施。貨幣政策由

中央銀行制定和執(zhí)行，因此選項(xiàng)C是正確答案。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，貨幣政策主要通過(guò)調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量實(shí)現(xiàn)；選項(xiàng)B雖然貨幣政策的目標(biāo)之一是控制通貨膨脹，但并非唯一目標(biāo)；選

項(xiàng)D錯(cuò)誤，貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響并非立竿見(jiàn)影，存在一定的滯后性。

23、在金融市場(chǎng)中，以下哪項(xiàng)不屬于金融工具？

A.股票

B.債券

C.期貨

D.政府采購(gòu)

答案：D

解析：政府采購(gòu)是指政府為了滿(mǎn)足公共需求，購(gòu)買(mǎi)商品和服務(wù)的活動(dòng)，不屬于金融

工具。金融工具通常是指用于融資、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理等目的的金融產(chǎn)品，如股票、債券

和期貨等。

24、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是：

A.金融市場(chǎng)的參與者僅限于金融機(jī)構(gòu)

B.金融市場(chǎng)的功能不包括資源配置

C.金融市場(chǎng)的交易主體主要是個(gè)人投資者

D.金融市場(chǎng)的運(yùn)作不受到監(jiān)管

答案：B

解析：金融市場(chǎng)的功能包括資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散、價(jià)格發(fā)現(xiàn)等，但并不包括資源配

置。金融市場(chǎng)的參與者不僅限于金融機(jī)構(gòu)，還包括政府、企業(yè)、個(gè)人投資者等。金融市

場(chǎng)的交易主體也不只是個(gè)人投資者，還包括企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等。同時(shí)，金融市場(chǎng)的運(yùn)作

受到監(jiān)管，以確保市場(chǎng)的公平、公正和透明。

25、在金融市場(chǎng)中，以下哪種金融工具被認(rèn)為是衍生品？

A.貨幣市場(chǎng)工具

B.長(zhǎng)期政府債券

C.股票

D.金融期貨

答案：D

解析：金融期貨是一種衍生品，它是一種標(biāo)準(zhǔn)化的合約，允許交易雙方在未來(lái)某個(gè)

特定時(shí)間以將定價(jià)格買(mǎi)賣(mài)某種資產(chǎn)。貨幣市場(chǎng)工具、長(zhǎng)期政府債券和股票雖然都是金融

工具，但不屬于衍生品。

26、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)？

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)

D.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等。證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)

通常由證券公司或其他金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，不屬于商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范疇。

27、下列哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？

A.資金聚斂

B.資金配置

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.市場(chǎng)定價(jià)

答案：D

解析：金融市場(chǎng)的主要功能包括資金聚斂、資金配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)

轉(zhuǎn)移。市場(chǎng)定價(jià)并不是金融市場(chǎng)的獨(dú)立功能，面是通過(guò)市場(chǎng)參與者的交易行為自然形成

的。因此，D選項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能。

28、以下關(guān)于中央銀行的描述，錯(cuò)誤的是：

A.中央銀行是國(guó)家的最高金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策

C.中央銀行對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)具有監(jiān)管職貢

D.中央銀行發(fā)行貨幣，但不參與金融市場(chǎng)的交易

答案：D

解析?：中央銀行是國(guó)家的最高金融機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)商業(yè)銀行等

金融機(jī)構(gòu)具有監(jiān)管職責(zé)。中央銀行不僅發(fā)行貨幣，也參與金融市場(chǎng)的交易，如通過(guò)公開(kāi)

市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)市場(chǎng)流動(dòng)性。因此，D選項(xiàng)描述錯(cuò)誤。

29、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資本配置

D.信用評(píng)級(jí)

答案：D

解析：金融市場(chǎng)的主要功能包括價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本配置和資金轉(zhuǎn)移。信用

評(píng)級(jí)是評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)債務(wù)人履約能力的評(píng)價(jià)，不屬于金融市場(chǎng)的功能。因此，正確答案是

