2025年中級銀行從業(yè)資格之《中級銀行管理》基礎試題庫及答案一、單項選擇題（共80題，每題0.5分，共40分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）1.下列關于銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項創(chuàng)新活動B.金融創(chuàng)新的內容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面C.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新D.金融創(chuàng)新是銀行在其經(jīng)營活動中運用新思維、新方式和新技術，通過創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品、交易方式、業(yè)務流程、組織形式以及市場等，提供更有效率、更具競爭力的金融服務答案：B解析：金融創(chuàng)新的內容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、業(yè)務流程創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新七個方面，B選項說法錯誤。2.商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.盈余公積答案：B解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。優(yōu)先股屬于其他一級資本，不屬于核心一級資本。3.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：D解析：商業(yè)銀行內部控制的目標包括：保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。盈利水平受多種因素影響，并非內部控制的目標。4.商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為（）。A.50%B.75%C.100%D.120%答案：C解析：商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為100%，該指標旨在確保商業(yè)銀行在短期嚴重壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質流動性資產(chǎn)，以滿足短期流動性需求。5.下列關于銀行市場定位的說法，錯誤的是（）。A.銀行市場定位是銀行根據(jù)自身條件和市場需求，確定其市場地位、產(chǎn)品和服務的過程B.銀行市場定位的步驟包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位C.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面D.銀行市場定位的原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色和降低成本答案：D解析：銀行市場定位的原則包括發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色。降低成本不屬于銀行市場定位的原則。6.下列關于金融租賃公司的說法，錯誤的是（）。A.金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構B.金融租賃公司的主要業(yè)務包括融資租賃業(yè)務、轉讓和受讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類證券投資業(yè)務等C.金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款D.金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行，在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，以及其他境內外戰(zhàn)略投資者答案：C解析：金融租賃公司可以吸收非銀行股東1年期（含）以上定期存款，而不是3個月（含）以上定期存款。7.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率，這體現(xiàn)了（）的定價策略。A.成本加成B.差別定價C.目標利潤D.關系定價答案：D解析：關系定價策略是指銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率。這是為了鞏固與客戶的長期合作關系。8.下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的說法，錯誤的是（）。A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失D.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分答案：D解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。9.商業(yè)銀行的下列業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是（）。A.貸款業(yè)務B.存款業(yè)務C.結算業(yè)務D.債券投資業(yè)務答案：C解析：中間業(yè)務是指不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括結算業(yè)務、代收代付業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務等。貸款業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務，存款業(yè)務屬于負債業(yè)務，債券投資業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務。10.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法，錯誤的是（）。A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇B.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇D.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇，這是一種積極的風險管理策略答案：D解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇，這是一種消極的風險管理策略，而不是積極的。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分）1.商業(yè)銀行的公司治理組織架構包括（）。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.風險管理部門答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的公司治理組織架構包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。風險管理部門是商業(yè)銀行內部的一個職能部門，不屬于公司治理組織架構的范疇。2.商業(yè)銀行的流動性風險管理體系應當包括（）。A.有效的流動性風險管理治理結構B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.合理的貸款定價機制答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理體系應當包括有效的流動性風險管理治理結構、完善的流動性風險管理策略、政策和程序、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制以及完備的管理信息系統(tǒng)。合理的貸款定價機制主要與貸款業(yè)務的定價相關，不屬于流動性風險管理體系的內容。3.金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.知識產(chǎn)權保護原則D.成本可算原則E.風險可控原則答案：ABCDE解析：金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則（認識你的業(yè)務、認識你的風險、認識你的客戶、認識你的交易對手）。4.商業(yè)銀行的資本管理應實現(xiàn)（）三大目標。A.資本數(shù)量達標B.資本質量提高C.資本管理效率提升D.資本成本降低E.資本結構優(yōu)化答案：ABE解析：商業(yè)銀行的資本管理應實現(xiàn)資本數(shù)量達標、資本質量提高和資本結構優(yōu)化三大目標。資本管理效率提升和資本成本降低雖然也是資本管理過程中需要考慮的因素，但不是主要目標。5.下列屬于商業(yè)銀行內部控制措施的有（）。A.內控制度B.風險識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設置E.授權管理答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行內部控制措施包括內控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設置、授權管理、實物控制、應急管理等。6.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性，不屬于市場風險。7.金融租賃公司的業(yè)務范圍包括（）。A.融資租賃業(yè)務B.轉讓和受讓融資租賃資產(chǎn)C.固定收益類證券投資業(yè)務D.接受承租人的租賃保證金E.吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款答案：ABCD解析：金融租賃公司可以吸收非銀行股東1年期（含）以上定期存款，E選項錯誤。其他選項均屬于金融租賃公司的業(yè)務范圍。8.商業(yè)銀行的貸款定價應考慮（）等因素。A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風險成本D.資本成本E.市場競爭答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的貸款定價應考慮資金成本、經(jīng)營成本、風險成本、資本成本等成本因素，同時還要考慮市場競爭、客戶關系等因素。9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務具有（）等特點。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以收取服務費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益E.種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升答案：ABCDE解析：中間業(yè)務具有不運用或不直接運用銀行的自有資金、不承擔或不直接承擔市場風險、以接受客戶委托為前提為客戶辦理業(yè)務、以收取服務費（手續(xù)費、管理費等）或賺取價差的方式獲得收益、種類多、范圍廣且在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占比重日益上升等特點。10.商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制E.風險評估答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。風險評估通常包含在風險識別和風險計量過程中。三、判斷題（共20題，每題1分，共20分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于4.5%。（）答案：A解析：根據(jù)相關監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于4.5%。2.金融創(chuàng)新一定會給銀行帶來收益。（）答案：B解析：金融創(chuàng)新雖然可能為銀行帶來新的業(yè)務機會和收益，但也伴隨著一定的風險，如果創(chuàng)新不當，可能會給銀行帶來損失，并非一定會帶來收益。3.商業(yè)銀行的內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（）答案：A解析：這是商業(yè)銀行內部控制全面性原則的要求，內部控制應當具有全面性，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。4.流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險。（）答案：A解析：該表述準確地定義了流動性風險的概念。5.商業(yè)銀行的貸款五級分類中，損失類貸款的損失概率為100%。（）答案：B解析：損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，但并不是損失概率為100%。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不占用銀行資金，也不承擔任何風險。（）答案：B解析：中間業(yè)務雖然不運用或不直接運用銀行的自有資金，但并非不承擔任何風險，例如在代理業(yè)務中可能存在信用風險、操作風險等。7.金融租賃公司可以向金融機構借款，也可以向非金融機構借款。（）答案：A解析：金融租賃公司可以通過多種渠道籌集資金，包括向金融機