2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題練習(xí)試卷

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心一級(jí)資本充足率不得低于多少？()A.4.5%B.5.5%C.6.5%D.8%2.銀行在吸收存款時(shí)，以下哪種存款不屬于活期存款？()A.個(gè)人活期存款B.企業(yè)活期存款C.定期存款D.現(xiàn)金存款3.銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中，屬于正常類(lèi)貸款的是哪一項(xiàng)？()A.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.正常類(lèi)貸款4.銀行間市場(chǎng)交易中，以下哪種不屬于同業(yè)拆借？()A.票據(jù)貼現(xiàn)B.同業(yè)存款C.同業(yè)借款D.同業(yè)回購(gòu)5.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種不屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法？()A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.風(fēng)險(xiǎn)矩陣C.SWOT分析D.事件樹(shù)分析6.銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為屬于逃匯行為？()A.將外匯存入個(gè)人賬戶(hù)B.將外匯用于合法貿(mào)易支付C.將外匯匯出境外D.將外匯用于償還外債7.銀行在執(zhí)行貸款政策時(shí)，以下哪種情況不屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)？()A.借款人信用不良B.貸款用途不符合規(guī)定C.貸款利率過(guò)高D.貸款期限過(guò)長(zhǎng)8.銀行在辦理個(gè)人貸款時(shí)，以下哪種貸款屬于信用貸款？()A.房地產(chǎn)抵押貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人信用貸款9.銀行在支付結(jié)算中，以下哪種結(jié)算方式屬于實(shí)時(shí)到賬？()A.電匯B.支票C.銀行匯票D.網(wǎng)上支付10.銀行在辦理國(guó)際結(jié)算時(shí)，以下哪種結(jié)算方式屬于逆匯？()A.匯款B.信用證C.托收D.付款交單二、多選題(共5題)11.銀行資本管理中，資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要包括哪些？()A.核心一級(jí)資本充足率B.一級(jí)資本充足率C.總資本充足率D.流動(dòng)性覆蓋率E.凈穩(wěn)定資金比率12.銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，通常采用哪些方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？()A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.風(fēng)險(xiǎn)矩陣C.SWOT分析D.敏感性分析E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析13.銀行在辦理個(gè)人貸款時(shí)，以下哪些因素會(huì)影響貸款審批？()A.借款人信用記錄B.借款人收入水平C.貸款用途D.貸款金額E.貸款期限14.銀行在支付結(jié)算中，以下哪些屬于電子支付工具？()A.網(wǎng)上銀行B.移動(dòng)支付C.銀行卡D.支票E.銀行匯票15.銀行在執(zhí)行外匯管理政策時(shí)，以下哪些行為可能構(gòu)成違規(guī)？()A.非法套匯B.非法逃匯C.非法匯款D.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)E.違反外匯賬戶(hù)管理規(guī)定三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的資本構(gòu)成主要包括核心資本和附屬資本，其中核心資本包括股本、資本公積和留存收益等，其最低要求比例是__。17.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理框架通常包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)四個(gè)環(huán)節(jié)，其中__環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。18.個(gè)人貸款產(chǎn)品按照貸款期限可以分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款，其中__貸款的期限一般在1年以?xún)?nèi)。19.銀行間市場(chǎng)是銀行之間進(jìn)行短期資金拆借和債券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)，其中__是指銀行之間以存款賬戶(hù)余額為依據(jù)，相互拆借資金的一種方式。20.外匯市場(chǎng)是指進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)和外匯衍生品交易的市場(chǎng)，其中__是指銀行或金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的外匯買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)。四、判斷題(共5題)21.銀行的不良貸款是指貸款本金逾期90天以上的貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無(wú)法及時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的提款需求。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行在辦理個(gè)人貸款時(shí)，借款人的信用記錄對(duì)貸款審批沒(méi)有影響。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行間市場(chǎng)交易只涉及銀行之間的交易，不涉及其他金融機(jī)構(gòu)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行在執(zhí)行外匯管理政策時(shí)，對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)外匯實(shí)行配額管理。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中核心一級(jí)資本和一級(jí)資本的區(qū)別。27.請(qǐng)列舉銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法。28.請(qǐng)解釋什么是流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）。29.請(qǐng)說(shuō)明銀行在辦理個(gè)人貸款時(shí)，如何評(píng)估借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。30.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行在執(zhí)行外匯管理政策時(shí)，如何控制外匯風(fēng)險(xiǎn)。

