2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試卷

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.某銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，以下哪項不屬于貸款審批的必要程序？()A.審查借款人的信用狀況B.確定貸款利率和期限C.評估貸款擔保物的價值D.確定貸款發(fā)放的具體時間2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員應當具備哪些條件？()A.具有大學本科以上學歷B.具有良好的品行和業(yè)務素質C.具有與履行職責相適應的工作能力D.以上都是3.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務？()A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.代理業(yè)務D.結算業(yè)務4.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構在反洗錢工作中應當履行哪些義務？()A.建立健全反洗錢內部控制制度B.對客戶進行身份識別和盡職調查C.及時報告可疑交易D.以上都是5.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務？()A.貸款業(yè)務B.投資業(yè)務C.代理業(yè)務D.結算業(yè)務6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人訂立合同，應當具有哪些條件？()A.主體合格B.內容合法C.意思表示真實D.以上都是7.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務？()A.結算業(yè)務B.代理業(yè)務C.信托業(yè)務D.貸款業(yè)務8.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理，應當遵循哪些原則？()A.公開、公平、公正原則B.保護銀行業(yè)金融機構合法權益原則C.依法、獨立、客觀原則D.以上都是9.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務？()A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.代理業(yè)務D.結算業(yè)務10.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構在反洗錢工作中應當履行哪些義務？()A.建立健全反洗錢內部控制制度B.對客戶進行身份識別和盡職調查C.及時報告可疑交易D.以上都是二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)消費者權益保護的基本原則包括以下哪些？()A.公平交易原則B.誠信原則C.實際履行原則D.透明度原則12.商業(yè)銀行的下列哪些業(yè)務屬于中間業(yè)務？()A.結算業(yè)務B.代理業(yè)務C.貸款業(yè)務D.投資業(yè)務13.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在履行職責時，應當遵循哪些要求？()A.依法行使職權B.公開、公平、公正C.保護銀行業(yè)金融機構合法權益D.獨立、客觀、公正14.以下哪些行為構成洗錢罪？()A.利用金融機構轉移非法所得B.購買、銷售、出租、出借等非法所得的財產C.提供資金賬戶等幫助他人掩飾、隱瞞犯罪所得D.以上都是15.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立的條件有哪些？()A.當事人意思表示一致B.主體合格C.內容合法D.形式合法三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構應當建立健全反洗錢內部控制制度，對反洗錢工作進行全面管理，其中反洗錢內部控制制度的核心是（）。17.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員任職資格的核準機構為（）。18.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當事人訂立合同，應當具有民事權利能力和（）。19.商業(yè)銀行的存款準備金率是由（）決定的。20.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構在辦理業(yè)務時，對客戶的身份信息進行識別，這是反洗錢工作中的一個（）環(huán)節(jié)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，可以對借款人的收入、資產、信用、償還能力等進行調查和審查。()A.正確B.錯誤22.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構在辦理業(yè)務時，如果發(fā)現(xiàn)可疑交易，必須立即向中國人民銀行報告。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在履行職責時，可以不受任何行政區(qū)域的限制。()A.正確B.錯誤24.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同生效后，當事人不得因姓名、名稱的變更或者法定代表人、負責人、承辦人的變動而主張合同無效。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行的存款準備金率由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，應當遵循的原則。27.解釋《中華人民共和國反洗錢法》中“可疑交易報告”的含義及其重要性。28.闡述銀行業(yè)消費者權益保護的主要內容。29.說明《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責的規(guī)定。30.討論《中華人民共和國合同法》中關于合同解除的條件和程序。

