第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁銀行保險證券從業(yè)考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行保險產(chǎn)品銷售過程中，從業(yè)人員向客戶推薦投資理財產(chǎn)品時，以下哪種行為最符合《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像及產(chǎn)品信息查詢規(guī)定》的要求？

（）

A.在客戶猶豫期間，口頭承諾“保本高收益”以促成交易

B.在銷售專區(qū)進行錄音錄像，并完整展示產(chǎn)品風險等級和關(guān)鍵信息

C.通過微信發(fā)送產(chǎn)品宣傳鏈接，讓客戶自行判斷并購買

D.以“內(nèi)部渠道專屬”為名，暗示產(chǎn)品收益遠高于市場平均水平

2.證券公司為客戶開立信用賬戶時，以下哪項是必須符合的監(jiān)管要求？

（）

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模需達到50萬元人民幣

B.客戶需簽署《融資融券合同》并提交擔保物

C.客戶需通過證券公司組織的投資能力測試，測試成績不得低于60分

D.客戶需提供至少2名推薦人的擔保

3.根據(jù)保險法相關(guān)規(guī)定，保險公司進行人身保險產(chǎn)品宣傳時，以下哪種表述是禁止的？

（）

A.“本產(chǎn)品保障范圍涵蓋所有意外傷害”

B.“保額100萬元，僅需年繳保費5000元”

C.“投資連結(jié)險，資金靈活支配，收益可觀”

D.“疾病身故賠付，無等待期限制”

4.銀行客戶經(jīng)理在辦理貸款業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶提供的收入證明材料疑似造假，以下哪種處理方式最合規(guī)？

（）

A.為提高業(yè)務完成率，要求客戶補充其他“輔助”證明材料后繼續(xù)審批

B.立即中止貸款審批，并報告合規(guī)部門進行調(diào)查

C.建議客戶通過第三方擔保公司提供增信，以繞過材料真實性審核

D.私下告知客戶如何修改材料以“符合”審核標準

5.證券投資者參與集合資產(chǎn)管理計劃時，以下哪項是投資者必須了解并簽署的風險揭示書內(nèi)容？

（）

A.管理人承諾的預期收益率

B.計劃的投資范圍、風險等級及費率結(jié)構(gòu)

C.投資期限及提前贖回的懲罰性條款

D.管理人近三年無重大違法記錄的證明

6.保險公司銷售健康保險產(chǎn)品時，對于已患疾病但未如實告知的客戶，根據(jù)《保險法》規(guī)定，以下哪種情形保險公司有權(quán)解除合同？

（）

A.客戶在投保時未填寫“既往癥”欄

B.客戶未在猶豫期內(nèi)退保

C.客戶隱瞞已患慢性高血壓病史

D.客戶理賠時才首次透露病情

7.銀行代理銷售基金產(chǎn)品時，以下哪種行為可能違反《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》？

（）

A.向客戶充分說明基金的投資策略和風險等級

B.限制客戶在特定時間段內(nèi)贖回基金份額

C.要求客戶簽署《基金風險確認書》

D.對購買金額超過100萬元的客戶提供專屬服務

8.證券公司從業(yè)人員在社交媒體發(fā)布股票分析文章時，以下哪種行為需要遵守特定規(guī)定？

（）

A.以個人名義推薦“內(nèi)部消息”股票

B.標明文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議

C.在文章末尾注明“作者持有相關(guān)股票”

D.使用“必漲”“穩(wěn)賺”等煽動性詞匯

9.保險代理人銷售分紅型保險產(chǎn)品時，以下哪種說法最符合監(jiān)管要求？

（）

A.“本產(chǎn)品保證收益率8%，實際分紅可能更高”

B.“投資收益與股市掛鉤，風險極低”

C.“保險公司承諾保底收益5%，超出部分隨分紅波動”

D.“產(chǎn)品收益不保證，但虧損時公司會補足差額”

10.銀行個人理財產(chǎn)品宣傳時，以下哪種表述可能違反《廣告法》？

（）

A.“本產(chǎn)品歷史年化收益率達6%”

B.“預期收益率最高可達10%，但不保證”

