2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資

C.收買他人銀行用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】：B2、利率變化引起的風險屬于()。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

【答案】：A3、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法出具金融票證罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.對違法票據承兌、付款、保證罪

【答案】：C4、下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行無任何風險

B.客戶與銀行之間是租賃合同

C.客戶與銀行之間是保管合同

D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品

【答案】：B5、下面屬于間接融資工具的是（）。

A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B.通過證券公司發(fā)行公司股票

C.可轉讓大額定期存單

D.商業(yè)票據

【答案】：C6、下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。

A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

【答案】：C7、下列金融市場中，屬于貨幣市場的是（）。

A.區(qū)域股權交易市場

B.長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間債券回購市場

【答案】：D8、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】：A9、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分行和支行

【答案】：B10、下列不屬于風險承受能力Cl中風險承受能力最低類別的自然人投資者的是（）。

A.沒有風險容忍度

B.不愿承受任何投資損失

C.不具有完全民事行為能力

D.對投資收益要求極高

【答案】：D11、（）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經理

【答案】：C12、銀行監(jiān)管的本質實際上是（）。

A.調控

B.協(xié)調

C.重新管制

D.制度監(jiān)管

【答案】：D13、__________和__________同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行、存款保險機構

【答案】：B14、下列屬于民事法律行為的是()。

A.5歲的小明買銀行理財產品

B.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

C.張三依法委托李國為其申請貸款

D.某企業(yè)向銀行申請貸款用于走私汽車

【答案】：C15、下列關于商業(yè)銀行經營的“三性”原則的表述，正確的是()。

A.以安全性、效益性、流動性為經營原則

B.以流動性、效益性、安全性為經營原則

C.以效益性、安全性、流動性為經營原則

D.以安全性、流動性、效益性為經營原則

【答案】：D16、小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.2001.06

B.2001.20

C.2001.12

D.2000.96

【答案】：A17、（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經營狀況的監(jiān)管方式。

A.合法監(jiān)管

B.風險監(jiān)管

C.合規(guī)監(jiān)管

D.利益監(jiān)管

【答案】：B18、在商業(yè)銀行組織架構不同形式中，相對徹底分權的組織形式是（）。

A.多法人制組織架構

B.統(tǒng)一法人制組織架構

C.矩陣型組織架構

D.事業(yè)部制組織架構

【答案】：A19、實踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為

B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為

C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

【答案】：A20、根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認繳資本五千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

【答案】：D21、（）是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。

A.承諾業(yè)務

B.客戶授信額度

C.票據發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務

【答案】：C22、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況

【答案】：D23、存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過（）存款賬戶辦理。

A.一般

B.基本

C.臨時

D.專用

【答案】：B24、關于股權投資基金被投資企業(yè)的股權回購，下列說法錯誤的是（）。

A.當股權投資基金管理人認為所投資企業(yè)效益未達預期，可根據投資協(xié)議要求被投資企業(yè)股東回購股權

B.當被投資企業(yè)股東對企業(yè)未來的潛力看好，考慮到基金結股可能帶來的喪失企業(yè)獨立性等問題，可以通過協(xié)商主動回購股權投資基金持有的股權

C.回購雙方根據協(xié)商形成的股權回購協(xié)議進行交割

D.變更登記事項涉及修改公司章程的，應當向基金業(yè)協(xié)會提交修改后的公司章程或者公司章程修正案

【答案】：D25、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違法發(fā)放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

【答案】：C26、下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿易融資服務

D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具

【答案】：B27、基金清算的原因不包括（）

A.基金存續(xù)期屆滿

B.基金份額持有人大會決定進行清算

C.全部投資項項目都已經清算退出的

D.基金份額已滿

【答案】：D28、《信托法》自（）年起開始實施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

【答案】：C29、以下關于行賄、受賄的說法，正確的是（）。

A.為上級領導子女留學承擔學費不算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D.國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應當交公而不交公的，可能受到刑事處罰

【答案】：D30、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.業(yè)務代理

D.法定代理

【答案】：B31、下列關于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。

A.要約既可以撤回也可以撤銷

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

【答案】：D32、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C33、整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

