2026年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》必刷模擬卷（二）1.【單選題】關(guān)于金融基礎(chǔ)設(shè)施的說法，錯(cuò)誤的是(??)。A.金融基礎(chǔ)設(shè)施能有效提高交易效率、降低參與成本、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.廣義的金融基礎(chǔ)設(shè)施是指以中（江南博哥）央銀行為主體的支付清算系統(tǒng)C.金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場(chǎng)穩(wěn)健高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障D.金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開金融基礎(chǔ)設(shè)施的支持正確答案：B參考解析：狹義的金融基礎(chǔ)設(shè)施是指以中央銀行為主體的支付清算系統(tǒng)。廣義的金融基礎(chǔ)設(shè)施還包括確保金融市場(chǎng)有效運(yùn)行的法律程序、會(huì)計(jì)與審計(jì)體系、信用評(píng)級(jí)、監(jiān)管框架以及相應(yīng)的金融標(biāo)準(zhǔn)與交易規(guī)則等。2.【單選題】下列與基金有關(guān)的費(fèi)用中，不參與基金會(huì)計(jì)核算，不從基金財(cái)產(chǎn)中列支的費(fèi)用是(??)。A.基金投資者的申購(gòu)費(fèi)B.基金管理人的管理費(fèi)C.基金托管人的托管費(fèi)D.基金份額持有人大會(huì)費(fèi)用正確答案：A參考解析：下列與基金有關(guān)的費(fèi)用可以從基金財(cái)產(chǎn)中列支：基金管理人的管理費(fèi)、基金托管人的托管費(fèi)、基金合同生效后的會(huì)計(jì)師費(fèi)和律師費(fèi)、基金份額持有人大會(huì)費(fèi)用、基金的證券交易費(fèi)用、按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和基金合同約定可以在基金財(cái)產(chǎn)中列支的其他費(fèi)用等。3.【單選題】某公司股票的β系數(shù)為1.3，市場(chǎng)投資組合的預(yù)期收益率為8%，當(dāng)前國(guó)債的利率（無風(fēng)險(xiǎn)利率）為3%，則該公司股票的預(yù)期收益率為(??)。A.5%B.8%C.9.5%D.11%正確答案：C參考解析：預(yù)期收益率=1.3×（8%-3%）+3%=9.5%。4.【單選題】商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容不包括(??)。A.債券投資管B.貸款管理C.現(xiàn)金資產(chǎn)管理D.存款管理正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容包括現(xiàn)金資產(chǎn)管理、貸款管理、債券投資管理。5.【單選題】在證券交易市場(chǎng)中，證券公司的身份不包括(??)。A.證券清算商B.證券經(jīng)紀(jì)商C.證券自營(yíng)商D.證券做市商正確答案：A參考解析：在證券交易市場(chǎng)中，證券公司扮演著證券經(jīng)紀(jì)商、證券做市商和證券自營(yíng)商三重角色。6.【單選題】下列政策措施中，既可以調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支，又可以調(diào)節(jié)資本與金融賬戶收支的是(??)。A.外貿(mào)管制政策B.貨幣政策C.直接動(dòng)用本國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備D.向國(guó)家爭(zhēng)取短期信用融資正確答案：B參考解析：貨幣政策既調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支，也調(diào)節(jié)資本賬戶收支。7.【單選題】基礎(chǔ)貨幣不包括(??)。A.超額存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.流通中的現(xiàn)金D.同業(yè)存款正確答案：D參考解析：基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣或儲(chǔ)備貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的準(zhǔn)備金之和。8.【單選題】假設(shè)1000元的存款以8%的年利率，按復(fù)利每半年支付一次利息，6個(gè)月后的本息和為(??)元。A.1060B.1080C.1100D.1040正確答案：D參考解析：本息和=1000×（1+8%÷2）=1040（元）。9.【單選題】把投資的現(xiàn)金流看做公司財(cái)務(wù)中的資本預(yù)算來計(jì)算得出的內(nèi)部收益率是(??)。A.算術(shù)平均法B.幾何平均法C.資金加權(quán)平均收益率D.資金收益率正確答案：C參考解析：資金加權(quán)平均收益率是把投資的現(xiàn)金流看做公司財(cái)務(wù)中的資本預(yù)算來計(jì)算得出的內(nèi)部收益率。10.【單選題】在H模型中，假設(shè)某公司當(dāng)年的股息為2元/股，原始的股息增長(zhǎng)率為10%，之后每年以1%的速度遞減至第6年的5%，之后公司以5%的增長(zhǎng)率派息，如果貼現(xiàn)率為15%的話，公司股票的內(nèi)在價(jià)值為（??）元/股。A.20B.24C.26D.30正確答案：B參考解析：根據(jù)H模型，公司股票的內(nèi)在價(jià)值=2÷（15%-5%）×[1+5%+3×（10%-5%）]=24（元/股）。11.【單選題】2019年8月，中國(guó)人民銀行完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制后，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的期限品種是（??）。A.1年期和3年期以上兩個(gè)期限品種B.1年期和5年期以上兩個(gè)期限品種C.2年期和3年期以上兩個(gè)期限品種D.2年期和5年期以上兩個(gè)期限品種正確答案：B參考解析：2019年8月，中國(guó)人民銀行完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制后，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的期限品種是1年期和5年期以上兩個(gè)期限品種。12.【單選題】直接金融市場(chǎng)與間接金融市場(chǎng)的差別在于（??）。A.是否有中介機(jī)構(gòu)參與B.中介機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模C.中介機(jī)構(gòu)在交易中的活躍程度D.中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)正確答案：D參考解析：直接金融市場(chǎng)和間接金融市場(chǎng)的差別并不在于是否有中介機(jī)構(gòu)參與，而在于中介機(jī)構(gòu)在交易中的地位和性質(zhì)。13.【單選題】通過派生存款機(jī)制向流通領(lǐng)域供給貨幣的金融機(jī)構(gòu)是（??）。A.投資公司B.商業(yè)銀行C.證券公司D.中央銀行正確答案：B參考解析：貨幣供給行為是指銀行體系通過自己的業(yè)務(wù)活動(dòng)向社會(huì)生產(chǎn)生活領(lǐng)域提供貨幣的全過程，包括商業(yè)銀行通過派生存款機(jī)制向流通領(lǐng)域供給貨幣的過程和中央銀行通過調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣量而影響貨幣供給的過程。