C.“本產(chǎn)品由知名銀行發(fā)行，安全性高”

D.“投資期限3個月，適合短期資金配置”

11.證券公司為客戶辦理融資融券業(yè)務時，以下哪種情形可能觸發(fā)監(jiān)管處罰？

（）

A.為客戶預留擔保物賬戶，未及時劃轉(zhuǎn)

B.向客戶明確告知“滿倉操作風險”

C.客戶信用賬戶可用資金低于維持擔保比例時，及時發(fā)送預警短信

D.允許客戶將融資買入的證券用于擔保物

12.保險公司進行產(chǎn)品費用率管理時，以下哪項指標是監(jiān)管重點關(guān)注的內(nèi)容？

（）

A.銷售費用率

B.管理費用率

C.賠付費用率

D.以上均是

13.銀行開展客戶盡職調(diào)查時，以下哪種行為違反反洗錢規(guī)定？

（）

A.核實客戶身份信息，包括姓名、證件類型及號碼

B.向客戶解釋反洗錢義務，并要求其配合提供資料

C.對高風險客戶增加盡職調(diào)查頻次

D.僅要求客戶填寫《客戶信息登記表》，無需核實原件

14.證券公司從業(yè)人員在客戶簽署《風險揭示書》時，以下哪種行為需特別注意？

（）

A.確?？蛻衾斫馑酗L險條款

B.要求客戶在空白處簽字以示“已閱讀”

C.通過微信發(fā)送電子版風險書，客戶自行確認

D.由同事代為宣讀風險內(nèi)容，客戶確認后簽字

15.保險理賠時，對于復雜案件，保險公司理賠人員以下哪種做法最符合《保險法》要求？

（）

A.要求客戶提供所有“可能”證明材料，否則拒賠

B.在30日內(nèi)告知客戶核定結(jié)果

C.將理賠案件轉(zhuǎn)包給第三方催收機構(gòu)處理

D.對客戶質(zhì)疑的理賠結(jié)論不予解釋

16.銀行代理銷售保險產(chǎn)品時，以下哪種情形可能違反《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》？

（）

A.代理銷售經(jīng)銀保監(jiān)會批準的保險產(chǎn)品

B.向客戶收取超出合同約定的傭金

C.建立銷售行為可回溯管理機制

D.定期參加保險知識培訓，提升專業(yè)能力

17.證券公司開展投資者適當性管理時，以下哪種做法最符合監(jiān)管要求？

（）

A.僅根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模劃分風險等級

B.結(jié)合客戶投資經(jīng)驗、風險承受能力及財務狀況綜合評估

C.對所有客戶推薦同一類型的高風險產(chǎn)品

D.通過客戶問卷調(diào)查自動匹配產(chǎn)品，無需人工審核

18.保險公司進行健康保險產(chǎn)品定價時，以下哪種因素是必須考慮的？

（）

A.客戶職業(yè)風險等級

B.客戶年齡及性別

C.醫(yī)療費用通脹預期

D.以上均是

19.銀行客戶經(jīng)理在辦理信用卡業(yè)務時，以下哪種行為可能違反《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》？

（）

A.向客戶解釋分期還款的利息計算方式

B.要求客戶設置交易限額以防范風險

C.推薦客戶辦理“預借現(xiàn)金”業(yè)務

D.告知客戶逾期還款的后果及罰息標準

20.證券投資者參與債券交易時，以下哪種情形可能觸發(fā)“內(nèi)幕交易”監(jiān)管處罰？

（）

A.在得知公司并購傳聞后，立即賣出該企業(yè)債券

B.通過證券公司內(nèi)線獲取信息，指導客戶交易

C.在公開信息發(fā)布前，基于自身研究判斷買入債券

D.在法定信息披露日前，已將所有相關(guān)債券賣出

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.銀行保險銷售過程中，從業(yè)人員需遵守的合規(guī)要求包括哪些？

（）

A.向客戶明示產(chǎn)品費用及退保損失

B.確保客戶在銷售區(qū)域簽署相關(guān)文件

C.禁止承諾“保本高收益”

