2025年國家開放大學(xué)電大《金融基礎(chǔ)》考試練習(xí)題庫及答案一、單項選擇題1.貨幣在（）時執(zhí)行流通手段的職能。A.商品買賣B.繳納稅款C.支付工資D.表現(xiàn)商品價值答案：A。解析：流通手段是貨幣在商品交換中充當(dāng)交換媒介的職能，商品買賣正是貨幣執(zhí)行流通手段職能的體現(xiàn)；繳納稅款、支付工資是貨幣執(zhí)行支付手段職能；表現(xiàn)商品價值是貨幣執(zhí)行價值尺度職能。2.以下屬于直接融資工具的是（）。A.銀行匯票B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單C.銀行本票D.股票答案：D。解析：直接融資是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通的活動。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是直接融資工具；銀行匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、銀行本票都屬于間接融資工具，它們是通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資活動。3.下列不屬于中央銀行貨幣政策“三大法寶”的是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.再貼現(xiàn)政策C.存款準(zhǔn)備金政策D.窗口指導(dǎo)答案：D。解析：中央銀行貨幣政策“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)政策和存款準(zhǔn)備金政策。窗口指導(dǎo)是中央銀行通過勸告和建議來影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，不屬于“三大法寶”。4.目前我國的A股交易實行的交割制度是（）。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+3答案：B。解析：我國A股交易實行T+1交割制度，即當(dāng)天買入的股票，要到下一個交易日才能賣出；T+0是指當(dāng)天買入的證券當(dāng)天就可以賣出；T+2、T+3在我國證券交易中不是A股的常規(guī)交割制度。5.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。解析：按照金融工具上所約定的期限長短劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場；按照交易的交割期限不同，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。A、B、C選項的分類均正確。6.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C。解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。信用卡業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。7.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價法D.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值答案：D。解析：在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值。A選項，匯率就是兩種不同貨幣之間的比價，表述正確；B選項，直接標(biāo)價法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位本國貨幣，USD1=RMB6.82是直接標(biāo)價法，表述正確；C選項，間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣，GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價法，表述正確。8.下列不屬于金融衍生工具的是（）。A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.債券D.期權(quán)合約答案：C。解析：金融衍生工具是在原生金融工具基礎(chǔ)上派生出來的金融工具，包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約等。債券是一種原生金融工具，不屬于金融衍生工具。9.下列關(guān)于金融風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.金融風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性B.市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險C.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險D.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，具有可量化、可分散的特點答案：D。解析：操作風(fēng)險具有不可量化、難以分散的特點。A選項對金融風(fēng)險的定義正確；B選項市場風(fēng)險包含的內(nèi)容正確；C選項對信用風(fēng)險的表述正確。10.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D.我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長答案：D。解析：我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。A選項，貨幣政策不是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段，還有財政政策等；B選項，貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策，匯率政策不屬于；C選項，現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。二、多項選擇題1.貨幣的職能包括（）。A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨幣答案：ABCDE。解析：貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。價值尺度是指貨幣表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能；流通手段是貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能；貯藏手段是指貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作獨立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來的職能；支付手段是指貨幣在清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資等方面所執(zhí)行的職能；世界貨幣是指貨幣在世界市場上執(zhí)行一般等價物的職能。