14.【單選題】匯率制度選擇的（??）認(rèn)為，國(guó)家匯率制度的選擇主要取決于其對(duì)外經(jīng)濟(jì)、政治、軍事等方面的特征。A.“古典理論”B.“經(jīng)濟(jì)論”C.“依附論”D.“浮動(dòng)論”正確答案：C參考解析：匯率制度選擇的“依附論”認(rèn)為，國(guó)家匯率制度的選擇主要取決于其對(duì)外經(jīng)濟(jì)、政治、軍事等方面的特征。15.【單選題】屬于國(guó)際性開發(fā)銀行的是（??）。A.世界銀行集團(tuán)B.花旗銀行C.國(guó)際貨幣基金組織D.國(guó)際清算銀行正確答案：A參考解析：國(guó)際性開發(fā)銀行以聯(lián)合國(guó)下屬的世界銀行集團(tuán)為代表，世界銀行集團(tuán)由國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)、國(guó)際金融公司、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和國(guó)際投資爭(zhēng)端解決中心等組成。16.【單選題】在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，用來衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是（??）分析法。A.敞口限額B.久期C.情景模擬D.缺口正確答案：D參考解析：缺口分析是商業(yè)銀行衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法。17.【單選題】關(guān)于債券基金的說法，正確的是（??）。A.債券基金不存在通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.債券基金沒有確定的到期日C.債券基金的收益比債券的利息固定D.債券基金主要以H股為投資對(duì)象正確答案：B參考解析：債券基金與債券投資不同，沒有確定的到期日。18.【單選題】以下關(guān)于流動(dòng)性陷阱的說法，錯(cuò)誤的是（??）。A.流動(dòng)性陷阱可以用來解釋擴(kuò)張性貨幣政策的有效性問題B.發(fā)生流動(dòng)性陷阱時(shí)無論央行怎樣增加貨幣供給，利率都不可能下降C.發(fā)生流動(dòng)性陷阱時(shí)只有財(cái)政政策是有效的D.發(fā)生流動(dòng)性陷阱時(shí)投機(jī)需求非常小正確答案：D參考解析：發(fā)生流動(dòng)性陷阱時(shí)，利率通常是非常低的，而投機(jī)性需求與利率是成反比的，所以此時(shí)的貨幣的投機(jī)性需求是非常大的。19.【單選題】在貨幣政策傳導(dǎo)過程中，介于貨幣政策工具和中介目標(biāo)之間的指標(biāo)是（??）。A.貨幣政策的遠(yuǎn)期性指標(biāo)B.貨幣政策的中間目標(biāo)C.貨幣供應(yīng)量指標(biāo)D.貨幣政策的操作指標(biāo)正確答案：D參考解析：貨幣政策的操作指標(biāo)也稱近期目標(biāo)，介于貨幣政策工具和中介目標(biāo)之間。20.【單選題】在監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)中，負(fù)債率等于（??）。A.當(dāng)年未清償外債余額÷當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值×100％B.當(dāng)年未清償外債余額÷當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100％C.當(dāng)年外債還本付息總額÷當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100％D.當(dāng)年外債還本付息總額÷當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值×100％正確答案：A參考解析：負(fù)債率，即當(dāng)年未清償外債余額與當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。21.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的說法，正確的是（??）。A.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)過程中必須保持50%以上的現(xiàn)金B(yǎng).商業(yè)銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性目標(biāo)與效益性目標(biāo)必須保持一致D.商業(yè)銀行延長(zhǎng)貸款期限有助于提高其資產(chǎn)流動(dòng)性正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面：資產(chǎn)的流動(dòng)性，即商業(yè)銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動(dòng)性，即商業(yè)銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能力。22.【單選題】關(guān)于我國(guó)的基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)及基金銷售服務(wù)費(fèi)，下列說法正確的是（??）。A.均是按照當(dāng)日基金資產(chǎn)凈值的一定比例逐日計(jì)提B.均是按日支付C.基金每日需計(jì)提的管理費(fèi)等于前一日的基金資產(chǎn)凈值乘以年管理費(fèi)率，再除以當(dāng)年實(shí)際天數(shù)D.基金每日需計(jì)提的管理費(fèi)等于前一日的基金資產(chǎn)凈值乘以年管理費(fèi)率，再除以360天正確答案：C參考解析：我國(guó)的基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)及基金銷售服務(wù)費(fèi)均是按照前一日基金資產(chǎn)凈值的一定比例逐日計(jì)提。按月支付?；鹈咳招栌?jì)提的管理費(fèi)等于前一日的基金資產(chǎn)凈值乘以年管理費(fèi)率，再除以當(dāng)年實(shí)際天數(shù)。23.【單選題】貨幣政策的最終目標(biāo)是（??）。A.物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡B.物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支順差C.物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)D.物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)金融改革正確答案：A參考解析：貨幣政策的最終目標(biāo)是物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際收支平衡。24.【單選題】關(guān)于債券流動(dòng)性的說法，正確的是（??）。A.期限較長(zhǎng)的債券流動(dòng)性強(qiáng)于期限短的債券B.一般來說，公司債券的流動(dòng)性強(qiáng)于國(guó)債C.各種債券由于交易費(fèi)用、償還期限、可否轉(zhuǎn)換等方面的差異，變現(xiàn)所需要的時(shí)間或成本不同，流動(dòng)性也就不同D.