2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、下列不屬于仿效法特點的是()。

A.成本低

B.使用廣泛

C.簡便易行

D.易于開拓新的客戶群

【答案】：D2、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。

A.國家審計

B.獨立審計

C.內(nèi)部審計

D.社會審計

【答案】：C3、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.0.1％

B.1％

C.0.2％

D.2％

【答案】：B4、（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。

A.信托業(yè)務

B.委托業(yè)務

C.固有業(yè)務

D.代理業(yè)務

【答案】：A5、當自身權(quán)益受到侵害時，金融消費者可以進行維權(quán)的途徑不包括()。

A.向金融機構(gòu)投訴，尋求解決

B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴

C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴

D.向當?shù)厝嗣胥y行設立的金融消費者權(quán)益保護機構(gòu)或撥打金融消費權(quán)益保護熱線電話“12363”進行投訴

【答案】：C6、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

【答案】：C7、利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇不包括()。

A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境

B.促進資源的優(yōu)化配置

C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.擴大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權(quán)

【答案】：A8、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000

【答案】：C9、由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標審視

B.資源配置

C.風險控制管理應用

D.制度建設及企業(yè)文化建設

【答案】：C10、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是()。

A.指揮式

B.主導式

C.追隨式

D.補缺式

【答案】：B11、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

【答案】：A12、下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務院批準后公布，或者由國務院授權(quán)中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息

【答案】：D13、銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引中規(guī)定，績效考評應當以（）為主要依據(jù)，設定明確、可行的目標值。

A.年度經(jīng)營利潤

B.年度經(jīng)營計劃

C.年度業(yè)務增速

D.年度監(jiān)管指標

【答案】：B14、通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動稱作()。

A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務

B.第三方支付業(yè)務

C.平臺融資業(yè)務

D.P2P業(yè)務

【答案】：A15、以下關于風險的定義，說法不正確的是（）

A.風險是未來結(jié)果的不確定性

B.風險是一種損失

C.風險是未來結(jié)果對期望的偏離

D.風險本質(zhì)是一種不確定性

【答案】：B16、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是()。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施

【答案】：D17、()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領域進行業(yè)務滲透擴張。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.分業(yè)經(jīng)營

【答案】：B18、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率為()。

A.125％

B.62.5％

C.50％

D.200％

【答案】：C19、以下不屬于中國銀監(jiān)會對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】：B20、下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變的是()。

A.提升客戶體驗

B.改變獲客路徑

C.提高運營成本

D.創(chuàng)造市場機會

【答案】：C21、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】：C22、與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。

A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式

B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式

C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式

D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險的管理手段

【答案】：C23、（）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

【答案】：B24、下列不屬于項目融資的特征的是()。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

【答案】：D25、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會

【答案】：B26、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.審核商業(yè)銀行董事及高級管理人員任職資格

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】：B27、下列關于風險補償?shù)恼f法正確的是()。

A.風險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償

C.商業(yè)銀行不可以預先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風險回報

D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率

【答案】：B28、（2020年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】：C29、以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。

A.權(quán)責分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

【答案】：A30、從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

【答案】：C31、關于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，下列說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保護存款人合法權(quán)益

【答案】：C32、貿(mào)易融資的方式中不包括（）。

A.福費廷

B.信用證

C.商業(yè)匯票

D.進口押匯

【答案】：C33、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、（）相結(jié)合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。

A.主動控制與被動控制

B.預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制

C.財務控制與經(jīng)營控制

D.整體控制與局部控制

【答案】：B34、（2018年真題）不良貸款不包括（）類貸款。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

【答案】：A35、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的()功能。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

【答案】：B36、（），即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

【答案】：A37、銀行（）負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員

【答案】：A38、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

【答案】：D39、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性

【答案】：C40、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A.社會關系和組織關系

B.人身關系和社會關系

C.人身關系和財產(chǎn)關系

D.社會關系和財產(chǎn)關系

【答案】：C41、一而言，流動性與償還期限成()，與債務人的信用能力成()。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

【答案】：B42、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖

【答案】：A43、全面風險管理中的“全面”不體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全球性

【答案】：D44、（2017年真題）根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列關于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。

A.通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，應當在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯標識

B.應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級

C.代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機構(gòu)發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)僅承擔風險管理責任”

D.建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機構(gòu)等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售