Do

30、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？

A.貨幣政策是中央銀行制定和實(shí)施的宏觀經(jīng)濟(jì)政策

B.貨幣政策的目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡

C.貨幣政策的工具主要包括存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開(kāi)市場(chǎng)操作

D.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制是通過(guò)利率、匯率和信貸傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)

答案：D

解析：貨幣政策是中央銀行制定和實(shí)施的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，其目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充

分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。貨幣政策的工具主要包括存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率

和公開(kāi)市場(chǎng)操作。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制主要是通過(guò)利率、信貸和資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

因此，正確答案是D。

31、下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素？（）

A.金融市場(chǎng)主體

B.金融工具

C.金融市場(chǎng)組織

D.金融市場(chǎng)監(jiān)管

答案：D

解析：我國(guó)金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括金融市場(chǎng)主體、金融工具和金融市場(chǎng)組織。金

融市場(chǎng)監(jiān)管屬于金融市場(chǎng)的監(jiān)管體系，而非構(gòu)成要素。因此，選項(xiàng)D不屬于我國(guó)金融市

場(chǎng)的構(gòu)成要素。

32、關(guān)于貨幣政策的芍導(dǎo)機(jī)制，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的？（）

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價(jià)格渠道

D.通貨膨脹預(yù)期渠道

答案：D

解析：貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制主要包括利率渠道、信貸渠道和資產(chǎn)價(jià)格渠道。通貨膨

脹預(yù)期渠道并不是貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的一種，而是通貨膨脹的一種成因。因此，選項(xiàng)D

說(shuō)法錯(cuò)誤。

33、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的參與者？

A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、保險(xiǎn)公司

D、證券公司

E、消費(fèi)者

答案：E

解析：消費(fèi)者不屬于金融市場(chǎng)的直接參與者，金融市場(chǎng)的參與者通常包括中央銀行、

商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、投資基金等金融機(jī)構(gòu)以及各類(lèi)投資者。

34、下列關(guān)于金融衍生工具的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是?

A、金融衍生工具是一種價(jià)值依賴(lài)于其他金融工具的金融合約

B、金融衍生工具具有杠桿效應(yīng)，可以放大投資者的收益和風(fēng)險(xiǎn)

C、金融衍生工具可以降低金融風(fēng)險(xiǎn)

D、金融衍生工具的交易主體通常為個(gè)人投資者

答案：D

解析：金融衍生工具的交易主體通常為金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等機(jī)構(gòu)投資者，而不是個(gè)人

投資者。金融衍生工具的主要作用是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理，幫助投資者降低風(fēng)險(xiǎn)。

35、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？

A、資源配置

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)

D、儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化

答案：D

解析：金融市場(chǎng)的主要功能包括資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和資金轉(zhuǎn)移等。儲(chǔ)

蓄轉(zhuǎn)化屬于金融中介的功能，不屬于金融市場(chǎng)的直接功能。因此，選項(xiàng)D是正確答案。

36、以下關(guān)于金融衍生工具的描述，不正確的是：

A、金融衍生工具的價(jià)值依賴(lài)于其基礎(chǔ)資產(chǎn)

B、金融衍生工具可以降低交易成本

C、金融衍生工具通常具有較高的杠桿率

D、金融衍生工具不會(huì)給投資者帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：金融衍生工具的價(jià)值確實(shí)依賴(lài)于其基礎(chǔ)資產(chǎn)，且通過(guò)衍生工具的交易可以降

低交易成本，并且由于杠桿率較高，通常具有較高的風(fēng)險(xiǎn)。然而，金融衍生工具并非沒(méi)

有風(fēng)險(xiǎn)，它們可能會(huì)給投資者帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，選項(xiàng)D是不正確的描述。

37、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？

A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資金籌集

D.產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)

答案：D

解析：金融市場(chǎng)的基本功能包括資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散（風(fēng)險(xiǎn)管理的一種形式）、價(jià)

格發(fā)現(xiàn)、信息傳遞以及優(yōu)化資源配置等。產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)并非金融市場(chǎng)的基本功能，而是