D.對客戶進行適當性匹配，避免銷售不當

22.證券公司從業(yè)人員在社交媒體發(fā)布內(nèi)容時，以下哪些行為需特別注意？

（）

A.禁止使用“內(nèi)幕消息”指導客戶交易

B.標明內(nèi)容為個人觀點，不構(gòu)成投資建議

C.對個股進行“必漲”預測

D.在文章中植入廣告鏈接，獲取傭金

23.保險公司進行健康險產(chǎn)品宣傳時，以下哪些表述需謹慎使用？

（）

A.“100%賠付，無免賠額”

B.“保證續(xù)保，無需審核”

C.“覆蓋所有罕見病”

D.“理賠只需提供發(fā)票”

24.銀行代理銷售基金產(chǎn)品時，以下哪些做法符合合規(guī)要求？

（）

A.向客戶說明基金的投資風險及歷史業(yè)績

B.禁止夸大宣傳基金收益

C.要求客戶簽署《基金風險確認書》

D.對大額購買客戶提供“特殊通道”

25.證券投資者參與融資融券業(yè)務時，以下哪些情形需承擔風險？

（）

A.市場下跌導致?lián)Ｎ飪r值縮水

B.維持擔保比例低于150%時被強制平倉

C.融資買入的證券價格大幅上漲

D.客戶信用賬戶被凍結(jié)

26.保險公司進行產(chǎn)品開發(fā)時，以下哪些因素需納入考慮？

（）

A.客戶需求調(diào)研結(jié)果

B.監(jiān)管政策要求

C.產(chǎn)品盈利能力

D.市場競爭情況

27.銀行個人理財產(chǎn)品宣傳時，以下哪些內(nèi)容需明確告知客戶？

（）

A.產(chǎn)品投資范圍及風險等級

B.預期收益率及不保證承諾

C.投資期限及提前贖回規(guī)則

D.管理人及托管機構(gòu)信息

28.證券公司從業(yè)人員在客戶服務過程中，以下哪些行為需遵守職業(yè)道德？

（）

A.禁止利益輸送，如私下推薦“高傭金”產(chǎn)品

B.及時響應客戶咨詢，提供專業(yè)建議

C.對客戶交易損失進行“兜底”承諾

D.保守客戶信息，禁止泄露

29.保險公司理賠時，以下哪些情形可能被認定為“不合理拒賠”？

（）

A.理賠人員未充分核實案件材料

B.保險公司未在法定期限內(nèi)告知拒賠理由

C.理賠結(jié)論與同類案件處理標準不一致

D.客戶未按要求提供補充證明材料

30.銀行開展反洗錢工作時，以下哪些措施需落實？

（）

A.對客戶身份信息進行盡職調(diào)查

B.建立客戶風險分類管理機制

C.對大額及可疑交易進行報告

D.定期開展反洗錢培訓

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行保險銷售過程中，從業(yè)人員可以向客戶承諾“保本高收益”。（）

32.證券公司從業(yè)人員可以通過社交媒體發(fā)布“內(nèi)幕消息”指導客戶交易。（）

33.保險公司進行健康險產(chǎn)品宣傳時，可以承諾“100%賠付，無免賠額”。（）

34.銀行代理銷售基金產(chǎn)品時，可以限制客戶在特定時間段內(nèi)贖回基金份額。（）

35.證券投資者參與融資融券業(yè)務時，可以無條件要求追加擔保物。（）

36.保險公司進行產(chǎn)品開發(fā)時，可以忽略監(jiān)管政策要求，優(yōu)先考慮盈利能力。（）

37.銀行個人理財產(chǎn)品宣傳時，可以不說明產(chǎn)品的風險等級。（）

38.證券公司從業(yè)人員在客戶服務過程中，可以泄露客戶信息以獲取個人利益。（）

39.保險公司理賠時，可以未在法定期限內(nèi)告知拒賠理由。（）

40.銀行開展反洗錢工作時，可以不進行客戶身份信息盡職調(diào)查。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行保險銷售過程中，從業(yè)人員需遵守__________原則，確?？蛻舫浞掷斫猱a(chǎn)品風險。