【答案】：C45、下列不屬于合規(guī)管理的基本機制的是()。

A.誠實信用機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.合規(guī)問責機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】：A46、下列關于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項是（）。

A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進行處置

B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司

C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商

D.金融資產(chǎn)管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方

【答案】：D47、經(jīng)濟增加值彌補了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。

A.固定成本

B.平均成本

C.當期收益

D.未來收益

【答案】：C48、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性

【答案】：C49、()是在確認債權(quán)債務關系的基礎上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權(quán)和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

【答案】：B50、國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

【答案】：B51、以不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環(huán)境

【答案】：A52、下列關于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務

B.母公司涉足具體業(yè)務經(jīng)營

C.金融業(yè)務由母子公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理

【答案】：D53、2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部

【答案】：C54、（2019年真題）下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.債券風險較高，收益率也較高

【答案】：D55、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產(chǎn)追償證明或清收報告內(nèi)容的是（）。

A.金融企業(yè)出具的法律意見書

B.采取的補救措施

C.債務追收過程

D.形成呆賬的原因

【答案】：A56、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是（）。

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組

【答案】：C57、下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。

A.借款人應當提供擔保

B.商業(yè)銀行應當與借款人訂立書面合同

C.商業(yè)銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查

D.商業(yè)銀行應當根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率

【答案】：D58、當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

【答案】：D59、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責的是（）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.組織開展業(yè)務競技活動

【答案】：B60、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務不包括（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.大額存單

【答案】：B61、全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復利。

A.每日萬分之五

B.每日萬分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十

【答案】：A62、下列不屬于證券市場的是（）。

A.融資租賃市場

B.中長期信貸市場

C.債券市場

D.股票市場

【答案】：B63、在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。

A.結(jié)果

B.前提

C.目標

D.核心

【答案】：D64、以下關于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

【答案】：A65、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管組織架構(gòu)中.按監(jiān)管職責內(nèi)容命名各機構(gòu)監(jiān)管部.其中合作金融機構(gòu)監(jiān)管部為()。

A.大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

B.全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.政策性銀行監(jiān)管部

D.農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管部

【答案】：D66、()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務

B.同業(yè)代付業(yè)務

C.存放同業(yè)業(yè)務

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務

【答案】：A67、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯等。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

【答案】：B68、()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。

A.合規(guī)文化

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.公司治理

D.先進的業(yè)務信息系統(tǒng)

【答案】：D69、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品也存在區(qū)別，其中（）是銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人留學貸款

【答案】：B70、金融市場按照某一標準分為一級市場和二級市場，這一標準為（）。

A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同

B.根據(jù)期限不同

C.根據(jù)市場功能不同

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同

【答案】：C71、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動是指（）。

A.稽核調(diào)查

B.后續(xù)檢查

C.專項檢查

D.臨時檢查

【答案】：A72、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率

C.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作

D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售過程進行錄音錄像

【答案】：C73、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％

【答案】：A74、金融企業(yè)的長期債權(quán)投資在取得時，應按取得時的()作為初始投資成本進行核算。

A.賬面價值

B.實際成本

C.公允價值

D.歷史成本

【答案】：B75、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.商業(yè)銀行

B.個人投資者

C.金融機構(gòu)

D.中央銀行

【答案】：A76、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例

【答案】：D77、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由()負責監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：A78、商業(yè)銀行可通過()來轉(zhuǎn)移操作風險。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.業(yè)務外包

C.合規(guī)管理

D.保險索賠

【答案】：B79、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.業(yè)務部門

D.內(nèi)部審計部門

【答案】：C80、下列關于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

【答案】：D81、下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是()。

A.一物一權(quán)原則

B.誠實信用原則

C.物權(quán)法定原則

D.公示公信原則

【答案】：B82、下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是()。

A.簡便易行

B.保證了國內(nèi)政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國際傳播

D.避免了匯率波動風險

【答案】：D83、法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務屬于（）。

A.一級清算業(yè)務

B.二級清算業(yè)務

C.三級清算業(yè)務

D.四級清算業(yè)務

【答案】：B84、關于項目融資業(yè)務，下列表述中錯誤的是()。

A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式

【答案】：A85、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

【答案】：A86、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本或普通股

B.超額貸款損失準備

C.盈余公積

D.一般風險準備

【答案】：B87、關于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán).下列說法正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的全部監(jiān)管職責主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán).會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查