政府或相關(guān)機(jī)構(gòu)通過(guò)政策手段來(lái)影響和引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的行為。

38、下列關(guān)于貨幣政策的表述，正確的是？

A,貨幣政策的主要目標(biāo)是控制通貨膨脹

B.貨幣政策的主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)

C.貨幣政策的主要目標(biāo)是維持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和穩(wěn)定

D.貨幣政策的主要目標(biāo)是控制金融風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣

供應(yīng)量和信用量的方針、政策和措施的總稱(chēng)。貨幣政策的主要目標(biāo)一般包括：穩(wěn)定物價(jià)

（控制通貨膨脹）、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支等四個(gè)方面。然而，在多數(shù)經(jīng)

濟(jì)體系中，由于這些目標(biāo)之間存在?定的沖突，中央銀行通常需要根據(jù)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)

政策來(lái)權(quán)衡和調(diào)整，以達(dá)到總體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和增長(zhǎng)。選項(xiàng)C“貨幣政策的主要目標(biāo)是維

持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和穩(wěn)定”較為全面地概括了貨幣政策的主要目標(biāo)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和穩(wěn)定通常

涵蓋了物價(jià)穩(wěn)定、就業(yè)充分以及國(guó)際收支平衡等多個(gè)方面。

39、在下列哪種情況下，中央銀行可能會(huì)提高法定存款準(zhǔn)備金率？

A.經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，通貨膨脹壓力大

B.失業(yè)率上升，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩

C.國(guó)際收支順差過(guò)大

D.銀行業(yè)流動(dòng)性過(guò)剩，信貸增長(zhǎng)過(guò)快

答案：A

解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱且存在較大的通貨膨脹壓力時(shí)，中央銀行通常會(huì)采取緊縮性的貨

幣政策，其中包括提高法定存款準(zhǔn)備金率，以此來(lái)減少商業(yè)銀行的可貸資金量，進(jìn)而抑

制貸款規(guī)模和貨幣供應(yīng)量的增長(zhǎng)速度，達(dá)到控制通貨膨脹的目的。

40、股票市場(chǎng)的價(jià)格變動(dòng)主要受到哪些因素的影響？

A.公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.政府的財(cái)政政策和貨幣政策

C.國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化

D.投資者的心理預(yù)期與市場(chǎng)情緒

答案：以上皆是

解析：股票市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，受到多種因素的共同影響。公司的基

本面如財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)直接影響投資者對(duì)公司的估值；政府的政策如財(cái)政和貨幣政

策會(huì)影響市場(chǎng)流動(dòng)性以及企業(yè)的成本結(jié)構(gòu)；國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化則決定了整體經(jīng)濟(jì)

狀況的好壞，進(jìn)而影響企業(yè)的發(fā)展前景；此外，投資者的心理預(yù)期與市場(chǎng)情緒也會(huì)在短

期內(nèi)導(dǎo)致股價(jià)波動(dòng)。因此，上述所有選項(xiàng)都可能是影響股票市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的因素。

41、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，以下哪項(xiàng)不是中國(guó)人民銀行的主要

職責(zé)？（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.監(jiān)督和管理金融市場(chǎng)

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.負(fù)責(zé)財(cái)政收支平衡

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)督和管理金融市場(chǎng)、

發(fā)行人民幣，管理人民幣流通等。負(fù)責(zé)財(cái)政收支平衡屬于財(cái)政部的職責(zé)。因此，D項(xiàng)不

是中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)。

42、以下哪項(xiàng)不是金融市場(chǎng)的功能？（）

A.資源配置

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.決策咨詢(xún)

答案：D

解析?：金融市場(chǎng)的功能主要包括資源配置、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理等。決策咨詢(xún)不是

金融市場(chǎng)的功能，而是專(zhuān)家、咨詢(xún)機(jī)構(gòu)等提供的服務(wù)。因此，D項(xiàng)不是金融市場(chǎng)的功能。

43、在金融市場(chǎng)中，以下哪項(xiàng)不是貨幣市場(chǎng)工具？

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行債券

C.存款業(yè)務(wù)