債券流動(dòng)性越強(qiáng)，其利率越高，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大正確答案：C參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，短期限的債券流動(dòng)性強(qiáng)于期限較長(zhǎng)的債券，流動(dòng)性差的債券，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，利率定得就高一些。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，一般來說，國(guó)債的流動(dòng)性強(qiáng)于公司債券。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，債券流動(dòng)性越強(qiáng)，其利率越低。25.【單選題】西方學(xué)者一直主張把“流動(dòng)性”作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。所謂“流動(dòng)性”，是指某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為（??）的能力。A.現(xiàn)金B(yǎng).債券C.存款D.貸款正確答案：A參考解析：所謂“流動(dòng)性”，是指某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力的能力。26.【單選題】實(shí)行緊縮性財(cái)政政策是治理通貨膨脹的政策之一。下列舉措中，不屬于緊縮性財(cái)政政策的是（??）。A.減少政府購(gòu)買性支出B.增加稅收C.減少政府轉(zhuǎn)移性支出D.擴(kuò)大赤字規(guī)模正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策。27.【單選題】外匯期貨交易采用保證金制度，維持保證金一般是初始保證金的（??）。A.50%B.60%C.75%D.80%正確答案：C參考解析：外匯期貨交易采用保證金制度，維持保證金是交易過程中必須保持的一個(gè)最低數(shù)額，一般為初始保證金的75%。28.【單選題】假定某商業(yè)銀行原始存款增加1000萬元，法定準(zhǔn)備金率為20％，超額準(zhǔn)備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為5％，則派生存款總額為（??）萬元。A.5000B.4000C.4546D.3704正確答案：D參考解析：存款乘數(shù)=1÷（法定準(zhǔn)備金率+超額準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率）=1÷（20％+2％+5％）=3.70429.【單選題】在分析貨幣供給中，弗里德曼等人認(rèn)為，高能貨幣的一個(gè)典型特征是能隨時(shí)轉(zhuǎn)化為（??）。A.基礎(chǔ)貨幣B.強(qiáng)力貨幣C.原始存款D.準(zhǔn)備金正確答案：D參考解析：高能貨幣的一個(gè)典型特征是能隨時(shí)轉(zhuǎn)化為準(zhǔn)備金，不具備這一特征就不是高能貨幣。30.【單選題】在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)，通常將結(jié)構(gòu)性失業(yè)、季節(jié)性失業(yè)、周期性失業(yè)、（??）排除在外。A.摩擦性失業(yè)、自愿失業(yè)B.摩擦性失業(yè)、非自愿失業(yè)C.過渡性失業(yè)、自愿失業(yè)D.摩擦性失業(yè)、過渡性失業(yè)正確答案：A參考解析：經(jīng)濟(jì)學(xué)中的充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力的100%就業(yè)，通常將以下五種失業(yè)排除在外：摩擦性失業(yè)、自愿失業(yè)、結(jié)構(gòu)性失業(yè)、季節(jié)性失業(yè)、周期性失業(yè)。31.【單選題】證券公司應(yīng)當(dāng)對(duì)證券經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行不少于（??）個(gè)小時(shí)的執(zhí)業(yè)前培訓(xùn)。A.30B.60C.90D.100正確答案：B參考解析：證券公司應(yīng)當(dāng)對(duì)證券經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行不少于60個(gè)小時(shí)的執(zhí)業(yè)前培訓(xùn)。32.【單選題】根據(jù)蒙代爾財(cái)政政策與貨幣政策的搭配，在失業(yè)、衰退/國(guó)際收支順差的經(jīng)濟(jì)狀況下，采取（??）財(cái)政政策和（??）貨幣政策。A.緊縮性、緊縮性B.擴(kuò)張性、緊縮性C.緊縮性、擴(kuò)張性D.擴(kuò)張性、擴(kuò)張性正確答案：D參考解析：根據(jù)蒙代爾財(cái)政政策與貨幣政策的搭配，在失業(yè)、衰退/國(guó)際收支順差的經(jīng)濟(jì)狀況下，可采取擴(kuò)張性財(cái)政政策和擴(kuò)張性貨幣政策。33.【單選題】為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，證券公司所發(fā)揮的作用是（??）作用。A.期限中介B.風(fēng)險(xiǎn)中介C.信息中介D.流動(dòng)性中介正確答案：D參考解析：證券公司為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制，這體現(xiàn)的是證券公司流動(dòng)性中介的作用。34.【單選題】關(guān)于證券投資咨詢業(yè)務(wù)規(guī)則的表述，不正確的是（??）。A.從事證券投資咨詢從業(yè)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)有五名以上取得證券投資咨詢從業(yè)資格的專職人員B.證券研究報(bào)告的發(fā)布應(yīng)遵循獨(dú)立、客觀、公平、審慎原則C.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)及其人員禁止從事或參與內(nèi)幕交易、操縱證券市場(chǎng)活動(dòng)D.證券分析師可以同時(shí)注冊(cè)為證券投資顧問正確答案：D參考解析：證券分析師不得同時(shí)注冊(cè)為證券投資顧問。35.【單選題】外匯儲(chǔ)備一般分為三級(jí)，下列屬于三級(jí)儲(chǔ)備的是（??）。A.商業(yè)票據(jù)B.短期債券C.中期國(guó)債D.長(zhǎng)期國(guó)債正確答案：D參考解析：外匯儲(chǔ)備一般可分為三級(jí)，其中，三級(jí)儲(chǔ)備主要是用于長(zhǎng)期投資的國(guó)際儲(chǔ)備，包括各種形式的具有高收益的外國(guó)長(zhǎng)期有價(jià)證券。36.【單選題】商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的（??）。A.效益性原則B.安全性原則C.流動(dòng)性原則D.靈活性原則正確答案：B參考解析：安全性原則要求銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險(xiǎn)和損失，能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存。37.【單選題】下列金融工具中，不屬于基礎(chǔ)金融工具的是()。A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.債券D.股指期貨正確答案：D參考解析：金融工具可分為基礎(chǔ)金融工具和金融衍生工具，基礎(chǔ)金融工具是指商業(yè)票據(jù)、債券、股票及基金等金融工具。38.