【答案】：B88、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

【答案】：D89、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行（）。

A.風險提示

B.停業(yè)整頓

C.沒收違法所得

D.吊銷許可證

【答案】：A90、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財政與金融的關系

C.投資

D.彌補財政赤字

【答案】：D91、以下關于銀行匯票相關說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉(zhuǎn)讓

B.較強的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結(jié)算中廣為應用

D.見票即付，無需提示

【答案】：C92、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】：C93、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務正式啟動。

A.《公司法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》

D.《汽車消費貸款管理辦法》

【答案】：D94、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

【答案】：C95、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是()。

A.董事會和高級管理層應通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施

C.董事會和高級管理層應準確認識金融創(chuàng)新活動的風險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍之內(nèi)

D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務

【答案】：D96、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%

【答案】：D97、下列關于理財業(yè)務的特點說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.理財業(yè)務是一項金融勞動密集型業(yè)務

【答案】：D98、（2019年真題）內(nèi)部審計的工作方法中，由內(nèi)部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構(gòu)定期組織查核，對照整改屬于（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

【答案】：D99、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應嚴格按照規(guī)定進行分類。

A.6個月

B.1年

C.3個月

D.2年

【答案】：A100、下列關于貨幣的說法中，不正確的是()。

A.貨幣的本質(zhì)是一般等價物

B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費者之間的社會關系

C.貨幣是衡量一切商品價值的材料

D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力

【答案】：B101、銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標、風險調(diào)整后收益指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標

B.合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標

C.資產(chǎn)利潤指標、經(jīng)營增長指標、國有資本保值增值率、清償能力指標

D.盈利能力指標、經(jīng)營增長指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標

【答案】：B102、金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風險性

【答案】：C103、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。

A.市場風險

B.國別風險

C.信用風險

D.操作風險

【答案】：B104、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能

【答案】：B105、同業(yè)代付業(yè)務中，按照()的會計核算原則，委托行與代付行應當根據(jù)在該項業(yè)務中權(quán)利義務關系的實質(zhì)進行會計核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.實質(zhì)重于形式

【答案】：D106、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】：A107、金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（）。

A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點

D.不良資產(chǎn)的來源

【答案】：C108、下列關于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。

A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務

B.外幣須為可自由兌換貨幣

C.存放同業(yè)業(yè)務范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務

D.信用存放同業(yè)業(yè)務指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務

【答案】：A109、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是()。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

【答案】：A110、()既是內(nèi)部控制的。踐行者”，又是內(nèi)部控制的“推動者”。

A.外部審計

B.外部監(jiān)管

C.內(nèi)部審計

D.合規(guī)文化

【答案】：C111、（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

【答案】：B112、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.電子支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.普通支票

【答案】：B113、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】：A114、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”形象的說明了風險管理策略的（）。

A.風險規(guī)避

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險補償

【答案】：C115、以下國際結(jié)算的方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

【答案】：B116、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務不包括（）。

A.間接融資租賃

B.聯(lián)合租賃

C.售后回租

D.轉(zhuǎn)租賃

【答案】：A117、2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。根據(jù)相關金融監(jiān)管要求，分析該行風險狀況，下列結(jié)論中正確的有（）

A.流動性比例低于監(jiān)管要求

B.不良貸款率符合監(jiān)管要求

C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求

D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求

【答案】：D118、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務等。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

【答案】：B119、我國金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

【答案】：A120、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職責

B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為董事會

C.是全國性非營利社會團體

D.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

【答案】：B121、（2018年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發(fā)起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保

【答案】：D122、支付結(jié)算遵循的原則不包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

【答案】：B123、以下關于節(jié)能減排說法錯誤的是（）。

A.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持

B.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持

C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持

D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持

【答案】：A124、法人機構(gòu)應每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。

A.1

B.2

C.4

D.12

【答案】：A125、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險包括()。

A.市場、操作、國別

B.信用、戰(zhàn)略、流動性

C.法律、信用、市場

D.戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)

【答案】：D126、（2018年真題）每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權(quán)

B.知情權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.受尊重權(quán)

【答案】：A127、()審核批準各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.銀監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行

【答案】：B128、下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是()。

A.由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應如何進行充分的監(jiān)督

B.所有外國銀行機構(gòu)都必須接受監(jiān)督

C.對資產(chǎn)按照風險程度給予不同的權(quán)重

D.關于流動資金的監(jiān)督是所在國當局的責任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責任