D.再貼現(xiàn)

答案：B

解析：貨幣市場(chǎng)工具是指用于短期資金融通的金融工具，具有期限短、流動(dòng)性強(qiáng)和

風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。同業(yè)拆借、存款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)均屬于貨幣市場(chǎng)工具。而發(fā)行債券更多地

與資木市場(chǎng)相關(guān)，尤其是長(zhǎng)期債券的發(fā)行，因此不屬于貨幣市場(chǎng)工具。

44、在金融市場(chǎng)中，：）是指?jìng)鶆?wù)人未能按時(shí)償還債務(wù)而給債權(quán)人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)，又稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人未能按時(shí)償還債務(wù)而給債權(quán)人帶來(lái)的

風(fēng)險(xiǎn)。在金融市場(chǎng)中，這種風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的，尤其是在貸款、債券投資等金融活動(dòng)中。

利率風(fēng)險(xiǎn)則與利率變動(dòng)相關(guān)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指的是資產(chǎn)無(wú)法迅速轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)，而操

作風(fēng)險(xiǎn)則更多地與內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)等操作因素相關(guān)。因此，根據(jù)題目描述，信用

風(fēng)險(xiǎn)是最符合的選項(xiàng)。

45、下列關(guān)于貨幣政策工具的說(shuō)法正確的是：

A.公開(kāi)市場(chǎng)操作是指中央銀行在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)政府債券的行為。

B.法定存款準(zhǔn)備金率的提高會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的放貸能力增強(qiáng)。

C.再貼現(xiàn)政策主要是指商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)的行為。

D.利率政策僅影響商業(yè)銀行的貸款利率而不影響存款利率。

【答案】A

【解析】公開(kāi)市場(chǎng)操作是指中央銀行通過(guò)買(mǎi)賣(mài)政府債券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種政

策工具。法定存款準(zhǔn)備金率提高會(huì)降低商業(yè)銀行的放貸能力；再貼現(xiàn)政策是中央銀行對(duì)

商業(yè)銀行提供融資的方式之一；利率政策通常會(huì)影響存貸款利率。

46、關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是：

A.外匯市場(chǎng)是一個(gè)全球性的市場(chǎng)，交易幾乎不受地理限制。

B.匯率變動(dòng)受供求關(guān)系的影響，不會(huì)受到國(guó)家政策的影響。

C.主要參與者包括商業(yè)銀行、中央銀行、外匯經(jīng)紀(jì)商等。

D.外匯市場(chǎng)的交易量龐大，是世界上流動(dòng)性最強(qiáng)的金融市場(chǎng)之一。

【答案】B

【解析】匯率變動(dòng)不僅受到供求關(guān)系的影響，國(guó)家的財(cái)政政策、貨幣政策以及國(guó)際

收支狀況等因素也都會(huì)對(duì)匯率產(chǎn)生重要影響。其他選項(xiàng)均為對(duì)外匯市場(chǎng)的正確描述。

47、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的直接融資方式？

A.銀行貸款

B.發(fā)行債券

C.證券交易所交易

D.商業(yè)票據(jù)

答案：A

解析：直接融資是指資金的需求者和供應(yīng)者直接進(jìn)行融資，不經(jīng)過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。

選項(xiàng)A中的銀行貸款是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的，屬于間接融資。

48、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是：

A.貨幣政策是中央銀行通過(guò)控制貨幣供應(yīng)量來(lái)影響經(jīng)濟(jì)的一種政策工具。

B.擴(kuò)張性貨幣政策旨在提高通貨膨脹率。

C.緊縮性貨幣政策旨在降低通貨膨脹率。

D.貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有直接影響。

答案：B

解析：擴(kuò)張性貨幣政策的目的在于刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，通常會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹率上升。選