【單選題】基金管理公司最核心的一項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。A.基金運(yùn)營(yíng)服務(wù)B.投資咨詢服務(wù)C.基金募集銷售D.投資管理業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：投資管理業(yè)務(wù)是基金管理公司最核心的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。基金管理公司之間的競(jìng)爭(zhēng)在很大程度上取決于其投資管理能力的高低。故選D。39.【單選題】貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的主要不足是(??)。A.內(nèi)生性太強(qiáng)B.可測(cè)性欠佳C.相關(guān)性欠強(qiáng)D.可控性欠佳正確答案：C參考解析：本題考查貨幣供應(yīng)量的相關(guān)知識(shí)。在相關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在一些問題。40.【單選題】根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率和總資本充足率分別不能低于（）。A.4％，8％B.4％，10％C.8％,4％D.10％，4％正確答案：A參考解析：本題考查《巴塞爾協(xié)議》對(duì)資本管理的要求。1988年通過的《巴塞爾協(xié)議》指出，銀行資本分為核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本和公開儲(chǔ)備；附屬資本包括一定比例的普通準(zhǔn)備金和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等，其規(guī)模不得超過核心資本的100％，銀行的核心資本充足率和總資本充足率分別不能低于4％和8％。41.【單選題】現(xiàn)券買斷為中央銀行直接從二級(jí)市場(chǎng)買入債券，一次性地（）。A.投放基礎(chǔ)貨幣B.回籠基礎(chǔ)貨幣C.投放準(zhǔn)貨幣D.回籠準(zhǔn)貨幣正確答案：A參考解析：本題考查對(duì)現(xiàn)券買斷的理解。現(xiàn)券買斷為中央銀行直接從二級(jí)市場(chǎng)買入債券，一次性地投放基礎(chǔ)貨幣。42.【單選題】私募基金子公司、二級(jí)管理子公司不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A.現(xiàn)金管理閑置資金B(yǎng).財(cái)務(wù)投資C.對(duì)外提供擔(dān)保D.私募投資基金業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：私募基金子公司、二級(jí)管理子公司可以以現(xiàn)金管理為目的管理閑置資金，不得對(duì)外提供擔(dān)保和貸款（C選項(xiàng)符合題意），不得成為對(duì)所投資企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的出資人；不得從事或變相從事實(shí)體業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)投資的除外；不得以擬投資企業(yè)聘請(qǐng)母公司或母公司的承銷保薦子公司擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)或主辦券商作為對(duì)企業(yè)進(jìn)行投資的前提。43.【單選題】超短期融資券是指具有法人資格、信用評(píng)級(jí)較高的非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，期限在(??)天以內(nèi)的短期融資券。A.30B.90C.180D.270正確答案：D參考解析：本題考查短期融資券市場(chǎng)。超短期融資券是指具有法人資格，信用評(píng)級(jí)較高的非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，期限在270天以內(nèi)的短期融資券。44.【單選題】（）是指當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額的比率。A.短期債務(wù)率B.償債率C.債務(wù)率D.負(fù)債率正確答案：B參考解析：本題考查償債率的概念。償債率是指當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額的比率。45.【單選題】商品風(fēng)險(xiǎn)管理最常用、非常有效的方法是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防C.風(fēng)險(xiǎn)抑制D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移正確答案：A參考解析：在商品風(fēng)險(xiǎn)管理方面，通常采用各類商品期貨對(duì)沖未來商品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的方式。在操作上，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)商品風(fēng)險(xiǎn)管理非常有效。46.【單選題】認(rèn)為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)，該觀點(diǎn)源自于（）。A.貨幣數(shù)量論B.古典利率理論C.可貸資金理論D.流動(dòng)性偏好理論正確答案：D參考解析：凱恩斯認(rèn)為，貨幣供給（MS）是外生變量，其變化由中央銀行直接控制。因此，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)。47.【單選題】商業(yè)銀行最重要的利潤(rùn)來源是()。A.個(gè)人貸款B.企業(yè)貸款C.證券投資D.表外業(yè)務(wù)正確答案：B參考解析：企業(yè)貸款是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最重要的利潤(rùn)來源。48.【單選題】()是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.信用貸款D.企業(yè)貸款正確答案：A參考解析：自營(yíng)貸款是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。49.【單選題】銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求而發(fā)放的貸款，稱為()。A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.票據(jù)貼現(xiàn)正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款是指銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求而發(fā)放的貸款。50.【單選題】資產(chǎn)優(yōu)化的優(yōu)點(diǎn)是()。A.成本低B.改善資產(chǎn)質(zhì)量C.提高資本使用效率D.期限靈活正確答案：B參考解析：資產(chǎn)優(yōu)化通過出售高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或低收益資產(chǎn)，釋放資本。其優(yōu)點(diǎn)是可以改善資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。缺點(diǎn)是短期內(nèi)可能會(huì)影響業(yè)務(wù)規(guī)模和收入。