【答案】：B34、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

【答案】：B35、某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。

A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪處罰

B.以金融機構工作人員購買假幣罪或金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪進行處罰

C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

【答案】：A36、以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。

A.它也稱為風險資本

B.它是防止銀行倒閉的最后防線

C.它是銀行資產減去負債的余額

D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

【答案】：D37、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

【答案】：D38、商業(yè)銀行的下列業(yè)務中，風險最小且流動性最強的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

【答案】：B39、當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率可能產生影響的表述，正確的是（）。

A.外匯貶值

B.本幣升值

C.資本流出

D.資本流入

【答案】：C40、（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

【答案】：C41、我國銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。

A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證

C.1元起存.只以存折為存取憑證

D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D42、持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.24

B.6

C.1

D.3

【答案】：B43、銀行客戶經理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經理正確的做法是（）。

A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

B.直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法.降低資產負債率

C.修改客戶評級參數.提高客戶評級

D.向該客戶公司財務人員暗示調整資產負債率就可通過評級

【答案】：A44、中央銀行需要擴大社會貨幣供應量時，可以（）。

A.提高再貼現率

B.利用公開市場操作賣出證券

C.利用公開市場操作買入證券

D.提高法定存款準備金

【答案】：C45、()是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

A.行政處罰

B.吊銷執(zhí)照

C.刑事責任

D.行政處分

【答案】：D46、商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于（）的規(guī)模。

A.原始存款

B.派生存款

C.貨幣乘數

D.法定存款

【答案】：A47、在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。

A.管風險

B.管業(yè)務

C.管法人

D.管內控

【答案】：B48、下列不屬于銀行業(yè)金融機構經濟責任的是（）。

A.積極支持政府經濟政策，促進經濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權益保障，有效提示風險

D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量

【答案】：D49、根據《民法通則》的規(guī)定，法人應具備的條件中，不屬于法人成立要件的是()。

A.有必要的財產和經費

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

【答案】：B50、下列不屬于托收結算方式的是()。

A.光票托收

B.間接托收

C.跟單托收

D.直接托收

【答案】：B51、以下關于銀行資本說法錯誤的是()。

A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權益

B.監(jiān)管資本也稱為風險資本

C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

D.經濟資本是銀行需要保有的最低資本量

【答案】：B52、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）。

A.項目進展情況的檢查

B.企業(yè)財務經營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

【答案】：C53、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是（）。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的可轉債

C.符合條件的超額貸款損失準備金

D.符合條件的永續(xù)債

【答案】：D54、（）被形象地稱為商人的貨幣。

A.股票

B.票據

C.債券

D.期貨

【答案】：B55、（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的銀行業(yè)金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權的營業(yè)活動。

A.存款業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.負債業(yè)務

【答案】：C56、借款人的義務不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.依法如實提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

【答案】：A57、最重要的外匯交易風險是()。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】：A58、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識．作為銀行業(yè)人員．他們（）。

A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數據

B.可以夸大宣傳所在機構的優(yōu)勢

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據.以及將要公布的信息

D.可以一起參加學術研討會

【答案】：D59、經（）批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會或其省一級派出機構負責人批準

C.地方政府

D.紀檢部門

【答案】：B60、商業(yè)銀行的票據承兌業(yè)務屬于()。

A.表外業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.信貸業(yè)務

D.衍生產品業(yè)務

【答案】：C61、下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】：B62、下列合同不會產生留置權的是（）。

A.保管合同

B.運輸合同

C.勞動合同

D.加工承攬合同

【答案】：C63、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的說法中，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

【答案】：A64、下列關于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

【答案】：C65、以下關于個人消費貸款表述不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則

D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

【答案】：A66、商業(yè)銀行經濟資本是指()。

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期損失和非預期損失而應該持有的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋不良貸款所需的資本

C.商業(yè)銀行在即定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本

D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期損失所需的資本

【答案】：C67、根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.宣告破產

【答案】：D68、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負相關

B.正相關

C.無關

D.不確定

【答案】：A69、根據《票據法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并具有支付匯票金額的可

A.承兌人

B.背書人

C.保證人

D.出票人

【答案】：D70、區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎是（）。

A.人口數量和自然條件

B.自然條件和自然資源

C.自然資源和人口數量

D.自然條件和技術

【答案】：B71、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是()。

A.建立全面風險管理體系

B.制定合規(guī)管理計劃

C.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系

D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性

【答案】：A72、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】：C73、我國有權對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.全國人民代表大會常務委員會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.全國人民代表大會