2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試卷一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸款審批程序包括審查借款人信用狀況、確定貸款利率和期限、評估貸款擔保物的價值等，但不包括確定貸款發(fā)放的具體時間。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員應當具備良好的品行和業(yè)務素質，具有與履行職責相適應的工作能力，并且通常需要具備大學本科以上學歷。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務、債券發(fā)行等，結算業(yè)務屬于中間業(yè)務，不屬于負債業(yè)務。4.【答案】D【解析】金融機構在反洗錢工作中應當建立健全反洗錢內部控制制度，對客戶進行身份識別和盡職調查，及時報告可疑交易等。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的資產業(yè)務主要包括貸款業(yè)務、投資業(yè)務等，代理業(yè)務屬于中間業(yè)務，不屬于資產業(yè)務。6.【答案】D【解析】當事人訂立合同，應當具備主體合格、內容合法、意思表示真實等條件。7.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務主要包括結算業(yè)務、代理業(yè)務、信托業(yè)務等，貸款業(yè)務屬于資產業(yè)務。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理，應當遵循公開、公平、公正原則，保護銀行業(yè)金融機構合法權益，依法、獨立、客觀原則等。9.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務、債券發(fā)行等，代理業(yè)務屬于中間業(yè)務，不屬于負債業(yè)務。10.【答案】D【解析】金融機構在反洗錢工作中應當建立健全反洗錢內部控制制度，對客戶進行身份識別和盡職調查，及時報告可疑交易等。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)消費者權益保護的基本原則包括公平交易原則、誠信原則、實際履行原則和透明度原則等，確保消費者的合法權益得到有效保護。12.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務主要包括結算業(yè)務、代理業(yè)務等，這些業(yè)務不涉及銀行自身的資金使用，而是為其他客戶提供金融服務。貸款業(yè)務和投資業(yè)務屬于資產業(yè)務。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在履行職責時，應當依法行使職權，堅持公開、公平、公正，保護銀行業(yè)金融機構合法權益，并做到獨立、客觀、公正。14.【答案】D【解析】洗錢罪包括利用金融機構轉移非法所得、購買、銷售、出租、出借等非法所得的財產、提供資金賬戶等幫助他人掩飾、隱瞞犯罪所得等多種行為。15.【答案】ACD【解析】合同成立的條件包括當事人意思表示一致、內容合法、形式合法等。主體合格是合同有效的前提，但不是合同成立的條件。三、填空題(共5題)16.【答案】反洗錢風險管理體系【解析】反洗錢風險管理體系是反洗錢內部控制制度的核心，它涵蓋了金融機構在反洗錢工作中的風險評估、控制措施和監(jiān)督評價等方面。17.【答案】國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【解析】國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責核準銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員的任職資格，確保其具備履行職責所需的資格和能力。18.【答案】民事行為能力【解析】當事人訂立合同，應當具有民事權利能力和民事行為能力，這是合同有效成立的基本條件之一。19.【答案】中國人民銀行【解析】中國人民銀行負責制定和調整商業(yè)銀行的存款準備金率，這是國家調控貨幣供應量、維護金融穩(wěn)定的重要手段。20.【答案】基礎環(huán)節(jié)【解析】客戶身份識別是反洗錢工作的基礎環(huán)節(jié)，金融機構必須確保對客戶的身份信息進行有效識別，以防止洗錢等違法活動。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行在發(fā)放個人貸款時，必須對借款人的信用狀況、償還能力等進行調查和審查，以確保貸款的安全性。22.【答案】正確【解析】金融機構在發(fā)現(xiàn)可疑交易時，有義務向中國人民銀行報告，這是《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定。23.【答案】正確【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在履行職責時，不受行政區(qū)域的限制，以確保對銀行業(yè)的監(jiān)管是統(tǒng)一和全面的。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立后，當事人的姓名、名稱變更，或者法定代表人、負責人、承辦人的變動，不影響合同的效力。25.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的存款準備金率實際上是由中國人民銀行決定的，它是中國人民銀行進行貨幣政策的工具之一。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，應當遵循以下原則：

1.公平競爭原則：在貸款業(yè)務中公平競爭，不得進行不正當競爭。

2.客戶至上原則：尊重客戶意愿，保障客戶合法權益。

3.依法合規(guī)原則：嚴格按照法律法規(guī)和政策規(guī)定辦理貸款業(yè)務。

4.安全性原則：確保貸款資金的安全，防范風險。

5.效率性原則：提高貸款業(yè)務效率，為客戶提供便捷服務?！窘馕觥可虡I(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，遵循的原則旨在確保貸款業(yè)務的合法性、合規(guī)性、安全性、效率性和公平性，從而保護客戶的合法權益。27.【答案】可疑交易報告是指金融機構在辦理業(yè)務過程中，發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶交易與其聲明不符或者與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的交易時，應當向中國人民銀行或其分支機構報告的行為?！窘馕觥靠梢山灰讏蟾媸欠聪村X工作的重要手段，有助于及時發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢、恐怖融資等犯罪活動，維護金融秩序和國家安全。28.【答案】銀行業(yè)消費者權益保護的主要內容包括：

1.保障消費者知情權：銀行應向消費者提供充分、準確的信息，讓消費者了解產品和服務。

2.保障消費者選擇權：消費者有權根據(jù)自己的需求選擇銀行產品和服務。

3.保障消費者公平交易權：銀行在交易中應遵循公平、公正、誠信原則。

4.保障消費者安全權：銀行應確保消費者資金安全，防止欺詐和非法集資。

5.保障消費者監(jiān)督權：消費者有權對銀行的服務進行監(jiān)督和投訴?！窘馕觥裤y行業(yè)消費者權益保護的主要內容包括保障消費者的知情權、選擇權、公平交易權、安全權和監(jiān)督權，旨在提高消費者滿意度，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。29.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責規(guī)定包括：

1.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理制度，發(fā)布監(jiān)管規(guī)則。

2.對銀行業(yè)金融機構的準入、業(yè)務范圍、風險控制等進行監(jiān)督管理。

3.對銀行業(yè)金融機構違反法律法規(guī)的行為進行查處。

4.對銀行業(yè)金融機構的風險狀況進行評估，提出改進建議。

5.對銀行業(yè)金融機構實施市場退出監(jiān)管?！窘馕觥裤y行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責是為了維護銀行業(yè)的穩(wěn)定和安全，保護存款人和其他客戶的合法權益，確保銀行業(yè)金融機構依法合規(guī)經營。30.【答案】《中華人民共