2026年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

【答案】：B2、(?)是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率／指標法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風險指標法

D.因果分析模型

【答案】：A3、絕大多數(shù)商業(yè)銀行嚴重的流動性危機都源于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風險的加大

C.國家宏觀經(jīng)濟政策的變動

D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題

【答案】：D4、（）是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險

【答案】：A5、銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動性創(chuàng)造的社會職能。

A.短期；短期

B.長期；短期

C.短期；長期

D.長期；長期

【答案】：C6、以下選項中，不屬于方差——協(xié)方差法的缺點的是（）。

A.對于非線性產(chǎn)品估值準確性較低

B.對于期權(quán)類產(chǎn)品，VaR值準確性較低

C.計算效率較低

D.結(jié)果解釋說明較難

【答案】：C7、商業(yè)銀行在完善流動性風險預警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應(yīng)急計劃，其主要內(nèi)容是（）。

A.建立多層次的流動性屏障

B.通過金融市場控制風險

C.提高流動性管理的預見性

D.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

【答案】：D8、（）是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷

D.不良資產(chǎn)證券化

【答案】：B9、在腳手板上堆磚，只允許單行側(cè)擺（）層。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】：B10、下列指標中，可以反映資產(chǎn)收益率波動的是()。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數(shù)

【答案】：B11、銀行的審計部門應(yīng)當至少每()一次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】：D12、通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風險監(jiān)管

【答案】：D13、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小

【答案】：D14、在操作風險關(guān)鍵指標中，交易結(jié)果和財務(wù)核算結(jié)果間的差異屬于流程風險指標類。監(jiān)控這一指標可以提高風險管理報告的質(zhì)量，其計算公式為：某產(chǎn)品交易結(jié)果和財務(wù)結(jié)果之間的差異÷該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結(jié)果和財務(wù)結(jié)果差異過大意味著（）。

A.前臺的書面記錄存在問題

B.存在管理報表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風險

C.前臺和后臺在執(zhí)行和管理交易訂單時不準確

D.信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障

【答案】：B15、期權(quán)風險資本計提有簡易法和()

A.高級法

B.加權(quán)法

C.累計法

D.平均法

【答案】：A16、在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】：A17、商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務(wù)屬于（）風險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率

【答案】：B18、下列()不是健康風險文化的內(nèi)容。

A.加強高級管理層的驅(qū)動作用

B.樹立正確的貸款經(jīng)營方式

C.樹立正確的風險管理理念

D.創(chuàng)建學習型組織，充分發(fā)揮人的主導作用

【答案】：B19、在實踐中，金融風險可能造成的損失分類不包括（）。

A.意外損失

B.非預期損失

C.預期損失

D.災難性損失

【答案】：A20、《巴塞爾新資本協(xié)議》只對（）的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口?！?/p>

A.聲譽風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險

【答案】：C21、某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.20.0％

B.60.0％

C.75.0％

D.100.0％

【答案】：C22、工程工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間

【答案】：D23、土地使用權(quán)抵押權(quán)自（）時設(shè)立，否則不發(fā)生法律效力。

A.申請

B.登記

C.權(quán)屬審核

D.核發(fā)證書

【答案】：B24、2018年年初某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2018年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％

【答案】：C25、按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章

【答案】：C26、一般來說，限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由()負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理部門

D.股東

【答案】：C27、下列應(yīng)當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別的是（）。

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”

B.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

C.金融機構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失

D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

【答案】：B28、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性

【答案】：B29、土地登記代理機構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件，應(yīng)當由（）進行審查。

A.地方政府

B.稅務(wù)管理部門

C.工商管理部門

D.土地行政主管部門

【答案】：D30、()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.因果模型法

【答案】：C31、下列主要對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測的商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測方法是（）。

A.資產(chǎn)組合模型

B.傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法

C.線性回歸模型

D.資產(chǎn)負債模型

【答案】：B32、高級管理層所需要的風險報告是（）。

A.具體頭寸報告

B.整體風險報告

C.最佳避險報告

D.詳細客戶報告

【答案】：B33、商業(yè)銀行的(?)和(?)應(yīng)當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構(gòu)，擁有完整且確實可行的操作風險管理系統(tǒng)。