【答案】：C74、存款業(yè)務的基本法律要求不包括()

A.經營存款業(yè)務特許制

B.存款有息制

C.以合法正當方式吸收存款

D.依法保護存款人合法權益

【答案】：B75、股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

【答案】：D76、債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。

A.質押式回購與買斷式回購

B.質押式回購與賣斷式回購

C.抵押式回購與買斷式回購

D.抵押式回購與賣斷式回購

【答案】：A77、（），開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.個人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

【答案】：C78、貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.（）。

A.借款人經營狀況嚴重惡化

B.借款人轉移財產、抽逃資金

C.借款人喪失商業(yè)信譽

D.借款人項目未產生預期收益

【答案】：D79、某商業(yè)銀行購買了某公司四百萬元的應收賬款，這屬于銀行的()。

A.保理業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：A80、目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.商業(yè)銀行資本金

B.公眾存款

C.同業(yè)拆入

D.向中央銀行借款

【答案】：B81、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償’

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

【答案】：A82、2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立。

A.河南省駐馬店市

B.江蘇省張家港市

C.浙江省寧波鄞州

D.江蘇省連云港市

【答案】：B83、從支出角度看，()不是GDP構成的四大部分之一。

A.消費

B.投資

C.凈進口

D.凈出口

【答案】：C84、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）內將異議申請轉交征信服務中心。

A.2個工作日

B.7個工作日

C.10個工作日

D.15個工作日

【答案】：A85、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（），提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A.職業(yè)操守，職業(yè)紀律

B.職業(yè)紀律，職業(yè)道德

C.職業(yè)行為，職業(yè)道德水準

D.職業(yè)道德，職業(yè)操守水平

【答案】：C86、銀行監(jiān)管的最高層次是()。

A.市場約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

【答案】：B87、股權投資基金募集期間，在宣傳推介材料（如招募說明書）中應當向投資者披露的信息是（）。

A.基金托管人最近3年的誠信情況說明

B.基金管理人最近3年的誠信情況說明

C.基金外包服務最近3年的誠信情況說明

D.基金銷售機構最近3年的誠信情況說明

【答案】：B88、杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】：C89、目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.會員制

【答案】：C90、CBA的中文名稱是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會?

B.中國銀行協(xié)會

C.中國銀行業(yè)公會?

D.注冊銀行分析師

【答案】：A91、風險管理的三道防線不包括（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.高級管理層

D.內部審計團隊

【答案】：C92、以下屬于我國商業(yè)銀行二級資本工具的是()。

A.優(yōu)先股

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債

【答案】：D93、我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應高于（）。

A.15％

B.20％

C.5％

D.10％

【答案】：A94、在商業(yè)銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于（）兩個方面。

A.資產管理和負債管理

B.績效考核和風險定價

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B95、商業(yè)銀行的附屬資本不包括()。

A.未分配利潤

B.優(yōu)先股

C.可轉債

D.混合資本債券

【答案】：A96、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A.代理人和被代理人

B.被代理人

C.第三人

D.代理人

【答案】：B97、產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。

A.買者自負

B.資產隔離

C.客戶自負

D.公平消費

【答案】：A98、某客戶在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

【答案】：D99、1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經指數期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴格按照規(guī)則去做，他判斷日經指數期貨將要上漲，偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產清算。該案件中里森偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數期貨的行為主要屬于銀行的()。

A.操作風險

B.國家風險

C.流動性風險

D.市場風險

【答案】：A100、下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()

A.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行要具有良好的公司治理機制

B.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行的核心資金充足率不低于5%

C.準備發(fā)行金融債券的商業(yè)銀行最近三年連續(xù)盈利

D.我國商業(yè)銀行的發(fā)行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易

【答案】：B101、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

【答案】：A102、李某為一家銀行客戶經理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。

A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)

