2026年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、4月份，張先生的稅后收入為5000元，花銷支出3000元，則張先生的結余比率為()。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】：B2、()即所有人對財產(chǎn)的實際控制和掌握的權利。

A.占有權

B.控制權

C.支配權

D.使用權

【答案】：A3、某資金實力較強的投資者對集合資金信托計劃較感興趣，為此咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介紹說集合資金信托計劃的委托人必須是合格投資者，若以自然人身份參加必須滿足一些條件，關于這些條件的說法中不正確的是()。

A.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣

C.個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過15萬元人民幣

D.夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣

【答案】：C4、關于活期一本通的說法，不正確的是()。

A.只可以存取人民幣

B.具有活期儲蓄的全部基本功能

C.開立賬戶時，必須預留密碼

D.可以開通電話銀行和網(wǎng)上銀行

【答案】：A5、作為現(xiàn)金及其行規(guī)等價物，必須要具備良好的流動性，因此，()不能作為現(xiàn)金等價物。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

【答案】：D6、個人商業(yè)住房貸款的申請條件中規(guī)定，自籌資金不低于總購房款的()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：C7、擴張性的財政政策和緊縮性的貨幣政策對產(chǎn)量和利率的影響是()。

A.產(chǎn)量不確定，利率上升

B.產(chǎn)量上升，利率上升

C.產(chǎn)量上升，利率不確定

D.產(chǎn)量下降，利率上升

【答案】：A8、小明在購買保險時，助理理財規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無需告知的內(nèi)容是()。

A.已知與保險標的有關的重要事實

B.保險標的風險增加的事實

C.應知與保險標的有關的重要事實

D.保險標的風險減少的事實

【答案】：D9、甲、乙、丙按份共有一輛汽車，對此，下列說法錯誤的是()。

A.甲的權利的行使基于汽車的全部

B.汽車被剮蹭，乙可以要求賠償

C.在按份共有期間，丙不能要求把其份額轉(zhuǎn)讓

D.汽車的管理費用如無其他約定，由甲、乙、丙按其份額比例承擔

【答案】：C10、標準·普爾股票價格指數(shù)基點數(shù)為()。

A.1

B.10

C.100

D.1000

【答案】：B11、下列關于近因原則的表述中，錯誤的是()。

A.若引起保險事故發(fā)生、造成保險標的損失的近因?qū)儆诒ｋU責任，則保險人承擔損失賠償責任

B.若近因?qū)儆诔庳熑危瑒t保險人不負賠付責任

C.當近因?qū)儆诒ｋU責任范圍外的其他責任時，保險人須視情況承擔相應的賠償責任

D.只有當承保風險是損失發(fā)生的近因時，保險人才負賠付責任

【答案】：C12、法律上的親子關系不包括()。

A.父母與婚生子女

B.父母與非婚生子女

C.養(yǎng)父母與養(yǎng)子女

D.繼父母與未形成撫養(yǎng)教育關系的繼子女

【答案】：D13、某助理理財規(guī)劃師看到由于受到全球金融危機的影響，宏觀經(jīng)濟面臨著衰退的風險，此時他想到選擇一種受經(jīng)濟周期的影響較小，風險水平與預期回報率都相對較低的股票，這種股票屬于()。

A.周期型股票

B.防守型股票

C.成長型股票

D.成熟型股票

【答案】：B14、關于所得稅的有關規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.工資、薪金的所得適用20%的稅率

B.利息、股息、紅利所得適用20%的稅率課稅

C.在中國境內(nèi)無住所又未居住滿一年的個人，從中國境內(nèi)取得的所得應繳納所得稅

D.在中國境內(nèi)有住所或無住所而居住滿一年的個人，從中國境內(nèi)與境外取得的所得均應繳納所得稅

【答案】：A15、下列哪項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容？()

A.在保險合同有效期內(nèi)，若保險標的的危險程度增加，應及時通知保險人

B.保險人理應知道的常識

C.保險標的轉(zhuǎn)讓應通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應知與保險標的及其危險有關的重要事實做如實回答

【答案】：B16、下列關于存折和存單的說法正確的是()。

A.存折和存單分別是定期存款和活期存款的存款憑證

B.存單分為不可轉(zhuǎn)讓的和可轉(zhuǎn)讓的兩種

C.可轉(zhuǎn)讓存單記名，大部分存單期限在1年以內(nèi)，一般面額越大，期限越長

D.可轉(zhuǎn)讓存單利率低

【答案】：B17、張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一個時間段相應利率計付利息，則該債券屬于()。

A.附息債券

B.貼現(xiàn)債券

C.單利債券

D.累進利率債券

【答案】：A18、產(chǎn)業(yè)政策中的政府行政管制形式通常不包括()。

A.市場進入管制

B.數(shù)量管制

C.價格管制

D.人數(shù)管制

【答案】：D19、下列人群中，不適宜租房的是()。

A.工作地點與生活范圍不固定者

B.儲蓄不多的家庭

C.剛剛踏入社會的年輕人

D.經(jīng)濟收入穩(wěn)定的家庭

【答案】：D20、教育貸款中，學校介入程度最高的是()。

A.國家助學貸款

B.學生貸款

C.商業(yè)性助學貸款

D.國際助學貸款

【答案】：B21、某企業(yè)本年銷售收入為20000元，應收賬款周轉(zhuǎn)率為5次，期初應收賬款余額3500元，則期末應收賬款余額為()元。

A.5000

B.4000

C.6500

D.4500

【答案】：D22、個人獨資企業(yè)解散后，債權人在()年內(nèi)未向債務人提出償債要求的，債務人則不繼續(xù)承擔清償責任。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D23、國民生產(chǎn)總值(GDP)=C+I+C+(X-M)，公式中的/包括()。

A.固定資產(chǎn)投資和存貨投資

B.國家投資和地方投資

C.實物投資和現(xiàn)金投資

D.企業(yè)投資和政府投資

【答案】：A24、理財規(guī)劃師在為客戶進行教育策劃時不應將()計算在內(nèi)。

A.客戶工資收入

B.客戶教育儲蓄收入

C.客戶活期儲蓄收入

D.客戶子女工讀收入

【答案】：D25、理財規(guī)劃師所在機構的義務不包括()。

A.提供理財服務

B.提供書面理財計劃

C.跟蹤和監(jiān)督理財計劃的執(zhí)行

D.收取理財費用

【答案】：D26、投保人若錯過保險費的支付期，除合同另有約定外，應在規(guī)定期限后的()日內(nèi)支付，否則保險人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C27、某公司發(fā)行期限為4年的債券，票面利率為8%，債券面值為100元，到期一次還本付息，若投資者對該等級債券要求的最低報酬率為10%，則該債券的發(fā)行價格應為()元。

A.89.29

B.92.92

C.100

D.102.32

【答案】：B28、小王從理財規(guī)劃師處了解到()又稱非營業(yè)信托，是指受托人不以營業(yè)為目的而承辦的信托。

A.民事信托

B.商事信托

C.個人信托

D.法人信托

【答案】：A29、某股票市場價格為10元，預期每股收益為0.5元，并保持10%的增長速度，則其市盈率為()。

A.10

B.30

C.20

D.18.18

【答案】：C30、下列保險中，不屬于信用保險的是()。

A.出口信用保險

B.投資保險

C.商業(yè)信用保險

D.誠實保證保險

【答案】：D31、股票不屬于()。

A.有價證券

B.貨幣證券

C.要式證券

D.資本證券

【答案】：B32、一個強有力但又不常用的貨幣政策工具是()。

A.變動法定存款準備金率

B.公開市場業(yè)務

C.調(diào)整再貼現(xiàn)率

D.調(diào)整利率

【答案】：A33、李某買入一份看漲期權，期權費為100元，協(xié)定價2000元，3個月到期，則其獲利空間為()。

A.100～+∞

B.-100～+∞

C.-100～100

D.-∞～100

【答案】：B34、保險合同可以依據(jù)不同的標準進行多種劃分，以保險標的的價值是否事先在保險合同中約定劃分，可以分為()。

A.補償性保險合同和給付型保險合同

B.超額保險合同和不足額保險合同

C.定值保險合同和不定值保險合同

D.財產(chǎn)保險合同和人身保險合同

【答案】：C35、認定對被繼承人盡了主要贍養(yǎng)義務或主要扶養(yǎng)義務的標準不包括()。

A.對老人進行了經(jīng)濟上的扶助和供養(yǎng)