A.董事會；監(jiān)事會

B.董事會；風險管理部門

C.監(jiān)事會；高級管理層

D.董事會；高級管理層

【答案】：D34、某商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100

【答案】：C35、()是指交割日為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。

A.遠期交易

B.期貨交易

C.互換交易

D.即期外匯買賣

【答案】：D36、商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗是用風險價值數(shù)據(jù)與（）進行比較。

A.壓力測試結(jié)果

B.市場風險資本要求

C.壓力風險價值

D.每日損益

【答案】：D37、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內(nèi)，他（）。

A.可以無證上崗

B.不需參加繼續(xù)教育培訓

C.不得從事土地權(quán)屬審核和登記審查工作

D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字

E.對違規(guī)操作造成錯登漏登的，不承擔任何責任

【答案】：C38、高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。

A.內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)

B.外部操作風險控制系統(tǒng)

C.外部操作風險計量系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風險識別系統(tǒng)

【答案】：A39、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括()

A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性

B.會計記錄和財務(wù)報告的準確性

C.內(nèi)部控制的有效性

D.基層員工的待遇情況

【答案】：D40、商業(yè)銀行的零售存款是()。

A.來源集中，流動性風險低

B.比較穩(wěn)定的負債，流動性風險低

C.來源分散，流動性風險高

D.不穩(wěn)定的負債，流動性風險高

【答案】：B41、下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金可以抵作價款

B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，可以要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當三倍返還定金

D.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金不能收回

【答案】：A42、當市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動收益率曲線

【答案】：B43、假設(shè)資本要求(K)為2%，違約風險暴露(EAD)為10億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風險加權(quán)資本（RWA）為()億元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5

【答案】：B44、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險治理架構(gòu)的說法中，錯誤的是()。

A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任

B.高管層及高管層風險管理委員會要負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

C.操作風險管理的牽頭部門要負責統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作

D.內(nèi)部審計部門負責相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風險管理

【答案】：D45、商業(yè)銀行的審計部門應(yīng)當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為()。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次

【答案】：A46、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點（）。

A.高空作業(yè)

B.施工機械操作

C.動用明火作業(yè)

D.認真接受安全教育培訓

【答案】：D47、企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。

A.直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者

B.直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個人投資者

C.直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者

D.直接或間接控制一個企業(yè)或以上表決權(quán)的個人投資者

【答案】：A48、商業(yè)銀行在客觀評估操作風險影響程度和發(fā)生概率的基礎(chǔ)上，應(yīng)盡可能準確計量這些風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，并為此配置相應(yīng)的()。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.風險資本

【答案】：C49、商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動性危機的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風險的加大

C.宏觀經(jīng)濟背景的惡化

D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題

【答案】：D50、當前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥

【答案】：B51、專業(yè)化的融資擔保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔融資擔保責任。

A.8

B.9

C.10

D.12

【答案】：C52、（2019年真題）利率風險敏感度為利率上升（）個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比。

A.100

B.150

C.200

D.250

【答案】：C53、()承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務(wù)控制部門

【答案】：B54、市場風險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示

【答案】：D55、健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當包括的內(nèi)容是（）。

A.強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念

B.完善激勵約束機制

C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

D.以上都是

【答案】：D56、甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收入償還貸款。該申請（）。

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

D.不合理，會產(chǎn)生新的費用，導致利潤率下降

【答案】：C57、單位工程施工組織設(shè)計以（）為主要對象編制的施工組織設(shè)計，對（）。

A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用

B.單位工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用

C.分部工程或?qū)ｍ椆こ?；具體指導其施工工程

D.專項工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用

【答案】：B58、以下不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類的風險分析的是（）。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

【答案】：D59、施工方案以（）為主要對象編制的施工技術(shù)和組織方案，用以（）。

A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用

B.單位工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用

C.分部工程或?qū)ｍ椆こ?；具體指導其施工工程

D.專項工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用

【答案】：C60、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風險管理職責為()。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風險

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及流程操作風險

D.建立適用于全行的操作風險基本控制標準

【答案】：B61、下列有關(guān)商業(yè)銀行信用風險的描述，正確的是（）。

A.衍生產(chǎn)品交易的信用風險造成的損失不大，通?？梢院雎圆挥?/p>

B.信用風險存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)

