2025年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格(中級(jí))考試押題精講與模擬試卷

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)2.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，以下哪項(xiàng)屬于負(fù)債項(xiàng)目？()A.存款B.貸款C.投資收益D.稅金3.商業(yè)銀行的核心資本包括哪些？()A.股本和資本公積B.貨幣資金和應(yīng)收賬款C.存款和貸款D.投資收益和手續(xù)費(fèi)4.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查C.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)策略D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處5.以下哪項(xiàng)不是影響貨幣政策的因素？()A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率B.通貨膨脹率C.政府財(cái)政政策D.自然災(zāi)害6.銀行間市場(chǎng)的主要參與者包括哪些？()A.中央銀行和商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司和證券公司C.中央銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行和政府部門7.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的一種？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理C.法律風(fēng)險(xiǎn)管理D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理8.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源？()A.貸款利息收入B.存款利息收入C.手續(xù)費(fèi)收入D.投資收益9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系應(yīng)包括哪些方面？()A.組織結(jié)構(gòu)B.人力資源管理C.信息系統(tǒng)D.所有上述方面10.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，以下哪項(xiàng)不屬于合規(guī)管理的內(nèi)容？()A.法律合規(guī)B.規(guī)范合規(guī)C.內(nèi)部合規(guī)D.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，需要考慮以下哪些因素？()A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.法律法規(guī)C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)D.技術(shù)發(fā)展E.內(nèi)部控制12.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)E.代理業(yè)務(wù)13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括哪些？()A.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查C.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)策略D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行查處E.提供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)咨詢14.以下哪些是影響貨幣政策的主要因素？()A.通貨膨脹率B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C.就業(yè)情況D.貨幣供應(yīng)量E.國(guó)際收支15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的目標(biāo)通常包括哪些方面？()A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.資產(chǎn)安全C.經(jīng)營(yíng)效率D.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)E.合規(guī)性三、填空題(共5題)16.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率是衡量其資本實(shí)力的一個(gè)重要指標(biāo)，根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，核心資本充足率應(yīng)不低于__。17.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，存款和貸款是構(gòu)成__的重要項(xiàng)目。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系應(yīng)遵循__原則，確保內(nèi)部控制的有效性。19.在貨幣政策工具中，__是指中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率來影響銀行的貨幣創(chuàng)造能力。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全__，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率越高，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的利潤(rùn)主要來源于貸款利息收入。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系可以完全消除所有風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.中央銀行的貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)具有直接的調(diào)控作用。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理僅涉及法律法規(guī)的遵守。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和原則。27.解釋什么是資本充足率，并說明其對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重要性。28.請(qǐng)列舉至少三種常見的銀行間市場(chǎng)交易工具。29.簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的主要內(nèi)容和作用。30.請(qǐng)解釋什么是貨幣政策，并說明其主要工具有哪些。

2025年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格(中級(jí))考試押題精講與模擬試卷一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】證券業(yè)務(wù)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)，它通常由證券公司等專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。2.【答案】A【解析】存款是銀行吸收的存款人資金，屬于負(fù)債項(xiàng)目。貸款、投資收益和稅金則屬于資產(chǎn)或收入項(xiàng)目。3.【答案】A【解析】核心資本是銀行最穩(wěn)定的資本來源，包括股本和資本公積。4.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)策略由其自身制定，不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。5.【答案】D【解析】自然災(zāi)害不是影響貨幣政策的直接因素，而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、通貨膨脹率和政府財(cái)政政策則是影響貨幣政策的重要因素。6.【答案】A【解析】銀行間市場(chǎng)是銀行間進(jìn)行金融交易的市場(chǎng)，主要參與者是中央銀行和商業(yè)銀行。7.【答案】C【解析】法律風(fēng)險(xiǎn)管理雖然也是風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分，但不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)常見的風(fēng)險(xiǎn)管理類別。8.【答案】B【解析】存款利息收入通常是銀行成本的一部分，而非利潤(rùn)的主要來源。貸款利息收入、手續(xù)費(fèi)收入和投資收益是銀行的主要利潤(rùn)來源。9.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系應(yīng)包括組織結(jié)構(gòu)、人力資源管理、信息系統(tǒng)等多個(gè)方面。10.