B.對老人進行了生活上的照料和精神上的撫慰

C.對老人進行的經(jīng)濟上的供養(yǎng)達到當?shù)刈畹蜕钏?/p>

D.對老人的贍養(yǎng)具有長期性、經(jīng)常性和穩(wěn)定性

【答案】：C36、根據(jù)國務院2005年頒布的《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費應為()。

A.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的8%

B.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的8%

C.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的20%

D.當?shù)厣夏甓仍趰徛毠すべY總和的20%

【答案】：C37、共有是復合的所有權關系。下列關于共有的表述錯誤的是()。

A.共有的權利主體是多元的

B.共有的客體是一項統(tǒng)一的財產(chǎn)

C.共有的內(nèi)容是各共有人對共有物共享權利、共負義務，各主體的權利、義務是對應的

D.共有是所有權的聯(lián)合

【答案】：C38、下列關于住房消費貸款的貸款額度的說法，正確的是()。

A.貸款額度決策的關鍵在于資金的投資成本

B.如果資金投入其他項目可以帶來的回報低于增加貸款帶來的成本，就應該盡量申請最大額度的貸款

C.申請貸款時一定要用滿貸款額度

D.首付越多，今后的償還本金越少，償還期限可以縮短，利息支付也可以減少

【答案】：D39、若該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用()貸款方式。

A.等額本息

B.等比遞增

C.等額本金

D.等比遞減

【答案】：B40、下列選項中()不屬于父母的義務。

A.為子女支付大學學費

B.在思想品德上教育子女

C.為兒子在幼兒園打傷其他小朋友支付醫(yī)藥費

D.為1歲女兒買奶粉

【答案】：A41、在理財方案實施過程中，取得客戶代理權的標志是()。

A.理財規(guī)劃方案的交付

B.客戶收益的獲得

C.獲得代理證書

D.理財方案實施

【答案】：C42、理財規(guī)劃師預計某只股票呈現(xiàn)10%的收益率的概率是0.5，出現(xiàn)20%收益率的概率是0.2，而出現(xiàn)-5%的收益率的概率是0.3，那么該資產(chǎn)收益率的數(shù)學期望值是()。

A.0.25

B.0.075

C.0.5

D.0.3

【答案】：B43、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、風險承受能力以及()都已明確的前提下進行的。

A.子女教育目標

B.通貨膨脹率

C.子女教育費用

D.學費增長率

【答案】：A44、A和B是兩個獨立事件，則下列式子錯誤的是()。

A.P(AB)=P(A)P(B)

B.P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)

C.P(A)+P(B)=1

D.P(A/B)=P(A)［P(B)≠0］

【答案】：C45、小李在選擇投資股票前，向助理理財師咨詢股票選擇的技巧，助理理財師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進行投資，其中()行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。

A.航空

B.房地產(chǎn)

C.港口

D.食品飲料

【答案】：D46、有的教育保險提供教育金，還提供()。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.養(yǎng)老金

D.婚嫁金

【答案】：D47、遺囑執(zhí)行人的職責不包括()。

A.查明遺囑是否合法真實

B.清理并管理遺產(chǎn)

C.對遺囑內(nèi)容進行修改

D.按遺囑內(nèi)容分配遺產(chǎn)

【答案】：C48、汽車貸款的申請方式同住房貸款的申請方式大致相同，理財規(guī)劃師應告知客戶借款人在申請汽車消費貸款時需提供一些資料，但不包括()。

A.借款人本人有效身份證件及復印件、婚姻狀況證明

B.低于首期款的存款憑證或首期款收據(jù)等

C.與貸款人指定的經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同

D.職業(yè)和收入證明

【答案】：B49、接上題，如果王女士持有該筆墓金至今年年中，基金凈值增長至2.36元，王女士打算將持有的上述股票型基金全部贖回，己知該基金的贖回費率為0.5%，則王女士可以獲得()元(荃金贖回金額按價外法計算)。

A.248710.45

B.252037.40

C.248766.41

D.252094.11

【答案】：C50、留學貸款采取質(zhì)押擔保方式的，貸款最高額度不超過質(zhì)押物價值的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】：C51、根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》（20號令）規(guī)定，企業(yè)和員工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的()。

A.1/12

B.1/3

C.1/6

D.1/2

【答案】：C52、彬彬今年8歲，他不能實施()行為。

A.接受遺囑

B.行使繼承權

C.訂立遺囑

D.以上三項

【答案】：C53、小李與小張2008年9月結婚，婚后購買了60平方米的房屋一套，產(chǎn)權證上權利人一欄寫著小李40%，小張60%。2009年底二人起訴離婚，離婚時房屋的市場價值100萬元。則該房屋屬于()。

A.小李的婚前個人財產(chǎn)

B.小張的婚前個人財產(chǎn)

C.二人的婚后約定財產(chǎn)

D.小李的法定特有財產(chǎn)

【答案】：C54、澳大利亞某外匯市場的外匯報價為1澳大利亞元=0.6019美元，這屬于()。

A.直接標價法

B.間接標價法

C.買入標價法

D.賣出標價法

【答案】：B55、王某為其正在上大學的兒子王南（20歲）投保一份人身保險，與某保險公司簽訂了保險合同，合同中包含有在保險期限內(nèi)被保險人意外傷害及死亡的賠付條款，指定王某本人為受益人。根據(jù)以上條件，下列表述中正確的是()。

A.此保單由于父母替子女投保，所以該份保險合同無須經(jīng)王南的書面同意即可成立并生效

B.設某年暑假王南回家途中被一汽車撞傷，則保險公司在向王某支付保險金后，無權向該汽車車主行使追償權

C.設3年后王南因失戀而自殺，保險公司不必給付保險金

D.設王某應于2006年10月9日支付當年保險費，但直至2008年10月9日王某再未交保險費，此時保險公司有權解除合同

【答案】：B56、關于投保人不履行如實告知義務的法律后果，下列說法不正確的是()。

A.投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費

B.被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除保險合同，但需要退還保險費

C.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費

D.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同

【答案】：B57、銀行發(fā)放的個人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購房屋總價或經(jīng)房地產(chǎn)評估機構評估的所購商業(yè)用房、辦公用房全部價款(二者以低者為準)的()。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：B58、在穩(wěn)定的房地產(chǎn)市場供求狀況之下，面積和()共同決定了房價的高低。

A.討價還價的能力

B.開發(fā)商的名氣

C.銀行貸款利率的高低

D.區(qū)位

【答案】：D59、某債券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，距下一付息日還有179天，如果每年計息按365天計算，則其利息應計為()。

A.3.06元

B.2.94元

C.2.98元

D.3.02元

【答案】：A60、下列哪項不屬于貨幣政策的工具?()

A.再貼現(xiàn)率

B.再貸款政策

C.公債

D.利率

【答案】：C61、關于過失侵權行為的法律要素，下列論述不正確的是()。

A.行為人主觀上有過錯

B.行為人實施了侵害行為

C.有形損害難以確定損失金額

D.侵害行為與人身傷害或者財產(chǎn)損失之間有因果關系

【答案】：C62、1999年1月2日，A公司向本市一家印刷廠租借了一間100多平方米的廠房做生產(chǎn)車間，雙方在租賃合同中約定租賃期為1年，若有一方違約，則違約方將支付違約金。同年3月6日，A公司向當?shù)乇ｋU公司投保了企業(yè)財產(chǎn)險，期限為1年。當年A公司因訂單不斷，欲向印刷廠續(xù)租廠房1年，遭到拒絕，因此A公司只好邊維持生產(chǎn)邊準備搬遷。次年1月2日至18日間，印刷廠多次與A公司交涉，催促其盡快搬走，而A公司經(jīng)理多次向印刷廠解釋，并表示愿意支付違約金。最后，印刷廠法人代表只得要求A公司最遲在2月10日前交還廠房，否則將向有關部門起訴。2月3日，A公司職員不慎將灑在地上的煤油引燃起火，造成廠房內(nèi)設備損失215000元，廠房屋頂燒塌，需修理費53000元，A公司于是向保險人索賠。保險公司應()。