C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失

D.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

【答案】：C62、根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應(yīng)當把（）看做是他們最重要的代理人。

A.注冊會計師

B.外部審計人員

C.存款人

D.中介機構(gòu)

【答案】：A63、下列選項不屬于風險報告的內(nèi)部報告的是(?)。

A.評價整體風險狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當期風險特征

D.配合內(nèi)部審計檢查

【答案】：B64、計劃成本是（）。

A.又稱項目承包成本，其加上項目企業(yè)期望利潤后，即為項目經(jīng)理的責任成本目標值

B.指施工過程中耗費的為構(gòu)成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和

C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

D.項目經(jīng)理在承包成本扣除預期成本計劃降低額后的成本額

【答案】：D65、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯誤的是()

A.期權(quán)的價值由時間價值和內(nèi)在價值組成

B.在到期前，當期權(quán)內(nèi)在價值為零時，仍然存在時間價值

C.對于一個買方期權(quán)而言，標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權(quán)的時間價值為零

D.價外期權(quán)的內(nèi)在價值為零

【答案】：C66、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

【答案】：D67、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

【答案】：C68、（2018年真題）（）是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風險。

A.主權(quán)風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.轉(zhuǎn)移風險

【答案】：D69、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸人銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

【答案】：A70、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預期損失是（）億元。

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

【答案】：A71、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.法律風險

D.流動性風險

【答案】：D72、債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是（）。

A.交易風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險

【答案】：B73、根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口

D.非結(jié)構(gòu)性敞口

【答案】：A74、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責制度

B.反洗錢宣傳培訓制度，客戶洗錢風險等級劃分制度

C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度

【答案】：C75、依據(jù)施工任務(wù)委托合同對施工進度的要求控制施工進度是（）進度控制的任務(wù)。

A.業(yè)主方

B.設(shè)計方

C.施工方

D.供貨方

【答案】：C76、（）是目前聲譽風險管理最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

【答案】：D77、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

【答案】：A78、下列損失中，歸屬于操作風險資產(chǎn)損失形態(tài)的是（）。

A.因火災造成賬面價值減少

B.內(nèi)部欺詐導致的銷賬

C.外部欺詐導致的收入損失

D.超授權(quán)交易造成的賬面損失

【答案】：A79、下列風險屬于按風險誘發(fā)原因分類的是()。

A.政治風險和社會風險

B.系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

C.信用風險和市場風險

D.純粹風險和投機風險

【答案】：C80、以下哪一項不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風險（）

A.委托方偽造收付款憑證騙取資金

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算

D.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失

【答案】：D81、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：D82、當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感型缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負債缺口

D.負債敏感型缺口

【答案】：D83、（2019年真題）（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

【答案】：B84、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是()。

A.組合風險對沖

B.商品風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

【答案】：C85、（2021年真題）下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團

【答案】：C86、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

【答案】：A87、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面,即機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和（）。

A.高級管理人員準入

B.注冊準入

C.產(chǎn)品準入

D.區(qū)域準入

【答案】：A88、()是衡量商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性

【答案】：B89、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風險的說法，正確的是（）。

A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進行分析監(jiān)測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關(guān)性

【答案】：C90、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理工具的是()。

A.關(guān)鍵風險指標監(jiān)測

B.資本計量

C.損失數(shù)據(jù)收集

D.風險與控制自我評估

【答案】：B91、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性

【答案】：A92、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權(quán)給予表內(nèi)風險權(quán)重不為零的是（）。

A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)

B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)

C.國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

D.對政策性銀行的債權(quán)