51.【單選題】公司外部的利益相關(guān)者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制度安排以及市場(chǎng)機(jī)制等參與或影響公司的運(yùn)行，通常稱為()。A.內(nèi)部治理B.外部治理C.董事會(huì)治理D.股東會(huì)治理正確答案：B參考解析：公司外部的利益相關(guān)者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制度安排以及市場(chǎng)機(jī)制等參與或影響公司的運(yùn)行，通常稱為外部治理。52.【單選題】關(guān)于公司治理與公司管理的說法，說法正確的是()。A.公司治理與公司管理的目標(biāo)不同B.公司治理與公司管理在不同的層面發(fā)揮相同的作用C.二者之間的聯(lián)結(jié)點(diǎn)在公司的戰(zhàn)略管理層次D.公司管理決定公司戰(zhàn)略正確答案：C參考解析：公司治理與公司管理的目標(biāo)都是實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值，只是在不同的層面發(fā)揮不同的作用，二者之間的聯(lián)結(jié)點(diǎn)在公司的戰(zhàn)略管理層次，即公司治理決定公司戰(zhàn)略，公司戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)依賴于公司管理的有效執(zhí)行。53.【單選題】決策和執(zhí)行效率高，企業(yè)內(nèi)部更容易配合和溝通，是()模式的優(yōu)點(diǎn)。A.血緣關(guān)系至上的家庭模式B.股權(quán)至上的英美模式C.利益相關(guān)者至上的德日模式D.國(guó)家出資公司模式正確答案：A參考解析：家族模式是指公司的所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)未分離或者未完全分離，主要集中于一個(gè)人或者一個(gè)以血緣、親緣等為紐帶的家族，由個(gè)人或者家族成員擁有和配置企業(yè)控制權(quán)的公司治理模式。該模式的優(yōu)點(diǎn)：家族成員既是所有者又是經(jīng)營(yíng)者，可以減少委托代理成本；決策與執(zhí)行效率高，從而有效把握商機(jī)；公司內(nèi)部更容易配合和溝通，降低交易成本與監(jiān)控成本。其缺點(diǎn)：權(quán)力集中，往往形成家長(zhǎng)式獨(dú)裁管理，一旦出現(xiàn)重大決策失誤，易造成公司重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)權(quán)封閉，不利于公司擴(kuò)大規(guī)模；接班人傾向于家族內(nèi)傳承，家族與外部職業(yè)經(jīng)理人之間往往缺乏信任，易導(dǎo)致人才危機(jī)。54.【單選題】通過設(shè)置股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及利益相關(guān)者參與公司治理的機(jī)制，體現(xiàn)制衡分權(quán)的管理原則的公司治理模式是()。A.血緣關(guān)系至上的家庭模式B.股權(quán)至上的英美模式C.利益相關(guān)者至上的德日模式D.國(guó)家出資公司模式正確答案：C參考解析：利益相關(guān)者至上的德日模式，也稱為內(nèi)部控制模式、大陸模式。該模式將公司的決策、執(zhí)行、監(jiān)督權(quán)力和職能分開，通過設(shè)置股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及利益相關(guān)者參與公司治理的機(jī)制，體現(xiàn)制衡分權(quán)的管理原則。55.【單選題】根據(jù)獲得股東資格的時(shí)間和條件，股東可以分為()。A.創(chuàng)始股東與一般股東B.控股股東與非控股股東C.大股東和中小股東D.優(yōu)先股股東和普通股股東正確答案：A參考解析：按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，股東可以有多種分類。根據(jù)獲得股東資格的時(shí)間和條件，股東可以分為創(chuàng)始股東與一般股東。根據(jù)股東持股的數(shù)量和影響力，股東可以分為控股股東與非控股股東。根據(jù)公司支配權(quán)與持有的表決權(quán)資本數(shù)量，股東可以分為大股東和中小股東。56.【單選題】監(jiān)事的產(chǎn)生方式是()。A.選舉B.任命C.推薦D.委派正確答案：A參考解析：監(jiān)事是指監(jiān)督公司事務(wù)的人員，由公司股東會(huì)選舉產(chǎn)生。57.【單選題】股份有限公司經(jīng)理的聘任由()決定。A.股東會(huì)B.董事會(huì)C.經(jīng)營(yíng)辦公會(huì)D.監(jiān)事會(huì)正確答案：B參考解析：股份有限公司設(shè)經(jīng)理，由董事會(huì)決定聘任或者解聘。經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。58.【單選題】金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部形勢(shì)變化和自身發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營(yíng)狀況，識(shí)別出可能影響其戰(zhàn)略實(shí)施或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標(biāo)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并分析風(fēng)險(xiǎn)事件原因的過程，稱為()。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)分析C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)外部形勢(shì)變化和自身發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營(yíng)狀況，識(shí)別出可能影響其戰(zhàn)略實(shí)施或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標(biāo)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并分析風(fēng)險(xiǎn)事件原因的過程。59.【單選題】限額管理屬于()的方法。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.事前控制D.事后控制正確答案：C參考解析：事前控制是指金融機(jī)構(gòu)在開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之前制定一定的標(biāo)準(zhǔn)或方案，避免風(fēng)險(xiǎn)超過自身承受能力或提前采取一定的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，主要方法包括限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等；事后控制是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，采取一系列風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋工具來降低風(fēng)險(xiǎn)，主要方法包括風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平等。60.【單選題】以下不屬于內(nèi)部控制原則的是()。