A.拒賠，租賃合同已經(jīng)到期

B.拒賠，員工的失職

C.賠付，廠房損失

D.賠付，全部損失

【答案】：D63、根據(jù)聯(lián)合國規(guī)定，對于一個人口群體而言，如果()歲以上人口在總人口中所占的比重超過7%，表明進入了老齡化階段。

A.45

B.55

C.65

D.70

【答案】：C64、下列關于各類儲蓄品種的說法中，錯誤的是()。

A.整存整取外幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年

B.零存整取存期可以選擇1年、3年或5年，起存金額為人民幣5元

C.整存零取存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，起存金額為人民幣1000元

D.存本取息存期分為1年、3年、5年，起存金額較高，一般為人民幣5000元

【答案】：A65、根據(jù)國家法規(guī)要求，法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲，女工人年滿()周歲。

A.60;55

B.60;50

C.55;50

D.55;45

【答案】：B66、陳先生的兒子今年10歲，還有8年上大學，陳先生計劃現(xiàn)在開始準備教育金。屆時需要20萬的費用，從現(xiàn)在起每年存入一筆資金，年投資收益率為80，則需要存入()元。

A.17410.14

B.17963.25

C.18802.95

D.19671.37

【答案】：C67、張某非常重男輕女，去世前寫了一份遺囑，將所有的財產(chǎn)留給兒子。張某去世時，兒子14歲，女兒8歲。該遺囑的效力是()。

A.部分無效

B.全部無效

C.有效

D.效力待定

【答案】：A68、以下選項屬于銀行貸款的優(yōu)點的是()。

A.可以做不動產(chǎn)抵押

B.貸款手續(xù)簡便

C.審批時間長

D.貸款規(guī)模大

【答案】：D69、客戶在簽署授權書后，還應出具一份關于方案實施的聲明，其主要內(nèi)容不包括()。

A.客戶應當聲明理解并認可了理財方案

B.客戶應當聲明對理財規(guī)劃師有必要的了解，對其執(zhí)行方案所必須具備的專業(yè)技能、經(jīng)驗和信譽充分認可

C.客戶應當聲明，基于對理財規(guī)劃師的了解，完全同意由理財規(guī)劃師對理財方案進行具體實施

D.客戶應當聲明，理財規(guī)劃師并未對客戶理財方案的實施效果做出任何收益保證

【答案】：A70、下列可以反映個人或家庭一定期間的收入支出情況的是()。

A.收入一支出表

B.資產(chǎn)負債表

C.利潤表

D.支出表

【答案】：A71、楊女士準備申購一只開放式股票型基金，共有10000元資金可用于申購，該基金申購費率0.5%，公布的基金單位凈值為0.9元，若采用價內(nèi)法計算，楊女士可申購該基金()份。

A.95560.45

B.99955.56

C.11055.56

D.13154.46

【答案】：C72、2008年，大多數(shù)投資者購買股票出現(xiàn)虧損，這種風險屬于()。

A.純粹風險

B.財產(chǎn)風險

C.投機風險

D.自然風險

【答案】：C73、關于子女對父母的贍養(yǎng)扶助義務的說法錯誤的是()。

A.子女在經(jīng)濟上應為父母提供必需的生活用品和費用

B.在生活上、精神上對父母應尊重、關照；有經(jīng)濟負擔能力者，不分性別、婚否，均應盡一定的贍養(yǎng)義務

C.子女不得虐待或遺棄父母，子女對父母的贍養(yǎng)扶助既是基本道德要求，也是法律明文規(guī)定的義務

D.子女不履行贍養(yǎng)義務時，無勞動能力或生活困難的父母，基于道德要求，不能通過訴訟方式要求子女給付贍養(yǎng)費

【答案】：D74、教育貸款中，()有貸款減免償還措施。

A.學生貸款

B.國家助學貸款

C.商業(yè)性助學貸款

D.國際助學貸款

【答案】：A75、()是指最初取得財產(chǎn)的所有權或不依賴原所有人意志而取得財產(chǎn)的所有權。

A.變動取得

B.占有取得

C.原始取得

D.繼受取得

【答案】：C76、在再保險合同中，雙方當事人大多約定采用()方式解決爭議。

A.協(xié)商

B.調(diào)解

C.仲裁

D.訴訟

【答案】：C77、下列有關父母對子女的撫養(yǎng)義務說法正確的是()。

A.父母必須對未成年子女無條件地履行撫養(yǎng)教育義務

B.父母對成年子女的撫養(yǎng)教育義務也是無條件的

C.父母對成年子女沒有撫養(yǎng)教育義務

D.父母履行對未成年子的撫養(yǎng)教育義務時要以子女將來履行贍養(yǎng)義務為條件

【答案】：A78、下列關于重要事實的說法正確的是()。

A.指保險人認為重要的事實

B.指被保險人認為重要的事實

C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準

D.一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下是否會受到影響作為標準

【答案】：D79、我國的企業(yè)年金為()，即企業(yè)年金計劃不向職工承諾未來年金的數(shù)額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個人的繳費金額及投資收益。

A.確定收益型

B.確定繳費型

C.確定金額型

D.確定利率型

【答案】：B80、上海證券交易所編制并公布的以全部上市股票為樣本，以股票發(fā)行量為權數(shù)按加權平均法計算的股價指數(shù)是()。

A.上證30指數(shù)

B.深證綜合指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證成分股指數(shù)

【答案】：C81、通過收集信息，發(fā)現(xiàn)劉先生的資產(chǎn)組合中成長性資產(chǎn)占比為81%。按照投資偏好分類，劉先生屬于()。

A.保守型

B.輕度保守型

C.輕度進取型

D.進取型

【答案】：D82、某企業(yè)與保險公司簽訂的保險合同規(guī)定地震、火災屬于保險責任，如果地震引起火災，并導致企業(yè)財產(chǎn)損失，按近因原則，保險公司應以()的方式正確處理。

A.不承擔賠償責任

B.僅賠償因地震引起的財產(chǎn)損失

C.僅賠償因火災引起的財產(chǎn)損失

D.地震、火災引起的財產(chǎn)損失均予賠償

【答案】：D83、蔣先生準備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為準備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是()。

A.80%的股票，20%的債券型基金

B.60%的股票，30%的股票型基金，10%的國債

C.50%的貨幣型基金，50%的定期存款

D.30%的股票型基金，40%的分紅基金，30%的債券型基金

【答案】：D84、從2006年1月1日起，個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調(diào)整為()，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶。

A.9%

B.7%

C.10%

D.8%

【答案】：D85、“以房養(yǎng)老”是一種新型養(yǎng)老方式，以下對其描述錯誤的是()。

A.“以房養(yǎng)老”又稱“倒按揭”

B.“以房養(yǎng)老”的本質(zhì)是以房產(chǎn)作抵押，向銀行借款

C.借款人去世后，金融機構獲得房屋產(chǎn)權，但房產(chǎn)增值部分由借款人的繼承人享有

D.借款人在獲得現(xiàn)金的同時，依然有房屋的居住權

【答案】：C86、我國的社會養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額每年參考()計算利息，這部分存儲額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取。

A.活期存款利率

B.一年期國債利率

C.一年期定期存款利率

D.銀行同期存款利率

【答案】：D87、GDP一般指市場活動所導致的價值，諸如()不計入GDP。

A.政府支出

B.家務勞動

C.勞動所得

D.國際貿(mào)易

【答案】：B88、負債是指過去的交易、事項形成的現(xiàn)時義務，以下關于企業(yè)負債說法錯誤的是()。

A.負債必須是過去的會計事項所構成的現(xiàn)時義務

B.負債是企業(yè)未來經(jīng)濟利益的犧牲

C.負債需要通過轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或提供勞務加以清償，或者借新債還舊債

D.負債必須能以貨幣計量，是可以確定或估計的

【答案】：A89、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4%。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為()元。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.14724980

