中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題1.以下不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.未分配利潤(rùn)答案：C解析：商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。一般準(zhǔn)備屬于附屬資本，所以答案選C。2.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交割時(shí)間劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。所以選項(xiàng)D分類錯(cuò)誤，答案選D。3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量答案：C解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。首先要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，然后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，接著對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，最后采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，所以答案選C。4.下列屬于融資類保函的是（）A.投標(biāo)保函B.經(jīng)營(yíng)租賃保函C.預(yù)付保函D.延期付款保函答案：D解析：融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函等。投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函，所以答案選D。5.以下關(guān)于匯率的分類錯(cuò)誤的是（）A.基本匯率和套算匯率B.固定匯率和浮動(dòng)匯率C.即期匯率和遠(yuǎn)期匯率D.官方匯率和公定匯率答案：D解析：匯率的分類有基本匯率和套算匯率、固定匯率和浮動(dòng)匯率、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率、官方匯率和市場(chǎng)匯率等。公定匯率不屬于常見的匯率分類，所以答案選D。6.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：D解析：商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和效益性。風(fēng)險(xiǎn)性不是“三性”原則的內(nèi)容，所以答案選D。7.下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪是一種圖利犯罪答案：A解析：金融犯罪是在貨幣資金融通的過程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。金融犯罪的主觀方面一定是故意，所以選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤，答案選A。8.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)答案：D解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)，所以答案選D。9.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）A.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D.2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度答案：D解析：貨幣政策不是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段，還有財(cái)政政策等，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的中介目標(biāo)，操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣等，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，D選項(xiàng)正確，所以答案選D。10.下列關(guān)于銀行資本的說法不正確的是（）A.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益B.監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本，而監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的資本，不是完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，所以答案選D。二、多項(xiàng)選擇題1.以下屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券E.向中央銀行借款答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。借款業(yè)務(wù)又包括同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券、向中央銀行借款等，所以ABCDE選項(xiàng)都屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)。2.金融市場(chǎng)的功能包括（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能，能夠?qū)崿F(xiàn)資金在盈余者和短缺者之間的轉(zhuǎn)移；具有優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向效益好的部門和企業(yè)；具有風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，投資者可以通過投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)；具有經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，反映宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況并對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)；具有定價(jià)功能，為金融資產(chǎn)合理定價(jià)，所以ABCDE選項(xiàng)都正確。3.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有（）A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件D.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E.實(shí)物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題、實(shí)物資產(chǎn)損壞等，所以ABCDE選項(xiàng)都正確。4.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議的說法正確的有（）A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)B.巴塞爾協(xié)議Ⅱ在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步強(qiáng)化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)E.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例答案：ABCDE解析：巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)，確定了資本的構(gòu)成和最低資本充足率要求；巴塞爾協(xié)議Ⅱ在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了“三大支柱”；巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步強(qiáng)化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例等，所以ABCDE選項(xiàng)都正確。5.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，所以答案選ABCD。6.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款保障方式可分為（）A.信用貸款B.擔(dān)保貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.自營(yíng)貸款E.委托貸款答案：ABC解析：商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款保障方式可分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款；擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款；票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)。自營(yíng)貸款和委托貸款是按照貸款資金來源和經(jīng)營(yíng)模式劃分的，所以答案選ABC。7.以下屬于金融衍生品的有（）A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換E.