A.全覆蓋原則B.平衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹以下四項(xiàng)基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。61.【多選題】國(guó)際收支平衡表中的經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間(??)的流量。A.投資收入B.貨物C.服務(wù)D.初次收入E.二次收入正確答案：B,C,D,E參考解析：經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間貨物、服務(wù)、初次收入和二次收入的流量。62.【多選題】三因子模型包括的因子因素是(??)。A.價(jià)格因子B.市場(chǎng)因子C.市值因子D.風(fēng)險(xiǎn)因子E.賬面市值比因子正確答案：B,C,E參考解析：Fama-French三因子模型包括三個(gè)因子因素，分別為：市場(chǎng)因子、市值因子和賬面市值比因子。63.【多選題】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括(??)。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖E.風(fēng)險(xiǎn)控制正確答案：A,B,C,E參考解析：我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋。64.【多選題】歷經(jīng)多年的實(shí)踐和探索后，2021年年末，中國(guó)人民銀行正式發(fā)布《宏觀審慎政策指引（試行）》，中國(guó)版的宏觀審慎政策框架正式確立。宏觀審慎政策框架包括(??)。A.宏觀審慎政策目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.政策工具D.傳導(dǎo)機(jī)制E.治理機(jī)制正確答案：A,C,D,E參考解析：《宏觀審慎政策指引（試行）》明確，宏觀審慎政策框架包括宏觀審慎政策目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、政策工具、傳導(dǎo)機(jī)制與治理機(jī)制等，是確保宏觀審慎政策有效實(shí)施的重要機(jī)制。65.【多選題】關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)性檢查的說法，正確的有（??）。A.合規(guī)性檢查是銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法B.檢查目的在于遏制銀行的違規(guī)或惡意經(jīng)營(yíng)活動(dòng)C.合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)是非現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)D.主要檢查銀行執(zhí)行政策、法律的情況E.檢查內(nèi)容包括銀行資本金的構(gòu)成狀況正確答案：B,D參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性檢查和風(fēng)險(xiǎn)性檢查兩個(gè)大的方面，合規(guī)性檢查永遠(yuǎn)都是現(xiàn)場(chǎng)檢查的基礎(chǔ)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤屬于風(fēng)險(xiǎn)性檢查。66.【多選題】下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制的方式中，屬于事后控制的（??）。A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋C.重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本D.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平E.制定緊急預(yù)案正確答案：B,C,D參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制分為事前控制和事后控制。事后控制包括風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平等。67.【多選題】按照利息支付方式的不同，債券可分為（??）。A.息票累積債券B.抵押債券C.貼現(xiàn)債券D.附息債券E.擔(dān)保債券正確答案：A,C,D參考解析：根據(jù)利息支付方式的不同，債券可分為附息債券、貼現(xiàn)債券和息票累積債券。68.【多選題】宏觀審慎政策的工具包括（??）。A.資本要求B.逆周期資本緩沖C.動(dòng)態(tài)撥備D.資本附加E.流動(dòng)性比率正確答案：B,C,D參考解析：宏觀審慎政策的政策工具包括逆周期資本緩沖、動(dòng)態(tài)撥備、資本附加、流動(dòng)性附加。微觀審慎監(jiān)管的政策工具包括資本要求、杠桿率、流動(dòng)性比例。69.【多選題】一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支出現(xiàn)逆差，一般會(huì)導(dǎo)致（??）。A.本幣貶值B.通貨膨脹加劇C.利率水平下降D.外匯儲(chǔ)備減少E.國(guó)內(nèi)失業(yè)增加正確答案：A,D參考解析：當(dāng)國(guó)際收支逆差時(shí)：①貨幣當(dāng)局動(dòng)用外匯儲(chǔ)備，投放外匯、回籠本幣→通貨緊縮；②外匯供不應(yīng)求→外匯匯率上漲、本幣貶值；③貨幣當(dāng)局動(dòng)用外匯儲(chǔ)備→外匯儲(chǔ)備不足或枯竭逆差。70.【多選題】公司自由現(xiàn)金流模型主要包括的步驟是（??）。A.計(jì)算自由現(xiàn)金流B.計(jì)算用以代理貼現(xiàn)率的資本成本C.計(jì)算市盈率D.利用公司自由現(xiàn)金流模型進(jìn)行公司總體價(jià)值估值E.基于公司總體價(jià)值計(jì)算權(quán)益價(jià)值正確答案：A,B,D,E參考解析：公司自由現(xiàn)金流模型主要包括四個(gè)步驟：計(jì)算自由現(xiàn)金流、計(jì)算用以代理貼現(xiàn)率的資本成本、利用公司自由現(xiàn)金流模型進(jìn)行公司總體價(jià)值估值、基于公司總體價(jià)值計(jì)算權(quán)益價(jià)值。71.【多選題】在傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)中，交易的金融工具具有“準(zhǔn)貨幣”特征的市場(chǎng)有（??）。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.債券市場(chǎng)E.銀行承兌匯票市場(chǎng)正確答案：A,B,E參考解析：貨幣市場(chǎng)工具因其期限較短，流動(dòng)性強(qiáng)，有“準(zhǔn)貨幣”之稱。同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)和銀行承兌匯票市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的子市場(chǎng)。72.【多選題】在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成反比的因素有（??）。A.恒常性收入B.非人力財(cái)富的占比C.通貨膨脹率D.債券的收益率E.股票的收益率正確答案：B,C,D,E參考解析：在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，與貨幣需求成反比的因素有非人力財(cái)富的比、各項(xiàng)金融資產(chǎn)的收益率以及物價(jià)變動(dòng)因素。