中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫帶答案解析

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的貸款利率應(yīng)當如何確定？()A.由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定B.由商業(yè)銀行自行確定C.由中國人民銀行和商業(yè)銀行共同確定D.由市場供求關(guān)系決定2.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)？()A.定期存款B.活期存款C.透支D.證券承銷3.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)如何保護借款人的個人信息？()A.可以隨意公開借款人的個人信息B.必須在借款人同意的情況下才能公開其個人信息C.可以不采取任何措施保護借款人的個人信息D.可以將借款人的個人信息用于其他商業(yè)用途4.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，對借款人的信用狀況應(yīng)當如何評估？()A.僅根據(jù)借款人的收入水平B.僅根據(jù)借款人的信用記錄C.綜合考慮借款人的收入水平、信用記錄等因素D.不需要評估借款人的信用狀況5.商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)當如何處理？()A.忽略客戶的投訴B.立即調(diào)查并給予答復(fù)C.延遲處理，待客戶再次投訴時處理D.將客戶的投訴轉(zhuǎn)交給其他部門6.商業(yè)銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵守哪些規(guī)定？()A.僅需遵守國內(nèi)法律法規(guī)B.僅需遵守國際法律法規(guī)C.同時遵守國內(nèi)法律法規(guī)和國際法律法規(guī)D.不受任何法律法規(guī)的約束7.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，對持卡人的透支額度應(yīng)當如何確定？()A.由持卡人自行決定B.由商業(yè)銀行自行決定C.由持卡人和商業(yè)銀行共同決定D.由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定8.商業(yè)銀行在辦理匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當如何保障客戶的資金安全？()A.不需要采取任何措施保障資金安全B.僅需要采取基本的安全措施C.必須采取嚴格的安全措施保障資金安全D.保障資金安全是客戶的責任9.商業(yè)銀行在處理反洗錢工作時，應(yīng)當如何識別和防范洗錢風險？()A.不需要采取任何措施識別和防范洗錢風險B.僅需采取基本的風險識別措施C.必須采取嚴格的風險識別和防范措施D.識別和防范洗錢風險是客戶的責任二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，以下哪些行為可能構(gòu)成不正當競爭？()A.低于成本價格銷售信貸產(chǎn)品B.捐贈財物以換取信貸業(yè)務(wù)C.暗示與政府官員關(guān)系以獲取信貸優(yōu)勢D.提供高額回扣以爭取客戶11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的以下哪些業(yè)務(wù)活動受到限制？()A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)12.以下哪些情形下，商業(yè)銀行應(yīng)當依法對客戶進行反洗錢調(diào)查？()A.客戶資金來源不明B.客戶交易行為異常C.客戶拒絕提供身份證明D.客戶資金用途不合法13.商業(yè)銀行在風險管理中，以下哪些是內(nèi)部控制的組成部分？()A.風險評估B.風險監(jiān)控C.風險報告D.風險應(yīng)對14.以下哪些行為屬于違反商業(yè)銀行客戶隱私保護的規(guī)定？()A.未經(jīng)過客戶同意公開客戶個人信息B.將客戶個人信息用于商業(yè)廣告C.將客戶交易信息泄露給第三方D.向客戶索取超出規(guī)定范圍的個人信息三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣______元。16.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當對借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、______等因素進行審查。17.商業(yè)銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵守《中華人民共和國外匯管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)，并接受______的監(jiān)督管理。18.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，對持卡人的透支額度不得超過其信用額度的一定比例，該比例為______。19.商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)當在______個工作日內(nèi)給予答復(fù)。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行可以隨意調(diào)整存款利率，不受任何法律法規(guī)的限制。()A.正確B.錯誤21.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，可以對借款人的個人信息進行公開。()A.正確B.錯誤22.商業(yè)銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時，不需要遵守國際法律法規(guī)。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，可以不給予答復(fù)。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行在風險管理中，可以將所有風險集中在一個賬戶上，以減少風險。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)25.請簡述商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當如何保護借款人的個人信息。26.解釋《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定。27.簡述商業(yè)銀行在開展反洗錢工作時，應(yīng)當如何識別和防范洗錢風險。28.闡述商業(yè)銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵守的法律法規(guī)和監(jiān)管要求。29.解釋商業(yè)銀行在風險管理中，如何進行風險識別、評估和控制。

