第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)香港金融從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)《香港金融市場(chǎng)行為守則》，金融從業(yè)人員在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)，首要考慮的因素是（）

（）A.產(chǎn)品預(yù)期收益的高低

（）B.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

（）C.推薦產(chǎn)品的數(shù)量

（）D.客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模

2.在香港進(jìn)行跨境資金調(diào)撥時(shí)，企業(yè)需遵守的主要法規(guī)是（）

（）A.《香港證券及期貨條例》

（）B.《香港外匯基金條例》

（）C.《內(nèi)地外匯管理?xiàng)l例》

（）D.《香港公司條例》

3.香港金融管理局（HKMA）對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架中，“基本審慎要求”主要涵蓋的內(nèi)容是（）

（）A.資本充足率計(jì)算方法

（）B.匯率風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

（）C.客戶(hù)投訴處理流程

（）D.反洗錢(qián)（AML）合規(guī)檢查

4.以下哪種金融工具在香港市場(chǎng)屬于“結(jié)構(gòu)性票據(jù)”的范疇？（）

（）A.歐元美元互換合約

（）B.附息票據(jù)（Zero-CouponBond）

（）C.與利率掛鉤的票據(jù)

（）D.可轉(zhuǎn)換債券

5.香港證券及期貨Commission（SFC）對(duì)證券從業(yè)人員的“誠(chéng)信義務(wù)”不包括以下哪項(xiàng)？（）

（）A.不得欺詐客戶(hù)

（）B.不得泄露客戶(hù)信息

（）C.不得與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手私下交易

（）D.不得在社交媒體發(fā)布誤導(dǎo)性宣傳

6.在香港保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)產(chǎn)品“保證收益”與“預(yù)期收益”的主要區(qū)別在于（）

（）A.前者有法律擔(dān)保，后者無(wú)

（）B.前者需繳納更高保費(fèi)

（）C.前者不適用稅務(wù)優(yōu)惠

（）D.前者僅限高端客戶(hù)

7.香港銀行在處理“關(guān)聯(lián)交易”時(shí)，必須遵循的核心原則是（）

（）A.最大化交易效率

（）B.獨(dú)立決策與風(fēng)險(xiǎn)隔離

（）C.優(yōu)先滿足關(guān)聯(lián)方需求

（）D.減少監(jiān)管審查負(fù)擔(dān)

8.根據(jù)香港《存款保障計(jì)劃條例》，存款保障的覆蓋范圍不包括（）

（）A.銀行存款賬戶(hù)的利息

（）B.信用卡透支額度

（）C.保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值

（）D.外幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

9.香港金融管理局（HKMA）的“穩(wěn)健銀行監(jiān)管框架”中，對(duì)“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”的考核指標(biāo)不包括（）

（）A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

（）B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

（）C.資本杠桿率（CR）

（）D.緊急融資量化指標(biāo)（EQLI）

10.在香港進(jìn)行“證券交易”，投資者需通過(guò)哪種機(jī)構(gòu)獲得交易執(zhí)行權(quán)限？（）

（）A.證券發(fā)行人

（）B.證券交易所以外撮合平臺(tái)

（）C.證券中介機(jī)構(gòu)（如券商）

（）D.交易所場(chǎng)外交易商

11.根據(jù)《香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管條例》，保險(xiǎn)公司進(jìn)行“再保險(xiǎn)”安排時(shí)，主要目的是（）

（）A.提高產(chǎn)品售價(jià)

（）B.分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

（）C.減少員工成本

（）D.增加資本杠桿

12.香港金融市場(chǎng)的“離岸人民幣業(yè)務(wù)”中，最常見(jiàn)的結(jié)算工具是（）

（）A.人民幣計(jì)價(jià)的遠(yuǎn)期合約

（）B.人民幣跨境理財(cái)通產(chǎn)品

（）C.人民幣計(jì)價(jià)的離岸債券

（）D.人民幣計(jì)價(jià)的貨幣互換

13.在香港進(jìn)行“企業(yè)融資”，發(fā)行“可轉(zhuǎn)換債券”的主要優(yōu)勢(shì)是（）

（）A.稅收優(yōu)惠

（）B.轉(zhuǎn)股靈活性

（）C.降低發(fā)行成本

（）D.無(wú)需信息披露

14.根據(jù)《香港證券及期貨條例》，以下哪種行為屬于“市場(chǎng)操縱”（MarketManipulation）？（）

（）A.投資者因信息不對(duì)稱(chēng)做出交易決策

（）B.機(jī)構(gòu)通過(guò)虛假交易影響股價(jià)