73.【多選題】巴塞爾協(xié)議Ⅱ關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有（??）。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.內(nèi)部模型法C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.高級(jí)計(jì)量法E.基本指標(biāo)法正確答案：A,C參考解析：巴塞爾協(xié)議Ⅱ關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。74.【多選題】企業(yè)并購(gòu)是一項(xiàng)極其復(fù)雜的交易過程，其中會(huì)遇到諸如并購(gòu)價(jià)格的確定、并購(gòu)方案的設(shè)計(jì)、條件談判、協(xié)議執(zhí)行以及配套的融資安排、重組規(guī)劃等問題。證券公司參與這項(xiàng)工作需要具有（??）。A.溝通協(xié)調(diào)能力B.產(chǎn)業(yè)分析能力C.敏銳的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)與政治動(dòng)向研判能力D.豐富的金融知識(shí)和應(yīng)變能力E.正確的設(shè)計(jì)及執(zhí)行投資計(jì)劃的能力正確答案：B,C,D,E參考解析：證券公司參與企業(yè)并購(gòu)需要有良好的業(yè)務(wù)能力，一般包括：①良好的產(chǎn)業(yè)分析能力；②強(qiáng)大的金融產(chǎn)品配銷能力；③敏銳的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)與政治動(dòng)向研判能力；④豐富的金融知識(shí)和應(yīng)變能力；⑤正確的設(shè)計(jì)及執(zhí)行投資計(jì)劃的能力；⑥專業(yè)的會(huì)計(jì)、稅務(wù)與法律方面的知識(shí)等。75.【多選題】根據(jù)新的外債統(tǒng)計(jì)口徑，下列不屬于我國(guó)外債范疇的有()。A.某合資企業(yè)中外商所占的股份B.境內(nèi)某公司在香港發(fā)行的H股C.財(cái)政部在香港發(fā)行的美元債券D.境內(nèi)外資銀行的對(duì)外負(fù)債E.境內(nèi)外資銀行的對(duì)境內(nèi)企業(yè)的外幣貸款正確答案：A,B,E參考解析：外債是指在我國(guó)境內(nèi)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)對(duì)我國(guó)境外的國(guó)際金融組織、外國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或其他機(jī)構(gòu)用外國(guó)貨幣承擔(dān)的具有契約性償還義務(wù)的債務(wù)，主要包括：①國(guó)際金融組織貸款；②外國(guó)政府貸款；③外國(guó)銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款；④買方信貸；⑤外國(guó)企業(yè)貸款；⑥發(fā)行外幣債券；⑦國(guó)際金融租賃；⑧延期付款；⑨補(bǔ)償貿(mào)易中直接以現(xiàn)匯償還的債務(wù)；⑩其他形式的對(duì)外債務(wù)。選項(xiàng)C，財(cái)政部在香港發(fā)行的美元債券屬于發(fā)行外幣債券。選項(xiàng)D，境內(nèi)外資銀行的對(duì)外負(fù)債屬于外國(guó)銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款。76.【多選題】為了控制貸款中的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以（）。A.進(jìn)行久期管理B.對(duì)借款人進(jìn)行信用的“5C”“3C”分析C.建立審貸分離機(jī)制D.保持負(fù)債的流動(dòng)性E.做貨幣衍生產(chǎn)品交易正確答案：B,C參考解析：

本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。選項(xiàng)A屬于利率風(fēng)險(xiǎn)的管理方法；選項(xiàng)B屬于信用風(fēng)險(xiǎn)事前管理的方法；選項(xiàng)C屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制；選項(xiàng)D屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理方法；選項(xiàng)E屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理。77.【多選題】從交易品種看，中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)操作債券交易主要包括（）。A.回購(gòu)交易B.現(xiàn)券交易C.發(fā)行政府債券D.發(fā)行央行票據(jù)E.向政府貸款正確答案：A,B,D參考解析：從交易品種看，中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)操作債券交易主要包括回購(gòu)交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行央行票據(jù)三種。78.【多選題】不設(shè)監(jiān)事會(huì)的前提是()能夠完成承擔(dān)起監(jiān)督的職能。A.董事B.獨(dú)立董事C.董事會(huì)D.股東會(huì)E.經(jīng)營(yíng)辦公會(huì)正確答案：B,C參考解析：在公司治理實(shí)踐中，不設(shè)監(jiān)事會(huì)的前提是獨(dú)立董事及董事會(huì)能夠完全承擔(dān)起監(jiān)督的職能。79.【多選題】金融監(jiān)管的基本原則包括()。A.適度競(jìng)爭(zhēng)原則B.統(tǒng)一性原則C.安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則D.平等性原則E.風(fēng)險(xiǎn)收益原則正確答案：A,B,C參考解析：金融監(jiān)管的基本原則包括：①監(jiān)管主體獨(dú)立性原則；②依法監(jiān)管原則；③外部監(jiān)管與自律并重原則；④安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則；⑤適度競(jìng)爭(zhēng)原則；⑥統(tǒng)一性原則。80.【多選題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍包括()。A.人壽保險(xiǎn)B.意外傷害保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)D.信用保險(xiǎn)E.貸款正確答案：A,B,C,D參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》,保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍如下：人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。材料題根據(jù)下面資料，回答81-84題為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對(duì)就業(yè)及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力的態(tài)勢(shì)，中國(guó)人民銀行同時(shí)采取了以下貨幣政策措施：買入商業(yè)銀行持有的國(guó)債200億元；購(gòu)回300億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為15%，超額存款準(zhǔn)備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%。根據(jù)上述資料，不考慮其他因素，回答下列問題：81.【案例分析題】此次貨幣政策操作，中國(guó)人民銀行基礎(chǔ)貨幣的凈投放是(