項(xiàng)B中的說(shuō)法與擴(kuò)張性貨幣政策的目的相悖。其他選項(xiàng)A、C、D均為正確的貨幣政策描

述。

49、在直接標(biāo)價(jià)法下，如果匯率值變小，則本幣即期匯率（）o

A.升值

B.貶值

C.不變

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率值升降與本幣升貶值反向，與外匯升貶值同向。即匯

率值變大，本幣貶值；匯率值變小，本幣升值。但此處問(wèn)題表述有誤，應(yīng)為“如果匯率

值變小，則本幣貶值”，即選項(xiàng)B正確。

50、按照股東權(quán)利的不同，股票可分為（）o

A.普通股和優(yōu)先股

B.國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股和外資股

C.上市股票和非上市股票

D.A種股票和B種股票

答案：A

解析：股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股

東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。按股東所享有的權(quán)利，可分為

普通股和優(yōu)先股。普通股是公司股份的最基本形式，代表公司股份的絕大多數(shù)，構(gòu)成公

司資本的基礎(chǔ)；優(yōu)先股是由享有優(yōu)先權(quán)的股票。

51、下列哪項(xiàng)不屬于中央銀行的職能？

A.發(fā)行貨幣

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.監(jiān)管商業(yè)銀行

D.吸收公眾存款

答案：D

解析：中央銀行的主要職責(zé)包括發(fā)行貨幣、制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等。

而吸收公眾存款則是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，并非中央銀行的職能。

52、在金融市場(chǎng)中，利率風(fēng)險(xiǎn)主要指的是什么？

A.債券價(jià)格因市場(chǎng)利率變動(dòng)而變化的風(fēng)險(xiǎn)

B.囚通貨膨脹導(dǎo)致實(shí)際收益率下降的風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人違約無(wú)法償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率變動(dòng)對(duì)投資收益的影響

答案：A

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)利率的變化導(dǎo)致固定收益類(lèi)證券的價(jià)格波動(dòng)。當(dāng)市場(chǎng)

利率上升時(shí)，已有的債券市場(chǎng)價(jià)格通常會(huì)下跌；反之亦然。選項(xiàng)B描述的是購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn);

選項(xiàng)C指的是信用風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D則是匯率風(fēng)險(xiǎn)。

53、在金融市場(chǎng)中，以下哪項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)工具？

A.國(guó)債

B.銀行承兌匯票

C.企業(yè)債券

D.同業(yè)拆借

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)工具是指在一年以?xún)?nèi)的短期金融工具，主要包括銀行承兌匯票、同

業(yè)拆借、回購(gòu)協(xié)議、短期國(guó)債等。企業(yè)債券屬于資本市場(chǎng)工具，其期限通常超過(guò)一年。

國(guó)債也是貨幣市場(chǎng)工具之一，因此正確答案是C。

54、關(guān)于金融監(jiān)管，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的？

A.金融監(jiān)管可以促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展

B.金融監(jiān)管可以降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

C.金融監(jiān)管可以增加金融機(jī)構(gòu)的盈利能力

D.金融監(jiān)管可以保護(hù)投資者的利益

答案：C

解析：金融監(jiān)管的目的是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，以及保

護(hù)投資者的利益。雖然金融監(jiān)管有助于提高金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和合規(guī)性，但它并

不能直接增加金融機(jī)構(gòu)的盈利能力。因此，選項(xiàng)C是借誤的。其他選項(xiàng)都是金融監(jiān)管的

正面影響。

55、在金融市場(chǎng)中，以下哪項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？

A.貨金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)

D.信息傳遞

答案：c

解析：金融市場(chǎng)的基本功能包括資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散、價(jià)格發(fā)現(xiàn)（或資產(chǎn)定價(jià)）、

信息傳遞等，而產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)通常不是金融市場(chǎng)直接承擔(dān)的功能，它更多是政府或相關(guān)

機(jī)構(gòu)通過(guò)政策和規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)的。因此，選項(xiàng)C不屬于金融市場(chǎng)的基本功能。

56、以下哪項(xiàng)不是貨幣政策的三大工具？

A.利率政策

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.再貼現(xiàn)率

D.貨幣供應(yīng)量

答案：D

解析：貨幣政策的三大傳統(tǒng)工具通常包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開(kāi)市場(chǎng)