【答案】：C90、某企業(yè)生產(chǎn)A產(chǎn)品，單位變動成本為50元，單位銷售價格是100元，固定成本總額為65000元，則該企業(yè)損益平衡點的銷售量為()件。

A.1100

B.1200

C.1300

D.1400

【答案】：C91、創(chuàng)新理論是由()提出來的。

A.基欽

B.熊彼特

C.朱格拉

D.康德拉耶夫

【答案】：B92、下列說法不正確的是()。

A.基金份額持有人是指持有基金份額或基金股份的自然人和法人，也就是基金的投資人

B.基金份額持有人享有基金信息的知情權、表決權和收益權

C.基金的一切風險管理都是圍繞保護投資者利益來考慮的

D.基金托管人是基金一切活動的中心

【答案】：D93、券商集合理財產(chǎn)品一般規(guī)模較小，證監(jiān)會規(guī)定，非限定性集合理財計劃首次募集金額不能超過()億元，打開申購后計劃規(guī)模不能超過()億元，相對于共同基金動輒上百億的規(guī)模，券商集、合理財產(chǎn)品的規(guī)模較小。

A.25;50

B.25;60

C.35;50

D.35;60

【答案】：C94、基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師一般不鼓勵客戶通過()進行子女教育規(guī)劃。

A.股票

B.基金

C.國債

D.大額存單

【答案】：A95、保證保險合同是指作為被保證的債務人或雇員未履行債務或是有欺騙舞弊行為時，給債權人或雇主造成經(jīng)濟損失，保險人代為賠償后從而取得代位追償權的一種合同，它有多種分類，下列四項中不屬于確實保證保險合同的是()。

A.合同保證保險

B.職工保證保險

C.行政保證保險

D.司法保證保險

【答案】：B96、按照我國現(xiàn)行證券交易規(guī)則規(guī)定，上海證券交易所正常交易日連續(xù)競價的時間為()。

A.9:30～15:00

B.9:25～11:30、13:00～15:00

C.9:25～11:00、13:00～15:00

D.9:30～11:30、13:00～15:00

【答案】：D97、世界上第一個實行現(xiàn)代社會保障制度的國家是()。

A.德國

B.美國

C.英國

D.中國

【答案】：C98、考慮到要保證收益而且風險不要太大，張女士準備將資金購買貨幣市場基金，一般來說，下列四項關于貨幣_市場基金的說法不正確的是()。

A.一般一個基金單位是1元

B.可以投資可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場基金免收認購費

D.一般來說投資者享受復利

【答案】：B99、助理理財規(guī)劃師出于謹慎的考慮.主要對客戶經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進行預測。由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預測基礎，助理理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中()不屬于助理理財規(guī)劃師需要考慮的變化比率。

A.固定資產(chǎn)折舊率

B.通貨膨脹率

C.稅率

D.投資收益率

【答案】：A100、下列行為中哪一種屬于遺棄行為()。

A.經(jīng)常打罵妻子

B.限制子女人身自由

C.不送適齡子女上學接受義務教育

D.夫或妻不履行扶養(yǎng)對方的義務

【答案】：D101、波谷年份經(jīng)濟增長率為負的稱為()。

A.古典型

B.增長型

C.收縮型

D.低幅型

【答案】：A102、某投資者買入了一只面值為1000元的債券，期限為6年，每年付息一次，票面利率為8%，發(fā)行價格為900元，則該債券的到期收益率為()。

A.10.32%

B.11.05%

C.12.25%

D.13.02%

【答案】：A103、以下屬于個人耐用消費品的是()。

A.單價1500元的家用電器

B.價值3000元健身器材

C.汽車

D.個人住房

【答案】：B104、下列選項中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的是()

A.一方婚前購買的房屋

B.一方婚前存款婚后產(chǎn)生的利息

C.婚后夫妻雙方的工資

D.轉(zhuǎn)業(yè)軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費

【答案】：C105、個人綜合消費貸款的主要用途不包括()。

A.住房

B.汽車

C.一般助學貸款

D.企業(yè)貸款

【答案】：D106、遺囑的變更和撤銷方式有明示方式和推定方式兩種。下列屬于明示方式的是()。

A.甲立有自書遺囑和公證遺囑，且內(nèi)容相抵觸

B.乙在遺囑中把存款留給兒子，后將存款捐給紅十字會

C.丙燒毀自己所立的遺囑

D.丁聲明自己之前所立的遺囑作廢

【答案】：D107、下列關于信用卡、準貸記卡和借記卡比較，錯誤的是()。

A.信用卡、準貸記卡和借記卡的一個共同特點是，持卡人不必為刷卡消費付任何手續(xù)費

B.信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支，但不能在國外透支外幣消費

C.準貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支

D.準貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲蓄卡，均可支取現(xiàn)金而不支付手續(xù)費，而銀行卻嚴格限制用信用卡支取現(xiàn)金

【答案】：B108、按照國際慣例，住房消費價格常常是用()價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用()來衡量。

A.租金評估價格

B.交易價格評估價格

C.租金隱含租金

D.評估價格隱含租金

【答案】：C109、客戶選擇政府債券作為子女教育規(guī)劃的工具，其原因不包括()。

A.安全性高

B.流動性強

C.可以免稅

D.不容易變現(xiàn)

【答案】：D110、客戶從理財規(guī)劃師處了解到()不是KEITS的按投資標的劃分的種類之一。

A.權益型

B.抵押權型

C.混合型

D.封閉型

【答案】：D111、關于共同共有關系消滅的說法錯誤的是()。

A.甲乙夫妻看到四川地震的消息后，將甲本月的4000元工資捐贈給災區(qū)，那么甲乙二人喪失了對這4000元的所有權，共有關系隨之消滅

B.甲乙兩人共同將房屋轉(zhuǎn)讓給第三人丙，則共有關系消滅

C.甲乙二人結婚3年后，因甲在外和另一女同居，則雙方所有的房屋的共有關系消滅

D.甲乙兩人離婚以后則雙方共同所有的房屋的共有關系消滅

【答案】：C112、王先生與一家保險公司在2007年3月1日簽署了足額的火災保險合同，保險有效期為1年。不幸的是在2007年9月1日發(fā)生了火災，燒毀了60%的廠房，保險公司在2007年9月20日支付了賠償金，因此王先生想與保險公司終止保險合同，請問王先生必須在領取賠償?shù)?)日內(nèi)提出終止合同。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】：A113、如果養(yǎng)老基金會決定指定外部投資管理人進行養(yǎng)老保險基金的投資管理，則一般需要有三個受托人。其中()主要負責按照與基金法人簽訂的信托合同和規(guī)則的要求對養(yǎng)老保險基金進行管理，對養(yǎng)老基金擁有經(jīng)營權，并負責承擔與養(yǎng)老金計劃運行相關的法律功能，主要職責是維護養(yǎng)老保險計劃受益人（職工）的利益，確保養(yǎng)老保險基金的投資安全。

A.基金受托人

B.管理受托人

C.操作受托人

D.保管受托人

【答案】：B114、養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。各國養(yǎng)老保險所遵循的原則大體也是一致的，其中不包括()。

A.公平與效率相結合

B.權利與義務相對應

C.服務于特定人群

D.保障基本生活

【答案】：C115、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財產(chǎn)協(xié)議，林某應注意夫妻財產(chǎn)協(xié)議()。

A.只能針對夫妻關系存續(xù)期間的財產(chǎn)進行約定

B.不能針對夫妻雙方債務進行約定

C.包括夫妻一方或雙方的婚前財產(chǎn)

D.不能針對夫妻雙方個人財產(chǎn)的歸屬進行約定

【答案】：C116、我國企業(yè)年金在補充養(yǎng)老保險階段的特點不包括()。

A.優(yōu)惠政策沒有得到落實

B.缺乏稅收優(yōu)惠政策激勵

C.運營呈現(xiàn)顯著的非市場化特征

D.企業(yè)年金進入雙軌制管理階段

【答案】：D117、關于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法，錯誤的是()。

A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動

B.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)