)億元。A.100B.200C.300D.500正確答案：D參考解析：本題考查貨幣供給過程。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要有：①對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款和再貼現(xiàn)；②收購(gòu)黃金、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣；③通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等投放貨幣。基礎(chǔ)貨幣投放=200+300=500(億元)。82.【案例分析題】通過此次貨幣政策操作，中國(guó)人民銀行每投放1元的基礎(chǔ)貨幣，就會(huì)使貨幣供給增加

(

)元。A.5B.5.15C.6.06D.20正確答案：B參考解析：本題考查貨幣乘數(shù)。(1+3%)÷(15%+2%+3%)=5.15(元)。83.【案例分析題】中國(guó)人民銀行此次貨幣投放產(chǎn)生的貨幣供應(yīng)量M2是(

)億元。A.500B.2500C.2575D.3.030正確答案：C參考解析：本題考查貨幣乘數(shù)。貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣×貨幣乘數(shù)=500×5.15=2575

(億元)。84.【案例分析題】關(guān)于此次貨幣政策操作的說法，正確的有(

)。A.買入200億元國(guó)債是回籠貨幣B.

買入200億元國(guó)債是投放貨幣C.

購(gòu)回300億元央行票據(jù)是回籠貨幣D.

購(gòu)回300億元央行票據(jù)是投放貨幣正確答案：B,D參考解析：本題考查貨幣供給過程。中央銀行買入200億元國(guó)債，將國(guó)債購(gòu)回，相當(dāng)于向流通中投放了200億元貨幣，所以是投放貨幣；中央銀行購(gòu)回300億元票據(jù)與買入200億元國(guó)債是同一個(gè)道理，都是投放貨幣，選項(xiàng)B、D正確。材料題根據(jù)以下材料，回答85-88題下表是我國(guó)某商業(yè)銀行2014年年末的資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)況。某商業(yè)銀行2014年年末的資產(chǎn)負(fù)債情況單位：億元序號(hào)項(xiàng)目年末余額1各項(xiàng)存款250002各項(xiàng)貸款150003債券投資62504現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)55005存放同業(yè)款項(xiàng)11256發(fā)行普通金融債券15007發(fā)行次級(jí)金融債券1508向中央銀行借款25085.【案例分析題】2014年年末，該商業(yè)銀行的資產(chǎn)余額為(??)億元。A.28375B.27250C.21675D.27875正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理由以下三部分組成：①貸款管理。②債券投資管理。③現(xiàn)金資產(chǎn)管理。主要包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)（包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。所以，該商業(yè)銀行資產(chǎn)余額=各項(xiàng)貸款+債券投資+現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)+存放同業(yè)款項(xiàng)=15000+6250+5500+1125=27875（億元）。86.【案例分析題】2014年年末，該商業(yè)銀行的短期借款余額為(??)億元。A.150B.250C.400D.1375正確答案：B參考解析：本題考查商業(yè)銀行的借入款管理。商業(yè)銀行的借入款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種：前者是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)和向中央銀行借款等；后者是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，主要包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。本題中，向中央銀行借款250億元。87.【案例分析題】關(guān)于該商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的說法，正確的有(??)。A.債券投資是最主要的資金運(yùn)用B.現(xiàn)金資產(chǎn)的流動(dòng)性高于貸款，但盈利性低于債券C.借入款的償還期限和金額需要集中，以便集中償付D.借入款規(guī)模應(yīng)適當(dāng)控制，并以增加短期債券為主，以提高流動(dòng)性正確答案：B,D參考解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，貸款是主要的資金運(yùn)用，所以，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。借入款的償還期限和償還金額要分散，以減輕流動(dòng)性過于集中的壓力，所以，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。88.【案例分析題】2014年年末，該商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)余額為(??)億元。A.6625B.6875C.5500D.7125正確答案：A參考解析：我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：①庫(kù)存現(xiàn)金；②存放中央銀行款項(xiàng)（包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）；③存放同業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。本題中，商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)余額=5500+1125=6625（億元）。材料題根據(jù)以下材料，回答89-92題A公司和B公司均要在金融市場(chǎng)上借入1000萬美元的資金，期限都為3年。其中，A公司需要借入浮動(dòng)利率資金，B公司需要借入固定利率資金。由于兩家公司的信用等級(jí)不同，融資年利率也不同，詳見下表。固定利率浮動(dòng)利率A公司8.0%6個(gè)月期Libor＋0.4%B公司9.5%6個(gè)月期Libor＋1.0%兩家公司希望通過設(shè)計(jì)利率互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。89.【案例分析題】?jī)杉夜驹诠潭ɡ式杩钌系哪昀钍???)。A.0.4%B.0.6%C.1.0%D.1.5%正確答案：D參考解析：兩家公司在固定利率借款上的年利差是9.5%-8%＝1.5%。90.【案例分析題】?jī)杉夜驹诟?dòng)利率借款