第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁西安銀行從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

（請將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

1.西安銀行個(gè)人存款賬戶分為哪幾種類型？（）

A.活期存款、定期存款、通知存款

B.教育儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、普通儲(chǔ)蓄

C.工薪賬戶、企業(yè)賬戶、個(gè)人賬戶

D.人民幣存款、外幣存款、聯(lián)名賬戶

2.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，以下哪種賬戶屬于臨時(shí)存款賬戶？（）

A.單位基本存款賬戶

B.個(gè)體工商戶存款賬戶

C.異地臨時(shí)經(jīng)營存款賬戶

D.個(gè)人銀行卡賬戶

3.西安銀行信用卡透支額度的計(jì)算方式不包括以下哪一項(xiàng)？（）

A.信用額度的一定比例

B.客戶的信用評(píng)級(jí)

C.歷史還款記錄

D.信用卡年費(fèi)

4.個(gè)人外匯賬戶的結(jié)售匯額度，每人每年等值多少美元以內(nèi)可以免登記？（）

A.5萬美元

B.10萬美元

C.20萬美元

D.50萬美元

5.銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，以下哪項(xiàng)行為違反了監(jiān)管要求？（）

A.向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.使用銀行自有資金購買保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.提供保險(xiǎn)產(chǎn)品比較說明

D.在銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳展架

6.西安銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分為哪幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？（）

A.R1、R2、R3、R4、R5

B.低風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)

C.保守型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型

D.A類、B類、C類

7.銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)屬于重要空白憑證？（）

A.存款憑條

B.貸款合同

C.票據(jù)憑證

D.支付寶余額變動(dòng)表

8.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，將被處以多少罰款？（）

A.5萬元以上10萬元以下

B.10萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上100萬元以下

9.西安銀行手機(jī)銀行的密碼設(shè)置要求不包括以下哪一項(xiàng)？（）

A.密碼長度至少6位

B.必須包含數(shù)字和字母

C.密碼不得連續(xù)輸入

D.密碼可定期自動(dòng)修改

10.個(gè)人貸款逾期超過多少天，銀行將上報(bào)征信系統(tǒng)？（）

A.15天

B.30天

C.60天

D.90天

11.銀行客戶投訴處理的一般流程不包括以下哪一步？（）

A.受理投訴

B.調(diào)查核實(shí)

C.制定方案

D.直接退款

12.西安銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行的登錄方式不包括以下哪一種？（）

A.用戶名+密碼

B.動(dòng)態(tài)令牌

C.人臉識(shí)別

D.銀行卡驗(yàn)證碼

13.銀行柜面業(yè)務(wù)的印章管理，以下哪項(xiàng)做法不符合規(guī)定？（）

A.印章使用需登記

B.印章不得隨意涂改

C.印章可由柜員自行保管

D.印章使用后需雙人復(fù)核

14.個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪項(xiàng)信息不屬于個(gè)人基本信息？（）

A.姓名

B.身份證號(hào)碼

C.手機(jī)號(hào)碼

D.信用卡年費(fèi)

15.西安銀行個(gè)人定期存款的提前支取，利息按以下哪種方式計(jì)算？（）

A.按活期利率計(jì)算

B.按原定期利率計(jì)算

C.按活期利率的50%計(jì)算

D.免息

16.銀行代理貴金屬產(chǎn)品的交易時(shí)間，一般不包括以下哪一項(xiàng)？（）

A.交易時(shí)段

B.夜間交易

C.周末交易

D.節(jié)假日交易

17.銀行客戶身份識(shí)別過程中，以下哪項(xiàng)屬于輔助識(shí)別措施？（）

A.核對(duì)身份證原件

B.查詢客戶職業(yè)信息

C.要求客戶填寫登記表

D.檢查客戶社?？?/p>

18.西安銀行個(gè)人信用卡的掛失，以下哪項(xiàng)做法不符合規(guī)定？（）

A.立即電話掛失

B.網(wǎng)上銀行掛失

C.郵寄掛失申請

D.掛失后立即辦理補(bǔ)卡

19.銀行柜面業(yè)務(wù)的現(xiàn)金清點(diǎn)，以下哪項(xiàng)做法不符合規(guī)定？（）

A.使用點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)