（）C.證券分析師發(fā)布客觀研究報(bào)告

（）D.投資者集體訴訟維權(quán)

15.香港銀行在進(jìn)行“客戶(hù)盡職調(diào)查”（KYC）時(shí)，需重點(diǎn)核查的內(nèi)容不包括（）

（）A.客戶(hù)真實(shí)身份信息

（）B.客戶(hù)資金來(lái)源合法性

（）C.客戶(hù)投資偏好

（）D.客戶(hù)稅務(wù)合規(guī)狀況

16.在香港進(jìn)行“跨境資產(chǎn)管理”，金融機(jī)構(gòu)需遵守的核心原則是（）

（）A.客戶(hù)資產(chǎn)隔離

（）B.跨境稅收豁免

（）C.無(wú)需反洗錢(qián)審查

（）D.隨意調(diào)整投資策略

17.根據(jù)《香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管條例》，保險(xiǎn)公司進(jìn)行“產(chǎn)品定價(jià)”時(shí)，必須考慮的核心因素是（）

（）A.保險(xiǎn)公司品牌溢價(jià)

（）B.客戶(hù)滿意度

（）C.保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

（）D.代理人傭金水平

18.香港金融管理局（HKMA）對(duì)“虛擬資產(chǎn)”的監(jiān)管立場(chǎng)中，不包括以下哪項(xiàng)？（）

（）A.要求虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商持牌

（）B.限制虛擬資產(chǎn)與法幣的兌換

（）C.監(jiān)管虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)的反洗錢(qián)措施

（）D.禁止虛擬資產(chǎn)在境內(nèi)流通

19.在香港進(jìn)行“并購(gòu)交易”，交易雙方需簽署的“保密協(xié)議”主要目的是（）

（）A.限制交易價(jià)格談判

（）B.保護(hù)商業(yè)秘密

（）C.規(guī)避稅務(wù)審查

（）D.減少律師費(fèi)用

20.根據(jù)《香港公司條例》，上市公司信息披露的“及時(shí)性要求”不包括（）

（）A.重大財(cái)務(wù)造假

（）B.公司管理層變動(dòng)

（）C.重要合同簽訂

（）D.董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議記錄

二、多選題（共20分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.香港金融市場(chǎng)的“監(jiān)管體系”中，以下哪些機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)？（）

（）A.香港金融管理局（HKMA）

（）B.香港證券及期貨Commission（SFC）

（）C.香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局（AFIA）

（）D.香港交易所（HKEX）

22.在香港進(jìn)行“外匯交易”，企業(yè)需考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）

（）A.匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

（）B.利率風(fēng)險(xiǎn)

（）C.政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

（）D.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)

23.根據(jù)《香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管條例》，保險(xiǎn)公司的“償付能力監(jiān)管”指標(biāo)包括（）

（）A.保險(xiǎn)資本比率（C-IRB）

（）B.非壽險(xiǎn)資本比率（IRB）

（）C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)資本附加

（）D.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

24.香港證券市場(chǎng)的“交易規(guī)則”中，以下哪些屬于“交易限制”措施？（）

（）A.大額交易申報(bào)

（）B.交易時(shí)段限制

（）C.漲跌停板制度

（）D.交易對(duì)手身份披露

25.在香港進(jìn)行“跨境證券投資”，投資者需關(guān)注的主要問(wèn)題包括（）

（）A.境外投資稅收政策

（）B.資金跨境流動(dòng)合規(guī)性

（）C.境外證券監(jiān)管差異

（）D.投資者保護(hù)機(jī)制

26.香港銀行進(jìn)行“客戶(hù)身份識(shí)別”（KYC）時(shí)，需收集的信息類(lèi)型包括（）

（）A.客戶(hù)職業(yè)與收入證明

（）B.客戶(hù)地址與聯(lián)系方式

（）C.客戶(hù)交易習(xí)慣

（）D.客戶(hù)國(guó)籍與稅務(wù)居民身份

27.根據(jù)《香港證券及期貨條例》，以下哪些行為屬于“市場(chǎng)操縱”的典型手段？（）

（）A.偽造交易記錄

（）B.聯(lián)合多家機(jī)構(gòu)集中買(mǎi)入

（）C.發(fā)布虛假研究報(bào)告

（）D.利用內(nèi)幕信息交易

28.香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的“產(chǎn)品創(chuàng)新”趨勢(shì)中，以下哪些屬于主流方向？（）

（）A.科技保險(xiǎn)（InsurTech）

（）B.個(gè)性化定制保險(xiǎn)