【答案】：C129、商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A130、非銀借款業(yè)務最長期限為（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A131、（2018年真題）某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調(diào)整：

A.（3）與（4）

B.（1）與（3）

C.（1）與（2）

D.（2）與（5）

【答案】：D132、下列關于合規(guī)管理的說法中.正確的是()。

A.內(nèi)部審計部門應按時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責人

B.商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和數(shù)量

C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓

D.商業(yè)銀行應確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負責人的適當監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管

【答案】：C133、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點不包括()。

A.具體管理方式相同

B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款

C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

【答案】：A134、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業(yè)務，其中不包括（）。

A.發(fā)行證券

B.資產(chǎn)證券化

C.承銷成員單位的企業(yè)債券

D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保

【答案】：C135、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費

B.商業(yè)銀行應將委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務嚴格區(qū)分

C.由商業(yè)銀行承擔信用風險

D.商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務實行分級授權(quán)管理

【答案】：C136、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

【答案】：A137、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務的是()。

A.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機構(gòu)借款

D.從事同業(yè)拆借

【答案】：B138、內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.保密性原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

【答案】：B139、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。

A.單位協(xié)定存款

B.單位臨時存款

C.單位基本存款

D.單位議定存款

【答案】：A140、根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。

A.20戶／項以上

B.15戶／項以上

C.10戶／項以上

D.5戶／項以上

【答案】：C141、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國平安資產(chǎn)管理公司

【答案】：D142、資產(chǎn)證券化是指把（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。

A.缺乏流動性，且不具有未來現(xiàn)金流

B.缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流

C.不缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

D.缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流

【答案】：D143、（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.政府債券

B.金融債券

C.債券投資

D.股票投資

【答案】：C144、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：B145、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。

A.強調(diào)效益性原則

B.加強項目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項目建設期和經(jīng)營期兩類風險的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關權(quán)益的措施

【答案】：A146、下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】：B147、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。

A.同業(yè)存放

B.存放同業(yè)

C.同業(yè)拆入

D.同業(yè)拆出

【答案】：B148、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】：C149、下列關于金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是()。

A.金融機構(gòu)提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息

B.非銀行金融機構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件

C.金融機構(gòu)應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件

【答案】：A150、（2017年真題）根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。

A.破產(chǎn)清償

B.資產(chǎn)置換

C.以物抵債

D.修改債務條款

【答案】：A151、金融企業(yè)計提資產(chǎn)減值準備是根據(jù)會計核算的()原則確認的。

A.權(quán)責發(fā)生制

B.謹慎性

C.真實性

D.及時性

【答案】：B152、銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務的真實情況的權(quán)利。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.監(jiān)督權(quán)

【答案】：B153、客戶提供虛假的財務報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。

A.聲譽風險；操作風險

B.法律風險；信用風險

C.操作風險：信用風險

D.市場風險；操作風險

【答案】：C154、下列選項中，關于銀行合規(guī)文化建設工作的意義和內(nèi)容的表述，正確的是（）。

A.合規(guī)文化建設是創(chuàng)建誠信銀行、確保合規(guī)經(jīng)營的關鍵所在

B.合規(guī)文化建設是提升內(nèi)部管理水平、適應外部監(jiān)管要求的重要因素

C.合規(guī)文化建設是落實以人為本、提高制度執(zhí)行力的內(nèi)在要求

D.合規(guī)文化建設是提高全員合規(guī)意識、保障員工切身利益的有力武器

【答案】：D155、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。

A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

C.（總資本-風險加權(quán)資產(chǎn)）/對應資本扣減項×100%

D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%

【答案】：D156、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

A.買入證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款

【答案】：A157、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（）的機構(gòu)。

A.存款

B.貸款

C.資產(chǎn)

D.風險

【答案】：D158、李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務的訴訟時效自何時中止或中斷()

A.從2013年2月3日中斷

B.從2013年2月3日中止

C.從2013年2月10日中斷

D.從2013年2月10日中止

【答案】：C159、下列關于設立外資銀行及其分支機構(gòu)的說法，正確的是()。

A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣

B.注冊資本應當是實繳資本

C.外商獨資銀行在中國境內(nèi)設立的分行，應當由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運資金