債券答案：ABCD解析：金融衍生品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約，包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換等。債券是一種基礎(chǔ)金融工具，不屬于金融衍生品，所以答案選ABCD。8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）A.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整E.確保商業(yè)銀行盈利目標(biāo)的最大化答案：ABCD解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。內(nèi)部控制的目標(biāo)不是確保商業(yè)銀行盈利目標(biāo)的最大化，而是在合規(guī)和穩(wěn)健的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，所以答案選ABCD。9.下列關(guān)于金融犯罪的構(gòu)成要件的說法正確的有（）A.犯罪主體可以是自然人，也可以是單位B.犯罪主觀方面只能是故意C.犯罪客體是金融管理秩序D.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為E.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具答案：ABCDE解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位；主觀方面只能是故意；客體是金融管理秩序；客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為；金融犯罪的對(duì)象可以是人，如詐騙銀行客戶，也可以是各種金融工具，如偽造金融票據(jù)等，所以ABCDE選項(xiàng)都正確。10.以下屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的有（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南E.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的職責(zé)包括制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃；審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性；協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南；積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等，所以ABCDE選項(xiàng)都正確。三、判斷題1.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照法定比例向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金，超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，所以該說法正確。2.金融市場(chǎng)按交易場(chǎng)所和空間劃分可分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)。（）答案：√解析：金融市場(chǎng)按交易場(chǎng)所和空間劃分可分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)。有形市場(chǎng)是指有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，如證券交易所；無形市場(chǎng)是指沒有固定交易場(chǎng)所，通過電子通訊手段進(jìn)行交易的市場(chǎng)，如外匯市場(chǎng)，所以該說法正確。3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)通常不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，其收益主要來源于手續(xù)費(fèi)等，所以該說法正確。4.金融犯罪的對(duì)象只能是金融機(jī)構(gòu)。（）答案：×解析：金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具，還可以是金融機(jī)構(gòu)等。例如，金融詐騙犯罪可能會(huì)詐騙銀行客戶，偽造金融票據(jù)犯罪的對(duì)象是金融票據(jù)，所以該說法錯(cuò)誤。5.貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。（）答案：√解析：貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣和信用所要達(dá)到的最終目的，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四個(gè)目標(biāo)之間存在著一定的矛盾和沖突，中央銀行需要根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行權(quán)衡和取舍，所以該說法正確。6.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）答案：√解析：商業(yè)銀行資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度，所以該說法正確。7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。（）答案：√解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)控制是采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法正確。8.金融衍生品交易具有高風(fēng)險(xiǎn)性，所以金融衍生品市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)沒有積極作用。（）答案：×解析：金融衍生品交易雖然具有高風(fēng)險(xiǎn)性，但金融衍生品市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)也有積極作用。例如，它可以幫助投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，通過套期保值等方式降低風(fēng)險(xiǎn)；可以提高金融市場(chǎng)的效率，促進(jìn)資金的合理配置；還可以為金融機(jī)構(gòu)提供新的業(yè)務(wù)和盈利渠道等，所以該說法錯(cuò)誤。9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、滿足必要貸款需求的能力。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、滿足必要貸款需求的能力，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行以較低的成本隨時(shí)獲得所需資金的能力，所以該說法正確。10.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。（）答案：√解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，是商業(yè)銀行通過建立合規(guī)管理機(jī)制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)培訓(xùn)和教育等措施，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的過程，對(duì)于商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)至關(guān)重要，所以該說法正確。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。(1).信用中介職能：商業(yè)銀行通過吸收存款等負(fù)債業(yè)務(wù)，將社會(huì)上的閑置資金集中起來，再通過貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將資金貸放給資金需求者，實(shí)現(xiàn)資金的融通，充當(dāng)了資金供求雙方的中介。(2).支付中介職能：商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。(3).信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上，通過發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而擴(kuò)大了貨幣供應(yīng)量。(4).金融服務(wù)職能：商業(yè)銀行利用其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過程中所獲得的大量信息，為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、代理融通、信托、租賃、計(jì)算機(jī)服務(wù)等各種金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的主要構(gòu)成要素。(1).市場(chǎng)主體：包括政府、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民個(gè)人等。