B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.利用職務便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬

D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用

【答案】：B103、由法律規(guī)定而直接產生的代理關系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

【答案】：A104、從經濟發(fā)展的角度對區(qū)域經濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析，指的是（）。

A.區(qū)域經濟分析

B.行業(yè)經濟分析

C.區(qū)域發(fā)展分析

D.區(qū)域條件分析

【答案】：A105、商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。

A.理財產品的投資組合

B.成本收益測算

C.理財產品運營過程中存在的各類風險

D.本行信貸產品過往業(yè)績

【答案】：D106、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（)。

A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

【答案】：C107、監(jiān)管部門進行現場檢查工作時，規(guī)范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階段。

A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

【答案】：C108、下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品

D.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

【答案】：C109、目前，我國的股權投資基金組織形式不包括（）。

A.個體型

B.合伙型

C.公司型

D.信托（契約）型

【答案】：A110、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。

A.背書無效

B.背書轉讓給乙50萬元有效，轉讓給丙50萬元無效

C.背書轉讓給乙50萬元無效，轉讓給丙50萬元有效

D.背書有效

【答案】：A111、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。

A.當日累計外幣交易6000美元的現金收支

B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬

C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣

D.單筆人民幣交易30萬元的現金收支

【答案】：A112、通貨膨脹的主要標志是（）。

A.貨幣需要量增加

B.物價總水平持續(xù)上漲

C.貨幣發(fā)行量增加

D.貨幣供應量增加

【答案】：B113、根據中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.10%

C.8%

D.6%

【答案】：A114、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

D.制定和執(zhí)行貨幣政策?

【答案】：C115、金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.高效性

D.風險性

【答案】：C116、持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現或被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

【答案】：C117、企業(yè)信用程度的標志是（）。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔保情況

【答案】：C118、（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對商業(yè)銀行形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】：A119、違反國家規(guī)定，有下列（）行為，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，構成非法經營罪。

A.經許可經營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的

B.買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經營許可證或者批準文件的

C.經國家有關主管部門批準合法經營證券、期貨、保險業(yè)務的

D.未經國家有關主管部門批準，向社會不特定對象發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券

【答案】：B120、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現金

B.繳存現金

C.轉賬結算

D.約定轉賬

【答案】：A121、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

【答案】：C122、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。

A.孰知業(yè)務

B.崗位職責

C.監(jiān)管規(guī)避

D.專業(yè)勝任

【答案】：D123、關于基金業(yè)績評價，下面說法正確的是（）

A.已分配收益倍數是站投資者的角度來評價股權投資基金

B.已分配收益倍數體現了投資者的賬面回報水平

C.總收益倍數體現了投資者現金的回收情況

D.凈內部收益率是從項目層面反映投資基金的回報水平

【答案】：A124、某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當年央行規(guī)定的法定存款準備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準備金為（）億元。

A.2

B.1.5

C.1

D.0.5

【答案】：D125、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托資金

C.政策性房地產開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D126、江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現金。下列關于江某行為的表述，正確的是()。

A.江某可能構成盜竊罪

B.江某可能既構在盜竊罪，又構成信用卡詐騙罪，應實行數罪并罰

C.江某可能構成信用卡詐騙罪

D.江某可能構成侵占信用卡罪

【答案】：A127、以下不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

【答案】：C128、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分

C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

【答案】：C129、根據中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.5%

D.2%

【答案】：C130、根據《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當()的計量模型。

A.首先開發(fā)信用風險、操作風險

B.首先開發(fā)信用風險、市場風險

C.首先開發(fā)市場風險、操作風險

D.同時開發(fā)三大風險

【答案】：B131、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應遵循（），不再進行低價傾銷。

A.知識產權保護原則

B.合法合規(guī)原則

C.公平競爭原則

D.成本可算原則

【答案】：C132、僅附金融票據，不附帶發(fā)票、運輸單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C133、我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B.全國銀行間同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