【答案】：B93、下列土地登記事項中，不可能發(fā)生的是（）。

A.原始登記文件可能出錯

B.原始登記文件不會出錯

C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤

D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準土地登記引發(fā)的錯誤

【答案】：B94、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。

A.投資組合理論

B.期權(quán)定價理論

C.利率平價理論

D.無風險套利理論

【答案】：A95、下列不是可能影響聲譽的市場風險因素的是（）。

A.國債交易損失擴大

B.衍生產(chǎn)品交易策略錯誤

C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰

D.持有外匯品種單一

【答案】：C96、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責確定本行可以承受的市場風險水平

B.負責制定市場風險管理的政策和程序

C.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性

D.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風險

【答案】：B97、下列關(guān)于貸款風險遷徙類指標的說法，不正確的是()。

A.風險遷徙類指標用來衡量商業(yè)銀行風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標

B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和

D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額

【答案】：C98、（2018年真題）某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國借款人的還款能力的風險是指（）。

A.間接國別風險

B.主權(quán)風險

C.政治風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

【答案】：A99、（2018年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

【答案】：D100、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）。

A.土地登記申請必須由土地權(quán)利相關(guān)人親自辦理

B.土地登記申請是土地登記的第一步

C.有些土地登記不需要土地權(quán)利人申請

D.土地登記申請必須采用書面方式

【答案】：A101、土地利用具有（）。

A.社會性

B.統(tǒng)一性

C.階級性

D.歷史性

【答案】：A102、操作風險包括()，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

A.效益風險

B.市場風險

C.法律風險

D.價值降低風險

【答案】：C103、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風險VaR值為552萬美元，匯率風險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風險和商品風險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。

A.等于632萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元

【答案】：C104、()負責組織、協(xié)調(diào)、推進風險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。

A.董事會

B.高級管理層

C.風險管理委員會

D.風險管理部門

【答案】：D105、商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，所選取的置信水平（），經(jīng)濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不變;減小;變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低

【答案】：A106、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合風險

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

【答案】：C107、若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風險的說法，正確的是（）。

A.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

C.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險

D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加

【答案】：B108、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學革命()

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

【答案】：B109、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設(shè)置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90

【答案】：C110、查封、預查封登記的申請人為（）。

A.土地權(quán)利人

B.利害關(guān)系人

C.土地管理部門

D.人民法院囑托國土資源行政主管部門

【答案】：D111、()是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。

A.分析風險

B.感知風險

C.風險識別

D.風險測量

【答案】：A112、（2018年真題）我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

【答案】：C113、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

【答案】：B114、下列關(guān)于市場流動陛風險的說法中，正確的是（）。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應(yīng)越低

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應(yīng)越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應(yīng)越高

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應(yīng)越高

【答案】：B115、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務(wù)接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。

A.被動接受

B.主動爭取

C.強制得到

D.自我申請

【答案】：B116、CreditMonitor對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎(chǔ)是（）。

A.保險學的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟計量學理論

D.資產(chǎn)組合理論

【答案】：B117、（2018年真題）銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值

【答案】：C118、下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價值的理解，不正確的是()。

A.價內(nèi)期權(quán)和平價期權(quán)的內(nèi)在價值為零

B.賣權(quán)的執(zhí)行價格高于即期市場價格時，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值

C.買權(quán)的執(zhí)行價格低于即期市場價格時，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值

D.內(nèi)在價值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤

【答案】：A119、與綜合風險報告內(nèi)容不同，專題風險報告主要是()。

A.轄內(nèi)各類風險總體狀況、

B.風險應(yīng)對策略

C.針對管理范圍的重大風險事項進行報告

D.加強風險管理

【答案】：C120、以下不屬于風險限額作用的是（）。

A.控制最高風險水平

B.降低流動性風險

C.提供風險參考基準

D.滿足監(jiān)管要求

【答案】：B121、()處在聲譽風險管理的第一線。

A.操作風險管理部門

B.信用風險管理部門

C.法律風險管理部門

D.聲譽風險管理部門

【答案】：D122、下列關(guān)于定金的說法中，錯誤的是()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當?shù)肿鲀r款或者收回

B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金

D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔保方式

【答案】：D123、（2018年真題）2007年美國次貸危機引發(fā)了全球金融危機，此次危機的發(fā)生反映出各國金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括（）。

A.監(jiān)管標準不一致導致監(jiān)管套利

B.金融監(jiān)管標準過于寬松

C.金融監(jiān)管標準過于嚴苛

D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時跟進金融創(chuàng)新的步伐

【答案】：C124、企業(yè)資產(chǎn)或負債上的空頭或多頭不加保護的部分是指（）。

A.風險價值

B.缺口

C.敏感性資產(chǎn)