操作（雖然公開(kāi)市場(chǎng)操作不直接涉及利率的設(shè)定，但它是通過(guò)買(mǎi)賣(mài)政府債券等金融工具

來(lái)影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量的），而貨幣供應(yīng)量本身是被這些工具所影響和調(diào)節(jié)的對(duì)

象，而非工具本身。囚此，選項(xiàng)D不是貨幣政策的三大工具之一。

57、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的說(shuō)法，哪一項(xiàng)是正確的？

A.資本充足率是指銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，反映了銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

B.商業(yè)銀行的資本充足率越低，說(shuō)明該銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。

C.我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于4吼

D.資本充足率的計(jì)算不包括二級(jí)資本在內(nèi)的其他資本項(xiàng)目。

答案：A

解析：選項(xiàng)A正確地描述了資本充足率的概念，即銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比

例，這是衡量銀行財(cái)務(wù)穩(wěn)健性的重要指標(biāo)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，因?yàn)閷?shí)際上資本充足率越高,

表明銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力越強(qiáng)。選項(xiàng)c雖然我國(guó)確實(shí)對(duì)核心一級(jí)資本充足率有要求，但

是最低標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是不低于7.5樂(lè)而非4機(jī)選項(xiàng)D不準(zhǔn)確，因?yàn)橘Y本充足率的計(jì)算確實(shí)

包含了二級(jí)資本等其他資本項(xiàng)目。

58、關(guān)于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是？

A.當(dāng)中央銀行提高基準(zhǔn)利率時(shí)，通常會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)利率上升，從而抑制投資和消費(fèi)。

B.貨幣政策通過(guò)影響貨幣供應(yīng)量來(lái)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，進(jìn)而達(dá)到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目的。

C.在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣政策的效果可能會(huì)受到國(guó)際資本流動(dòng)的影響。

D.中央銀行降低再貼現(xiàn)率，會(huì)使商業(yè)銀行向中夬銀行借款的成本增加，從而減少

市場(chǎng)上的貨幣供給。

答案：D

解析：選項(xiàng)D描述的情況是錯(cuò)誤的。實(shí)際上，當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)

銀行向中央銀行借款的成本會(huì)下降，這通常會(huì)鼓勵(lì)商業(yè)銀行更多地向中央銀行借款，進(jìn)

而增加市場(chǎng)上的貨幣供給。其余選項(xiàng)A、B、C均正確地描述了貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的不同

方面。

59、下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，正確的是（）

A.金融衍生品是指以股票、債券等傳統(tǒng)金融工具為基礎(chǔ)，通過(guò)金融工程創(chuàng)造的具

有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能的金融工具。

B.金融衍生品是指以實(shí)物商品為基礎(chǔ)，通過(guò)金融工程創(chuàng)造的具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能的

金融工具。

C.金融衍生品是指以金融工具為基礎(chǔ)，通過(guò)金融工程創(chuàng)造的具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能的

金融工具。

D.金融衍生品是指以金融工具為基礎(chǔ)，通過(guò)金融工程創(chuàng)造的具有投資功能的金融

工具。

答案：A

解析：金融衍生品是指以股票、債券等傳統(tǒng)金融工具為基礎(chǔ)，通過(guò)金融工程創(chuàng)造的

具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能的金融工具。這類(lèi)工具主要包括期貨、期權(quán)、互換等。

60關(guān)于貨幣政策中的“窗口指導(dǎo)”，以下描述正確的是（）

A.窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行的信貸行為。

B.窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)調(diào)整再貸款利率來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行的信貸行為。

C.窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)調(diào)整公開(kāi)市場(chǎng)操作利率來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行的信貸行為。

D.窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)向商業(yè)銀行發(fā)布政策指導(dǎo)文件來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行的信

貸行為。

答案：D

解析：窗口指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)向商業(yè)銀行發(fā)布政策指導(dǎo)文件來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行的