42.證券公司從業(yè)人員在社交媒體發(fā)布內(nèi)容時，需遵守__________規(guī)定，禁止發(fā)布“內(nèi)幕消息”。

43.保險公司進行健康險產(chǎn)品宣傳時，需明確告知客戶__________條款，避免誤導。

44.銀行代理銷售基金產(chǎn)品時，需向客戶說明__________及歷史業(yè)績，不得夸大收益。

45.證券投資者參與融資融券業(yè)務時，需了解__________概念，避免因市場波動導致?lián)p失。

46.保險公司進行產(chǎn)品開發(fā)時，需符合__________要求，確保產(chǎn)品合規(guī)。

47.銀行個人理財產(chǎn)品宣傳時，需明確告知客戶__________及不保證承諾。

48.證券公司從業(yè)人員在客戶服務過程中，需遵守__________道德，禁止利益輸送。

49.保險公司理賠時，需在__________內(nèi)告知理賠結(jié)果，不得無理拖延。

50.銀行開展反洗錢工作時，需建立__________機制，對可疑交易進行報告。

五、簡答題（共20分，每題5分）

51.簡述銀行保險銷售過程中，從業(yè)人員需遵守的合規(guī)要求有哪些？

52.結(jié)合實際案例，分析證券公司從業(yè)人員在社交媒體發(fā)布內(nèi)容時可能存在的合規(guī)風險。

53.保險公司進行健康險產(chǎn)品宣傳時，如何避免誤導客戶？

54.銀行代理銷售基金產(chǎn)品時，如何做好投資者適當性管理？

六、案例分析題（共25分）

某證券公司客戶經(jīng)理張某在銷售股票型基金時，向客戶李某承諾“該基金過去三年年化收益率達15%，未來一年保證收益至少10%”。李某在簽署《基金風險確認書》時，張某僅口頭說明“風險較高，但收益可觀”，未詳細解釋基金的投資策略及風險等級。后因市場波動，基金凈值下跌20%，李某要求張某退還部分投資本金，張某以“已明確告知風險”為由拒絕。

問題：

1.張某在銷售過程中的行為是否存在合規(guī)問題？如有，請說明具體違反了哪些規(guī)定？

2.李某要求退款的訴求是否合理？請結(jié)合《證券公司監(jiān)督管理條例》相關(guān)規(guī)定進行分析。

3.該案例對證券公司從業(yè)人員及監(jiān)管機構(gòu)有何啟示？

參考答案及解析

一、單選題（共20分）

1.B

2.B

3.A

4.B

5.B

6.C

7.B

8.B

9.A

10.A

11.A

12.D

13.D

14.A

15.B

16.B

17.B

18.D

19.C

20.A

解析：

1.B（正確選項：在銷售專區(qū)進行錄音錄像，并完整展示產(chǎn)品風險等級和關(guān)鍵信息。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像及產(chǎn)品信息查詢規(guī)定》，銀行保險產(chǎn)品銷售需在專區(qū)進行，并全程錄音錄像，完整展示產(chǎn)品信息。A選項違反“禁止承諾收益”規(guī)定；C選項違反“禁止線下推廣”要求；D選項違反“禁止虛假宣傳”規(guī)定。）

2.B（正確選項：客戶需簽署《融資融券合同》并提交擔保物。解析：根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務管理辦法》，客戶需滿足資產(chǎn)規(guī)模、風險測評等條件，并簽署合同提供擔保物。A選項資產(chǎn)規(guī)模要求過高；C選項測試成績標準未明確；D選項擔保物要求未提及。）

3.A（正確選項：“本產(chǎn)品保障范圍涵蓋所有意外傷害”。解析：根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險產(chǎn)品宣傳需客觀、真實，不得夸大保障范圍。A選項“所有”表述過于絕對，違反如實告知原則。）

4.B（正確選項：立即中止貸款審批，并報告合規(guī)部門進行調(diào)查。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行需核實客戶材料真實性，發(fā)現(xiàn)疑似造假應中止業(yè)務并上報。A選項違反合規(guī)原則；C選項繞過審核不合規(guī)；D選項泄露操作標準。）