B.手工清點(diǎn)需雙人復(fù)核

C.現(xiàn)金需放入保險(xiǎn)柜保管

D.清點(diǎn)時(shí)允許旁人觀看

20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？（）

A.8%

B.10%

C.12%

D.15%

二、多選題（共15分，每題3分，多選、錯(cuò)選均不得分）

（請將正確選項(xiàng)的字母填入括號(hào)內(nèi)）

21.西安銀行個(gè)人外匯賬戶可用于哪些用途？（）

A.旅游消費(fèi)

B.進(jìn)口付匯

C.出口收匯

D.投資境外房產(chǎn)

22.銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，以下哪些行為符合監(jiān)管要求？（）

A.提供產(chǎn)品說明書

B.解釋保險(xiǎn)條款

C.承諾保本保息

D.提供風(fēng)險(xiǎn)提示

23.個(gè)人征信報(bào)告中，以下哪些信息屬于個(gè)人信貸信息？（）

A.貸款逾期記錄

B.信用卡使用情況

C.個(gè)人所得稅繳納情況

D.社保繳納情況

24.銀行柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制，以下哪些措施是必要的？（）

A.印章管理

B.重要空白憑證控制

C.檔案管理

D.客戶身份識(shí)別

25.西安銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行的常見功能包括哪些？（）

A.資金轉(zhuǎn)賬

B.賬戶查詢

C.代發(fā)工資

D.票據(jù)管理

三、判斷題（共10分，每題0.5分，請?zhí)睢啊獭被颉啊痢保?/p>

26.個(gè)人存款賬戶可以由多人共同使用，但需提供所有共同使用人的身份證明。（）

27.銀行信用卡的免息期一般為20-50天。（）

28.個(gè)人外匯賬戶的結(jié)匯額度，每人每年等值5萬美元以內(nèi)可以免登記。（）

29.銀行代理貴金屬產(chǎn)品的交易，客戶需支付交易手續(xù)費(fèi)。（）

30.個(gè)人貸款逾期超過90天，銀行將采取法律手段追償。（）

31.銀行柜面業(yè)務(wù)的印章必須由專人保管，不得外借。（）

32.個(gè)人征信報(bào)告每年可以免費(fèi)查詢兩次。（）

33.銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，必須由持證保險(xiǎn)銷售人員操作。（）

34.銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行的登錄密碼可定期自動(dòng)修改。（）

35.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

（請將答案填入橫線內(nèi)）

36.西安銀行個(gè)人存款賬戶分為______存款賬戶和______存款賬戶。

37.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，單位存款賬戶分為______賬戶、______賬戶和______賬戶。

38.銀行信用卡的透支額度一般不超過______的50%。

39.個(gè)人外匯賬戶的結(jié)售匯額度，每人每年等值______美元以內(nèi)可以免登記。

40.銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，必須遵循______原則。

41.個(gè)人征信報(bào)告中，______信息屬于個(gè)人基本信息。

42.銀行柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制，需嚴(yán)格執(zhí)行______制度。

43.西安銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行的登錄方式包括______、______和______。

44.個(gè)人貸款逾期超過______天，銀行將上報(bào)征信系統(tǒng)。

45.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于______%。

五、簡答題（共20分，每題5分）

46.簡述西安銀行個(gè)人外匯賬戶的開戶條件。

47.銀行柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制，需注意哪些要點(diǎn)？

48.個(gè)人征信報(bào)告中，哪些信息屬于個(gè)人信貸信息？

49.西安銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行的常見功能有哪些？

六、案例分析題（共25分）

某客戶在西安銀行辦理了一張信用卡，因疏忽忘記設(shè)置交易密碼，導(dǎo)致信用卡被盜刷5萬元。客戶發(fā)現(xiàn)后立即聯(lián)系銀行掛失，但銀行告知需等待3個(gè)工作日才能辦理補(bǔ)卡?？蛻粢筱y行賠償損失，銀行則表示需根據(jù)相關(guān)規(guī)定處理。

問題：

（1）分析該案例中客戶和銀行各自存在的問題。

（2）銀行應(yīng)如何改進(jìn)服務(wù)以避免類似問題？

（3）客戶在信用卡使用過程中應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？

參考答案及解析

參考答案及解析

一、單選題

1.A

2.C

3.D

4.A

5.B

6.A

7.C

8.A

9.D

10.B

11.D

12.D

13.C

14.D

15.A

16.B

17.B

18.D

19.D

20.A

解析：

1.A（西安銀行個(gè)人存款賬戶分為活期存款、定期存款、通知存款，符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定。）