2.金融市場的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價功能答案：ABCDE。解析：金融市場具有多種功能。貨幣資金融通功能是金融市場最基本的功能，它為資金供求雙方提供了融通資金的渠道；優(yōu)化資源配置功能是指金融市場通過價格機(jī)制引導(dǎo)資金流向效益高的部門和企業(yè)，實現(xiàn)資源的合理配置；風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指投資者可以通過金融市場分散投資，降低風(fēng)險；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指金融市場可以通過貨幣政策、財政政策等宏觀經(jīng)濟(jì)政策的傳導(dǎo)，對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)；定價功能是指金融市場通過供求關(guān)系形成金融資產(chǎn)的價格。3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.中間業(yè)務(wù)答案：ABC。解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。4.下列屬于金融機(jī)構(gòu)的有（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.證券公司D.保險公司E.信托公司答案：ABCDE。解析：金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)。中央銀行是國家金融管理機(jī)構(gòu)，是金融體系的核心；商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；證券公司主要從事證券發(fā)行、承銷、交易等業(yè)務(wù)；保險公司是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；信托公司是以信任委托為基礎(chǔ)，以貨幣資金和實物財產(chǎn)的經(jīng)營管理為形式，融資和融物相結(jié)合的多邊信用行為的金融機(jī)構(gòu)。5.影響匯率變動的因素主要有（）。A.國際收支B.相對通貨膨脹率C.相對利率D.經(jīng)濟(jì)增長率E.市場預(yù)期答案：ABCDE。解析：國際收支狀況是影響匯率變動的直接因素，當(dāng)一國國際收支順差時，外匯供大于求，本幣升值；反之，本幣貶值。相對通貨膨脹率高的國家，其貨幣會貶值；相對利率較高的國家，會吸引外資流入，使本幣升值。經(jīng)濟(jì)增長率較高的國家，其貨幣有升值的趨勢。市場預(yù)期也會對匯率產(chǎn)生影響，如果市場預(yù)期某國貨幣將升值，會增加對該國貨幣的需求，從而推動其升值。6.金融監(jiān)管的目標(biāo)包括（）。A.保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益B.維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定C.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競爭D.提高金融效率E.保障國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效實施答案：ABCDE。解析：金融監(jiān)管的目標(biāo)是多方面的。保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益可以增強(qiáng)公眾對金融體系的信心；維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定是金融監(jiān)管的重要目標(biāo)，防止金融風(fēng)險的爆發(fā)；促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競爭可以提高金融市場的效率和活力；提高金融效率可以使金融資源得到更合理的配置；保障國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效實施，通過金融監(jiān)管可以配合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的執(zhí)行。7.下列屬于資本市場的有（）。A.股票市場B.債券市場C.基金市場D.同業(yè)拆借市場E.商業(yè)票據(jù)市場答案：ABC。解析：資本市場是指期限在一年以上的金融工具交易市場，包括股票市場、債券市場、基金市場等。同業(yè)拆借市場和商業(yè)票據(jù)市場屬于貨幣市場，貨幣市場是指期限在一年以內(nèi)的金融工具交易市場。8.下列關(guān)于金融衍生工具的特點，說法正確的有（）。A.跨期性B.杠桿性C.聯(lián)動性D.高風(fēng)險性E.低收益性答案：ABCD。解析：金融衍生工具具有跨期性，是指交易雙方通過對利率、匯率、股價等因素變動趨勢的預(yù)測，約定在未來某一時間按照一定條件進(jìn)行交易或選擇是否交易的合約；杠桿性是指金融衍生工具可以以較少的資金成本獲得較多的投資收益；聯(lián)動性是指金融衍生工具的價值與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量緊密聯(lián)系、規(guī)則變動；高風(fēng)險性是由于金融衍生工具的不確定性和杠桿性導(dǎo)致的。金融衍生工具并不一定是低收益性，它既可能帶來高收益，也可能帶來高損失。9.下列屬于貨幣政策工具的有（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)E.道義勸告答案：ABCDE。解析：法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行貨幣政策的“三大法寶”。窗口指導(dǎo)和道義勸告是中央銀行通過勸告和建議來影響商業(yè)銀行信貸行為的貨幣政策工具，它們都屬于貨幣政策工具的范疇。10.下列關(guān)于風(fēng)險管理的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險管理是指通過風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對等程序，對風(fēng)險進(jìn)行有效管理和控制的過程B.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險C.風(fēng)險管理的策略包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險承受等D.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制E.風(fēng)險管理有助于金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展答案：ACDE。解析：風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡。A選項對風(fēng)險管理的定義正確；C選項列舉的風(fēng)險管理策略正確；D選項商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程正確；風(fēng)險管理可以幫助金融機(jī)構(gòu)識別和控制風(fēng)險，有助于實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，E選項正確。三、判斷題1.貨幣作為價值尺度不需要現(xiàn)實的貨幣。（）答案：正確。解析：價值尺度是指貨幣表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能，貨幣在執(zhí)行價值尺度職能時，只需要觀念上的貨幣，不需要現(xiàn)實的貨幣。例如，一件商品標(biāo)價100元，并不需要實際拿出100元貨幣來衡量它的價值。2.直接融資和間接融資的區(qū)別在于是否有金融機(jī)構(gòu)參與。（）答案：錯誤。解析：直接融資和間接融資的區(qū)別在于資金供求雙方是否直接進(jìn)行資金融通。直接融資是資金供求雙方直接進(jìn)行資金融通，不需要金融機(jī)構(gòu)作為媒介；間接融資是資金供求雙方通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通。雖然金融機(jī)構(gòu)在間接融資中起到了重要作用，但有金融機(jī)構(gòu)參與并不一定就是間接融資，比如金融機(jī)構(gòu)購買企業(yè)發(fā)行的股票，對于企業(yè)來說是直接融資。3.商業(yè)銀行的存款是其最主要的資金來源。（）答案：正確。解析：商業(yè)銀行的資金來源主要包括存款和借款等，其中存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。存款包括活期存款、定期存款、儲蓄存款等，具有穩(wěn)定性和低成本的特點，為商業(yè)銀行開展貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供了重要的資金基礎(chǔ)。4.中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。（）答案：正確。解析：中央銀行具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行三大職能。作為發(fā)行的銀行，中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)；作為銀行的銀行，中央銀行集中存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人、組織全國銀行間的清算業(yè)務(wù)等；作為政府的銀行，中央銀行代理國庫、代理政府債券發(fā)行、為政府融通資金等。5.金融市場的交易對象是金融資產(chǎn)。（）答案：正確。解析：金融市場是資金供求雙方通過金融工具進(jìn)行資金融通的場所，其交易對象是各種金融資產(chǎn)，如股票、債券、外匯等。金融資產(chǎn)是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證。6.匯率上升意味著本幣升值，外幣貶值。（）答案：錯誤。解析：在直接標(biāo)價法下，匯率上升意味著一定單位的外國貨幣可以兌換更多的本國貨幣，即本幣貶值，外幣升值；在間接標(biāo)價法下，匯率上升意味著一定單位的本國貨幣可以兌換更多的外國貨幣，即本幣升值，外幣貶值。題干沒有明確說明是哪種標(biāo)價法，所以表述錯誤。7.金融衍生工具具有高風(fēng)險性，所以應(yīng)該完全禁止使用。（）答案：錯誤。解析：金融衍生工具雖然具有高風(fēng)險性，但它也具有套期保值、價格發(fā)現(xiàn)等功能。在合理的監(jiān)管和風(fēng)險控制下，金融衍生工具可以為投資者和企業(yè)提供風(fēng)險管理的手段，促進(jìn)金融市場的發(fā)展。完全禁止使用金融衍生工具會限制金融市場的創(chuàng)新和發(fā)展，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。8.貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。（）答案：正確。解析：貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策的操作所期望達(dá)到的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，一般包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。這四個目標(biāo)之間存在著一定的矛盾和沖突，中央銀行需要根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)形勢進(jìn)行權(quán)衡和選擇。9.金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險主要是指市場利率波動導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)價值變動的風(fēng)險。（）答案：錯誤。解析：金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。而市場利率波動導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)價值變動的風(fēng)險是利率風(fēng)險，屬于市場風(fēng)險的一種。10.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險。（）答案：錯誤。解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)雖然不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但也并非不承擔(dān)任何風(fēng)險。例如，在開展擔(dān)保業(yè)務(wù)時，如果被擔(dān)保人違約，商業(yè)銀行需要承擔(dān)代償責(zé)任；在開展理財業(yè)務(wù)時，也可能面臨市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等。只是與資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)相比，中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險相對較小。四、簡答題1.簡述貨幣的職能。答：貨幣具有五大職能：（1）價值尺度：貨幣表現(xiàn)和衡量其他一切商品價值大小的職能。貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，只需要觀念上的貨幣。例如，商場里商品的標(biāo)價，就是貨幣在執(zhí)行價值尺度職能。（2）流通手段：貨幣充當(dāng)商品交換媒介的職能。在商品交換中，商品所有者將商品賣出，取得貨幣，然后再用貨幣去購買其他商品。貨幣執(zhí)行流通手段職能時，必須是現(xiàn)實的貨幣。（3）貯藏手段：貨幣退出流通領(lǐng)域，被當(dāng)作獨立的價值形式和社會財富的一般代表而保存起來的職能。作為貯藏手段的貨幣，必須是足值的金屬貨幣或金屬條塊。