【答案】：C134、下列關于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是（）。

A.商業(yè)銀行無需墊付資金

B.商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金

C.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務

D.商業(yè)銀行必須墊付資金

【答案】：B135、票據喪失的補救措施不包括()。

A.重新補辦

B.公示催告

C.提起訴訟

D.掛失止付

【答案】：A136、商業(yè)銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經營機制

【答案】：B137、衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.國民生產總值物價平減指數

【答案】：D138、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.5年

【答案】：C139、下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A.按月度結息，每月20日為結息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

【答案】：D140、某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經濟損失，該風險屬于（）。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

【答案】：C141、以下哪一項不屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”（）

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場約束

D.最高利率上限

【答案】：D142、市凈率的計算公式（）。

A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

【答案】：C143、同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質押

B.抵押

C.擔保

D.信用

【答案】：D144、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務屬于()。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.理財投資顧問

【答案】：D145、（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

【答案】：B146、下列股權投資基金募集機構及其從業(yè)人員推介股權投資基金的行為中，沒有違規(guī)的是（）。

A.承諾本金不受損失

B.宣傳預期業(yè)績

C.宣稱本機構業(yè)績最佳

D.向特定對象推介

【答案】：D147、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起()予以回復。

A.5日內

B.20日內

C.10日內

D.30日內

【答案】：D148、行業(yè)生命周期最長的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：D149、下列關于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

【答案】：B150、金融市場的客體是()。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對象

D.金融機構

【答案】：C151、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】：A152、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。

A.行為人具有相應的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益

D.年齡必須達到18周歲以上

【答案】：D153、若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】：A154、銀行憑借獲得的貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為是（）。

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

【答案】：D155、證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.證券登記結算公司

B.證監(jiān)會

C.國務院

D.證券交易所

【答案】：D156、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責

【答案】：B157、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

【答案】：A158、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業(yè)法人

【答案】：C159、金融犯罪侵犯的客體是()。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

【答案】：B160、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是()。

A.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

B.確保商業(yè)銀行經營管理合法合規(guī)

C.確保商業(yè)銀行市場份額最大化

D.確保商業(yè)財務報告真實完整

【答案】：C161、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經濟調節(jié)

【答案】：B162、（）是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

A.預期損失

B.平均損失

C.非預期損失

D.極端損失

【答案】：D163、根據《中華人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是（）。

A.付款人是指在票據上簽名并發(fā)出票據的人，或者說是簽發(fā)票據的人

B.票據都有三方基本當事人

C.票據是一種有價證券

D.票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

【答案】：A164、（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

【答案】：C165、因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】：D166、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務品種的是（）。

A.代理證券業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.票據發(fā)行便利

D.代保管業(yè)務

【答案】：D167、下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信

D.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

【答案】：A168、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產品涉及的主要風險

B.提示客戶貿易合約中的免責條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

D.僅介紹產品或服務的有利之處

【答案】：D169、我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調控

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定，促進經濟發(fā)展

【答案】：B170、以下不屬于商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

【答案】：A171、根據《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

【答案】：C172、根據貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。

A.貨幣需求量

B.物價水平

C.社會商品可供量

D.貨幣流通速度

【答案】：B173、時間價值的定義是（）。

A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B.具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

【答案】：A174、行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權代理

B.授權代理

C.有權代理

D.法定代理

【答案】：A175、以下不屬于內部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

【答案】：B176、銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節(jié)嚴重的行為構成（）。

A.高利轉貸罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.背信運用受托財產罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：C177、下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。

A.金融債券是在銀行問市場上發(fā)行的

B.金融機構發(fā)行金融債券必須獲得中國銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具

【答案】：B178、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風險準備金制度

【答案】：C179、（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經營管理

【答案】：C180、下列關于銀行信貸資產證券化的說法不正確的是（）。

A.信貸資產證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者

B.銀行的信貸資產是具有一定數額的價值并具有生息特性的貨幣資產

C.銀行信貸資產證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔

D.資產證券化是一種資產收入導向型、高成本、結構性的融資方式

【答案】：D181、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前交取

【答案】：C182、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財產的目的

【答案】：D183、商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡稱為()。

A.貸記卡

B.商務卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

【答案】：A184、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權代理

【答案】：B185、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D186、商業(yè)銀行經營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實現銀行價值的最大化。（）