D.敞口

【答案】：D125、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯誤的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

【答案】：B126、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是()。

A.銀行的房產(chǎn)

B.無法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

【答案】：D127、負責發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請的部門是（）。

A.人力資源部門

B.財務(wù)部門

C.風險管理部門

D.前臺業(yè)務(wù)部門

【答案】：D128、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構(gòu)設(shè)立

B.機構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

【答案】：D129、樓板、屋面等橫向平面上，短邊尺寸等于或大于25cm的口，以及墻體等豎向平面上高度等于或大于（）cm，寬度大于（）cm的口為洞。

A.7550

B.10050

C.10045

D.7545

【答案】：D130、如果中央銀行提升準備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定

【答案】：B131、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結(jié)果負有（）。

A.最終

B.連帶責任

C.擔保責任

D.間接責任

【答案】：A132、下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是()。

A.債券市場交易

B.貨幣市場拆借

C.公開市場操作

D.股票市場交易

【答案】：D133、（2018年真題）電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】：C134、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列()活動是在執(zhí)行風險管理方案之后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實施方案

B.識別戰(zhàn)略風險要素

C.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標

D.定期自我評估風險管理的效果

【答案】：D135、()被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的()。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性

【答案】：B136、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系

B.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，強化對董事會和管理層行為的約束

C.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制

D.在所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離的情況下，實現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強核心競爭力

【答案】：C137、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中的預警信號的是（）。

A.大額信貸損失

B.銀行控股股東變更

C.銀行評級下調(diào)

D.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

【答案】：B138、用贏得值法進行成本控制，以下不是基本參數(shù)的是（）。

A.已完工作預算費用

B.計劃工作實際費用

C.費用績效指數(shù)

D.計劃工作預算費用

【答案】：C139、下列關(guān)于市場風險的說法，錯誤的是()。

A.市場風險中的利率風險分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險

B.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場風險與其他風險相比，容易計量

D.銀行表內(nèi)外都存在市場風險

【答案】：B140、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.匯率分析

C.因果分析

D.商品價格分析

【答案】：A141、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

A.有效流動性風險

B.識別流動性風險

C.市場流動性風險

D.融資流動性風險

【答案】：D142、下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

【答案】：C143、下列屬于不公平競爭行為的是()。

A.某銀行為了提高對客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責人可以給予一定比例的提成

【答案】：D144、()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見的損失。

A.已造成損失

B.非預期損失

C.預期損失

D.災難性損失

【答案】：C145、《國有土地使用證》應(yīng)由（）核發(fā)給劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。

A.省級土地主管部門

B.城鎮(zhèn)規(guī)劃部門

C.縣級土地主管部門

D.土地登記機構(gòu)

【答案】：D146、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

【答案】：B147、近半年，行為風險管理問題引起了全球主要經(jīng)濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是（）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯

【答案】：D148、下列商業(yè)銀行風險預警程序的正確順序是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

【答案】：C149、()是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】：C150、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.借款人的信用風險水平下降

B.借款人承受較低的利率風險

C.所有企業(yè)的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

【答案】：D151、對聲譽風險管理結(jié)果負有最終責任的是()。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.首席信息官

D.董事會和高級管理層

【答案】：D152、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

【答案】：B153、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%

【答案】：A154、不屬于影響進度控制的有（）。

A.動態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理

【答案】：C155、客戶被看作商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理的意義有（）。

A.提高商業(yè)銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風險

【答案】：D156、（）是委托代理法律關(guān)系成立的要件之一。

A.《土地登記申請書》

B.《土地登記委托書》

C.《國有土地所有權(quán)出讓合同》

D.土地權(quán)屬來源證明材料

【答案】：B157、假如某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負債為7億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口為()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1

【答案】：C158、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

【答案】：B159、假設(shè)某風險資產(chǎn)的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個預期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風險資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。

A.40%，60%

B.20%，80%

C.30%，70%

D.50%，50%

【答案】：D160、關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過Ih愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