信貸行為。這種政策工具是非正式的，不具有強(qiáng)制力，但通常被商業(yè)銀行視為中央銀行

的意圖和期望。

二、多項(xiàng)選擇題（本大題有20小題，每小題2分，共40分）

1、以下哪些指標(biāo)通常用于衡量一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平？（）

A、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）

B、人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDPpercapita）

C、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPT）

D、失業(yè)率

E、通貨膨脹率

答案：ABDE

解析：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平的衡量通常依賴(lài)于以下幾個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)：

A、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是衡量一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)總量的主要指標(biāo)。

B、人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDPpercapita）則反映了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的平均水平。

D、失業(yè)率是衡量勞動(dòng)力市場(chǎng)狀況的重要指標(biāo)，也可以間接反映經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況。

E、通貨膨脹率則反映了物價(jià)水平的變動(dòng)，也是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一個(gè)重要方面。

C、消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)（CPI）主要用于衡量物價(jià)水平的變動(dòng)，而不是直接衡量經(jīng)濟(jì)增

長(zhǎng)水平，因此不選。

2、以下哪些屬于金融市場(chǎng)的參與者？（）

A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、保險(xiǎn)公司

D、政府

E、個(gè)人投資者

答案：ABCDE

解析：金融市場(chǎng)的參與者包括各類(lèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人，具體如下：

A、中央銀行是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者，同時(shí)也是金融市場(chǎng)的參與者之一。

B、商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，參與金融市場(chǎng)進(jìn)行存款、貸款等業(yè)務(wù)。

C、保險(xiǎn)公司通過(guò)金融市場(chǎng)進(jìn)行資金籌集和運(yùn)用。

D、政府可以通過(guò)發(fā)行國(guó)債等方式參與金融市場(chǎng)。

E、個(gè)人投資者是金融市場(chǎng)的重要參與者，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)股票、債券等產(chǎn)品參與金融市

場(chǎng)。

3、關(guān)于中央銀行的貨幣政策工具，下列說(shuō)法正確的是：

A.公開(kāi)市場(chǎng)操作是指中央銀行通過(guò)買(mǎi)賣(mài)政府債券來(lái)調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和貨幣

供應(yīng)量。

B.再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行向中央銀行借款的成

木。

C.法定存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行要求商業(yè)銀行保持一定比例的準(zhǔn)備金，這一比

例的變化直接影響市場(chǎng)的流動(dòng)性。

D.貨幣供應(yīng)量增加會(huì)導(dǎo)致利率上升。

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行通常會(huì)采取寬松的貨幣政策。

答案：A、B、C

解析：

選項(xiàng)A、B、C均正確描述了中央銀行的主要貨幣政策工具及其作用機(jī)制。而選項(xiàng)D

錯(cuò)誤在于，貨幣供應(yīng)量增加通常會(huì)導(dǎo)致利率下降，因?yàn)槭袌?chǎng)上資金供給增多，借貸成本

降低；選項(xiàng)E描述的情況相反，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行通常會(huì)采取緊縮的貨幣政策以

抑制通貨膨脹。

4、在金融市場(chǎng)中，關(guān)于債券的下列陳述哪些是正確的？

A.債券是一種固定收益證券，持有人可以定期獲得利息收入。

B.債券的價(jià)格與市場(chǎng)利率呈正相關(guān)關(guān)系。

C.零息債券在到期時(shí)按面值支付給投資者，期間不支付利息。

D.可轉(zhuǎn)換債券允許持有人在特定條件下將其轉(zhuǎn)疾為公司的普通股。

E.債券評(píng)級(jí)越高，其信用風(fēng)險(xiǎn)也越大。

答案：A、C、D

解析：

選項(xiàng)A正確，債券確實(shí)為持有人提供定期利息收入；選項(xiàng)C正確，零息債券的特點(diǎn)

是在購(gòu)買(mǎi)時(shí)以低于面值的價(jià)格出售，在到期時(shí)按照面值償還，期間不支付利息；選項(xiàng)D

正確，可轉(zhuǎn)換債券