2012年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)期末試卷

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.什么是貨幣政策的最終目標(biāo)？()A.通貨膨脹控制B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.就業(yè)水平D.以上都是2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券承銷D.信托業(yè)務(wù)3.中央銀行最常用的貨幣政策工具是？()A.貼現(xiàn)率B.預(yù)存款準(zhǔn)備金率C.公開市場(chǎng)操作D.利率4.以下哪項(xiàng)不是金融衍生品的特點(diǎn)？()A.市場(chǎng)流動(dòng)性好B.交易成本低C.杠桿率高D.信用風(fēng)險(xiǎn)小5.什么是金融市場(chǎng)的有效性？()A.信息在市場(chǎng)上的充分傳播B.價(jià)格反映了所有可用信息C.市場(chǎng)參與者的行為符合預(yù)期D.以上都是6.以下哪項(xiàng)不是金融監(jiān)管的主要目標(biāo)？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.透明度C.穩(wěn)定性D.利潤(rùn)最大化7.什么是貨幣市場(chǎng)基金？()A.投資于長(zhǎng)期債券的基金B(yǎng).投資于股票的基金C.投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金D.投資于房地產(chǎn)的基金8.以下哪項(xiàng)不是銀行間市場(chǎng)的主要參與者？()A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險(xiǎn)公司D.證券交易所9.什么是金融風(fēng)險(xiǎn)管理？()A.預(yù)測(cè)市場(chǎng)趨勢(shì)B.識(shí)別、評(píng)估和控制金融風(fēng)險(xiǎn)C.投資決策D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析10.什么是金融創(chuàng)新？()A.金融市場(chǎng)的新產(chǎn)品或服務(wù)B.金融市場(chǎng)的交易方式創(chuàng)新C.金融市場(chǎng)的組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新D.以上都是二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資D.資產(chǎn)管理12.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制主要包括哪些？()A.利率傳導(dǎo)機(jī)制B.信貸傳導(dǎo)機(jī)制C.資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制D.貨幣供應(yīng)量傳導(dǎo)機(jī)制13.以下哪些屬于金融市場(chǎng)的功能？()A.資金配置功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散功能D.信息傳遞功能14.以下哪些屬于金融監(jiān)管的原則？()A.市場(chǎng)準(zhǔn)入原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.適度競(jìng)爭(zhēng)原則D.保護(hù)投資者原則15.以下哪些屬于金融衍生品的特點(diǎn)？()A.杠桿率高B.流動(dòng)性差C.信用風(fēng)險(xiǎn)小D.價(jià)格波動(dòng)大三、填空題(共5題)16.貨幣政策的最終目標(biāo)是保持經(jīng)濟(jì)的______和穩(wěn)定增長(zhǎng)。17.中央銀行發(fā)行的貨幣是______貨幣。18.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括______和______。19.金融市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是指______。20.金融監(jiān)管的主要目的是______，保護(hù)投資者利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。四、判斷題(共5題)21.中央銀行是唯一有權(quán)發(fā)行貨幣的金融機(jī)構(gòu)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)屬于其資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.金融市場(chǎng)的有效性越高，價(jià)格波動(dòng)性越小。()A.正確B.錯(cuò)誤24.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是強(qiáng)制性的。()A.正確B.錯(cuò)誤25.金融衍生品不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述中央銀行的主要職能。27.解釋金融市場(chǎng)的流動(dòng)性。28.闡述金融監(jiān)管的必要性。29.什么是金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)？30.簡(jiǎn)述金融創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)的影響。