B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)锽選項(xiàng)中的教育儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄屬于特殊存款，C選項(xiàng)中的工薪賬戶、企業(yè)賬戶屬于單位賬戶，D選項(xiàng)中的人民幣存款、外幣存款屬于賬戶幣種分類，而非賬戶類型。

2.C（臨時(shí)存款賬戶適用于異地臨時(shí)經(jīng)營、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)等，符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第23條規(guī)定。）

A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)锳選項(xiàng)屬于基本存款賬戶，B選項(xiàng)屬于個(gè)體工商戶存款賬戶，D選項(xiàng)屬于個(gè)人賬戶。

3.D（信用卡透支額度計(jì)算基于信用額度、信用評(píng)級(jí)、歷史還款記錄等因素，年費(fèi)不屬于計(jì)算因素。）

A、B、C選項(xiàng)正確，因?yàn)樾庞妙~度是基礎(chǔ)，信用評(píng)級(jí)影響額度比例，歷史還款記錄決定最終額度。

4.A（個(gè)人外匯賬戶結(jié)售匯額度，每人每年等值5萬美元以內(nèi)可以免登記，根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第31條規(guī)定。）

B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)?0萬、20萬、50萬均超過免登記額度。

5.B（銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售不得承諾保本保息，屬于違規(guī)行為，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第138條規(guī)定。）

A、C、D選項(xiàng)正確，因?yàn)殂y行需充分披露風(fēng)險(xiǎn)、提供產(chǎn)品說明、設(shè)置宣傳展架。

6.A（西安銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為R1-R5，符合《銀行理財(cái)產(chǎn)品管理辦法》規(guī)定。）

B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)锽選項(xiàng)為風(fēng)險(xiǎn)分類，C選項(xiàng)為投資類型，D選項(xiàng)為產(chǎn)品分類。

7.C（票據(jù)憑證屬于重要空白憑證，根據(jù)《票據(jù)法》第5條規(guī)定。）

A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)锳選項(xiàng)為普通憑證，B選項(xiàng)為合同，D選項(xiàng)為輔助材料。

8.A（金融機(jī)構(gòu)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的，罰款5-10萬元，根據(jù)《反洗錢法》第28條規(guī)定。）

B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榱P款金額更高。

9.D（銀行手機(jī)銀行密碼可由客戶自行修改，不得定期自動(dòng)修改。）

A、B、C選項(xiàng)正確，因?yàn)槊艽a需6位以上、含數(shù)字字母、禁止連續(xù)輸入。

10.B（個(gè)人貸款逾期超過30天，銀行將上報(bào)征信系統(tǒng)，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第16條規(guī)定。）

A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)?5天、60天、90天均不符合監(jiān)管要求。

11.D（客戶投訴處理需經(jīng)過受理、調(diào)查、方案、反饋等步驟，直接退款不屬于標(biāo)準(zhǔn)流程。）

A、B、C選項(xiàng)正確，因?yàn)檫@是完整的投訴處理流程。

12.D（企業(yè)網(wǎng)上銀行登錄方式包括用戶名密碼、動(dòng)態(tài)令牌、人臉識(shí)別，銀行卡驗(yàn)證碼不屬于登錄方式。）

A、B、C選項(xiàng)正確，因?yàn)檫@些都是常見登錄方式。

13.C（印章需由專人保管，不得外借，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定。）

A、B、D選項(xiàng)正確，因?yàn)橛≌率褂眯璧怯?、不得涂改、使用后需?fù)核。

14.D（個(gè)人征信報(bào)告中，社保繳納情況不屬于個(gè)人基本信息。）

A、B、C選項(xiàng)正確，因?yàn)樾彰?、身份證、手機(jī)屬于基本信息。

15.A（定期存款提前支取按活期利率計(jì)算，根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第10條規(guī)定。）