2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題練習(xí)試卷一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%。2.【答案】C【解析】定期存款是指存款人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)，與銀行約定在一定期限內(nèi)不得提取或轉(zhuǎn)存的存款，不屬于活期存款。3.【答案】D【解析】正常類(lèi)貸款是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。4.【答案】A【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人將未到期的票據(jù)賣(mài)給銀行，銀行扣除一定利息后支付票款的行為，不屬于同業(yè)拆借。5.【答案】A【解析】財(cái)務(wù)報(bào)表分析是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法，而不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通常使用風(fēng)險(xiǎn)矩陣、SWOT分析和事件樹(shù)分析等工具。6.【答案】A【解析】逃匯行為是指違反外匯管理規(guī)定，將外匯非法轉(zhuǎn)移到境外或用于非法用途的行為，將外匯存入個(gè)人賬戶(hù)屬于逃匯行為。7.【答案】C【解析】貸款利率過(guò)高雖然可能影響銀行的盈利，但并不直接構(gòu)成貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)通常與借款人信用、貸款用途和期限等因素相關(guān)。8.【答案】D【解析】個(gè)人信用貸款是指以借款人的信用狀況為依據(jù)，不要求提供擔(dān)保的貸款，屬于信用貸款。9.【答案】A【解析】電匯是銀行通過(guò)電子方式將資金從一方賬戶(hù)直接劃撥到另一方賬戶(hù)的結(jié)算方式，屬于實(shí)時(shí)到賬。10.【答案】C【解析】托收是指賣(mài)方委托銀行向買(mǎi)方收取貨款的一種結(jié)算方式，屬于逆匯。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCE【解析】資本充足率監(jiān)管指標(biāo)主要包括核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、總資本充足率、流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比率。12.【答案】BCDE【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法包括風(fēng)險(xiǎn)矩陣、SWOT分析、敏感性分析和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析等，財(cái)務(wù)報(bào)表分析更多用于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。13.【答案】ABCDE【解析】借款人的信用記錄、收入水平、貸款用途、貸款金額和期限都是影響貸款審批的重要因素。14.【答案】ABCE【解析】電子支付工具包括網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付、銀行卡和電子匯票，支票和銀行匯票屬于傳統(tǒng)支付工具。15.【答案】ABCDE【解析】以上所有行為都可能構(gòu)成外匯管理違規(guī)，包括非法套匯、非法逃匯、非法匯款、未經(jīng)批準(zhǔn)擅自經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)以及違反外匯賬戶(hù)管理規(guī)定。三、填空題(共5題)16.【答案】8%【解析】根據(jù)巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本（一級(jí)資本）的最低要求比例是8%。17.【答案】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別【解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理框架中的第一步，是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的基礎(chǔ)，它涉及到識(shí)別銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。18.【答案】短期【解析】短期貸款是指貸款期限在1年以?xún)?nèi)的貸款，適用于短期資金需求。19.【答案】同業(yè)拆借【解析】同業(yè)拆借是銀行間市場(chǎng)的一種重要融資方式，通過(guò)這種方式，銀行可以在需要時(shí)臨時(shí)調(diào)整自己的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。20.【答案】銀行間外匯市場(chǎng)【解析】銀行間外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)的主要組成部分，主要由商業(yè)銀行、投資銀行、基金管理等金融機(jī)構(gòu)參與。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】不良貸款是指銀行貸款本金逾期90天以上，或者雖未逾期但借款人經(jīng)營(yíng)困難、無(wú)法正常還款的貸款。22.【答案】正確【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因資產(chǎn)流動(dòng)性不足而無(wú)法滿(mǎn)足到期債務(wù)的償還或其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】借款人的信用記錄是銀行審批貸款時(shí)的重要參考因素，良好的信用記錄有助于貸款審批。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行間市場(chǎng)交易不僅涉及銀行之間的交易，還涉及證券公司、基金管理公司等金融機(jī)構(gòu)之間的交易。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】中國(guó)自2007年起取消了外匯配額管理，境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人可以自由購(gòu)買(mǎi)等值一定限額的外匯。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】核心一級(jí)資本和一級(jí)資本的區(qū)別在于構(gòu)成和監(jiān)管要求不同。核心一級(jí)資本包括股本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分，監(jiān)管要求較高，不得用于彌補(bǔ)虧損，是銀行最核心的資本。一級(jí)資本包括核心一級(jí)資本和其它一級(jí)資本，其它一級(jí)資本包括符合條件的優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和符合條件的次級(jí)債務(wù)等，監(jiān)管要求低于核心一級(jí)資本，可以用于彌補(bǔ)虧損，但有一定的限制?！窘馕觥坷斫夂诵囊患?jí)資本和一級(jí)資本的區(qū)別有助于銀行更好地進(jìn)行資本管理，確保資本充足率符合監(jiān)管要求。27.【答案】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法包括：財(cái)務(wù)報(bào)表分析、風(fēng)險(xiǎn)矩陣、SWOT分析、情景分析和流程圖分析等。這些方法可以幫助銀行識(shí)別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。【解析】掌握風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法對(duì)于銀行有效管理風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要，有助于提前預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】流動(dòng)性覆蓋率（LCR）是指銀行持有的高流動(dòng)性資產(chǎn)與短期到期債務(wù)之比，用于衡量銀行短期內(nèi)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是指銀行可用的穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，用于衡量銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。兩者都是衡量銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)?！窘馕觥苛私釲CR和NSFR對(duì)于銀行監(jiān)測(cè)和管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。29.【答案】銀行在辦理個(gè)人貸款時(shí)，評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)通常通過(guò)以下方式：審查借款人的信用報(bào)告、核實(shí)收入和資產(chǎn)狀況、評(píng)估借款人的還款意愿和能力、考慮貸款用途和期限等因素