2012年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)期末試卷一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貨幣政策的最終目標(biāo)包括通貨膨脹控制、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和就業(yè)水平，因此選擇D。2.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，證券承銷通常由證券公司承擔(dān)，因此選擇C。3.【答案】C【解析】中央銀行最常用的貨幣政策工具是公開市場(chǎng)操作，通過買賣政府債券來影響市場(chǎng)流動(dòng)性，因此選擇C。4.【答案】D【解析】金融衍生品的特點(diǎn)包括市場(chǎng)流動(dòng)性好、交易成本低和杠桿率高，信用風(fēng)險(xiǎn)小并不是其特點(diǎn)，因此選擇D。5.【答案】D【解析】金融市場(chǎng)的有效性包括信息在市場(chǎng)上的充分傳播、價(jià)格反映了所有可用信息以及市場(chǎng)參與者的行為符合預(yù)期，因此選擇D。6.【答案】D【解析】金融監(jiān)管的主要目標(biāo)是風(fēng)險(xiǎn)管理、透明度和穩(wěn)定性，利潤(rùn)最大化并不是監(jiān)管目標(biāo)，因此選擇D。7.【答案】C【解析】貨幣市場(chǎng)基金投資于貨幣市場(chǎng)工具，如短期債券、存款等，因此選擇C。8.【答案】D【解析】銀行間市場(chǎng)的主要參與者包括中央銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司，證券交易所不是銀行間市場(chǎng)的參與者，因此選擇D。9.【答案】B【解析】金融風(fēng)險(xiǎn)管理是指識(shí)別、評(píng)估和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的過程，因此選擇B。10.【答案】D【解析】金融創(chuàng)新包括金融市場(chǎng)的新產(chǎn)品或服務(wù)、交易方式創(chuàng)新和組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，因此選擇D。二、多選題(共5題)11.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)，選項(xiàng)A正確。貸款業(yè)務(wù)和證券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，資產(chǎn)管理屬于中間業(yè)務(wù)。12.【答案】ABCD【解析】貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制包括利率傳導(dǎo)機(jī)制、信貸傳導(dǎo)機(jī)制、資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制和貨幣供應(yīng)量傳導(dǎo)機(jī)制，因此選項(xiàng)ABCD都是正確的。13.【答案】ABCD【解析】金融市場(chǎng)具有資金配置功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能和信息傳遞功能，因此選項(xiàng)ABCD都是正確的。14.【答案】ABCD【解析】金融監(jiān)管的原則包括市場(chǎng)準(zhǔn)入原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、適度競(jìng)爭(zhēng)原則和保護(hù)投資者原則，因此選項(xiàng)ABCD都是正確的。15.【答案】ACD【解析】金融衍生品的特點(diǎn)包括杠桿率高、信用風(fēng)險(xiǎn)小和價(jià)格波動(dòng)大，選項(xiàng)B流動(dòng)性差并不是其特點(diǎn)，因此排除。三、填空題(共5題)16.【答案】物價(jià)穩(wěn)定【解析】貨幣政策的最終目標(biāo)是保持經(jīng)濟(jì)的物價(jià)穩(wěn)定和穩(wěn)定增長(zhǎng)，以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。17.【答案】法定【解析】中央銀行發(fā)行的貨幣是法定貨幣，具有法定的支付手段和流通手段的職能。18.【答案】存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)，這是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)之一。19.【答案】通過市場(chǎng)交易形成金融資產(chǎn)價(jià)格的過程【解析】金融市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能是指通過市場(chǎng)交易形成金融資產(chǎn)價(jià)格的過程，是金融市場(chǎng)的基本功能之一。20.【答案】防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)【解析】金融監(jiān)管的主要目的是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】中央銀行是國(guó)家的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，擁有唯一發(fā)行貨幣的權(quán)力，因此該說法正確。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其負(fù)債業(yè)務(wù)，客戶存款構(gòu)成銀行的負(fù)債，而非資產(chǎn)。23.【答案】正確【解析】金融市場(chǎng)的有效性越高，意味著市場(chǎng)信息更加透明，價(jià)格能夠更準(zhǔn)確反映市場(chǎng)狀況，從而價(jià)格波動(dòng)性相對(duì)較小。24.【答案】正確【解析】金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是強(qiáng)制性的，金融機(jī)構(gòu)必須遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】金融衍生品同樣存在信用風(fēng)險(xiǎn)，即交易對(duì)手違約的風(fēng)險(xiǎn)，因此該說法錯(cuò)誤。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】中央銀行的主要職能包括：

1.貨幣發(fā)行：負(fù)責(zé)發(fā)行國(guó)家法定貨幣，管理貨幣流通。

2.貨幣政策制定與執(zhí)行：制定和執(zhí)行貨幣政策，調(diào)控貨幣供應(yīng)量，維護(hù)貨幣政策的穩(wěn)定性。

3.銀行監(jiān)管：監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

4.國(guó)際金融事務(wù)：代表國(guó)家參與國(guó)際金融事務(wù)，維護(hù)國(guó)家金融利益。

5.為政府提供金融服務(wù)：代理國(guó)庫，管理政府資金，為政府提供金融服務(wù)?！窘馕觥恐醒脬y行作為國(guó)家金融體系的核心，其職能涵蓋了貨幣發(fā)行、貨幣政策制定、銀行監(jiān)管、國(guó)際金融事務(wù)以及為政府提供金融服務(wù)等多個(gè)方面。27.【答案】金融市場(chǎng)的流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)或金融工具能夠迅速且無損失地轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的能力。流動(dòng)性好的市場(chǎng)意味著投資者可以很容易地買賣資產(chǎn)，價(jià)格波動(dòng)小，交易成本較低?！窘馕觥苛鲃?dòng)性是金融市場(chǎng)的重要特征之一，它反映了市場(chǎng)參與者買賣資產(chǎn)的能力和意愿。流動(dòng)性好的市場(chǎng)對(duì)投資者來說更為吸引，因?yàn)樗档土送顿Y風(fēng)險(xiǎn)和交易成本。28.【答案】金融監(jiān)管的必要性體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.防范金融風(fēng)險(xiǎn)：通過監(jiān)管，可以識(shí)別和防范金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和投資者的利益。

2.維護(hù)金融穩(wěn)定：監(jiān)管有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3.促進(jìn)金融公平競(jìng)爭(zhēng)：監(jiān)管可以防止金融機(jī)構(gòu)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

4.促進(jìn)金融創(chuàng)新：合理的監(jiān)管環(huán)境可以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新，推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展。

5.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)：監(jiān)管有助于中央銀行執(zhí)行貨幣政策，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)?！窘馕觥拷鹑诒O(jiān)管對(duì)于維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融公平競(jìng)爭(zhēng)和實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)等方面具有重要意義。29.【答案】金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)或金融工具的價(jià)格波動(dòng)，可能導(dǎo)致投資者損失的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等?！窘馕觥拷鹑谑袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是投資者在投資過程中面臨的各種不確定性，可能導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值下降或收益減少。了解和評(píng)估這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于投資者來說至關(guān)重要。30.【答案】金融創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)的影響包括：

1.提高金融效率：金融創(chuàng)新可以簡(jiǎn)化金融交易流程，降低交易成本，提高金融效率。

2.豐富