（）C.跨境保險(xiǎn)產(chǎn)品

（）D.增值服務(wù)捆綁

29.在香港進(jìn)行“企業(yè)并購(gòu)”，盡職調(diào)查需重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容包括（）

（）A.目標(biāo)公司財(cái)務(wù)狀況

（）B.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

（）C.管理層變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

（）D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局

30.根據(jù)《香港金融市場(chǎng)行為守則》，金融從業(yè)人員“利益沖突管理”要求包括（）

（）A.及時(shí)披露利益沖突

（）B.優(yōu)先客戶(hù)利益

（）C.避免不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易

（）D.定期接受合規(guī)培訓(xùn)

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

31.香港金融管理局（HKMA）的職責(zé)僅限于對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管。（×）

32.在香港進(jìn)行證券交易，投資者必須通過(guò)持牌券商進(jìn)行。（√）

33.香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的“保證收益”與“固定收益”完全相同。（×）

34.根據(jù)《香港外匯基金條例》，個(gè)人每年可自由匯出50萬(wàn)港元境外。（×）

35.香港證券及期貨Commission（SFC）有權(quán)吊銷(xiāo)違規(guī)從業(yè)人員的牌照。（√）

36.保險(xiǎn)公司在香港銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，無(wú)需進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。（×）

37.香港銀行在進(jìn)行“關(guān)聯(lián)交易”時(shí)，可豁免反洗錢(qián)審查。（×）

38.根據(jù)《香港存款保障計(jì)劃條例》，存款保障覆蓋范圍僅限于港元存款。（×）

39.香港金融管理局（HKMA）對(duì)“虛擬資產(chǎn)”采取完全禁止的態(tài)度。（×）

40.在香港進(jìn)行并購(gòu)交易，交易雙方無(wú)需簽署保密協(xié)議。（×）

41.香港證券市場(chǎng)的“漲跌停板制度”適用于所有股票。（×）

42.香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的“分紅險(xiǎn)”屬于保證收益型產(chǎn)品。（×）

43.根據(jù)《香港公司條例》，上市公司需每月披露財(cái)務(wù)報(bào)表。（×）

44.香港銀行在進(jìn)行“客戶(hù)盡職調(diào)查”時(shí)，僅需核實(shí)客戶(hù)身份。（×）

45.香港金融市場(chǎng)的“離岸人民幣業(yè)務(wù)”僅限于香港居民參與。（×）

四、填空題（共10分，每空1分）

46.香港金融管理局（HKMA）的核心職責(zé)包括：________、________和________。

47.根據(jù)《香港證券及期貨條例》，證券從業(yè)人員需遵守的“誠(chéng)信義務(wù)”包括：________、________和________。

48.香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的“非保證收益”部分通常來(lái)源于：________和________。

49.香港銀行在進(jìn)行“反洗錢(qián)審查”時(shí)，需重點(diǎn)核查客戶(hù)的：________和________。

50.香港證券市場(chǎng)的“主板”與“創(chuàng)業(yè)板”的主要區(qū)別在于：________和________。

五、簡(jiǎn)答題（共30分）

51.簡(jiǎn)述香港金融管理局（HKMA）對(duì)銀行“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)管要求。（5分）

答：________

52.結(jié)合《香港證券及期貨條例》，分析證券從業(yè)人員“利益沖突管理”的具體措施。（6分）

答：________

53.闡述香港保險(xiǎn)市場(chǎng)“產(chǎn)品創(chuàng)新”的主要方向及其意義。（7分）

答：________

54.在香港進(jìn)行“跨境證券投資”時(shí)，投資者需注意哪些主要問(wèn)題？（12分）

答：________

六、案例分析題（共25分）

55.案例背景：

某香港銀行客戶(hù)A通過(guò)銀行員工B購(gòu)買(mǎi)了某保險(xiǎn)公司發(fā)行的“高收益投資計(jì)劃”，該計(jì)劃宣傳預(yù)期年化收益15%，但銀行員工B實(shí)際將客戶(hù)資金投資于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，僅獲得5%收益?？蛻?hù)A發(fā)現(xiàn)后投訴銀行，銀行聲稱(chēng)員工B違規(guī)操作，但客戶(hù)質(zhì)疑銀行是否存在“誤導(dǎo)銷(xiāo)售”行為。