C.短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足，預期的或者將來的需求則可以用手頭的現(xiàn)金來滿足

D.現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要，又要使流動性較強的資產(chǎn)保持一定的收益

【答案】：C118、在財產(chǎn)保險中，被保險人或者受益人請求保險人支付賠償金的時效為兩年，該時效從()起算。

A.事故發(fā)生之日

B.被保險人或者受益人知道或者應當知道事故發(fā)生之日

C.保險人知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日

D.被保險人或者受益人向保險人請求賠償之日

【答案】：B119、某年某上市公司所獲得的盈利不足以按規(guī)定的股利分配時，()的股東不能要求公司在以后年度中予以補發(fā)。

A.參與優(yōu)先股

B.非參與優(yōu)先股

C.累積優(yōu)先股

D.非累積優(yōu)先股

【答案】：D120、托管費的來源是()。

A.股息

B.利息

C.基金資產(chǎn)

D.投資者繳納

【答案】：C121、王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他能申請的最高款額度是()萬元。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：B122、理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，不需要掌握的信息為()。

A.反映客戶當前收入水平的信息

B.客戶家庭的日常支出、收入比

C.客戶的家庭構成

D.客戶結余比例

【答案】：C123、李四夫婦結婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財規(guī)劃師介紹，意識到作為一家之主的責任和重擔，遂給自己買了一份人身保險，受益人為妻子。此份保險合同的關系人是()。

A.李四

B.保險公司

C.李四和保險公司

D.李四夫婦

【答案】：D124、下列選項中，不屬于我國本、專科生獎學金類型的是()。

A.優(yōu)秀學生獎學金

B.專業(yè)獎學金

C.國家獎學金

D.定向獎學金

【答案】：C125、陳女士在某商業(yè)銀行進行個人汽車消費貸款時，該銀行要求客戶辦理抵押物保險，下列敘述正確的是()。

A.保險期可以短于借款期限

B.投保金額可以低于貸款本金和利息之和

C.該銀行為第一受益人

D.可以存在有損貸款人權益的限制條件

【答案】：C126、按照目前我國法律規(guī)定，單個資金信托投資計劃成本的合同數(shù)量不能超過()。

A.50份

B.100份

C.200份

D.1000份

【答案】：C127、下列關于遺囑的說法錯誤的是()。

A.遺囑的變更、撤銷不適用代理，只能由遺囑人親自實施

B.遺囑人對遺囑的變更和撤銷只能采取明確表示的方式

C.如果遺囑人在設立遺囑后喪失了行為能力，在喪失行為能力后對遺囑的修訂、撤銷不發(fā)生效力，仍按原遺囑執(zhí)行

D.遺囑撤銷后，以新設立的遺囑來確定遺囑的內(nèi)容和執(zhí)行，撤銷后沒有設立新的遺囑的，相當于遺囑人沒有立遺囑

【答案】：B128、人們通常概念中的風險，如地震、洪水、海嘯等自然災害等，屬于()。

A.投機風險

B.純粹風險

C.責任風險

D.財產(chǎn)風險

【答案】：B129、關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是()。

A.遺囑是一種單方行為的產(chǎn)物

B.遺囑必須是立遺囑人生前親自獨立實施的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑在遺囑人死亡后才能實現(xiàn)

【答案】：C130、下列關于貨幣市場基金說法不正確的是()。

A.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金

B.就流動性而言，貨幣市場基金的流動性很好，甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好

C.就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業(yè)存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零

D.一般來說，申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

【答案】：D131、王女士購買了10萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于()。

A.一年以內(nèi)的大額存單

B.1年以內(nèi)的債券回購

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.剩余期限在397大以內(nèi)的債券

【答案】：C132、老張2000年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。

A.老人

B.中人

C.新人

D.不確定

【答案】：B133、下列不屬于目前我國各商業(yè)銀行開辦的個人住房消費信貸形式的是()。

A.公積金貸款

B.商業(yè)貸款

C.國家貸款

D.組合貸款

【答案】：C134、財產(chǎn)的傳承是財產(chǎn)秩序的重要組成部分，而()是其中核心的一環(huán)。

A.確認財產(chǎn)

B.分割財產(chǎn)

C.繼承財產(chǎn)

D.處分財產(chǎn)

【答案】：C135、個人理財目標的首要目的是()。

A.個人價值最大化

B.個人財務狀況穩(wěn)健合理

C.個人收入最大化

D.個人財務危機減少到零

【答案】：B136、國家法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲。

A.50

B.55

C.60

D.65

【答案】：C137、按照利息支付方式，債券可分為()。

A.記名債券和無記名債券

B.信用債券和抵押債券

C.含權債券和非含權債券

D.零息債券和附息債券

【答案】：D138、下列于被保人違反保證義務對保險合同的影響理解不正確的是()。

A.無論故意或無意違反保證義務，對保險合同的影響是一致的

B.保證的事項均假定為重要的，保險人只要證明保證已被破壞即可

C.從違反保證義務的后果看，被保險人一旦違反保證的事項，合同即告無效，但保險人一般需退還保費

D.即使違反保證的事實更有利于保險人，保險人仍能以違反保證為由，使保險合同無效

【答案】：C139、個人購房后與他人進行房屋交換()。

A.免征契稅

B.如果交換的價格相同，免征契稅

C.暫免征契稅

D.不管價格是否一樣，均需繳納契稅

【答案】：B140、專業(yè)盡責原則的具體規(guī)范不包括().

A.在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關職業(yè)者保持尊嚴與禮貌

B.在實務操作中，必須保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進行審慎判斷

C.理財規(guī)劃師沒有責任與客戶充分溝通

D.以盡責敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護和提高理財規(guī)劃師的聲譽和公眾形象

【答案】：C141、()是指保險合同的有效期間。

A.保險范圍

B.保險責任

C.保險客體

D.保險期限

【答案】：D142、所有權的喪失根據(jù)不同的標準可以做不同的分類。下列不屬于所有權的喪失的種類的是()。

A.自愿喪失與強制喪失

B.長期喪失和短期喪失

C.絕對喪失和相對喪失

D.因行為而喪失和因其他原因而喪失

【答案】：B143、小趙從小被王氏夫婦收養(yǎng)，長大成人后尋找到自己親生父母趙氏夫婦，恰逢趙太太車禍死亡，王太太疾病死亡，關于小趙享有的繼承權，下列說法正確的是()。

A.小趙享有趙太太的遺產(chǎn)繼承權，不享有王太太的遺產(chǎn)繼承權

B.小趙享有趙太太的遺產(chǎn)繼承權，也享有王太太的遺產(chǎn)繼承權

C.小趙不享有趙太太的遺產(chǎn)繼承權，也不享有王太太的遺產(chǎn)繼承權

D.小趙不享有趙太太的遺產(chǎn)繼承權，但享有王太太的遺產(chǎn)繼承權

【答案】：D144、下列不屬于夫妻個人債務的是()。

A.婚后為滿足家庭共同生活而以個人名義所負債務

B.一方因賭博所負的債務

C.一方為滿足自己的收藏愛好所負的債務

D.夫妻雙方約定由其中一方承擔的債務

【答案】：A145、某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括()。

A.通貨膨脹趨勢

B.利率因素

C.規(guī)模因素

D.收益率趨同趨勢

【答案】：A146、客戶從助理理財規(guī)劃師處了解到，下列()不是保險合同生效的要件。

A.行為人具有相應民事行為能力

B.按時足額繳納保費

C.意思表示真實

D.不違反法律和社會公共利益

【答案】：B147、共有的形成原因不包括()。

A.共同生活

B.共同生產(chǎn)

C.共同經(jīng)營

D.共同占有

【答案】：D148、投資的期限(Horizon)對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。有關投資期限的說法不正確的是()。