【答案】：B161、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行()的信息披露要求。

A.資本計量和管理

B.公司治理情況

C.財務(wù)會計制度

D.年度重大事項

【答案】：A162、股份制銀行的流動性儲備分為（）。

A.二級

B.四級

C.五級

D.三級

【答案】：D163、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標準差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當日收蓋率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%

【答案】：B164、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動。當聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現(xiàn)出（）。

A.期權(quán)風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

【答案】：B165、對商業(yè)銀行債權(quán)的風險權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風險權(quán)重，4個月以上的風險權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風險權(quán)重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

【答案】：D166、在信用風險授信集中度管理主要框架分類和要求中，“商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％?！泵枋龅氖牵ǎ?/p>

A.貸款集中度

B.大額風險集中度

C.集團客戶授信集中度

D.關(guān)聯(lián)方授信集中度

【答案】：A167、商業(yè)銀行的災難性損失由（）來轉(zhuǎn)移風險。

A.增資擴股

B.計提資本金

C.計提損失準備金

D.購買保險

【答案】：D168、頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。

A.歷史成本

B.重置成本

C.現(xiàn)金流

D.可變現(xiàn)凈值

【答案】：C169、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

【答案】：A170、下列關(guān)于金額風險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預期損失

B.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預期損失

【答案】：A171、信貸資產(chǎn)準備充足率等于()。

A.授信資產(chǎn)實際計提準備÷應(yīng)提準備×100％

B.應(yīng)提準備÷授信資產(chǎn)實際計提準備×100％

C.授信資產(chǎn)實際計提準備×應(yīng)提準備×l00％

D.非信貸資產(chǎn)實際計提準備÷非信貸預計損失×100％

【答案】：A172、下列不屬于記人交易賬戶的頭寸應(yīng)當滿足的要求的是(?)。

A.具有經(jīng)高級管理層批準的書面頭寸／金融工具和投資組合的交易策略

B.具有明確的頭寸管理政策和程序，包括設(shè)置頭寸限額并進行監(jiān)控

C.交易頭寸至少應(yīng)逐月按照市場價值計價

D.具有明確的、與銀行交易策略一致的監(jiān)控頭寸政策和程序

【答案】：C173、風險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額

【答案】：C174、（2018年真題）下列不屬于盈利能力比率的是（）。

A.銷售毛利率

B.資產(chǎn)凈利率

C.總資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

【答案】：D175、攝像機固定用（）要大小適配，數(shù)量符合要求，要隱蔽的攝像機可設(shè)置在頂棚或嵌入壁內(nèi)。

A.安裝緊固件

B.安裝套筒

C.安裝鎖釘

D.安裝固定件

【答案】：A176、企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2015年的速動比率為()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

【答案】：C177、下列各項關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風險權(quán)重的描述，正確的是()。

A.個人住房抵押貸款風險權(quán)重為50％

B.對其他金融機構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風險權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風險權(quán)重為0

D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風險權(quán)重

【答案】：A178、經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的（）。

A.非預期損失

B.預期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失

【答案】：A179、商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

【答案】：A180、下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是（）。

A.可以分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計的每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限

D.商業(yè)銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當局的估計值

【答案】：D181、資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是（）。

A.直接面向風險管理

B.可操作性相對較強

C.有強大的會計核算理論和銀行流程架構(gòu)

D.著重強調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響

【答案】：A182、從指標的影響上看，流動性匹配率指標等于加權(quán)資金來源除以加權(quán)資金運用，監(jiān)管要求為不低于（）。

A.33.3％

B.50％

C.75％

D.100％

【答案】：D183、商業(yè)銀行應(yīng)當定期、及時向（）報告國別風險情況。

A.董事會和監(jiān)事會

B.監(jiān)事會和高級管理層

C.董事會和風險管理部門

D.董事會和高級管理層

【答案】：D184、關(guān)于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。

A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位的信息

C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細情況

D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

【答案】：D185、一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。

A.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

【答案】：A186、計算VaR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括()。

A.風險包含著時間的變化，單純依靠歷史數(shù)據(jù)進行風險度量，將低估突發(fā)性的收益率波動

B.歷史模擬法在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復雜的資產(chǎn)組合風險時，工作量十分繁重