5.B（正確選項：計劃的投資范圍、風險等級及費率結(jié)構(gòu)。解析：根據(jù)《證券公司集合資產(chǎn)管理計劃管理辦法》，投資者需了解并簽署風險揭示書，其中必須包含投資范圍、風險等級及費率等關(guān)鍵信息。）

6.C（正確選項：客戶隱瞞已患慢性高血壓病史。解析：根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人需如實告知健康狀況，隱瞞重大疾病保險公司有權(quán)解除合同。A選項未如實告知未構(gòu)成重大影響；B選項未明確隱瞞行為；D選項未涉及未如實告知。）

7.B（正確選項：限制客戶在特定時間段內(nèi)贖回基金份額。解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，基金產(chǎn)品不得設置不合理的贖回限制。A選項符合合規(guī)要求；C選項符合合規(guī)要求；D選項符合合規(guī)要求。）

8.B（正確選項：標明文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。解析：根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，從業(yè)人員發(fā)布證券分析文章需明確“不構(gòu)成投資建議”。A選項違反內(nèi)幕交易規(guī)定；C選項需注明作者身份；D選項違反禁止煽動性宣傳。）

9.A（正確選項：“本產(chǎn)品保證收益率8%，實際分紅可能更高”。解析：根據(jù)《保險法》規(guī)定，分紅型保險宣傳需明確“保證部分”及“非保證部分”。B選項違反“禁止承諾收益”規(guī)定；C選項未區(qū)分保證與非保證；D選項違反“禁止兜底承諾”規(guī)定。）

10.A（正確選項：“本產(chǎn)品歷史年化收益率達6%”。解析：根據(jù)《廣告法》規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳不得使用“歷史業(yè)績”作為預期收益依據(jù)。B選項符合合規(guī)要求；C選項符合合規(guī)要求；D選項符合合規(guī)要求。）

11.A（正確選項：為客戶預留擔保物賬戶，未及時劃轉(zhuǎn)。解析：根據(jù)《證券公司融資融券業(yè)務管理辦法》，擔保物需及時劃轉(zhuǎn)至專用賬戶，否則可能觸發(fā)監(jiān)管處罰。B選項符合合規(guī)要求；C選項符合合規(guī)要求；D選項符合合規(guī)要求。）

12.D（正確選項：以上均是。解析：根據(jù)《保險法》及監(jiān)管要求，保險公司需控制各項費用率，包括銷售、管理和賠付費用。）

13.D（正確選項：僅要求客戶填寫《客戶信息登記表》，無需核實原件。解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行需核實客戶身份信息原件，僅填寫表格不合規(guī)。）

14.A（正確選項：確?？蛻衾斫馑酗L險條款。解析：根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，從業(yè)人員需向客戶充分揭示風險，確保其理解。）

15.B（正確選項：在30日內(nèi)告知客戶核定結(jié)果。解析：根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險公司需在法定期限內(nèi)（一般為30日）核定理賠結(jié)果。）

16.B（正確選項：代理銷售經(jīng)銀保監(jiān)會批準的保險產(chǎn)品。解析：根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，代理機構(gòu)需銷售合規(guī)產(chǎn)品，不得銷售未獲批準的產(chǎn)品。）

17.B（正確選項：結(jié)合客戶投資經(jīng)驗、風險承受能力及財務狀況綜合評估。解析：根據(jù)《證券公司投資者適當性管理辦法》，適當性管理需綜合評估客戶特征。）

18.D（正確選項：以上均是。解析：根據(jù)《健康保險管理辦法》，產(chǎn)品定價需考慮客戶職業(yè)、年齡、性別及醫(yī)療費用通脹等因素。）

19.C（正確選項：推薦客戶辦理“預借現(xiàn)金”業(yè)務。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，銀行需規(guī)范預借現(xiàn)金業(yè)務，不得誘導客戶過度負債。）

20.A（正確選項：在得知公司并購傳聞后，立即賣出該企業(yè)債券。解析：根據(jù)《證券法》，內(nèi)幕交易需在知悉內(nèi)幕信息時進行交易，A選項符合內(nèi)幕交易情形。）