（4）支付手段：貨幣在清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資等方面所執(zhí)行的職能。它是隨著商品賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的。在賒銷賒購中，貨幣被用來支付債務(wù)。后來，它又被用來支付地租、利息、稅款、工資等。（5）世界貨幣：貨幣在世界市場上執(zhí)行一般等價物的職能。世界貨幣主要用來支付國際收支差額，還可以作為社會財富的代表在國與國之間轉(zhuǎn)移。2.簡述金融市場的分類。答：金融市場可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類：（1）按照交易的標(biāo)的物劃分：貨幣市場：是指期限在一年以內(nèi)的金融工具交易市場，包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、短期政府債券市場等。資本市場：是指期限在一年以上的金融工具交易市場，包括股票市場、債券市場、基金市場等。外匯市場：是指進(jìn)行外匯買賣的交易場所或網(wǎng)絡(luò)交易平臺。黃金市場：是指集中進(jìn)行黃金買賣和金幣兌換的交易市場。保險市場：是指進(jìn)行保險產(chǎn)品交易的市場。（2）按照交易的階段劃分：發(fā)行市場：又稱一級市場，是證券發(fā)行人向投資者出售證券的市場，主要功能是為資金需求者提供籌集資金的渠道。流通市場：又稱二級市場，是已發(fā)行的證券在投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓買賣的市場，主要功能是為證券提供流動性。（3）按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行劃分：場內(nèi)市場：又稱證券交易所市場，是有固定交易場所的市場，交易活動在證券交易所內(nèi)集中進(jìn)行，交易規(guī)則較為嚴(yán)格。場外市場：是指沒有固定交易場所的市場，交易通過電話、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行，交易對象主要是未在證券交易所上市的證券。（4）按照交割期限劃分：現(xiàn)貨市場：是指交易雙方在成交后立即或在較短時間內(nèi)進(jìn)行交割的市場。期貨市場：是指交易雙方在成交后按約定的未來某一日期進(jìn)行交割的市場。3.簡述商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。答：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)：（1）負(fù)債業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括：存款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行最主要的資金來源，包括活期存款、定期存款、儲蓄存款等?；钇诖婵羁梢噪S時支取，流動性強(qiáng)；定期存款有固定的存期和利率；儲蓄存款主要是居民個人的存款。借款業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行向中央銀行借款、同業(yè)借款、發(fā)行金融債券等。向中央銀行借款主要有再貼現(xiàn)和再貸款兩種形式；同業(yè)借款是商業(yè)銀行之間的資金拆借；發(fā)行金融債券可以籌集長期資金。（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，主要包括：貸款業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，按貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；按貸款用途可分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、商業(yè)貸款等；按貸款保障方式可分為信用貸款、擔(dān)保貸款等。債券投資業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行購買國債、金融債券等債券，以獲取利息收入和資本利得。債券投資具有風(fēng)險相對較低、收益穩(wěn)定等特點。現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)款項等。現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行流動性最強(qiáng)的資產(chǎn)，主要用于滿足日常經(jīng)營的資金需求和清算需要。（3）中間業(yè)務(wù)：是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，主要包括：結(jié)算業(yè)務(wù)：如支票結(jié)算、匯票結(jié)算、本票結(jié)算等，為客戶辦理貨幣收付、資金劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理各類事務(wù)，如代理收付、代理承銷證券、代理保險等。銀行卡業(yè)務(wù)：包括借記卡、信用卡等，為客戶提供支付結(jié)算、消費(fèi)信貸等服務(wù)。理財業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行向客戶提供理財產(chǎn)品，幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置和財富管理。4.簡述貨幣政策的目標(biāo)和工具。答：（1）貨幣政策的目標(biāo)：穩(wěn)定物價：是指保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮。穩(wěn)定物價是貨幣政策的首要目標(biāo)，因為物價不穩(wěn)定會影響經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長和社會的穩(wěn)定。充分就業(yè)：是指將失業(yè)率控制在一個合理的水平上，使有勞動能力并愿意就業(yè)的人能夠找到工作。充分就業(yè)可以提高社會的生產(chǎn)效率和居民的生活水平。經(jīng)濟(jì)增長：是指一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)生產(chǎn)的商品和服務(wù)總量的增加。貨幣政策可以通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率等手段，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。國際收支平衡：是指一國在一定時期內(nèi)國際收支的收入和支出基本平衡。國際收支平衡對于保持一國貨幣匯率的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。（2）貨幣政策的工具：一般性貨幣政策工具：法定存款準(zhǔn)備金率：是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于放貸的資金減少，貨幣供應(yīng)量減少；降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于放貸的資金增加，貨幣供應(yīng)量增加。