C.無法度量非線性金融工具的風險

D.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對數(shù)據(jù)的依賴性強

【答案】：C187、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應(yīng)收賬款總額為240萬元，2010年期末應(yīng)收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.100

B.125

C.288

D.36

【答案】：D188、下列說法正確的是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

【答案】：D189、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。

A.核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷

B.核銷后銀行應(yīng)移交對貸款的追索權(quán)

C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量

D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案

【答案】：B190、對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。

A.核心負債

B.一級負債

C.同業(yè)市場負債

D.融資集中度

【答案】：C191、（2018年真題）下列不屬于風險管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風險管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計

D.后臺管理部門

【答案】：D192、下列關(guān)于導線的預留長度計算，正確的是（）。

A.導線進接線盒的預留長度為15-20cm

B.導線到配電箱的預留長度為配電箱的周長

C.開關(guān)、燈具的預留長度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計算

D.導線進人閘刀開關(guān)的預留長度為0.5m

【答案】：C193、銀行監(jiān)管的依法原則是指()。

A.平等對待所有參與者

B.監(jiān)管活動除法律法規(guī)需要保密的，應(yīng)當具有透明度

C.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定

D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔

【答案】：C194、《商業(yè)銀行財務(wù)報表附注特別規(guī)定》對上市銀行的（）內(nèi)容的披露做了非常詳細的規(guī)定。

A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

【答案】：B195、下列關(guān)于風險的說法，正確的是（）。

A.違約風險僅針對個人而言，不針對企業(yè)

B.結(jié)算風險指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險

C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

D.與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得

【答案】：B196、銀行賬戶中的項目通常按()計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值

【答案】：C197、（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

A.市場風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.違規(guī)風險

【答案】：D198、商業(yè)銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則以下說法最恰當?shù)氖?)。

A.預期違約的借款人不一定同時違約

B.非預期違約的借款人一定會同時違約

C.非預期違約的借款人一定小會同時違約

D.預期違約的借款人一定會同時違約

【答案】：A199、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重最低的是（）。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對我國政策性銀行的債權(quán)

【答案】：D200、市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和()退出兩大類。

A.分支機構(gòu)

B.組合機構(gòu)

C.整體機構(gòu)

D.多維機構(gòu)

【答案】：A201、（2021年真題）（）引入了杠桿率監(jiān)管標準，以及流動性監(jiān)管標準，還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅳ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

【答案】：C202、下列關(guān)于風險控制與緩釋流程的說法中，錯誤的是()。

A.風險控制／緩釋策略應(yīng)不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標

B.風險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.風險控制與緩釋流程應(yīng)能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

【答案】：A203、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險

【答案】：A204、系統(tǒng)無法完成任務(wù)屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風險。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險

【答案】：B205、在有效的風險偏好聲明中，（）能夠在集團層面匯總以反映整體的風險輪廓。

A.定量指標

B.定性陳述

C.情景分析

D.壓力測試

【答案】：A206、中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.借款人承受較低的風險

【答案】：B207、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產(chǎn)風險管理模式

D.全面風險管理模式

【答案】：B208、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存款準備金率

B.存貸款基準利率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率

【答案】：B209、商業(yè)銀行的()應(yīng)當監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級管理辦法方面的履職情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長

【答案】：C210、()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。

A.存貸比

B.核心負債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負債比例

【答案】：C211、流動性風險的（）就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關(guān)流動性風險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制

【答案】：A212、（）將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法

【答案】：B213、以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風險限額管理的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風險暴露涵蓋了一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風險限額采取彈性管理

【答案】：D214、我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.2.5％

【答案】：C215、通過現(xiàn)金流分析估計商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來時段內(nèi)的流動性頭寸等于()加總。(l)新貸款凈增值的預測值(2)存款凈流量的預測值(3)其他資產(chǎn)凈流量預測值(4)其他負債凈流量預測值(5)期初的剩余或赤字

A.(1)(2)

B.(1)(2)(3)

C.(1)(2)(5)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

【答案】：D216、實踐表明，良好的（）管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.國家風險

【答案】：C217、風險文化由風險管理()三個層次組成。

A.理念、知識、實踐

B.理念、知識、制度

C.知識、實踐、制度

D.理念、實踐、制度

【答案】：B218、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

【答案】：B219、某商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方授信總額為110億元，資本凈額為210億元，則其關(guān)聯(lián)授信比例約為（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％