D.中外合資銀行撥給各分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％

【答案】：B160、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。

A.負責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平

B.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

C.負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質(zhì)和水平的報告

【答案】：C161、()是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的遵章守紀的思想觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式。

A.職業(yè)道德

B.合規(guī)文化

C.價值觀念

D.思想道德

【答案】：B162、商業(yè)銀行應圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務規(guī)章制度建設，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則，以及相關的業(yè)務管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應報()備案。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.保監(jiān)會

D.中國銀行

【答案】：B163、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理職責的是()。

A.保護銀行業(yè)合法權(quán)益

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.實施行政許可

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：A164、在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的()。

A.0.1％

B.0.5％

C.1％

D.5％

【答案】：A165、歐洲央行履行監(jiān)管職責時，特別關注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

【答案】：D166、當商業(yè)銀行面對難以準確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務，適度下調(diào)其分類等級，這符合貸款分類應遵循的（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

【答案】：D167、根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100

【答案】：C168、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A169、不能向居民發(fā)放貸款的金融機構(gòu)是（）。

A.中國建設銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.城市商業(yè)銀行

【答案】：B170、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票

【答案】：A171、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環(huán)節(jié)。

A.5

B.10

C.15

D.8

【答案】：B172、下列關于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。

A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價

B.績效考評作為一種導向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸

C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術

【答案】：B173、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】：C174、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款

B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價

【答案】：B175、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.債務重組模式

D.清算模式

【答案】：B176、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

D.受托人可以是自然人

【答案】：B177、我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復利。

A.萬分之一

B.萬分之二

C.萬分之三

D.萬分之五

【答案】：D178、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。

A.再貼現(xiàn)

B.回購

C.逆回購

D.以券融資

【答案】：A179、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系

【答案】：C180、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。

A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作評價制度，強化對金融機構(gòu)的激勵和約束

B.通過設計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結(jié)果

C.建立金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準

【答案】：D181、（2018年真題）下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。

A.信用風險的表現(xiàn)形式只有違約

B.信息不對稱可以引發(fā)信用風險

C.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

D.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務

【答案】：A182、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

【答案】：D183、我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】：B184、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。

A.代理保險業(yè)務

B.代理結(jié)算業(yè)務

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務

D.代理外幣清算業(yè)務

【答案】：A185、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這體現(xiàn)了銀行對消費者履行的（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

【答案】：B186、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售保險保險業(yè)務外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：C187、銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計相一致

【答案】：C188、操作風險的特點不包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風險損失大小容易確定

【答案】：D189、普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。它的基本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系、完善制度

【答案】：D190、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

【答案】：C191、金融消費者享有的權(quán)利不包括()。

A.金融風險知情權(quán)

B.金融消費自由權(quán)

C.金融消費公平交易權(quán)

D.金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)

【答案】：A192、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

B.做大規(guī)模和做強效益

C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)

D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

【答案】：C193、按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨立

D.監(jiān)督管理

【答案】：A194、在法人信貸業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的（）。

A.風險決策機制

B.保險決策機制

C.信貸決策機制

D.銀行決策機制

【答案】：C195、國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟調(diào)節(jié)中的效應是()。

A.利率效應

B.排擠效應

C.貨幣效應

D.收益效應

【答案】：C196、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務的，()應當責令其限期改正。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

【答案】：A197、以下關于內(nèi)部牽制階段的說法，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構(gòu)、職務分離、業(yè)務程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

【答案】：A198、以下關于銀行業(yè)消費者權(quán)利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

【答案】：B199、推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.防范風險，推進創(chuàng)新

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.機會平等，惠及民生

D.市場導向，自由競爭

【答案】：D200、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式是（）。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付

【答案】：A201、債券投資的收益通常用()率來表示。

A.年

B.月

C.日

D.旬

【答案】：A202、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.項目融資

D.銀團貸款

【答案】：B203、商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到()。

A.授信主體的統(tǒng)一

B.授信對象的統(tǒng)一

C.不同幣種授信的統(tǒng)一

D.授信形式的統(tǒng)一

【答案】：A204、（），即發(fā)行人向社會公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

【答案】：B205、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.理財業(yè)務不占用銀行資本

B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金

【答案】：B206、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務范圍的是（）。

A.吸收公眾存款

B.向金融機構(gòu)借款

C.從事同業(yè)拆借

D.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

【答案】：A207、（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.不良資產(chǎn)業(yè)務