再貼現(xiàn)政策：是指中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的融資成本和信貸規(guī)模。提高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加，會減少借款，從而收縮信貸規(guī)模，減少貨幣供應(yīng)量；降低再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本降低，會增加借款，從而擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)：是指中央銀行在金融市場上買賣有價證券（主要是國債），以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率的政策行為。中央銀行買入有價證券，向市場投放貨幣，貨幣供應(yīng)量增加；中央銀行賣出有價證券，從市場回籠貨幣，貨幣供應(yīng)量減少。選擇性貨幣政策工具：包括消費(fèi)者信用控制、證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制等，主要是對特定領(lǐng)域的信用進(jìn)行調(diào)節(jié)。其他貨幣政策工具：直接信用控制：中央銀行以行政命令或其他方式，直接對金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動進(jìn)行控制，如規(guī)定利率限額、信用配額等。間接信用指導(dǎo)：中央銀行通過道義勸告、窗口指導(dǎo)等方式，間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。5.簡述金融監(jiān)管的必要性。答：金融監(jiān)管具有重要的必要性，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定：金融機(jī)構(gòu)之間存在著密切的業(yè)務(wù)聯(lián)系和資金往來，一家金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題可能會引發(fā)連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致整個金融體系的不穩(wěn)定。金融監(jiān)管可以通過對金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資本充足率等方面進(jìn)行監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和處理金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，防止金融風(fēng)險的擴(kuò)散和蔓延，維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。（2）保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益：金融市場的信息不對稱性使得金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交易中處于弱勢地位。金融監(jiān)管可以要求金融機(jī)構(gòu)披露真實、準(zhǔn)確的信息，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，防止金融機(jī)構(gòu)欺詐、誤導(dǎo)消費(fèi)者，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。（3）促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競爭：金融監(jiān)管可以制定統(tǒng)一的市場規(guī)則和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境。防止金融機(jī)構(gòu)通過不正當(dāng)手段獲取競爭優(yōu)勢，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提高經(jīng)營效率和服務(wù)質(zhì)量，推動金融市場的健康發(fā)展。（4）保障國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效實施：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，貨幣政策、財政政策等宏觀經(jīng)濟(jì)政策的實施需要通過金融體系來傳導(dǎo)。金融監(jiān)管可以確保金融機(jī)構(gòu)按照國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效實施，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長。（5）防范金融犯罪：金融領(lǐng)域容易滋生各種犯罪活動，如洗錢、非法集資等。金融監(jiān)管可以加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，建立健全反洗錢等制度，防范金融犯罪的發(fā)生，維護(hù)金融市場的正常秩序。五、論述題1.論述貨幣政策與財政政策的協(xié)調(diào)配合。答：貨幣政策和財政政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的兩大重要政策，它們在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)方面發(fā)揮著重要作用。由于兩者具有不同的特點和作用機(jī)制，因此需要相互協(xié)調(diào)配合，以達(dá)到最佳的政策效果。（1）貨幣政策和財政政策的區(qū)別政策主體不同：貨幣政策的主體是中央銀行，如我國的中國人民銀行；財政政策的主體是政府，主要是財政部門。政策工具不同：貨幣政策的工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)等；財政政策的工具主要包括稅收、政府支出、國債等。政策傳導(dǎo)機(jī)制不同：貨幣政策主要通過影響貨幣供應(yīng)量和利率，進(jìn)而影響投資、消費(fèi)和總需求；財政政策主要通過政府支出和稅收的變化，直接影響社會總需求和國民收入。政策時滯不同：貨幣政策的內(nèi)部時滯較短，但外部時滯較長；財政政策的內(nèi)部時滯較長，但外部時滯較短。（2）貨幣政策和財政政策協(xié)調(diào)配合的必要性單一政策難以實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)：宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡等多個方面。單一的貨幣政策或財政政策在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時可能存在局限性，難以同時實現(xiàn)多個宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。