A.盈利性.流動性；安全性

B.安全性.流動性；盈利性

C.風險性.流動性；盈利性

D.安全性.流動性；風險性

【答案】：B187、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是()。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

【答案】：D188、以下關于行賄、受賄的說法，錯誤的是（）。

A.為上級領導子女留學付所需學費算行賄

B.行賄只是個人的事情，單位不構成行賄

C.行賄人在被追訴前主動交代行賄行為，可以減輕其處罰

D.國家工作人員在國內公務活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應當交公而不交公的，可能構成受賄罪

【答案】：B189、以下關于設備貸款額度說法不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元

B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%

C.以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度

【答案】：B190、以下不屬于商業(yè)銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.穩(wěn)定性

D.效益性

【答案】：C191、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。

A.票據貼現業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：D192、銀行面臨的主要市場風險是（）。

A.匯率風險

B.利率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

【答案】：B193、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。

A.投資

B.政府消費

C.私人消費

D.凈出口

【答案】：A194、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代理各項公用事業(yè)收費

C.代理財政投資

D.代扣住房按揭消費貸款

【答案】：C195、在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。

A.增大產出

B.規(guī)模產出

C.降低資金成本

D.擴大資金來源

【答案】：C196、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是()

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復

B.中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排

D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權

【答案】：D197、下列不屬于銀行內部控制環(huán)境的是()。

A.人力資源

B.客戶資源

C.高級管理層責任

D.企業(yè)文化

【答案】：B198、()是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.銀行承兌匯票

【答案】：B199、短期融資券的發(fā)行對象不包括()。

A.個人

B.銀行

C.保險公司

D.財務公司

【答案】：A200、根據《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，市場風險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

【答案】：A201、下列不屬于銀行國家風險的是（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

【答案】：D202、戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。

A.現匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

【答案】：D203、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場約束

D.流動性要求

【答案】：D204、衡量短期資產負債效率的核心指標是（）。

A.凈現金流量

B.凈資產利息

C.凈資產產出

D.凈利息收益率

【答案】：D205、我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股

【答案】：C206、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應特征，以下不屬于其特征的是()。

A.嚴格的銀行保密法

B.寬松的金融規(guī)則

C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法

D.嚴格的金融規(guī)則

【答案】：D207、下列關于凈利息收益率說法不正確的是（）。

A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產）×100%

B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標之一

C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產）×100%

D.利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存比較低的銀行受到的影響相應較小

【答案】：B208、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業(yè)務領域

B.防止金融產品價格的劇烈波動

C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】：B209、票據最原始、最簡單的作用是（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.信用作用

【答案】：B210、下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是()。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止

【答案】：B211、李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

【答案】：B212、股權投資基金財產清算小組的職責不包括（）。

A.基金財產的變現和分配

B.基金財產的保管

C.基金財產的估價

D.基金財產的投資

【答案】：D213、享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.自主選擇權

【答案】：C214、中央銀行可采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴俊?/p>

A.在公開市場上買人證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現率

D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

【答案】：A215、根據《擔保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。

A.質押

B.—般保證

C.抵押

D.擔保

【答案】：B216、下列關于代理法律特征的說法，錯誤的是（）。

A.代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示

D.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動

【答案】：B217、銀行或者其他金融機構違背受托人義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托財產，情節(jié)嚴重的屬于

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.高利轉貸罪

C.背信運用受托財產罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：C218、下列解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務的是()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

【答案】：C219、債務人財產的除外不包括（）。

A.取回權

B.別除權

C.抵銷權

D.保留權

【答案】：D220、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.與該銀行有結算業(yè)務的客戶

C.商業(yè)銀行董事

D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

【答案】：B221、債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）。

A.解除

B.抵銷

C.撤銷

D.賠付

【答案】：B222、下列關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度

B.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

C.董事會對于銀行的風險管理負有最終責任

D.商業(yè)銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現“內控優(yōu)先”的要求

【答案】：A223、中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪類貸款居多（）。

A.流動資金貸款

B.房地產貸款

C.項目貸款

D.銀團貸款

【答案】：C224、利率水平的變化帶來的風險是()

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

【答案】：A225、（）旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優(yōu)質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