A.一個正常的資本市場應該是短期波動，長期創(chuàng)造收益的市場

B.資本市場應該只有長期風險，而不應有短期風險

C.如果投資期限較長，應以固定收益投資為主

D.如果投資期限較長，應降低股票投資比例，獲取良好的預期收益

【答案】：A149、企業(yè)年金制度又稱企業(yè)退休年金制度、企業(yè)補充養(yǎng)老保險金制度。它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險并按規(guī)定履行繳費義務基礎上，自主實行的一種補充性養(yǎng)老保障制度。從各國的實際情況看，企業(yè)舉辦補充年金計劃可以采取三種做法，()不屬于年金計劃的上述做法。

A.發(fā)起年金理事會

B.直接承付

C.對外投保

D.建立養(yǎng)老基金

【答案】：B150、接上題，王女士持有該筆債券至年底的市值為()元。

A.215586.00

B.212766.00

C.2l5754.00

D.212906.00

【答案】：A151、張女士計劃為孩子準備好大學和研究生期間的學費，如果大學四年每年的學費為8000元，研究生兩年的學費為每年15000元，全部學費在上大學時即準備好，在張女士保障投資收益率達到6%的條件下，她需要在孩子大學入學之際準備好()元學費。

A.29150.94

B.23090.27

C.58535.04

D.52474.37

【答案】：D152、如果客戶有能力供子女出國留學，但又希望能夠防止子女在國外揮霍錢財，理財規(guī)劃師可以建議客戶選擇的教育規(guī)劃工具是()。

A.教育儲蓄

B.子女教育信托

C.共同基金

D.教育保險

【答案】：B153、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔的風險最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時，公司應使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益。

A.股利

B.股利和ROE

C.ROE

D.股利和剩余資產(chǎn)分配

【答案】：D154、某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括()

A.通貨膨脹趨勢

B.利率因素

C.規(guī)模因素

D.收益率趨同趨勢

【答案】：A155、事實上，一王女士在助理理財規(guī)劃師的建議下，在去年底就將上述債券賣出，她將出售債券獲得的資金(不考慮債券當期利息收入)全部用于申購某股票型基金，該基金申購費率為1.5%,單位凈值1.98元，申購份額為價內(nèi)法計算，如果王女士的該筆基金投資為前端收費，則她可以獲得的該股票墓金的份額為()份.

A.107332.17

B.105915.36

C.107356.32

D.105939.19

【答案】：B156、對連續(xù)()虧損的上市公司，由證監(jiān)會決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司股票簡稱前冠以“PT”字樣。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：C157、恒生股票價格指數(shù)的樣本股數(shù)量為()。

A.33

B.40

C.55

D.62

【答案】：A158、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般業(yè)性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.留學貸款

【答案】：D159、立遺囑應當?shù)?)辦理遺囑公證。

A.遺囑行為發(fā)生地

B.遺囑人住所地

C.遺囑行為發(fā)生地和遺囑人住所地

D.遺囑行為發(fā)生地或遺囑人住所地

【答案】：D160、在建立客戶關系階段，最好的建議就是()。

A.理財規(guī)劃師的官方建議

B.理財規(guī)劃師的私人建議

C.理財規(guī)劃機構的機構建議

D.客戶“自我建議”

【答案】：D161、保險是應用范圍廣泛的一種重要的風險管理手段，下列關于風險與保險關系的表述中錯誤的是()。

A.風險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提

B.保險對風險管理也有著實質(zhì)的影響

C.風險與保險存在著互制互促的關系

D.保險是風險存在與管理的基礎

【答案】：D162、社會保險具有強制性、低水平、廣覆蓋的特點，主要險種包括()。

A.社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和醫(yī)療保險

B.社會養(yǎng)老保險、意外保險和醫(yī)療保險

C.社會養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和生育保險

D.失業(yè)保險、意外保險和醫(yī)療保險

【答案】：A163、訂立保險合同時，不能采取任意的方式，而是必須采用法律規(guī)定的方式，記載法律規(guī)定的事項。這體現(xiàn)出保險合同是().

A.要式合同

B.雙務合同

C.附和合同

D.有償合同

【答案】：A164、如果何先生的兒子最后申請到了留學貸款，那么留學貸款不能用作的用途為()。

A.支付留學人員的學費

B.支付留學人員的基本生活費

C.支付何先生在國外留學兒媳的學費

D.支付何先生自己的生活費

【答案】：D165、某公司年初流動比率為2.1，速動比率為0.9，當年期末流動比率變?yōu)?.8，速動比率變?yōu)?.1，則()可以解釋年初、年末的該種變化。

A.當年存貨增加

B.當年存貨減少

C.應收賬款的收回速度加快

D.更傾向于現(xiàn)金銷售，賒銷減少

【答案】：B166、我國養(yǎng)老金分為基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。按照新的基本養(yǎng)老金計發(fā)辦法，參保人員每多繳1年，養(yǎng)老金中的基礎部分增發(fā)()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】：A167、()是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金，儲備基金的目標應當是滿足未來向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需求。

A.部分基金式

B.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險

C.完全基金式

D.投保資助養(yǎng)老保險

【答案】：C168、銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款指的是()。

A.個人住房商業(yè)性貸款

B.個人住房公積金貸款

C.個人住房抵押貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A169、當本幣利率的上升源于通貨膨脹率與預期的上升時，則本幣()。

A.升值

B.貶值

C.不一定

D.以上說法均不正確

【答案】：B170、甲將價值100萬元的自用住房向A、B兩家保險公司同時投保了火災險，保額分別為40萬元和50萬元。此種保險方式屬于()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險

【答案】：C171、下列各項中屬于婚后法定特有財產(chǎn)的是()。

A.工資薪金

B.住房公積金

C.工傷補償款

D.知識產(chǎn)權的收益

【答案】：C172、我國證券投資基金的托管人由()來充當。

A.商業(yè)銀行

B.保險公司

C.基金公司

D.證券公司

【答案】：A173、如果目標利潤為10000元，銷售量應該是()件。

A.5000

B.5500

C.5800

D.6000

【答案】：D174、在進行住房消費規(guī)劃時，提前還款通常在()的情況下不會發(fā)生。

A.借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足

B.借款人在貸款時根據(jù)成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發(fā)生改變，借款人因調(diào)整投資組合而提前償還貸款

C.借款人在貸款一段時間后收入增加，財務狀況改善，有能力提前還款

D.借款人為了使自己以后減少還貸壓力，提前還貸

【答案】：D175、對于個人耐用消費品貸款，通常情況下，銀行為消費者提供的擔保方式不包括()。

A.保證

B.抵押

C.擔保

D.質(zhì)押

【答案】：C176、下列關于基本風險和特定風險的說法中，錯誤的是()。

A.基本風險形成的過程通常較短

B.基本風險是社會個體所不能控制或者預防的

C.特定風險由特定的因素引起，與特定的社會個體有因果關系

D.特定風險造成的損失由個人或家庭、企業(yè)來承擔

【答案】：A177、借款人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時，其不足部分向銀行申請()。

A.住房商業(yè)貸款

B.住房組合貸款

C.國家貸款

D.抵押加擔保貸款

【答案】：A178、客戶進行理財規(guī)劃的目標通常是財產(chǎn)的保值和增值，下列哪項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值?()

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.風險管理與保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

【答案】：C179、投保人在應繳保費日之后的60天內(nèi)繳納保費，保單在此期間繼續(xù)有效。這段時間稱之為()。

A.寬限期

B.展期

C.抗辯期

D.猶豫期

【答案】：A180、下列對于申購和認購的理解正確的是()。

A.申購是指投資者在基金募集期按照要求購買基金的行為

B.認購是指投資人在基金成立之后，按照基金的最新單位資產(chǎn)凈值加上少量手續(xù)費購買基金的行為

C.投資者如果選擇認購貨幣市場基金會避免申購基金的流動性問題

D.從收益的角度看，選擇申購一只成立有段時間的貨幣市場基金是個明智的選擇

【答案】：D181、王先生的生意最近資金吃緊，所以準備通過典當自己的動產(chǎn)和不動產(chǎn)來融通資金。王先生了解到可以進行典當?shù)膭赢a(chǎn)、不動產(chǎn)通常有三種，不包括()。

A.汽車典當

B.房產(chǎn)典當

C.債券典當

D.股票典當

【答案】：C182、助理理財規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當配置與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭()。