政府是金融市場(chǎng)的重要參與者，通過發(fā)行債券等方式籌集資金；中央銀行通過貨幣政策調(diào)節(jié)金融市場(chǎng)；金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的主要中介機(jī)構(gòu)；企業(yè)是資金的需求者和供給者；居民個(gè)人是金融市場(chǎng)的重要資金供給者。(2).金融工具：是金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易的載體，包括貨幣市場(chǎng)工具和資本市場(chǎng)工具。貨幣市場(chǎng)工具如商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、短期政府債券等；資本市場(chǎng)工具如股票、債券等。(3).交易價(jià)格：金融市場(chǎng)的交易價(jià)格主要表現(xiàn)為利率、匯率、證券價(jià)格等。利率是資金的價(jià)格，匯率是貨幣的價(jià)格，證券價(jià)格反映了證券的價(jià)值。(4).組織方式：金融市場(chǎng)的組織方式主要有交易所交易和場(chǎng)外交易兩種。交易所交易是指在固定的交易場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)行的集中交易；場(chǎng)外交易是指在交易所以外的場(chǎng)所進(jìn)行的交易。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。(1).風(fēng)險(xiǎn)分散：通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以通過貸款組合、投資組合等方式，將資金分散投資于不同的行業(yè)、地區(qū)、客戶和金融工具，以降低單一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。(2).風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖：通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失。例如，商業(yè)銀行可以利用利率互換、外匯期貨等衍生工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。(3).風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體。常見的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式有擔(dān)保、保險(xiǎn)、金融衍生品交易等。(4).風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。例如，商業(yè)銀行對(duì)信用等級(jí)較低的客戶拒絕發(fā)放貸款。(5).風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。例如，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對(duì)信用等級(jí)較低的客戶收取較高的利息。4.簡(jiǎn)述貨幣政策的主要工具及其作用機(jī)制。(1).法定存款準(zhǔn)備金政策：中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金，從而調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要繳存的法定存款準(zhǔn)備金增加，超額存款準(zhǔn)備金減少，信貸規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少；反之，當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行的信貸規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加。(2).再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本，從而調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行向中央銀行借款的成本增加，會(huì)減少向中央銀行的借款，信貸規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少；反之，當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行的信貸規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加。(3).公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，如國(guó)債等，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平。當(dāng)中央銀行買入有價(jià)證券時(shí)，向市場(chǎng)投放貨幣，貨幣供應(yīng)量增加，利率下降；反之，當(dāng)中央銀行賣出有價(jià)證券時(shí)，回籠貨幣，貨幣供應(yīng)量減少，利率上升。(4).其他貨幣政策工具：包括選擇性貨幣政策工具和補(bǔ)充性貨幣政策工具。選擇性貨幣政策工具如消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制等，用于調(diào)節(jié)特定領(lǐng)域的信用規(guī)模；補(bǔ)充性貨幣政策工具如直接信用控制和間接信用指導(dǎo)等，直接信用控制包括規(guī)定利率限額、信用配額等，間接信用指導(dǎo)包括道義勸告、窗口指導(dǎo)等。5.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要要素。(1).內(nèi)部環(huán)境：是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。良好的內(nèi)部環(huán)境有助于營(yíng)造合規(guī)、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)氛圍。(2).風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：是指商業(yè)銀行及時(shí)識(shí)別、系統(tǒng)分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中與實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，商業(yè)銀行可以了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，為制定內(nèi)部控制措施提供依據(jù)。(3).控制活動(dòng)：是指商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)?？刂苹顒?dòng)包括不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營(yíng)分析控制和績(jī)效考評(píng)控制等。(4).信息與溝通：是指商業(yè)銀行及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息，確保信息在內(nèi)部、企業(yè)與外部之間進(jìn)行有效溝通。良好的信息與溝通有助于商業(yè)銀行及時(shí)掌握經(jīng)營(yíng)情況，做出正確的決策。(5).內(nèi)部監(jiān)督：是指商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部控制建立與實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)內(nèi)部控制的有效性，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制缺陷并及時(shí)加以改進(jìn)。內(nèi)部監(jiān)督包括日常監(jiān)督和專項(xiàng)監(jiān)督。五、論述題1.論述商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的意義和面臨的挑戰(zhàn)。(1).商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的意義(1).增加收入來源：中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負(fù)債，主要以收取手續(xù)費(fèi)等方式獲得收入。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利差收入空間逐漸縮小，開展中間業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行開辟新的收入渠道，提高盈利能力。(2).分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：中間業(yè)務(wù)不直接承擔(dān)或較少承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，與傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)相比，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。通過開展中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。(3).提高客戶忠誠(chéng)度：商業(yè)銀行通過提供多樣化的中間業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等，可以滿足客戶不同的金融需求，為客戶提供更加全面、便捷的金融服務(wù)，從而提高客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。