陽光保險保險合同一、合同主體與基本信息陽光保險保險合同由投保人（甲方）與陽光保險集團股份有限公司（乙方，以下簡稱“保險公司”）共同簽署，部分合同可能包含第三方服務機構（丙方）作為增值服務提供方。合同首頁需明確標注合同編號，該編號作為唯一標識貫穿合同生命周期，是后續(xù)變更、理賠、查詢等業(yè)務的核心依據。投保人信息欄需填寫姓名、身份證號、聯(lián)系方式及通訊地址，若投保人為企業(yè)法人則需補充統(tǒng)一社會信用代碼與法定代表人信息；被保險人信息除基本身份信息外，還需注明與投保人關系（如本人、配偶、子女等）及職業(yè)類別、健康狀況等核保關鍵要素。保險公司信息欄顯示其法定全稱、注冊地址及客服熱線，作為合同履行的責任主體標識。二、保險標的與保險金額保險標的作為合同保障的核心對象，因險種不同呈現差異化表述。財產險合同中需詳細描述標的屬性，如車輛保險需注明車牌號、車架號、使用性質（營運/非營運）及廠牌型號；家財險則明確房產地址、建筑面積、裝修程度及室內財物清單。人身險合同以被保險人的生命或身體為標的，需在條款中界定保障范圍，如重疾險包含的疾病種類、醫(yī)療險覆蓋的治療項目等。保險金額采用分級設定模式，主險金額為基礎賠付上限，附加險金額可單獨約定或按主險比例浮動。例如某重疾險合同約定主險保額50萬元，附加輕癥保額為主險的30%即15萬元，同時明確累計賠付限額與單次賠付比例。三、保險期間與生效條件保險期間以“起始日零時-終止日二十四時”為標準格式，具體起算時間分為“投保日即時生效”與“約定未來日期生效”兩種方式，后者需在合同中明確標注具體年月日。短期險（如旅游意外險）多采用精確到小時的計時方式，長期險則以年為單位計算，部分壽險合同設置至被保險人年滿100周歲為止的保障期限。合同生效需同時滿足三個條件：投保人已如實填寫投保單并簽字確認、保險公司完成核保并同意承保、首期保險費已足額繳納。若存在觀察期約定（如健康險30天），則觀察期內發(fā)生的保險事故不納入賠付范圍，該期限自合同生效日起算。四、保險責任與責任免除（一）基本保險責任保險公司承擔的賠付責任按事故類型分類列明：自然災害責任：涵蓋地震、洪水、臺風、冰雹等不可抗力因素導致的損失，條款中需注明氣象部門或相關機構的官方定義標準。意外事故責任：包含交通事故、火災爆炸、高空墜物等突發(fā)性事件，明確事故發(fā)生的時間、空間界定及因果關系認定原則。疾病責任（人身險適用）：重疾險需逐項列出保障的疾病名稱及確診標準，醫(yī)療險則詳述住院醫(yī)療、門診手術、藥品費用等報銷范圍。（二）責任免除條款保險公司不承擔賠償的情形以列舉式呈現：故意行為責任：投保人或被保險人故意自傷、自殺（合同成立滿2年的自殺行為除外）、故意犯罪導致的傷害或損失。免責事項：戰(zhàn)爭、軍事沖突、核輻射等社會動蕩或極端事件；保險標的因自然磨損、內在缺陷導致的損耗；未遵醫(yī)囑使用藥物或進行危險運動（如潛水、攀巖）引發(fā)的事故。違反告知義務：投保人因重大過失未如實告知健康狀況或職業(yè)變更，且該未告知事項對保險事故發(fā)生有嚴重影響的，保險公司有權拒賠并不退還保費。五、保險費與支付方式保險費計算依據風險等級、保障期限、保額水平等因素確定，合同中需明確基準費率表及浮動規(guī)則。例如車輛保險費由基礎保費+車型系數+年限系數+出險次數系數綜合計算得出。支付方式分為躉繳與期繳：躉繳要求投保人在合同生效前一次性支付全部保費，適用于短期險或保費金額較小的產品；期繳允許按年、半年、季或月分期支付，長期壽險通常設置20年、30年等繳費期，合同中需注明各期保費繳納日期及寬限期（通常為60天）。若寬限期內仍未繳費，合同效力中止，中止期間發(fā)生的保險事故不予賠付，投保人可在2年內申請復效并補繳保費及利息。