問(wèn)題：

（1）根據(jù)《香港金融市場(chǎng)行為守則》，銀行員工B的行為是否屬于“誤導(dǎo)銷(xiāo)售”？（8分）

答：________

（2）銀行應(yīng)采取哪些措施解決客戶(hù)投訴？（8分）

答：________

（3）結(jié)合案例，分析銀行如何加強(qiáng)員工行為管理以避免類(lèi)似問(wèn)題？（9分）

答：________

參考答案及解析

一、單選題

1.B解析：根據(jù)《香港金融市場(chǎng)行為守則》第4條，金融從業(yè)人員推薦產(chǎn)品時(shí)，首要考慮客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，因此B選項(xiàng)正確。A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)槭找娓叩汀a(chǎn)品數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模并非推薦產(chǎn)品的首要因素，且易導(dǎo)致過(guò)度銷(xiāo)售。

2.B解析：根據(jù)《香港外匯基金條例》第8條，跨境資金調(diào)撥需遵守外匯管理局的監(jiān)管要求，因此B選項(xiàng)正確。A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)樽C券、公司法規(guī)與外匯調(diào)撥無(wú)直接關(guān)系。

3.A解析：根據(jù)HKMA《穩(wěn)健銀行監(jiān)管框架》，基本審慎要求主要涵蓋資本充足率、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等核心指標(biāo)，因此A選項(xiàng)正確。B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)閰R率風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)投訴、反洗錢(qián)屬于專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)管內(nèi)容。

4.C解析：結(jié)構(gòu)性票據(jù)通常與利率、匯率等金融變量掛鉤，因此C選項(xiàng)正確。A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榛Q合約、零息債券、可轉(zhuǎn)債不屬于結(jié)構(gòu)性票據(jù)范疇。

5.C解析：根據(jù)SFC《證券從業(yè)員操守準(zhǔn)則》，誠(chéng)信義務(wù)包括欺詐客戶(hù)、泄露信息、誤導(dǎo)宣傳等，但不包括與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手私下交易（屬于反壟斷范疇），因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.A解析：保證收益有法律擔(dān)保，預(yù)期收益無(wú)擔(dān)保，因此A選項(xiàng)正確。B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)楸ＹM(fèi)、稅務(wù)、客戶(hù)群體與收益類(lèi)型無(wú)直接關(guān)系。

7.B解析：根據(jù)HKMA《銀行監(jiān)管守則》，關(guān)聯(lián)交易需獨(dú)立決策、風(fēng)險(xiǎn)隔離，因此B選項(xiàng)正確。A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)樾?、?yōu)先滿足需求、減少審查負(fù)擔(dān)均違反關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管原則。

8.B解析：根據(jù)《存款保障計(jì)劃條例》，保障范圍包括存款本金及法定利息，但不包括信用卡透支（屬于消費(fèi)信貸），因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

9.C解析：HKMA對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的考核指標(biāo)包括LCR、NSFR、EQLI，但不包括資本杠桿率（CR），因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

10.C解析：證券交易需通過(guò)持牌券商執(zhí)行，因此C選項(xiàng)正確。A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)榘l(fā)行人、非持牌平臺(tái)、場(chǎng)外交易商均無(wú)交易執(zhí)行權(quán)限。

11.B解析：再保險(xiǎn)的核心目的是分散風(fēng)險(xiǎn)，因此B選項(xiàng)正確。A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)槭找?、成本、杠桿與再保險(xiǎn)無(wú)直接關(guān)系。

12.C解析：離岸人民幣業(yè)務(wù)中，離岸債券是最常見(jiàn)的結(jié)算工具，因此C選項(xiàng)正確。A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)檫h(yuǎn)期合約、理財(cái)通、貨幣互換使用頻率較低。

13.B解析：可轉(zhuǎn)債具有轉(zhuǎn)股靈活性，因此B選項(xiàng)正確。A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)槎愂諆?yōu)惠、發(fā)行成本、信息披露與轉(zhuǎn)股靈活性無(wú)直接關(guān)系。

14.B解析：虛假交易屬于市場(chǎng)操縱典型手段，因此B選項(xiàng)正確。A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱(chēng)、客觀研究、維權(quán)行為均不屬于市場(chǎng)操縱。

15.C解析：KYC重點(diǎn)核查身份、資金來(lái)源、稅務(wù)合規(guī)，但不包括投資偏好（屬于行為評(píng)估），因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

16.A解析：跨境資產(chǎn)管理核心原則是客戶(hù)資產(chǎn)隔離，因此A選項(xiàng)正確。B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)槎愂栈砻?、無(wú)反洗錢(qián)、隨意調(diào)整均違反監(jiān)管原則。

17.C解析：產(chǎn)品定價(jià)需考慮風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，因此C選項(xiàng)正確。A、B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)槠放啤M意度、傭金與定價(jià)無(wú)直接關(guān)系。

18.B解析：HKMA對(duì)虛擬資產(chǎn)采取監(jiān)管而非完全禁止態(tài)度，且未限制法幣兌換，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