A.所需教育金額度大

B.教育金積累期限緊迫

C.教育金積累期較長

D.風險承受能力很大

【答案】：C183、根據(jù)保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位和個人是()。

A.保險公估人

B.保險經(jīng)紀人

C.保險代理人

D.保險理算人

【答案】：C184、下列關于社會保險的說法正確的是()。

A.體現(xiàn)的是保險經(jīng)濟領域中的非商品性保險關系

B.在個人理財?shù)谋ｋU規(guī)劃中可操作性最強

C.由投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金的責任

D.是政府為了一定的政策目的，運用一般保險技術開辦的一種保險

【答案】：A185、世界上大多數(shù)國家實行的養(yǎng)老保險模式是()。

A.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式

B.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

C.投保資助養(yǎng)老保險模式

D.現(xiàn)收現(xiàn)付式

【答案】：C186、優(yōu)先股在一定條件下可以收回，下列不屬于收回方式的是()。

A.溢價方式

B.公司在發(fā)行優(yōu)先股時，從所獲得的資金中提出一部分款項創(chuàng)立“償債基金”，專用于定期地贖回已發(fā)出的一部分優(yōu)先股

C.轉(zhuǎn)換方式，即優(yōu)先股可按規(guī)定轉(zhuǎn)換成普通股

D.累積方式

【答案】：D187、出口信用保險是在國內(nèi)信用保險的基礎上發(fā)展起來的，下列四項中不屬于出口信用保險的是()。

A.普通出口信用保險

B.商業(yè)信用保險

C.海外工程信用保險

D.寄售信用保險

【答案】：B188、關于股票交易特別處理，下列四個表述中，正確的是()。

A.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為10%

B.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為5%

C.股票實施特別處理后，漲幅限制為5%，跌幅限制為10%

D.股票實施特別處理后，漲幅限制為10%，跌幅限制為5%

【答案】：B189、以下屬于個人耐用消費品的是()。

A.單價1000元左右的家用電器

B.價值3000元的健身器材

C.汽車

D.房屋

【答案】：B190、()是教育支出最主要的資金來源。

A.獎學金

B.客戶收入和資產(chǎn)

C.教育貸款

D.政府教育資助

【答案】：B191、從各國的實際情況看，企業(yè)舉辦補充年金計劃可以采取的做法不包括()。

A.直接承付

B.間接承付

C.對外投保

D.建立養(yǎng)老基金

【答案】：B192、下列說法錯誤的是()。

A.在現(xiàn)代社會，財產(chǎn)是每個人生活的物質(zhì)基礎

B.在法律上，個人所有權的權利主體是個人

C.個人的合法財產(chǎn)僅僅在其在世時受國家法律的保護

D.個人所有的財產(chǎn)既可以是作為生活資料使用的財產(chǎn)，也可以是作為生產(chǎn)資料使用的財產(chǎn)

【答案】：C193、下列哪個行業(yè)的上市公司股票不屬于典型的周期型股票？()

A.航空業(yè)

B.港口業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.食品生產(chǎn)行業(yè)

【答案】：D194、王先生經(jīng)商多年，資產(chǎn)過億。他希望對其個人財產(chǎn)提供最高層次的經(jīng)營管理，下列符合王先生要求的個人理財服務類型應是()。

A.外資銀行VIP服務

B.大眾銀行大眾理財

C.富裕銀行貴賓理財

D.私人銀行財富管理

【答案】：D195、.()是政府穩(wěn)定經(jīng)濟和緩和周期波動的第一道防線。

A.相機抉擇

B.自動穩(wěn)定器

C.財政政策工具

D.貨幣政策工具

【答案】：B196、關于運輸工具保險，下列說法不正確的是()。

A.運輸工具保險的保險標的可以處于靜止狀態(tài)

B.意外事故的發(fā)生通常與保險雙方之外的第三方有密切關系

C.船舶保險是以各種船舶和水上輔助船體及其碰撞責任為保險標的的一種保險

D.船舶按航行區(qū)域可分為內(nèi)河船舶、沿海船舶和遠洋船舶

【答案】：A197、按照不同的劃分標準，匯率可以分成不同的種類。下列屬于按照國際匯率制度來劃分的是()。

A.即期匯率

B.買入?yún)R率

C.浮動匯率

D.賣出匯率

【答案】：C198、王某（男，22歲）為達到與劉某（女，18歲）結婚的目的，故意隱瞞劉某的真實年齡辦理了結婚登記。3年后，因雙方經(jīng)常爭吵，劉某以辦理結婚登記時未達到法定婚齡為由向法院起訴，請求宣告婚姻無效，人民法院處理的方式是()。

A.以辦理結婚登記時未達到法定婚齡為由宣告婚姻無效

B.宣告婚姻無效，確認為非法同居關系并予以解除

C.對劉某的請求不予支持

D.認定為可撤銷婚姻，劉某可行使撤銷權

【答案】：C199、對未辦理結婚登記，而以夫妻名義同居生活，公眾也認為是夫妻關系的男女結合，我國法律有條件地承認雙方的同居為()。

A.姘居關系

B.家庭關系

C.法律婚姻關系

D.事實婚姻關系

【答案】：D200、助理理財規(guī)劃師有義務提醒投保人在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述。目前我國采用()的方式。

A.詢問回答告知

B.無限告知

C.義務告知

D.權利告知

【答案】：A201、無效婚姻是指男女兩性雖經(jīng)登記結婚，但由于違反結婚的法定條件，而不發(fā)生婚姻效力，應被宣告為無效的婚姻。下列不屬于無效婚姻具體原因的是()。

A.重婚的

B.同居的

C.婚前患有醫(yī)學上認為不應當結婚的疾病，婚后尚未治愈的

D.有禁止結婚的親屬關系的

【答案】：B202、投保人以同一標的的同一保險利益同時向兩家或兩家以上的保險公司投保同一危險，但保額未超過保險價值的保險是()。

A.共同保險

B.重復保險

C.再保險

D.超額保險

【答案】：A203、理財規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，下列四項中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是()。

A.真實可靠原則

B.明晰性原則

C.充分反應原則

D.預測性原則

【答案】：D204、信托財產(chǎn)具有轉(zhuǎn)讓性，關于其轉(zhuǎn)讓性的要求，下列說法不正確的是()。

A.轉(zhuǎn)讓性要求信托財產(chǎn)在信托行為成立時必須客觀存在

B.要求信托財產(chǎn)在設立信托時必須屬于信托人所有

C.要求凡法律、法規(guī)禁止或限制流通的財產(chǎn)，都不能成為信托財產(chǎn)

D.要求不同委托人的信托財產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財產(chǎn)相互獨立

【答案】：D205、下列關于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的有()。

A.封閉式基金規(guī)模固定，期限不固定，而開放式基金的規(guī)模不固定，期限固定

B.封閉式基金再交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易、

C.封閉式基金不需要基金經(jīng)理，而開放式基金都有基金經(jīng)理

D.封閉式基金都是股票型基金

【答案】：B206、以下關于國際保險監(jiān)管官聯(lián)合會的說法正確的是()。

A.聯(lián)合會成立于1993年

B.聯(lián)合會的秘書處設在國際貨幣基金組織

C.聯(lián)合會的宗旨僅是為了改善國際層次上的保險監(jiān)管

D.聯(lián)合會成立的目的是為了促進保險市場的效率、公平和穩(wěn)定

【答案】：D207、某客戶打算購買基金，由于對基金不了解，特征詢理財規(guī)劃師的建議。()是指通常在一個母基金下再設立若干子基金，基金的各個子基金獨立運行投資決策，最大特點是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時轉(zhuǎn)變。