(4).促進(jìn)金融創(chuàng)新：中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要不斷推出新的產(chǎn)品和服務(wù)，這促使商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。同時(shí)，金融創(chuàng)新也有助于推動(dòng)整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展和完善。(5).提升銀行形象：開展中間業(yè)務(wù)可以展示商業(yè)銀行的綜合實(shí)力和服務(wù)水平，提升銀行的社會(huì)形象和聲譽(yù)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。(2).商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)(1).市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈：隨著金融市場(chǎng)的開放和發(fā)展，越來越多的金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)參與到中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)中來，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。商業(yè)銀行需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，以在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。(2).風(fēng)險(xiǎn)管理難度大：雖然中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但仍然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。例如，在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，可能面臨客戶違約的信用風(fēng)險(xiǎn)；在金融衍生品交易中，可能面臨市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行需要建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和控制。(3).法律法規(guī)不完善：中間業(yè)務(wù)是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管政策可能相對(duì)滯后。這給商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)帶來了一定的法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行需要密切關(guān)注法律法規(guī)的變化，確保中間業(yè)務(wù)的開展符合法律法規(guī)的要求。(4).技術(shù)要求高：中間業(yè)務(wù)的開展需要先進(jìn)的信息技術(shù)支持，如電子支付、網(wǎng)上銀行、金融數(shù)據(jù)分析等。商業(yè)銀行需要不斷加大對(duì)信息技術(shù)的投入，提高技術(shù)水平和系統(tǒng)的穩(wěn)定性，以滿足客戶對(duì)便捷、高效金融服務(wù)的需求。(5).人才短缺：中間業(yè)務(wù)涉及金融、法律、信息技術(shù)等多個(gè)領(lǐng)域的知識(shí)和技能，需要具備綜合素質(zhì)的專業(yè)人才。目前，商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)人才相對(duì)短缺，這在一定程度上制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。商業(yè)銀行需要加強(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和創(chuàng)新能力。2.論述貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。(1).對(duì)商業(yè)銀行資金來源的影響(1).存款業(yè)務(wù)：貨幣政策的調(diào)整會(huì)影響市場(chǎng)利率水平，進(jìn)而影響商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)。當(dāng)中央銀行實(shí)行寬松的貨幣政策，降低利率時(shí)，居民和企業(yè)的儲(chǔ)蓄意愿可能下降，會(huì)減少銀行存款；反之，當(dāng)中央銀行實(shí)行緊縮的貨幣政策，提高利率時(shí)，居民和企業(yè)的儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng)，銀行存款可能增加。此外，貨幣政策還會(huì)影響貨幣供應(yīng)量，貨幣供應(yīng)量的增加可能會(huì)導(dǎo)致居民和企業(yè)的可支配資金增加，從而增加銀行存款。(2).借款業(yè)務(wù)：貨幣政策的變化會(huì)影響商業(yè)銀行的借款成本和借款可得性。在寬松的貨幣政策下，中央銀行可能會(huì)降低再貼現(xiàn)率、開展公開市場(chǎng)買入操作等，這會(huì)使商業(yè)銀行從中央銀行獲得資金的成本降低，借款可得性增加；反之，在緊縮的貨幣政策下，商業(yè)銀行的借款成本會(huì)上升，借款可得性會(huì)降低。(2).對(duì)商業(yè)銀行資金運(yùn)用的影響(1).貸款業(yè)務(wù)：貨幣政策通過影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量，對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。在寬松的貨幣政策下，市場(chǎng)利率下降，企業(yè)的融資成本降低，貸款需求可能增加，商業(yè)銀行的貸款規(guī)?？赡軘U(kuò)大；同時(shí)，貨幣供應(yīng)量的增加也為商業(yè)銀行提供了更多的資金來源，支持其貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。在緊縮的貨幣政策下，情況則相反，貸款需求可能減少，貸款規(guī)?？赡苁湛s。(2).投資業(yè)務(wù)：貨幣政策的調(diào)整會(huì)影響金融市場(chǎng)的價(jià)格和收益率。例如，在寬松的貨幣政策下，債券價(jià)格可能上升，收益率下降；股票市場(chǎng)可能也會(huì)受到刺激而上漲。商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，以獲取更好的收益。緊縮的貨幣政策則可能導(dǎo)致金融市場(chǎng)價(jià)格下跌，收益率上升，商業(yè)銀行的投資策略也會(huì)相應(yīng)改變。(3).對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的影響(1).信用風(fēng)險(xiǎn)：貨幣政策的變化會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力，從而影響商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。在寬松的貨幣政策下，企業(yè)融資環(huán)境改善，經(jīng)營(yíng)狀況可能相對(duì)較好，信用風(fēng)險(xiǎn)可能降低；但如果貨幣政策過度寬松，可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)過度投資和擴(kuò)張，增加未來的信用風(fēng)險(xiǎn)。在緊縮的貨幣政策下，企業(yè)融資成本上升，經(jīng)營(yíng)壓力增大，信用風(fēng)險(xiǎn)可能增加。(2).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：貨幣政策會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)利率、匯率、證券價(jià)格等波動(dòng)，從而增加商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。例如，利率的波動(dòng)會(huì)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值，匯率的變化會(huì)影響商業(yè)銀行的外匯業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行需要加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，通過套期保值等手段降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。(4).對(duì)商業(yè)銀行盈利水平的影響貨幣政策對(duì)商業(yè)銀行盈利水平的影響是多方面的。一方面，寬松的貨幣政策可能會(huì)擴(kuò)大商業(yè)銀行的貸款規(guī)模，增加利息收入；但同時(shí)，利率下降也會(huì)使利差縮小，可能影響盈利水平。另一方面，緊縮的貨幣政策可能會(huì)導(dǎo)致貸款規(guī)模收縮，但利差可能擴(kuò)大。此外，貨幣政策還會(huì)影響商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入，如在貨幣政策寬松時(shí)，金融市場(chǎng)交易活躍，商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)收入可能增加。3.論述金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行