中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)考試題庫帶答案解析一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的貸款利率應(yīng)當由其自行確定，但不得違反中國人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍。2.【答案】D【解析】證券承銷屬于證券業(yè)務(wù)，不屬于商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。3.【答案】B【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須尊重借款人的隱私權(quán)，未經(jīng)借款人同意，不得公開其個人信息。4.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，應(yīng)當綜合考慮借款人的收入水平、信用記錄等因素，進行全面的信用評估。5.【答案】B【解析】商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)當立即調(diào)查并給予答復(fù)，以維護客戶的合法權(quán)益。6.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時，應(yīng)當同時遵守國內(nèi)法律法規(guī)和國際法律法規(guī)。7.【答案】B【解析】商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，對持卡人的透支額度應(yīng)當由其自行決定。8.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在辦理匯款業(yè)務(wù)時，必須采取嚴格的安全措施保障客戶資金安全。9.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在處理反洗錢工作時，必須采取嚴格的風險識別和防范措施，以防止洗錢活動。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，不得低于成本價格銷售信貸產(chǎn)品，不得捐贈財物以換取信貸業(yè)務(wù)，不得暗示與政府官員關(guān)系以獲取信貸優(yōu)勢，也不得提供高額回扣以爭取客戶，這些行為均可能構(gòu)成不正當競爭。11.【答案】C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)是基本業(yè)務(wù)，不受限制。而投資業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)受到較為嚴格的限制，以防止風險過度集中。12.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在以下情形下應(yīng)當依法對客戶進行反洗錢調(diào)查：客戶資金來源不明、客戶交易行為異常、客戶拒絕提供身份證明以及客戶資金用途不合法。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在風險管理中，內(nèi)部控制包括風險評估、風險監(jiān)控、風險報告和風險應(yīng)對四個組成部分，以確保風險管理措施的有效實施。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在處理客戶信息時，必須遵守客戶隱私保護的規(guī)定，不得未經(jīng)過客戶同意公開客戶個人信息，不得將客戶個人信息用于商業(yè)廣告，不得將客戶交易信息泄露給第三方，也不得向客戶索取超出規(guī)定范圍的個人信息。三、填空題(共5題)15.【答案】十億元【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣十億元。16.【答案】還款意愿【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，除了審查借款人的償還能力、誠信狀況和擔保情況外，還應(yīng)當審查借款人的還款意愿。17.【答案】中國人民銀行【解析】商業(yè)銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時，必須遵守《中華人民共和國外匯管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)，并接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。18.【答案】百分之五十【解析】根據(jù)相關(guān)法規(guī)，商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，對持卡人的透支額度不得超過其信用額度的一定比例，該比例為百分之五十。19.【答案】七個【解析】商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)當在七個工作日內(nèi)給予答復(fù)，以保障客戶的合法權(quán)益。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行調(diào)整存款利率應(yīng)當遵守中國人民銀行規(guī)定的利率政策，不能隨意調(diào)整，必須符合法律法規(guī)的規(guī)定。21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)當尊重借款人的隱私權(quán)，未經(jīng)借款人同意，不得公開其個人信息。22.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時，除了遵守國內(nèi)法律法規(guī)外，還應(yīng)當遵守國際法律法規(guī)，包括外匯管理、反洗錢等方面的規(guī)定。23.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)當及時給予答復(fù)，不得無故拖延或不予答復(fù)，以維護客戶的合法權(quán)益。24.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在風險管理中，應(yīng)當分散風險，避免將所有風險集中在一個賬戶上，以防止風險集中爆發(fā)帶來的損失。五、簡答題(共5題)25.【答案】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)當采取以下措施保護借款人的個人信息：1)不得非法收集、使用、泄露、出售借款人的個人信息；2)采取必要的技術(shù)和管理措施，確保借款人信息的安全；3)未經(jīng)借款人同意，不得向任何第三方提供借款人的個人信息；4)建立健全個人信息保護制度，對違反個人信息保護規(guī)定的行為進行責任追究。【解析】保護借款人的個人信息是商業(yè)銀行的法定義務(wù)，也是維護客戶權(quán)益的重要措施。26.【答案】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之八。資本充足率是指商業(yè)銀行的核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比例，是衡量銀行資本充足程度的重要指標。商業(yè)銀行應(yīng)當定期進行資本充足率評估，確保其資本充足率符合監(jiān)管要求?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行風險管理的重要指標，確保銀行有足夠的資本來吸收風險，維護金融體系的穩(wěn)定。27.【答案】商業(yè)銀行在開展反洗錢工作時，應(yīng)當采取以下措施識別和防范洗錢風險：1)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；2)對客戶身份進行嚴格審查；3)對異常交易進行監(jiān)測和報告；4)加強員工反洗錢培訓(xùn)；5)與監(jiān)管機構(gòu)保持良好溝通。【解析】反洗錢工作是商業(yè)銀行的法定義務(wù)，有助于維護金融秩序和預(yù)防金融犯罪。28.【答案】商業(yè)銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵守以下法律法規(guī)和監(jiān)管要求：1)《中華人民共和國外匯管理條例》；2)國際反洗錢和反恐融資的相關(guān)規(guī)定；3)中國人民銀行的跨境支付管理政策；4)相關(guān)國家的法律法規(guī)和監(jiān)管要求?！?/p>