【答案】：B220、健全的風險管理體系具有的功能不包括()。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理

【答案】：D221、（2021年真題）主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。

A.不構(gòu)成違約

B.國別違約

C.政治違約

D.主權(quán)違約

【答案】：D222、（）是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風險的重要工具。

A.標準法

B.關(guān)鍵風險指標

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

【答案】：B223、商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預見性

C.通過金融市場控制風險

D.建立多層次的流動性屏障

【答案】：A224、（）又稱為營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

【答案】：B225、無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務(wù)往來，都勢必要與一系列非本國事務(wù)打交道。而凡是涉及兩個或兩個以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務(wù)，就難免會受到()的影響。

A.國家風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

【答案】：A226、（2021年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險

D.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

【答案】：C227、設(shè)在高層建筑內(nèi)的供暖熱源加壓泵間管道的分界點為（）。

A.以泵間外墻皮1.2m處為界

B.以泵間外墻皮1.5m處為界

C.以泵間外墻皮為界

D.泵間人口閥門

【答案】：C228、采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據(jù)是（）。

A.統(tǒng)計模型具有明顯的經(jīng)濟意義

B.統(tǒng)計模型的估計與使用相對比較簡單

C.財務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計模型所反映的統(tǒng)計關(guān)系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化

【答案】：C229、多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

【答案】：B230、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的良好銀行監(jiān)管標準不包括（）。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

【答案】：C231、下列不屬于日常情況下商業(yè)銀行流動性來源的是（）。

A.不良貸款核銷

B.拆入資金和正回購

C.發(fā)行債券

D.客戶存款增加

【答案】：A232、承租國有建設(shè)用地使用權(quán)期滿，承租人可以申請續(xù)期，但出現(xiàn)下列（）情況時，受讓權(quán)不予以批準。

A.承租人欲繼續(xù)享有該土地的受讓權(quán)

B.原土地使用權(quán)人把土地租賃給其他權(quán)利主體

C.承租人未按合同約定開發(fā)建設(shè)

D.根據(jù)社會公共利益的需要收回該幅土地

【答案】：D233、()承擔操作風險管理的最終責任。

A.高管層及高管層風險管理委員會

B.董事會及董事會風險管理委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.牽頭部門

【答案】：B234、信用風險經(jīng)濟資本是指（）。

A.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風險資產(chǎn)的非預期損失和預期損失而應(yīng)該持有的資本金

B.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風險資產(chǎn)的非預期損失而應(yīng)該持有的資本金

C.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風險資產(chǎn)的預期損失而應(yīng)該持有的資本金

D.以上都不對

【答案】：B235、違約的定義是()的重要定義。

A.權(quán)重法

B.債項評級

C.經(jīng)濟資本管理

D.內(nèi)部評級法

【答案】：D236、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出

【答案】：D237、經(jīng)濟資本主要是用于規(guī)避銀行的（）。

A.預期損失

B.消耗性損失

C.災難性損失

D.非預期損失

【答案】：D238、正壓送風機啟動后，防排煙樓梯間風壓為（）。

A.45Pa～50Pa

B.40Pa～45Pa

C.40Pa～50Pa

D.25Pa～30Pa

【答案】：C239、20世紀80年代以后，商業(yè)銀行的風險管理進人（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

【答案】：A240、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計死亡率為（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%

【答案】：C241、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，()決定其風險承擔能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】：C242、()負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會

【答案】：C243、不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對()戶／項(“戶”指獨立企業(yè)法人，“項”指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：D244、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

【答案】：B245、下列不屬于銀行建立流動性應(yīng)急機制主要原因的是（）。

A.流動性應(yīng)急機制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機的及時性

B.流動性應(yīng)急機制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機的有效性

C.流動性應(yīng)急機制是銀行流動性管理中可有可無的部分

D.流動性應(yīng)急機制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

【答案】：C246、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用()技術(shù)。

A.低級風險量化

B.中級風險量化

C.高級風險量化

D.以上均不正確

【答案】：C247、流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)