【答案】D【解析】風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)雖然與合規(guī)管理相關(guān)，但通常不被單獨(dú)列為合規(guī)管理的內(nèi)容。合規(guī)管理通常包括法律合規(guī)、規(guī)范合規(guī)和內(nèi)部合規(guī)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，需要綜合考慮經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律法規(guī)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)發(fā)展和內(nèi)部控制等多個(gè)方面，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性和有效性。12.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括吸收存款，而貸款業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)或中間業(yè)務(wù)。13.【答案】ABD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查以及對(duì)違法行為進(jìn)行查處。制定經(jīng)營(yíng)策略和提供財(cái)務(wù)咨詢通常不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)。14.【答案】ABCDE【解析】貨幣政策受到多種因素的影響，包括通貨膨脹率、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、就業(yè)情況、貨幣供應(yīng)量以及國(guó)際收支等。這些因素共同決定了貨幣政策的制定和調(diào)整。15.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的目標(biāo)包括風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)安全、經(jīng)營(yíng)效率、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和合規(guī)性等多個(gè)方面，以確保銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。三、填空題(共5題)16.【答案】5%【解析】根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的核心資本充足率應(yīng)不低于5%，這是為了確保銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)具有一定的資本緩沖能力。17.【答案】負(fù)債和資產(chǎn)【解析】存款是銀行負(fù)債的重要組成部分，而貸款則是銀行資產(chǎn)的重要組成部分。這兩者共同構(gòu)成了銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中的主要項(xiàng)目。18.【答案】全面性、審慎性、有效性、獨(dú)立性【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系應(yīng)遵循全面性、審慎性、有效性、獨(dú)立性等原則，確保內(nèi)部控制覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，并能夠有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】存款準(zhǔn)備金率【解析】存款準(zhǔn)備金率是中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率來影響銀行的貨幣創(chuàng)造能力，從而實(shí)現(xiàn)貨幣政策的工具之一。20.【答案】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，通過制定相應(yīng)的政策和程序，確保銀行在面臨流動(dòng)性危機(jī)時(shí)能夠有效應(yīng)對(duì)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)緩沖能力越強(qiáng)，能夠更好地應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。22.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的主要盈利模式是通過貸款業(yè)務(wù)獲取利息收入，因此貸款利息收入是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】?jī)?nèi)部控制體系可以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，但無法完全消除所有風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要持續(xù)改進(jìn)內(nèi)部控制體系以應(yīng)對(duì)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。24.【答案】正確【解析】中央銀行的貨幣政策通過調(diào)整貨幣供應(yīng)量、利率等手段，對(duì)經(jīng)濟(jì)具有直接的調(diào)控作用，是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】合規(guī)管理不僅包括法律法規(guī)的遵守，還包括行業(yè)規(guī)范、內(nèi)部政策、道德規(guī)范等多個(gè)方面，旨在確保銀行業(yè)務(wù)的合法合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)包括：確保銀行能夠滿足即時(shí)的資金需求；維護(hù)銀行的信譽(yù)和穩(wěn)定性；確保銀行的長(zhǎng)期健康發(fā)展。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括：全面性、前瞻性、審慎性、合規(guī)性和有效性?！窘馕觥苛鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理旨在確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在面對(duì)流動(dòng)性危機(jī)時(shí)能夠保持足夠的流動(dòng)性，避免因流動(dòng)性不足而導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)中斷或破產(chǎn)。管理原則指導(dǎo)著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展。27.【答案】資本充足率是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比。它是衡量銀行資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)。對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來說，保持合理的資本充足率至關(guān)重要，因?yàn)樗軌蛱峁╋L(fēng)險(xiǎn)緩沖，確保銀行在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)具備足夠的資本來吸收損失?！窘馕觥抠Y本充足率是銀行監(jiān)管的核心指標(biāo)之一，有助于維護(hù)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性，保護(hù)存款人和投資者的利益，同時(shí)也有助于銀行在面臨市場(chǎng)波動(dòng)和信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。28.【答案】常見的銀行間市場(chǎng)交易工具包括：同業(yè)拆借、回購(gòu)協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利、短期融資券等?！窘馕觥裤y行間市場(chǎng)是銀行之間進(jìn)行金融交易的市場(chǎng)，交易工具種類豐富，包括短期資金借貸、證券回購(gòu)等，這些工具為銀行提供了流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等多種功能。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制主要包括風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)安全、經(jīng)營(yíng)效率、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和合規(guī)性等方面。其作用包括：降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響；保護(hù)銀行資產(chǎn)安全；提高經(jīng)營(yíng)效率；維護(hù)銀行聲譽(yù)；確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。【解析】?jī)?nèi)部控制是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障，它通過