【答案】：C208、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機構(gòu)的（）。

A.戰(zhàn)略風險、聲譽風險、合規(guī)風險

B.信用風險、戰(zhàn)略風險、流動性風險

C.法律風險、信用風險、市場風險

D.市場風險、操作風險、國別風險

【答案】：A209、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進行抵押的財產(chǎn)是（）。

A.建設用地使用權(quán)

B.企業(yè)生產(chǎn)設備

C.正在建造的建筑物

D.公立學校的教學樓

【答案】：D210、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部

【答案】：C211、每年9月，由銀保監(jiān)會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”宣傳服務月活動體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

【答案】：D212、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應遵循()原則。

A.合法合規(guī)

B.遵守職業(yè)道德標準

C.公平競爭

D.尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

【答案】：C213、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構(gòu)

【答案】：B214、銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】：A215、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：B216、制定產(chǎn)業(yè)保護政策的目的在于()。

A.減小技術壁壘

B.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

C.減小國外企業(yè)對本國優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.減小本國企業(yè)對國外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

【答案】：B217、下列關于風險分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)為1(即完全正相關)，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用

B.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除

C.根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，應該集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險

【答案】：D218、（2017年真題）銀行內(nèi)部審計的目標不包括（）。

A.保證國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi)。促使風險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

【答案】：B219、下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.金融控股公司

D.綜合化經(jīng)營銀行

【答案】：A220、主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。

A.市場秩序政策

B.產(chǎn)業(yè)合理化政策

C.產(chǎn)業(yè)保護政策

D.市場控制政策

【答案】：A221、金融機構(gòu)購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。

A.同業(yè)競爭

B.同業(yè)融資

C.同業(yè)合作

D.同業(yè)投資

【答案】：D222、（2019年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。

A.總損失吸收能力

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.杠桿率

【答案】：D223、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。

A.準貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.流通中現(xiàn)金

【答案】：B224、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】：D225、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.一級市場和二級市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

【答案】：B226、合規(guī)文化的特點不包括()。

A.合規(guī)文化的核心是守法意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

【答案】：A227、下列不屬于支付結(jié)算應遵循的原則的是()。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

【答案】：A228、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設項目。

A.50

B.20

C.30

D.100

【答案】：A229、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。

A.貨幣含金量

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.外匯市場供求狀況

【答案】：D230、以合同方式設立信托，信托合同的當事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D231、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.戰(zhàn)略風險

D.社會風險

【答案】：A232、下列屬于其他一級資本的是()。

A.超額貸款損失準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.未分配利潤

D.一般風險準備

【答案】：B233、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)交互

C.網(wǎng)絡借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

【答案】：B234、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。

A.商業(yè)銀行高管層

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會

C.商業(yè)銀行董事會

D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會

【答案】：C235、下列關于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國

【答案】：D236、我國金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是()。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

【答案】：A237、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。

A.債務的清晰化

B.權(quán)責的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

【答案】：C238、內(nèi)部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】：A239、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。

A.減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

【答案】：A240、下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責的是（）。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務

D.為銀行選擇大量的客戶

【答案】：D241、下列關于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10％

D.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制

【答案】：A242、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】：B243、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。

A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關鍵的交易特征有關

【答案】：C244、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是（）。

A.應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應當根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關情況

C.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關工作

D.負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告、監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

【答案】：C245、（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

【答案】：A246、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。

A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調(diào)查報告

B.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進行了持續(xù)的貸后檢查

C.銀行風險經(jīng)理乙在進行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點

D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進行了解

【答案】：B247、下列哪項不是我國銀行監(jiān)管采取的改革措施？（）

A.緊跟趨勢，調(diào)整各類監(jiān)管指標約束

B.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

C.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

D.成立審慎監(jiān)管局

【答案】：D248、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，分支機構(gòu)應當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】：B249、銀行應主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應樹立（）理念。

A.合規(guī)從高層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價值

C.有效互動

D.主動合規(guī)

【答案】：D250、下列選項中，（）在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額。

A.區(qū)域風險限額

B.集團風險限額

C.國別風險限額

D.組合風險限額

【答案】：A251、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2

【答案】：D252、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

A.內(nèi)部審計部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計部門

【答案】：C253、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.直接追償

B.長期掛賬

C.債務減免

D.訴訟追償

【答案】：B254、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D255、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流