2019年初級銀行從業(yè)考試《銀行管理》全真模擬試卷A卷附解析

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.銀行監(jiān)管的主要目的是什么？()A.確保銀行盈利性B.促進(jìn)銀行業(yè)競爭C.維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)存款人利益D.提高銀行服務(wù)水平2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款、債券發(fā)行、同業(yè)拆借B.貸款、債券發(fā)行、同業(yè)拆借C.存款、貸款、投資D.貸款、債券發(fā)行、投資3.下列哪項不是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.國際結(jié)算B.信托業(yè)務(wù)C.貨幣兌換D.貸款4.銀行資本的主要功能是什么？()A.風(fēng)險控制B.盈利C.支付存款D.擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模5.中央銀行的貨幣政策工具包括哪些？()A.法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開市場操作B.利率、公開市場操作、法定存款準(zhǔn)備金率C.法定存款準(zhǔn)備金率、貸款規(guī)?？刂?、利率D.貸款規(guī)?？刂啤⒐_市場操作、利率6.銀行內(nèi)部控制的目的是什么？()A.提高銀行競爭力B.提高銀行效率C.防范風(fēng)險，保障銀行資產(chǎn)安全D.擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)范圍7.銀行間市場的主要參與者有哪些？()A.中央銀行、商業(yè)銀行、證券公司、保險公司B.商業(yè)銀行、信托公司、證券公司、保險公司C.中央銀行、商業(yè)銀行、基金公司、保險公司D.中央銀行、商業(yè)銀行、基金公司、證券公司8.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括哪些？()A.存款、貸款、投資B.貸款、債券、同業(yè)拆借C.存款、債券、同業(yè)拆借D.貸款、債券、投資9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理原則不包括以下哪項？()A.流動性原則B.風(fēng)險分散原則C.利潤最大化原則D.安全性原則10.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)不包括以下哪項？()A.制定銀行監(jiān)管政策B.審查銀行業(yè)務(wù)C.維護(hù)銀行消費(fèi)者權(quán)益D.直接經(jīng)營銀行二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款B.貸款C.同業(yè)拆借D.債券發(fā)行12.以下哪些屬于銀行內(nèi)部控制的要素？()A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.監(jiān)控活動E.信息與溝通13.中央銀行貨幣政策工具中的公開市場操作可以通過以下哪些方式影響貨幣供應(yīng)量？()A.購買政府債券B.出售政府債券C.調(diào)整存款準(zhǔn)備金率D.調(diào)整再貼現(xiàn)率14.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要目標(biāo)包括哪些？()A.預(yù)防和化解風(fēng)險B.保障銀行資產(chǎn)安全C.提高銀行盈利能力D.維護(hù)銀行聲譽(yù)15.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行進(jìn)行監(jiān)管的主要手段有哪些？()A.制定監(jiān)管規(guī)則B.審查銀行經(jīng)營C.監(jiān)測銀行風(fēng)險D.處罰違規(guī)行為E.提供金融服務(wù)三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本，其中核心資本包括______。17.中央銀行通過調(diào)整______來影響貨幣供應(yīng)量。18.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理原則之一是______，以確保銀行資產(chǎn)的流動性。19.銀行內(nèi)部控制的第一個要素是______，它為內(nèi)部控制提供了基礎(chǔ)。20.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行進(jìn)行監(jiān)管的目的是確保銀行______，維護(hù)金融穩(wěn)定。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行吸收存款、發(fā)行債券等業(yè)務(wù)活動。()A.正確B.錯誤22.中央銀行的貨幣政策工具中，調(diào)整再貼現(xiàn)率可以增加貨幣供應(yīng)量。()A.正確B.錯誤23.銀行內(nèi)部控制的目的是為了提高銀行的盈利能力。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抗風(fēng)險能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯誤25.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)管是銀行自身內(nèi)部控制的一部分。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原則。27.什么是中央銀行的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)？它有什么作用？28.銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有哪些？29.什么是銀行監(jiān)管？銀行監(jiān)管的主要目的是什么？30.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要包括哪些方面？

2019年初級銀行從業(yè)考試《銀行管理》全真模擬試卷A卷附解析一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】銀行監(jiān)管的主要目的是維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)存款人利益，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。2.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款、債券發(fā)行和同業(yè)拆借等，是銀行的主要資金來源。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括國際結(jié)算、信托業(yè)務(wù)和貨幣兌換等，貸款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。4.【答案】A【解析】銀行資本的主要功能是承擔(dān)風(fēng)險，為銀行的經(jīng)營提供保障，以實現(xiàn)風(fēng)險控制。5.【答案】A【解析】中央銀行的貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)和公開市場操作等。6.【答案】C【解析】銀行內(nèi)部控制的目的是防范風(fēng)險，保障銀行資產(chǎn)安全，確保銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。7.【答案】A【解析】銀行間市場的主要參與者包括中央銀行、商業(yè)銀行、證券公司和保險公司等。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券和投資等，是銀行的主要資金運(yùn)用。9.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理原則包括流動性原則、風(fēng)險分散原則和安全性原則，不包括利潤最大化原則。10.