例如，貨幣政策在治理通貨膨脹方面可能較為有效，但在刺激經(jīng)濟(jì)增長和解決就業(yè)問題上可能效果有限；財政政策在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和增加就業(yè)方面有一定作用，但可能會導(dǎo)致財政赤字?jǐn)U大和通貨膨脹壓力增加。兩者的作用機(jī)制不同需要相互補(bǔ)充：貨幣政策主要通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率來影響經(jīng)濟(jì)，側(cè)重于總量調(diào)節(jié)；財政政策主要通過政府支出和稅收來影響經(jīng)濟(jì)，側(cè)重于結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)。兩者相互配合可以實現(xiàn)總量調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)的有機(jī)結(jié)合，提高宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的效果。（3）貨幣政策和財政政策協(xié)調(diào)配合的模式雙松政策：即寬松的貨幣政策和寬松的財政政策同時使用。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重衰退時，總需求嚴(yán)重不足，失業(yè)率較高。此時，采用雙松政策可以刺激總需求的增加，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和就業(yè)增加。寬松的貨幣政策可以增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，刺激投資和消費(fèi)；寬松的財政政策可以增加政府支出，減少稅收，直接增加社會總需求。但雙松政策可能會導(dǎo)致通貨膨脹壓力增大。雙緊政策：即緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策同時使用。當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)嚴(yán)重通貨膨脹時，總需求過旺。此時，采用雙緊政策可以抑制總需求，降低通貨膨脹率。緊縮的貨幣政策可以減少貨幣供應(yīng)量，提高利率，抑制投資和消費(fèi)；緊縮的財政政策可以減少政府支出，增加稅收，直接減少社會總需求。但雙緊政策可能會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長放緩，失業(yè)率上升。松貨幣緊財政政策：當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長乏力，但又存在一定的通貨膨脹壓力時，可以采用松貨幣緊財政政策。寬松的貨幣政策可以增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長；緊縮的財政政策可以減少政府支出，增加稅收，抑制總需求，減輕通貨膨脹壓力。這種政策組合可以在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的同時，控制通貨膨脹。緊貨幣松財政政策：當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)通貨膨脹，但又需要保持一定的經(jīng)濟(jì)增長速度時，可以采用緊貨幣松財政政策。緊縮的貨幣政策可以減少貨幣供應(yīng)量，提高利率，抑制通貨膨脹；寬松的財政政策可以增加政府支出，減少稅收，刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。這種政策組合可以在控制通貨膨脹的同時，避免經(jīng)濟(jì)過度衰退。（4）我國貨幣政策和財政政策協(xié)調(diào)配合的實踐在不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，我國根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，靈活運(yùn)用貨幣政策和財政政策進(jìn)行協(xié)調(diào)配合。例如，在2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)后，我國實施了積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，通過大規(guī)模的政府投資和增加貨幣供應(yīng)量，刺激經(jīng)濟(jì)增長，有效應(yīng)對了金融危機(jī)的沖擊。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的任務(wù)加重，我國實行了穩(wěn)健的貨幣政策和積極的財政政策，注重在保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的同時，推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。總之，貨幣政策和財政政策的協(xié)調(diào)配合是實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展的重要保障。在實際操作中，需要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化，靈活選擇合適的政策組合，并不斷調(diào)整政策力度和方向，以達(dá)到最佳的政策效果。2.論述金融創(chuàng)新對金融體系的影響。答：金融創(chuàng)新是指金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物，它對金融體系產(chǎn)生了多方面的影響，既有積極的一面，也有消極的一面。（1）金融創(chuàng)新對金融體系的積極影響提高金融效率：金融創(chuàng)新推出了大量新的金融工具和金融服務(wù)，如信用卡、網(wǎng)上銀行、電子支付等，這些創(chuàng)新提高了金融交易的速度和便利性，降低了交易成本。同時，金融創(chuàng)新也促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)之間的競爭，推動金融機(jī)構(gòu)不斷提高經(jīng)營管理水平和服務(wù)質(zhì)量，從而提高了整個金融體系的效率。增強(qiáng)金融市場的流動性：金融創(chuàng)新創(chuàng)造了許多新的金融產(chǎn)品，如金融衍生品、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等，這些產(chǎn)品增加了金融市場的交易品種和交易規(guī)模，提高了金融市場的流動性。金融衍生品可以用于套期保值和投機(jī)，資產(chǎn)證券化可以將流動性較差的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動性較強(qiáng)的證券，從而增強(qiáng)了金融市場的資金融通能力。促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)多元化經(jīng)營：金融創(chuàng)新使得金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)之間的界限逐漸