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.ABCD

22.ABD

23.ABCD

24.ABCD

25.ABD

26.ABCD

27.ABCD

28.ABD

29.ABC

30.ABCD

解析：

21.ABCD（正確選項：向客戶明示產(chǎn)品費用及退保損失；確?？蛻粼阡N售區(qū)域簽署相關(guān)文件；禁止承諾“保本高收益”；對客戶進行適當性匹配，避免銷售不當。解析：以上均符合銀行保險銷售合規(guī)要求。）

22.ABD（正確選項：禁止使用“內(nèi)幕消息”指導客戶交易；標明內(nèi)容為個人觀點，不構(gòu)成投資建議；在文章中植入廣告鏈接，獲取傭金。解析：A選項違反內(nèi)幕交易規(guī)定；B選項符合合規(guī)要求；D選項違反利益輸送規(guī)定。）

23.ABCD（正確選項：“100%賠付，無免賠額”；“保證續(xù)保，無需審核”；“覆蓋所有罕見病”；“理賠只需提供發(fā)票”。解析：以上均屬于誤導性宣傳，違反保險法規(guī)定。）

24.ABCD（正確選項：向客戶說明基金的投資風險及歷史業(yè)績；禁止夸大宣傳基金收益；要求客戶簽署《基金風險確認書》；對大額購買客戶提供“特殊通道”。解析：A、B、C符合合規(guī)要求；D選項可能涉嫌利益輸送。）

25.ABD（正確選項：市場下跌導致?lián)Ｎ飪r值縮水；維持擔保比例低于150%時被強制平倉；融資買入的證券價格大幅上漲。解析：A、B、D均屬于融資融券業(yè)務風險；C選項屬于正常投資收益。）

26.ABCD（正確選項：客戶需求調(diào)研結(jié)果；監(jiān)管政策要求；產(chǎn)品盈利能力；市場競爭情況。解析：以上均需納入保險產(chǎn)品開發(fā)考慮因素。）

27.ABCD（正確選項：產(chǎn)品投資范圍及風險等級；預期收益率及不保證承諾；投資期限及提前贖回規(guī)則；管理人及托管機構(gòu)信息。解析：以上均需向客戶明確說明。）

28.ABD（正確選項：禁止利益輸送，如私下推薦“高傭金”產(chǎn)品；及時響應客戶咨詢，提供專業(yè)建議；遵守職業(yè)道德，禁止利益輸送。解析：A、B、D符合職業(yè)道德要求；C選項違反合規(guī)規(guī)定。）

29.ABC（正確選項：理賠人員未充分核實案件材料；保險公司未在法定期限內(nèi)告知拒賠理由；理賠結(jié)論與同類案件處理標準不一致。解析：以上均屬于不合理拒賠情形；D選項屬于正常理賠流程。）

30.ABCD（正確選項：對客戶身份信息進行盡職調(diào)查；建立客戶風險分類管理機制；對大額及可疑交易進行報告；定期開展反洗錢培訓。解析：以上均需落實反洗錢措施。）

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.×

32.×

33.×

34.×

35.×

36.×

37.×

38.×

39.×

40.×

解析：

31.×（解析：銀行保險銷售過程中，禁止承諾“保本高收益”，違反合規(guī)要求。）

32.×（解析：證券公司從業(yè)人員禁止發(fā)布“內(nèi)幕消息”指導客戶交易，違反證券法。）

33.×（解析：健康險產(chǎn)品宣傳不得承諾“100%賠付，無免賠額”，屬于誤導性宣傳。）

34.×（解析：基金產(chǎn)品不得設置不合理的贖回限制，違反資產(chǎn)管理業(yè)務規(guī)定。）

35.×（解析：融資融券業(yè)務中，客戶需承擔因市場波動導致的擔保物價值縮水風險。）

36.×（解析：保險產(chǎn)品開發(fā)需符合監(jiān)管政策要求，不得忽略。）

37.×（解析：銀行理財產(chǎn)品宣傳必須說明風險等級，不得遺漏。）

38.×（解析：證券公司從業(yè)人員禁止泄露客戶信息以獲取個人利益，違反職業(yè)道德。）

39.×（解析：保險公司理賠需在法定期限內(nèi)