六、保險金申請與賠付流程（一）事故通知與資料提交投保人或受益人需在知道保險事故發(fā)生后10日內通知保險公司，因延遲通知導致事故性質無法認定的，保險公司對無法確定的部分不承擔責任。索賠資料根據事故類型差異化要求：身故理賠需提供死亡證明、戶籍注銷證明、受益人關系證明；醫(yī)療理賠需提交費用發(fā)票、診斷證明、用藥清單及住院病歷；財產損失理賠則需現場照片、維修報價單、權屬證明等材料。所有資料需加蓋醫(yī)療機構或相關部門公章方為有效。（二）審核與賠付時效保險公司收到索賠申請后啟動雙階段審核：第一階段為資料完整性審核，5個工作日內通知補充缺失材料；第二階段為責任認定審核，復雜案件可延長至30日，重大事故需進行現場查勘的，查勘時限不計入審核周期。審核通過后，保險公司在10個工作日內完成保險金轉賬，若屬于責任免除情形，需出具書面拒賠通知書并說明理由。對于給付金額有爭議的案件，可協(xié)商先予支付已明確部分的保險金，爭議部分待達成一致后再行支付。七、合同變更與解除規(guī)則（一）合同變更投保人可申請變更的事項包括受益人、聯(lián)系方式、繳費賬戶、保險金額等。受益人變更需提交書面申請并經保險公司批注，若為身故受益人變更還需被保險人簽字同意；保額變更僅允許在合同約定的調整期內申請（如每年保單周年日），且變更后的保額需符合保險公司當時的承保規(guī)則。變更申請自保險公司在合同上批注或出具批單之日起生效，批單作為合同不可分割的組成部分，與原條款具有同等法律效力。（二）合同解除投保人享有任意解除權，即“猶豫期”內（收到保單后15天）解除合同可全額退還保費，猶豫期后解除則按現金價值退還，現金價值表作為合同附件列明各年度退保金額。保險公司解除權受嚴格限制，僅在以下情形可行使：投保人故意虛構保險標的騙取保險金；被保險人在合同成立2年內自殺；投保人未履行如實告知義務且足以影響核保結論；保險標的因轉讓導致風險顯著增加而未通知保險公司。解除合同需出具書面通知，自通知送達投保人時生效。八、爭議處理與法律適用合同履行過程中發(fā)生的爭議，雙方應優(yōu)先通過協(xié)商解決，協(xié)商不成可選擇仲裁或訴訟途徑。仲裁需提交雙方共同簽訂的仲裁協(xié)議，仲裁裁決為終局性并具有強制執(zhí)行力；訴訟管轄法院約定為合同簽訂地、保險公司住所地或保險標的物所在地人民法院，人身保險合同可由被保險人住所地法院管轄。合同解釋遵循不利解釋原則，即當條款內容存在兩種以上合理解釋時，應作出有利于被保險人的解釋。法律適用方面，財產保險合同主要適用《中華人民共和國保險法》及《民法典》合同編，人身保險合同還需參照《個人所得稅法》中關于保險賠款免稅的相關規(guī)定。九、附加條款與特別約定附加條款作為對主險責任的補充，常見類型包括：保費豁免條款（投保人身故或重疾后免繳剩余保費）、保額遞增條款（每年按約定比例增加保額）、就醫(yī)綠通服務（提供專家預約、住院安排等增值服務）。特別約定欄用于記錄個性化協(xié)商內容，如某企業(yè)財產險約定“每次事故絕對免賠額為5000元或損失金額的10%，兩者以高者為準”；旅游險中注明“承保高風險運動需額外繳納保費200元”。附加條款與特別約定的效力優(yōu)先于主險條款，若存在沖突以批注內容為準。十、第三方服務與協(xié)作機制涉及第三方（丙方）的合同中，需明確其服務范圍與責任邊界。健康險合作醫(yī)療機構負責提供診療服務并直接與保險公司結算費用，需保證醫(yī)療行為符合臨床規(guī)范；車輛救援服務商需在保險事故發(fā)生后1小時內到達現場，提供拖車、換胎等緊急服務。第三方的服務質量納入保險公司考核體系，若因丙方延遲服務導致?lián)p失擴大，保險公司有權向丙方追償。投保人有權對第三方服務進行評價，連續(xù)三次差評可申請更換服務提供商，更換流程需在15個工作日內完成