A.基金的基金

B.對沖基金

C.離岸基金

D.傘形基金

【答案】：D208、經(jīng)濟較不發(fā)達階段，政府往往更強調(diào)產(chǎn)業(yè)布局的()。

A.公平性

B.競爭性

C.均衡性

D.非均衡性

【答案】：D209、飛機墜毀的風險屬于()。

A.人身風險

B.責任風險

C.財產(chǎn)風險

D.信用風險

【答案】：C210、經(jīng)濟周期的中周期又稱中波，指一個周期平均長度為8年到10年．此周期通常又被稱做()。

A.康德拉耶夫周期

B.朱格拉周期

C.基欽周期

D.不能確定

【答案】：B211、高某生前發(fā)表個人專著一本，另有一項發(fā)明(已申請專利)，就該遺產(chǎn)的繼承下列說法不正確的是()。

A.知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權利可以作為遺產(chǎn)繼承

B.知識產(chǎn)權具有時間性，其財產(chǎn)權只在一定時間內(nèi)受法律保護

C.法定保護期屆滿，知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權利歸于消滅

D.著作權的財產(chǎn)權保護期為作者終生及其死后50年、對發(fā)明專利權的財產(chǎn)權保護期為20年

【答案】：C212、在財產(chǎn)保險合同中，被保險人由于故意或者過失使保險標的面臨的危險程度增加的，保險人享有請求被保險人更正其故意或過失行為的權利，在被保險人更正其行為之前，保險合同()。

A.終止

B.中止

C.解除

D.失效

【答案】：B213、以下對經(jīng)濟周期相關內(nèi)容表述錯誤的是()。

A.經(jīng)濟周期又稱商業(yè)循環(huán)

B.經(jīng)濟周期大體上會經(jīng)歷繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段

C.經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟活動沿著經(jīng)濟發(fā)展的總體趨勢所經(jīng)歷的有規(guī)律的擴張和收縮

D.短周期又稱康德拉耶夫周期

【答案】：D214、由于世界各國的政治、經(jīng)濟、文化背景不同，社會養(yǎng)老保險模式也有較大差異，但各國社會養(yǎng)老保險所遵循的原則卻大體一致。主要有()。①保障基本生活；②公平和效率相結合；③權利和義務相對應；④管理服務社會化；⑤分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果。

A.①③④

B.①②④

C.①②③④

D.①②③④⑤

【答案】：D215、下列項目中，不屬于資產(chǎn)要素的是()。

A.應收賬款

B.預收賬款

C.債券

D.專利權

【答案】：B216、關于股票除權，下列說法正確的是()。

A.在我國，一般增發(fā)股票通常要除權，而配股則不除權

B.在股票名稱前加XR為除息，XD為除權，DR為權息同除

C.當實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為貼權，在冊股東即可獲利

D.凡在股權登記日擁有該股票的股東，就享有領取或認購股權的權利，即可參加分紅或配股

【答案】：D217、資產(chǎn)負債表的所有者權益項目中不完全包括的內(nèi)容是()。

A.本年利潤

B.實收資本

C.盈余公積

D.未分配利潤

【答案】：A218、接上題，離婚后，小張可以分得()萬元的房屋利益。

A.0

B.50

C.60

D.100

【答案】：B219、張小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，則1年后張小姐可以拿到利息（假定一年期整存整取的年利率為3.87%，利息稅稅率為5%）()。

A.367.65元

B.387元

C.10367.65元

D.5226元

【答案】：A220、下列說法正確的是()。

A.股票是虛擬資本，而債券不是

B.債券是虛擬資本，而股票不是

C.股票和債券都是虛擬資本

D.兩者都是真實資本

【答案】：C221、在辦理住房抵押貸款時，用戶只需將自有住房到銀行作抵押，就可以獲得該住房等價值80%的額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用的貸款方式是()。

A.循環(huán)貸

B.直客式貸款

C.接力貸

D.置換式個人貸款

【答案】：A222、李先生銀行信用卡的最高授信額度為8000元，那么，劉先生在某日可以取現(xiàn)的最高額度為()元。

A.3000

B.2000

C.5000

D.8000

【答案】：B223、結婚應當符合《婚姻法》所規(guī)定的法定婚齡，其中女性不得早于()。

A.18周歲

B.20周歲

C.22周歲

D.24周歲

【答案】：B224、當期的繳費收入完全用于支付當期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金的養(yǎng)老方式是()。

A.現(xiàn)收現(xiàn)付式

B.完全基金式

C.部分基金式

D.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

【答案】：A225、一般來說，相同期限的金融工具，其違約風險越大，流動性就越()，其要求的風險補償就越()。

A.低低

B.低高

C.高高

D.高低

【答案】：B226、()不適宜租房。

A.剛剛踏人社會的年輕人

B.儲蓄不多的家庭

C.工作地點固定的人

D.生活范圍不固定者

【答案】：C227、對于購房行為，理財規(guī)劃師應當提出相應的建議，下列不正確的一項是()。

A.應當量力而行

B.應一次到位

C.需要考慮住房環(huán)境

D.需要考慮住房面積

【答案】：B228、劉先生第二個月所還的利息約為()元。

A.3690

B.3790

C.3968

D.7857

【答案】：C229、某人購買兩只股票，假定這兩只股票價格下跌的概率分別0.4和0.5，并且兩只股票價格之間不存在任何關系，那么，這兩只股票價格同時下跌的概率為()。

A.0.9

B.0.1

C.0.2

D.0.8

【答案】：C230、小王購買了1萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標的的是()。

A.1年以內(nèi)的大額存單

B.期限在1年以內(nèi)的債券回購

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.剩余期限在397天以內(nèi)的債券

【答案】：C231、理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，應幫助其確定購房目標。下列客戶購房目標中，可供理財規(guī)劃的是()。

A.我希望過幾年換套大一點的房子

B.我打算家庭財務情況寬松的時候買套靠近地鐵的房子

C.我希望兩年后購買100平米左右，價格為每平米l萬元的房屋

D.我準備買一套價格便宜一些的住房

【答案】：C232、保險在宏觀經(jīng)濟中的作用不包括()。

A.增加外匯收入，增強國際支付能力

B.有利于社會再生產(chǎn)的順利進行

C.有利于推動社會經(jīng)濟交往

D.民事賠償責任的履行

【答案】：D233、教育貸款中，()是一種無息貸款。

A.商業(yè)性銀行助學貸款

B.財政貼息的國家助學貸款

C.學生貸款

D.商業(yè)性助學貸款

【答案】：C234、林教授病逝，其子女在分配遺產(chǎn)時就一件國家級文物的分配方式產(chǎn)生分歧，下列分配方式中，不符合法律規(guī)定的是()。

A.林甲主張將該文物捐獻博物館

B.林乙主張自己收藏，愿意放棄其他財產(chǎn)的繼承

C.林丙將其高價賣給自己的一個外國朋友，然后平分價款

D.林丁主張不予分割，保持共有狀態(tài)

【答案】：C235、理財規(guī)劃師需要分析客戶面臨的財產(chǎn)損失風險，其中，不動產(chǎn)主要面臨的風險不包括()。

A.火災

B.爆炸

C.盜竊

D.自然災害

【答案】：C236、關于證券掛牌、摘牌、停牌與復牌，下列說法錯誤的是()。

A.復牌時對已接受的申報實行集合競價

B.證券的掛牌、摘牌與停牌，交易所都會予以公告，但復牌可以不公告

C.根據(jù)最新出臺的交易規(guī)則，證券上市期屆滿或依法不再具備上市條件的，予以摘盤

D.證券停牌時，交易所發(fā)布的行情中包括該證券的信息；證券摘牌后，行情信息中無該證券的信息

【答案】：B237、王先生今年剛剛買了一輛奔馳，購買了保險，由于還未上牌照，此時保單尚未生效，他怕車輛丟失或者發(fā)生碰撞產(chǎn)生風險，通過()可以規(guī)避保單生效前的風險。

A.投保單據(jù)

B.暫保單據(jù)

C.保險單據(jù)

D.保險憑證

【答案】：B238、下列關于財產(chǎn)共有說法正確的是()。

A.財產(chǎn)的共有是指多個權利主體共同享有所有權，是對同一客體之上所有權量的分割

B.基于財產(chǎn)共有權而發(fā)生的所有權法律關系稱為共有關系

C.共有關系是一種具有單層關系的所有權法律關系

D.只有當兩人以上共同享有同一財產(chǎn)的所有權時，才能形成共有關系

【答案】：C239、下列對保險公司及其工