【答案】：A226、存款是現階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。

A.投資業(yè)務

B.風險資產

C.資金運用

D.資金來源

【答案】：D227、我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股

【答案】：C228、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.最小二乘法

【答案】：D229、對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開（）。

A.上浮存款利率

B.存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.貸款利率下限

【答案】：B230、（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

【答案】：B231、下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及對應的衡量指標中，不正確的是()。

A.經濟增長——國民生產總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率

D.國際收支平衡——國際收支

【答案】：A232、銀行業(yè)金融機構行為管理牽頭部門制定完善從業(yè)人員行為的長期監(jiān)測機制，定期評估全體從業(yè)人員行為，并向（）報告評估結果。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

【答案】：C233、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。

A.8%;3

B.8%；5

C.4%;3

D.4%；5

【答案】：C234、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之問進行短期的資金借貸

B.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

C.借入資金的行為稱為拆人，借出資金的行為稱為拆出

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一

【答案】：B235、銀監(jiān)會監(jiān)管的職責不包括()。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.開展與銀行監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

【答案】：B236、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

【答案】：B237、以下哪項是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（）。

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D.根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

【答案】：C238、根據中國銀監(jiān)會《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務為主。

A.商品租賃

B.經營租賃

C.轉租賃

D.融資租賃

【答案】：D239、小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

【答案】：D240、下列不屬于股權投資基金估值采用的市場法的是（）。

A.乘數法

B.復原重置成本法

C.近期交易價格法

D.有效市場價格法

【答案】：B241、下列不屬于代理銀行業(yè)務的是()。

A.代理保險業(yè)務

B.代理中央銀行業(yè)務

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.代理商業(yè)銀行業(yè)務

【答案】：A242、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務和資產業(yè)務

B.資產業(yè)務和負債業(yè)務

C.中間業(yè)務和負債業(yè)務

D.表外業(yè)務和中間業(yè)務

【答案】：A243、關于并購基金的表述正確的是（）

A.并購基金的收益主要來源于因管理增值帶來的股權增值

B.并購基金投資又橡主要誠長期企業(yè)

C.并購基金往往通過注資的形式對企業(yè)增量股權進行投資

D.并購基金因規(guī)模較大，往往以自有資金進行并購

【答案】：A244、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規(guī)手冊

C.關注法律法規(guī)的最新發(fā)展

D.對員工進行合規(guī)培訓

【答案】：A245、票據屬于()。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

【答案】：D246、（）是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

【答案】：C247、根據國內銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經濟發(fā)展的影響，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】：C248、（）標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。

A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.建立中國人民銀行

C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.建立中國銀行業(yè)法律制度

【答案】：C249、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具

B.限額貸款損失準備

C.少數股東資本可計入部分

D.實收資本

【答案】：D250、下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。

A.通過市場力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運作主要靠道德力量

【答案】：A251、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。

A.常務理事會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.理事會

D.會員大會

【答案】：D252、下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發(fā)生的，是犯罪中止

【答案】：B253、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

【答案】：A254、下列行為中，不屬于商業(yè)銀行操作風險的是()。

A.銀行貸款人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行貸款

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】：C255、以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

【答案】：B256、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中屬于應當報告的大額交易是（）。

A.交易一方為國家權力機關的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元

C.單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

D.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

【答案】：D257、中國農業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

【答案】：D258、某銀行會計花2000元錢購人5萬元的假幣．然后利用職務之便。用假幣換取等額真幣．其行為涉嫌構成（）。

A.出售.購買.運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

【答案】：C259、我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

【答案】：C260、下列不屬于商業(yè)銀行資產托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFⅡ投資托管

C.自營買賣基金

D.社?；鹜泄?/p>

【答案】：C261、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有做到“公平對待客戶”的是（）。

A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)

C.為身體有殘障的客戶提供便利

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

【答案】：B262、根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結息，其結息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的10日

【答案】：A263、境內商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現匯買入價

B.現鈔賣出價

C.現鈔買入價

D.現匯賣出價

【答案】：A264、消費指標主要包括（）。

A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

【答案】：A265、在個人消費額度貸款時，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的()。

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

【答案】：C266、僅附金融單據，不附帶發(fā)票、運輸單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答