【答案】D【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括制定銀行監(jiān)管政策、審查銀行業(yè)務(wù)和維護(hù)銀行消費(fèi)者權(quán)益，但不直接經(jīng)營銀行。二、多選題(共5題)11.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款、同業(yè)拆借和債券發(fā)行等，貸款屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。12.【答案】ABCDE【解析】銀行內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、監(jiān)控活動和信息與溝通。13.【答案】AB【解析】公開市場操作通過購買或出售政府債券來影響貨幣供應(yīng)量，調(diào)整存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率屬于其他貨幣政策工具。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要目標(biāo)包括預(yù)防和化解風(fēng)險、保障銀行資產(chǎn)安全、提高銀行盈利能力和維護(hù)銀行聲譽(yù)。15.【答案】ABCD【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行進(jìn)行監(jiān)管的主要手段包括制定監(jiān)管規(guī)則、審查銀行經(jīng)營、監(jiān)測銀行風(fēng)險和處罰違規(guī)行為。三、填空題(共5題)16.【答案】實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤【解析】商業(yè)銀行的核心資本主要包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤，是銀行最穩(wěn)定的資本來源。17.【答案】法定存款準(zhǔn)備金率【解析】中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，可以影響商業(yè)銀行的貸款能力和貨幣供應(yīng)量。18.【答案】匹配原則【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理原則之一是匹配原則，即銀行資產(chǎn)和負(fù)債的期限、風(fēng)險和流動性要相互匹配，以確保資產(chǎn)的流動性。19.【答案】內(nèi)部環(huán)境【解析】銀行內(nèi)部控制的第一個要素是內(nèi)部環(huán)境，它包括銀行的管理層、組織結(jié)構(gòu)、企業(yè)文化等因素，為內(nèi)部控制提供了基礎(chǔ)。20.【答案】穩(wěn)健經(jīng)營【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行進(jìn)行監(jiān)管的目的是確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營，防止金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)確實是指銀行吸收存款、發(fā)行債券等業(yè)務(wù)活動，這些活動構(gòu)成了銀行的資金來源。22.【答案】錯誤【解析】調(diào)整再貼現(xiàn)率通常是為了影響銀行的貸款成本，進(jìn)而影響整個經(jīng)濟(jì)的信貸規(guī)模，而不是直接增加貨幣供應(yīng)量。23.【答案】錯誤【解析】銀行內(nèi)部控制的目的是為了防范風(fēng)險，保障銀行資產(chǎn)安全，確保銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，而非單純?yōu)榱颂岣哂芰Α?4.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本實力的指標(biāo)，資本充足率越高，銀行抵御風(fēng)險的能力越強(qiáng)。25.【答案】錯誤【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)管是外部監(jiān)管，與銀行的內(nèi)部控制是兩個不同的概念，盡管兩者都旨在確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原則包括：流動性原則、安全性原則、盈利性原則、匹配原則、分散原則和比例原則。流動性原則要求銀行保持適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)流動性，以滿足支付需要；安全性原則要求銀行在經(jīng)營中確保資產(chǎn)安全，避免風(fēng)險；盈利性原則要求銀行在經(jīng)營中追求盈利；匹配原則要求資產(chǎn)和負(fù)債的期限、風(fēng)險和流動性相互匹配；分散原則要求銀行資產(chǎn)和負(fù)債的來源和用途多樣化，降低風(fēng)險；比例原則要求銀行各項業(yè)務(wù)之間保持合理的比例關(guān)系?！窘馕觥可虡I(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原則是確保銀行在經(jīng)營中保持穩(wěn)健，實現(xiàn)盈利的同時控制風(fēng)險，這些原則是銀行經(jīng)營管理的基石。27.【答案】再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是中央銀行向商業(yè)銀行提供短期貸款的一種方式，商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)向中央銀行貼現(xiàn)，以獲得流動性。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的作用包括：為商業(yè)銀行提供短期流動性支持；調(diào)節(jié)貨幣市場供求；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況；影響市場利率?！窘馕觥吭儋N現(xiàn)業(yè)務(wù)是中央銀行調(diào)控貨幣政策的重要工具之一，通過這一業(yè)務(wù)，中央銀行可以有效地影響商業(yè)銀行的貸款行為和市場利率，進(jìn)而影響整個經(jīng)濟(jì)的信貸規(guī)模。28.【答案】銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括：內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、監(jiān)控活動和信息與溝通。內(nèi)部環(huán)境是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)；風(fēng)險評估是識別、分析和評價風(fēng)險的過程；控制活動是實施風(fēng)險管理措施的實際行動；監(jiān)控活動是對內(nèi)部控制實施情況的監(jiān)督和評估；信息與溝通是內(nèi)部控制過程中的信息傳遞和交流?！窘馕觥裤y行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素涵蓋了銀行內(nèi)部控制的各個方面，這些要素相互關(guān)聯(lián)，共同構(gòu)成了一個完整的內(nèi)部控制體系。29.【答案】銀行監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督和管理的行為。銀行監(jiān)管的主要目的是確保銀行的穩(wěn)健經(jīng)營，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，保護(hù)存款人利益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展?！窘馕觥裤y行監(jiān)管是維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要手段，通過對銀行的監(jiān)管，可以確保銀行遵守法律法規(guī)，保護(hù)存款人利益，同時促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。30.【答案】商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作