19.B解析：保密協(xié)議核心目的是保護(hù)商業(yè)秘密，因此B選項(xiàng)正確。A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)橄拗普勁小⒁?guī)避審查、減少費(fèi)用非保密協(xié)議主要目的。

20.D解析：及時(shí)性要求包括重大財(cái)務(wù)造假、管理層變動(dòng)、重要合同，但不包括董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議記錄，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

二、多選題

21.ABC解析：HKMA、SFC、AFIA承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)，交易所為自律組織，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

22.ABCD解析：外匯交易需考慮匯率、利率、政策、信用風(fēng)險(xiǎn)，因此全選正確。

23.ABC解析：償付能力監(jiān)管指標(biāo)包括C-IRB、IRB、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)資本，LCR屬于流動(dòng)性指標(biāo)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

24.ABCD解析：交易限制包括申報(bào)、時(shí)段、漲跌停、身份披露，因此全選正確。

25.ABCD解析：跨境投資需關(guān)注稅收、合規(guī)、監(jiān)管差異、投資者保護(hù)，因此全選正確。

26.ABD解析：KYC需收集職業(yè)收入、地址聯(lián)系方式、國(guó)籍稅務(wù)身份，交易習(xí)慣屬于行為評(píng)估，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

27.ABCD解析：市場(chǎng)操縱手段包括偽造記錄、集中買(mǎi)入、虛假研究、內(nèi)幕交易，因此全選正確。

28.ABC解析：InsurTech、個(gè)性化定制、跨境產(chǎn)品是主流方向，增值服務(wù)非創(chuàng)新重點(diǎn)，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

29.ABCD解析：盡職調(diào)查需關(guān)注財(cái)務(wù)、法律、管理、競(jìng)爭(zhēng)，因此全選正確。

30.ABCD解析：利益沖突管理要求包括披露、優(yōu)先客戶(hù)、避免交易、合規(guī)培訓(xùn)，因此全選正確。

三、判斷題

31.×解析：HKMA職責(zé)還包括金融市場(chǎng)穩(wěn)定、支付體系等，因此錯(cuò)誤。

32.√解析：證券交易必須通過(guò)持牌券商，因此正確。

33.×解析：保證收益有法律擔(dān)保，固定收益僅指無(wú)擔(dān)保利息，因此錯(cuò)誤。

34.×解析：根據(jù)《外匯條例》，個(gè)人每年可匯出20萬(wàn)港元，因此錯(cuò)誤。

35.√解析：SFC有權(quán)吊銷(xiāo)違規(guī)牌照，因此正確。

36.×解析：保險(xiǎn)銷(xiāo)售必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，因此錯(cuò)誤。

37.×解析：關(guān)聯(lián)交易需嚴(yán)格審查，不能豁免反洗錢(qián)，因此錯(cuò)誤。

38.×解析：港元及離岸人民幣存款均受保障，因此錯(cuò)誤。

39.×解析：HKMA采取“沙盒監(jiān)管”，而非完全禁止，因此錯(cuò)誤。

40.×解析：保密協(xié)議是并購(gòu)交易的必備條款，因此錯(cuò)誤。

41.×解析：部分股票無(wú)漲跌停（如衍生品），因此錯(cuò)誤。

42.×解析：分紅險(xiǎn)收益不保證，屬于非保證型產(chǎn)品，因此錯(cuò)誤。

43.×解析：上市公司需每季度披露財(cái)務(wù)報(bào)表，因此錯(cuò)誤。

44.×解析：KYC還需核查交易行為，因此錯(cuò)誤。

45.×解析：離岸人民幣業(yè)務(wù)對(duì)非居民開(kāi)放，因此錯(cuò)誤。

四、填空題

46.金融市場(chǎng)穩(wěn)定、銀行監(jiān)管、支付體系

47.不得欺詐客戶(hù)、不得泄露客戶(hù)信息、不得誤導(dǎo)銷(xiāo)售

48.保險(xiǎn)公司投資收益、分紅率

49.資金來(lái)源、交易目的

50.上市門(mén)檻、交易規(guī)則

五、簡(jiǎn)答題

51.答：HKMA對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的要求包括：

①流動(dòng)性覆蓋率（LCR）不低于100%，確保短期償付能力；

②凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）不低于100%，確保長(zhǎng)期資金來(lái)源；

③緊急融資量化指標(biāo)（EQLI）合理，確保危機(jī)時(shí)融資能力。

（每點(diǎn)1分，答對(duì)3點(diǎn)及以上得5分）

52.答：證券從業(yè)人員利益沖突管