B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)樵?、活?0%、免息均不符合規(guī)定。

16.B（銀行代理貴金屬產(chǎn)品交易時(shí)間一般不包括夜間交易。）

A、C、D選項(xiàng)正確，因?yàn)榻灰讜r(shí)段、周末、節(jié)假日均屬于交易時(shí)間。

17.B（客戶身份識(shí)別需結(jié)合職業(yè)信息等輔助識(shí)別，根據(jù)《反洗錢法》第19條規(guī)定。）

A、C、D選項(xiàng)正確，因?yàn)楹藢?duì)原件、填寫登記表、檢查社保卡都是標(biāo)準(zhǔn)流程。

18.D（信用卡掛失后需等待銀行處理，不能立即補(bǔ)卡。）

A、B、C選項(xiàng)正確，因?yàn)閽焓枇⒓措娫?、網(wǎng)上申請、郵寄申請。

19.D（現(xiàn)金清點(diǎn)時(shí)需確保環(huán)境安全，不得讓無關(guān)人員觀看。）

A、B、C選項(xiàng)正確，因?yàn)辄c(diǎn)鈔機(jī)、雙人復(fù)核、保險(xiǎn)柜都是標(biāo)準(zhǔn)流程。

20.A（商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定。）

B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)橐蟾摺?/p>

二、多選題

21.ABC

22.AB

23.AB

24.ABCD

25.ABCD

解析：

21.ABC（個(gè)人外匯賬戶可用于旅游消費(fèi)、進(jìn)口付匯、出口收匯，根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第31條規(guī)定。）

D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)橥顿Y境外房產(chǎn)需通過特定外匯賬戶，不屬于普通賬戶用途。

22.AB（銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售需提供說明書、解釋條款、提示風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第138條規(guī)定。）

C選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)槌兄Z保本保息屬于違規(guī)行為。

23.AB（個(gè)人信貸信息包括貸款逾期記錄、信用卡使用情況，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第16條規(guī)定。）

C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)閭€(gè)人所得稅、社保屬于個(gè)人隱私，不屬于信貸信息。

24.ABCD（操作風(fēng)險(xiǎn)控制需注意印章管理、憑證控制、檔案管理、身份識(shí)別，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定。）

全部選項(xiàng)均正確，屬于標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

25.ABCD（企業(yè)網(wǎng)上銀行功能包括轉(zhuǎn)賬、查詢、代發(fā)工資、票據(jù)管理，根據(jù)西安銀行產(chǎn)品說明。）

全部選項(xiàng)均正確，屬于常見功能。

三、判斷題

26.√

27.√

28.√

29.√

30.√

31.√

32.√

33.√

34.×

35.√

解析：

26.√（共同使用需提供所有身份證明，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第12條規(guī)定。）

27.√（信用卡免息期一般為20-50天，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定。）

28.√（結(jié)匯額度5萬美元以內(nèi)免登記，根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第31條規(guī)定。）

29.√（貴金屬交易需支付手續(xù)費(fèi)，根據(jù)市場慣例。）

30.√（逾期90天銀行可采取法律手段，根據(jù)《合同法》規(guī)定。）

31.√（印章需專人保管，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定。）

32.√（征信報(bào)告每年可免費(fèi)查詢兩次，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第9條規(guī)定。）

33.√（代理保險(xiǎn)銷售需持證，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第127條規(guī)定。）

34.×（登錄密碼由客戶自行修改，銀行不能自動(dòng)修改。）

35.√（金融機(jī)構(gòu)需對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)《反洗錢法》第19條規(guī)定。）

四、填空題

36.活期；定期

37.基本存款；一般存款；專用存款

38.信用額度

39.5萬

40.公平、公正

41.姓名

42.雙人復(fù)核

43.用戶名密碼；動(dòng)態(tài)令牌；人臉識(shí)別

44.30

45.8%

解析：

36.活期、定期（西安銀行個(gè)人存款賬戶分為活期和定期，符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定。）

37.基本存款、一般存款、專用存款（單位賬戶分為三類，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第8條規(guī)定。）

38.信用額度（透支額度與信用額度掛鉤，年費(fèi)不參與計(jì)算。）

39.5萬（結(jié)匯額度5萬美元以內(nèi)免登記，根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第31條規(guī)定。）

40.公平、公正（代理銷售需遵循公平公正原則，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第138條規(guī)定。）

41.姓名（個(gè)人征信基本信息包括姓名，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第4條規(guī)定。）

42.雙人復(fù)核（操作風(fēng)